fiecare etapă a construirii unei afaceri prezintă provocări unice. Odată ce în cele din urmă ai bani vin în, aveți nevoie pentru a decide în cazul în care ai de gând să-l păstrați. Pentru majoritatea companiilor de la corporații mari până la proprietari unici, un cont bancar de afaceri este esențial. Dar există câteva lucruri pe care trebuie să le știți înainte de a putea deschide unul.
mai jos, vom explora de ce ar trebui să deschideți un cont bancar de afaceri, Ce documente aveți nevoie și cum să decideți ce cont este potrivit pentru compania dvs.
Prezentare generală: de ce ar trebui să deschideți un cont bancar de afaceri?
a avea un cont bancar de afaceri îți poate face viața mult mai simplă. Iată cinci motive pentru care.
Protejați-vă fondurile personale
dacă utilizați un singur cont pentru finanțele personale și de afaceri, economiile dvs. personale ar putea fi expuse riscului într-un proces. Asta înseamnă că dacă cineva dă în judecată afacerea dvs. și instanța le acordă despăgubiri, banii dvs. personali ar putea fi un joc corect, chiar dacă modul în care ați câștigat-o nu a avut nicio legătură cu afacerea dvs. Un cont bancar separat pentru întreprinderi mici vă protejează economiile personale în aceste situații.
evitați problemele fiscale
menținerea unui cont bancar separat de afaceri facilitează urmărirea câștigurilor și cheltuielilor de afaceri. Acest lucru vă poate salva o mulțime de dureri de cap atunci când te duci la dosar impozite și vă poate ajuta să evitați probleme cu IRS. Separarea finanțelor personale și de afaceri indică IRS că conduceți o afacere legitimă și nu o afacere hobby, care nu este permisă deduceri fiscale de afaceri.
Accept carduri de credit
nu puteți accepta tranzacții cu carduri de debit sau de credit printr-un cont bancar personal. Dacă aveți clienți care plătesc în mod obișnuit cu carduri, aveți nevoie de un cont bancar de afaceri pentru a le procesa. În caz contrar, trebuie să vă limitați clienții la plata cu numerar sau un cec, iar acest lucru ar putea descuraja unii să lucreze cu dvs.
oferiți altora acces la fondurile companiei
când conduceți un parteneriat sau o corporație, probabil că nu veți fi singura persoană care trebuie să facă o achiziție de afaceri sau să acceseze fondurile companiei. Nu doriți ca asociații dvs. de afaceri să utilizeze conturile dvs. bancare personale, astfel încât un cont bancar de afaceri pentru un SRL sau o corporație este un aranjament mai bun.
mențineți un aspect profesional
compania dvs. va apărea mai profesională dacă puteți scrie cecurile vânzătorului dintr-un cont bancar LLC, mai degrabă decât dintr-un Cont personal. De asemenea, clienții se pot simți mai siguri scriind cecuri pentru un nume de companie decât pentru dvs. ca persoană fizică.
de ce am nevoie pentru a deschide un cont bancar de afaceri?
acestea sunt unele dintre cele mai comune cerințe pentru a deschide un cont bancar de afaceri.
Numărul de identificare al angajatorului (EIN) sau numărul de securitate socială (SSN)
majoritatea băncilor solicită clienților de afaceri să furnizeze numărul de identificare al angajatorului (EIN) pentru a deschide un cont de verificare a afacerii sau un cont de economii, deși unii pot permite proprietarilor unici să deschidă un cont de afaceri mici doar cu numărul lor de securitate socială.
puteți obține un număr de identificare a angajatorului (EIN) pentru diferite tipuri de afaceri prin completarea unui formular simplu pe site-ul IRS. Sursa: IRS.gov.
dacă nu aveți un EIN, puteți obține unul gratuit completând aplicația pe site-ul IRS, atâta timp cât aveți un număr de securitate socială valabil și afacerea dvs. operează în Statele Unite sau pe teritoriile sale.
identificare personală
la fel ca atunci când deschideți un cont bancar personal, banca dvs. va dori să vadă permisul de conducere, pașaportul sau o altă formă de identificare emisă de stat pentru a dovedi că sunteți cine spuneți că sunteți.
documente de formare a afacerii
banca dvs. va avea nevoie de o copie a documentelor de formare. Pentru societățile cu răspundere limitată (LLC), aceasta înseamnă articolele de organizare; pentru o corporație, este actul constitutiv. Aceste documente enumeră câteva informații de bază despre compania dvs., inclusiv structura sa de management, cine este responsabil pentru gestionarea finanțelor și modul în care va funcționa afacerea dvs.
acorduri de proprietate
dacă conduceți un parteneriat sau o corporație, dvs. și ceilalți proprietari va trebui să creați un parteneriat sau un acord de operare. Acest lucru va sublinia drepturile și responsabilitățile fiecărui proprietar, precum și modul în care va funcționa afacerea.
licență de afaceri
banca dvs. are nevoie de dovada că afacerea dvs. are licențele corespunzătoare înainte de a vă permite să deschideți un cont bancar de afaceri. Cerințele pentru a obține o licență de afaceri variază în funcție de locul în care locuiți, așa că faceți câteva cercetări pentru a afla ce este necesar în zona dvs.
certificat de nume asumat
dacă numele pe care îl utilizați pentru a face publicitate afacerii dvs. clienților dvs. este diferit de numele legal al companiei, veți avea nevoie de un certificat de nume asumat, cunoscut și sub numele de doing-business-as (DBA). Banca dvs. va avea nevoie și de o copie a acestui lucru atunci când vă deschideți contul.
venitul lunar al cardului de credit
întreprinderile interesate să deschidă un cont de servicii comerciale pentru a procesa tranzacțiile cu carduri de debit și de credit ar trebui să furnizeze băncii lor detalii despre venitul mediu lunar al cardului de credit. Startup-urile pot să nu aibă venituri anterioare ale cardului de credit, dar ar trebui să aibă o estimare a cât de mult se așteaptă.
cum se deschide un cont bancar de afaceri
când sunteți gata să deschideți un cont bancar de afaceri, iată ce trebuie să faceți.
decideți ce conturi aveți nevoie
există mai multe tipuri de conturi bancare de afaceri și compania dvs. poate avea nevoie de mai multe. Cele mai frecvente sunt:
- cont de verificare de afaceri: Similar cu un cont de verificare personal, conturile de verificare de afaceri sunt concepute pentru a primi plăți și cheltuieli. Aici vă păstrați capitalul de lucru. Este posibil să câștigați dobânzi pentru aceste fonduri, dar conturile de verificare a afacerilor purtătoare de dobândă sunt rare.
- cont de economii pentru afaceri: Aici puneți bani pe care compania dvs. nu intenționează să-i cheltuiască în viitorul apropiat. Fondurile contului de economii câștigă dobânzi în timp, dar au mai multe limitări cu privire la modul în care vă puteți accesa fondurile.
- cont de servicii pentru comercianți: un cont de servicii pentru comercianți este necesar dacă intenționați să acceptați tranzacții cu carduri de credit și de debit.
Selectați o bancă
după ce știți ce tipuri de conturi aveți nevoie, trebuie să găsiți banca potrivită. Țineți cont de următoarele lucruri:
- varietate de cont: Evident, aveți nevoie de o bancă care vă poate oferi conturile bancare de bază de afaceri de care aveți nevoie chiar acum, dar ar trebui să încercați, de asemenea, să vă anticipați nevoile viitoare. Dacă credeți că ați putea dori un card de credit de afaceri sau un împrumut de afaceri în viitor, asigurați-vă că banca dvs. oferă și acestea.
- Taxe: conturile bancare de afaceri pot avea taxe lunare, precum și taxe pe tranzacție dacă depășiți un anumit număr de tranzacții într-o lună. Alte taxe de urmărit includ taxe de depunere în numerar, taxe ATM și taxe de transfer bancar. Gândiți-vă la care dintre aceste servicii utilizează banca dvs. și la modul în care aceste taxe vă pot afecta profiturile.
- ratele dobânzilor: ratele dobânzilor contează cel mai mult pe conturile de economii de afaceri, dar unele conturi de verificare de afaceri oferă interes, de asemenea. O rată mai mare este mai bună, dar trebuie să cântăriți acest lucru alături de ceilalți factori enumerați aici.
- rețea de sucursale și bancomate: indiferent dacă alegeți o bancă online sau cărămidă și mortar, asigurați-vă că are o rețea mare de bancomate cu bancomate fără taxe în zona dvs., dacă credeți că va trebui să accesați numerar. Băncile din cărămidă și mortar sunt mai potrivite pentru cei care apreciază serviciul personalizat pentru clienți, deși au adesea taxe mai mari decât băncile online.
- instrumente de gestionare a contului: un cont bancar de afaceri bun ar trebui să vă permită să vizualizați soldul, să plătiți facturile și să mutați fonduri printr-un cont online sau o aplicație mobilă ușor de utilizat. Acest lucru face, de asemenea, reconcilierea bancară mult mai ușoară.
adunați documentele necesare
acum, că știți ce conturi bancare de afaceri aveți nevoie și cu ce bancă doriți să lucrați, ar trebui să adunați toate documentele importante discutate mai sus, astfel încât să fiți gata să aplicați. Dacă aveți întrebări despre orice altceva de care aveți nevoie pentru a aplica, contactați banca pentru a întreba.
Solicitați contul
multe bănci vă permit să solicitați un cont bancar de afaceri online, deși câteva vă pot solicita să vizitați personal o sucursală pentru a face acest lucru. Aplicarea nu ar trebui să dureze prea mult, atâta timp cât aveți toate documentele în ordine.
Dacă întâmpinați probleme atunci când aplicați online sau aveți întrebări despre procesul de aplicare, nu ezitați să contactați banca. Doriți să vă asigurați că totul este făcut corect, astfel încât să nu întâmpinați probleme cu banca sau IRS mai târziu.
depuneți fonduri și începeți să utilizați contul
odată ce contul dvs. este configurat, puteți depune fonduri și puteți începe să îl utilizați la fel ca orice alt cont bancar. Banca dvs. vă poate solicita să efectuați o anumită depunere minimă atunci când vă configurați contul. Acestea pot fi numerar sau bani pe care îi transferați dintr-un alt cont bancar prin transfer electronic sau bancar. Ai putea scrie și un cec.
3 sfaturi atunci când configurați un cont bancar de afaceri
țineți cont de următoarele sfaturi atunci când deschideți un cont bancar de afaceri.
comparați conturile la mai multe bănci
este tentant să deschideți un cont bancar de afaceri la banca unde aveți conturile personale, deoarece atunci vă puteți gestiona banii într-un singur loc, dar aceasta nu este întotdeauna cea mai bună opțiune. Comparați conturile bancare și comisioanele de la mai multe bănci și alegeți în funcție de contul care este cel mai potrivit pentru afacerea dvs., chiar dacă acesta este un cont la o bancă separată. Puteți transfera întotdeauna fonduri de la o bancă la alta, după cum este necesar.
luați în considerare alegerea SUA. Bancă sau o instituție financiară similară care oferă mai multe niveluri de conturi bancare de afaceri, astfel încât să puteți face upgrade pe măsură ce afacerea dvs. crește. Sursa: Banca SUA.
asigurați-vă că contul dvs. bancar de afaceri vă lasă loc să crească
unele conturi bancare de afaceri impun limite de tranzacție și vă percep taxe suplimentare pentru depășirea acestora. Acest lucru se poate dovedi costisitor dacă vă loviți în mod constant de această limită. Examinați bugetul afacerii dvs. și anticipați modul în care creșterea viitoare a companiei dvs. ar putea afecta cât plătiți în taxe în fiecare lună.
dacă credeți că contul dvs. bancar actual de afaceri ar putea deveni restrictiv, verificați dacă banca are un alt cont care vă va oferi tranzacțiile suplimentare gratuite sau alte servicii de care aveți nevoie.
Economisiți timp cu integrarea software-ului de contabilitate
unele conturi bancare de afaceri se integrează cu software-ul de contabilitate popular. Acest lucru vă poate economisi timp atunci când vine vorba de gestionarea finanțelor afacerii dvs. și crearea de rapoarte de cheltuieli și bilanțuri, deoarece nu va trebui să căutați manual informații în contul dvs. bancar de afaceri și să introduceți acest lucru în software-ul dvs. de contabilitate.
linia de jos
un cont bancar de afaceri este o necesitate dacă sunteți serios în ceea ce privește creșterea produsului sau serviciului într-o companie profitabilă. Există multe de gândit atunci când comparați opțiunile disponibile, dar dacă urmați pașii de mai sus, ar trebui să puteți găsi potrivirea perfectă pentru afacerea dvs.