cum o femeie a plătit 68.000 de dolari în împrumuturi studențești în 2 ani

ca mulți elevi de liceu, Becky Blake a visat să meargă la facultate departe de casă pentru a se bucura de independența ei.

în ciuda faptului că părinții ei au încurajat-o să rămână în stat pentru a profita de o educație mai puțin costisitoare, Becky a decis să meargă la o universitate privată din afara statului.

dar alegând o școală mai scumpă, Becky a absolvit cu 98.400 de dolari în datorii de împrumut pentru studenți. Și datorită ratelor ridicate ale dobânzii la unele dintre împrumuturile ei, acest număr ar crește doar.

” cu acel sold de împrumut pentru studenți, despre care știam că va crește doar cu plățile minime pe care le plăteam către administratorul de împrumut, urma să ajung să plătesc cinci cifre în dobândă pe durata împrumutului”, a spus ea.

chiar dacă avea un sold solid de împrumut pentru studenți, Becky s-a concentrat pe obținerea libertății financiare. Venind cu un plan agresiv de rambursare a datoriilor, a reușit să achite o mare parte din datoria ei studențească — aproximativ 68.000 de dolari — în mai puțin de doi ani. Iată cum a făcut-o.

cum Becky a ajuns cu aproape șase cifre ale datoriei de împrumut pentru studenți

când a venit timpul să aleagă un colegiu, părinții lui Becky au încurajat-o să aleagă un colegiu în stat. Pentru a economisi bani, i-au recomandat să urmeze un colegiu comunitar timp de doi ani pentru a obține diploma de asociat, apoi să se transfere la o universitate de stat locală pentru a-și finaliza licența.

cu toate acestea, Becky era hotărâtă să meargă la școală mai departe. Și, deși părinții ei au avertizat-o să-și asume prea multe datorii de împrumut pentru studenți, ei au susținut decizia ei.

Becky a solicitat împrumuturi federale pentru studenți pe cont propriu. Cu toate acestea, guvernul federal are capace pe cât de mult împrumutații de licență pot lua în împrumuturi directe subvenționate și subvenționate în fiecare an. Becky avea nevoie de mai mulți bani pentru a-și plăti educația, așa că părinții ei au solicitat împrumuturi Parent PLUS.

părinte Plus împrumuturi permite părinților să împrumute până la costul total de participare. Împrumuturile părinte PLUS sunt în întregime în numele părinților; studentul nu are obligația legală de a rambursa împrumutul. Dar în această situație, Becky a fost de acord să ramburseze ea însăși aceste împrumuturi.

„am ajuns la un acord în care aceste împrumuturi erau responsabilitatea mea”, a spus ea. „Împrumuturile părinte PLUS au fost aproape de două ori soldul împrumuturilor sub numele meu și au fost, de asemenea, la o rată a dobânzii mult mai mare.”

împrumuturile părinte PLUS tind să aibă cea mai mare rată a dobânzii dintre orice împrumut federal pentru studenți. Când părinții lui Becky au luat aceste împrumuturi, ratele dobânzilor au fost la fel de mare ca 7.9%, determinând creșterea rapidă a soldului împrumutului.

când și-a dat seama că trebuie să facă o schimbare

deși avea un sold mare de împrumut cu unele datorii cu dobândă mare, abia după ce Becky s-a așezat și și-a revizuit condițiile de împrumut, a devenit motivată să accelereze rambursarea împrumutului pentru studenți.

„am făcut niște calcule și am spus, Vreau să termin cu asta”, a spus ea. „Am vrut să rup plasturele și să scap de cea mai mare parte a împrumuturilor care urmau să mă coste cei mai mulți bani pe termen lung.”

când a absolvit Facultatea, Becky a decis că intenționează să se retragă devreme și să urmărească libertatea financiară. Dar pentru a face asta, și-a dat seama că trebuie să-și plătească datoria, astfel încât să se poată concentra pe investiții și să-și crească banii.

” și de aceea am decis cu adevărat că este cel mai bun moment pentru a începe, pentru că dacă aștept, dobânda de împrumut pentru studenți urma să se acumuleze”, a spus ea. „În cele din urmă mi-ar lua mai mult timp să plătesc.”

accelerând rambursarea împrumutului pentru studenți

pentru a-și rezolva datoria, Becky a folosit următoarele strategii pentru a-și plăti rapid împrumuturile pentru studenți.

metoda avalanșei datoriei

Becky a avut un amestec de împrumuturi directe nesubvenționate, subvenționate și părinte PLUS, toate împrumuturile federale. Împrumuturile nesubvenționate și subvenționate au avut o rată a dobânzii mult mai mică decât împrumuturile părinte PLUS; unele au fost de până la 3,4%.

pentru a-și achita datoria cât mai repede posibil, Becky a folosit metoda avalanșei datoriilor. Cu această strategie, ea a enumerat toate datoriile sale de la împrumuturile cu cea mai mare rată a dobânzii la împrumuturile cu cea mai mică. Ea a continuat să facă plățile minime pentru toate împrumuturile ei, dar a pus banii în plus pe care îi avea pentru împrumuturile cu cea mai mare rată a dobânzii. Abordând mai întâi datoria mai scumpă, a reușit să reducă dobânzile și să economisească mai mulți bani.

refinanțarea datoriei sale cu dobândă mare

deoarece unele dintre împrumuturile sale aveau rate ale dobânzii atât de ridicate-unele până la 7,9%-a decis să — și refinanțeze o parte din datorie.

„ceea ce am decis să fac a fost să refinanțez toate împrumuturile mele cu dobândă mare, pe care le-am considerat ca fiind orice cu o rată a dobânzii de 6% sau mai mare”, a spus Becky. „Acestea au fost toate împrumuturile părinte PLUS și două dintre împrumuturile federale nesubvenționate pe numele Meu, care au fost la 6,8%.”

părinții ei au ajutat-o să aplice pentru a — și refinanța împrumuturile cu dobândă mare la un împrumut privat pentru studenți și a reușit să se califice pentru un împrumut cu o rată a dobânzii de 4,71% la acea datorie-o îmbunătățire semnificativă. Datorită student împrumut refinanțare, mai mult de plata ei lunar a mers împotriva principalul acestui nou împrumut în loc de interes.

păstrându-și cheltuielile cât mai mici posibil

după absolvirea Facultății, Becky a continuat să trăiască din bugetul unui student.

„un lucru pe care l-am făcut a fost că nu mi-am schimbat deloc stilul de viață după facultate”, a spus ea. „Nu a existat o inflație a stilului de viață. Deci, în esență, nu am cheltuit bani pe nimic cum ar fi îmbrăcămintea sau ieșirea la mâncare — ceea ce aș considera categorii discreționare — pentru că întreaga mea filozofie este cheltuirea bazată pe obiectivele și valorile tale.”

pentru că locuia într-o zonă cu costuri ridicate, a locuit cu părinții ei timp de nouă luni.

„a fost cu adevărat umilitor să spun, ei bine, această decizie pe care am luat-o de a avea patru ani ca adult independent a dus la o altă perioadă a vieții mele în care trebuie să trăiesc cu părinții mei și să fiu dependentă”, a spus ea. „A fost cam greu pentru ego-ul meu. Dar, în cele din urmă, a fost foarte util pentru obiectivele mele financiare.”

side hustles

Becky a obținut un loc de muncă chiar din facultate ca consultant. Salariul ei inițial era de 47.500 de dolari — un venit solid pentru un nou absolvent. Dar pentru că dorea să-și achite datoria cât mai repede posibil, Becky s-a concentrat pe creșterea veniturilor, astfel încât să poată efectua plăți suplimentare.

„am primit un loc de muncă cu jumătate de normă ca educator public”, a spus ea. „Și am intrat în puncte de recompense, mai ales recompense cashback de la carduri de credit și bănci pentru a câștiga mai mulți bani.”

menținându-și cheltuielile de trai scăzute, refinanțându-și datoria și lucrând la un concert secundar, Becky a reușit să pună până la 2.500 de dolari în plus pentru plățile împrumutului în fiecare lună.

în mai puțin de doi ani, a reușit să achite aproximativ 68.000 de dolari din împrumuturile sale cu dobândă mare. Și plătindu-și împrumuturile mai devreme, a reușit să economisească aproximativ 24.000 de dolari în dobânzi.

privind în perspectivă

cu cele mai scumpe împrumuturi pentru studenți plătite, Becky și-a ajustat planul financiar.

” cu împrumuturile cu dobândă ridicată de pe farfurie, am descoperit o abordare hibridă a investițiilor, economisirii și rambursării datoriilor, astfel încât să pot merge mai departe cu viața mea”, a spus ea.

plătind datoriile și construindu-și valoarea netă, Becky a reușit să-și ofere siguranța și liniștea sufletească de care avea nevoie pentru a-și urmări următorul obiectiv: să-și înceapă propria afacere și să lucreze pentru ea însăși. În ianuarie 2020, și-a părăsit slujba cu normă întreagă pentru a se dedica companiei sale Twenty Free.

„TwentyFree se referă la independența financiară și designul stilului de viață pentru 20 de ani”, a spus Becky. „Antrenez femeile despre bani și despre designul stilului de viață. Cred că banii sunt un instrument pe care îl putem folosi pentru a ne urmări obiectivele și pentru a trăi în conformitate cu valorile și prioritățile noastre. Așa că întotdeauna îmi place să încorporez ideea de a folosi banii pentru a-ți crea stilul de viață ideal.”

pentru oamenii copleșiți de datoria lor și nesiguri de unde să înceapă, Becky ți-a recomandat să înfrunți faptele dure imediat.

„asigurați-vă că vă colectați toate datoriile și le organizați, fie că este vorba de o foaie de calcul sau doar de o bucată de hârtie”, a spus ea. „Știu cât de mult vă datorez, ceea ce ratele dobânzilor sunt, și ceea ce plățile minime sunt. Este înfricoșător să faci. Dar odată ce ai totul într-un singur loc, poți să-ți faci un plan și să-ți dai seama din ce direcție vrei să-l ataci.”

Disclaimer: opiniile exprimate de subiecții interviului nu sunt neapărat cele de seriozitate.