ce este un interes numai ipotecare & cum funcționează rambursări?

actualizat 06 decembrie 2021

4min citit

o ipotecă numai cu dobândă este un tip de ipotecă în care rambursările dvs. lunare rambursează doar dobânda împrumutului dvs., nu împrumutul în sine. Aceasta înseamnă că împrumutul în sine nu este rambursat în timp, dar va trebui totuși rambursat integral până la sfârșitul termenului ipotecar sau mai devreme.

Aflați mai multe despre creditele ipotecare cu dobândă și de ce ați putea dori una.

ce este o ipotecă cu dobândă și cum funcționează?

dacă luați un credit ipotecar numai interes, veți fi taxat în continuare plățile lunare de către creditor dumneavoastră. Aceste plăți vor fi mai mici decât costul lunar al unei ipoteci de rambursare.

cu toate acestea, aceste plăți nu vor reduce dimensiunea Împrumutului – vor plăti doar dobânda pe măsură ce se acumulează, astfel încât suma împrumutului nu va crește. De exemplu, dacă împrumutați 100.000 de dolari pe o ipotecă de 20 de ani numai cu dobândă, la sfârșitul celor 20 de ani veți datora în continuare 100.000 de dolari.

când dobânda-doar ipotecare termen vine la un capăt, va trebui să ramburseze împrumutul cumva – fie prin vânzarea de proprietate, folosind economii, sau de a lua un alt credit ipotecar (remortgaging).

Cum de a lucra în interes numai plățile ipotecare

plata lunară pe un interes numai ipotecare este destul de simplu de a lucra, așa cum este doar interesul pe suma totală.

de exemplu, dacă împrumutați 200.000 de dolari pe o ipotecă de 3%, dobânda dvs. anuală va fi de 6.000 de dolari-deci plata dvs. lunară este de 6.000 de dolari împărțită la 12 sau 500 de dolari.

peste 20 de ani acest lucru va însemna că plătiți 119.900 de euro în plăți lunare și va trebui, de asemenea, să rambursați 200.000 de euro – făcând un total total de 319.900 de euro.

în schimb, cu un credit ipotecar de rambursare, de asemenea, achita o parte din suma de capital cu fiecare plată lunară. Același împrumut ca o ipotecă de rambursare ar costa 1.100 de dolari pe lună, iar la sfârșitul celor 20 de ani ai fi rambursat un total de 266.170 de dolari.

ce se întâmplă la sfârșitul unui termen ipotecar numai cu dobândă?

în cazul în care termenul de interes numai ipotecare vine la un capăt, vă va confrunta cu un proiect de lege pentru valoarea împrumutului inițial. Va trebui să aveți un plan pentru modul în care veți plăti acest lucru.

Cum pot rambursa interesul meu numai ipotecare?

există mai multe moduri în care puteți rambursa o ipotecă numai cu dobândă:

Remortgage

puteți rambursa o ipotecă numai cu dobândă pur și simplu prin scoaterea unei alte ipoteci (care ar putea fi rambursarea sau o altă dobândă-doar una). Cu toate acestea, va trebui să vă asigurați că îndepliniți în continuare criteriile unui creditor – veți fi mai în vârstă până în acest moment, iar circumstanțele dvs. s-ar fi putut schimba.

Vindem proprietatea

desigur, puteți vinde o proprietate pentru a rambursa o ipotecă cu dobândă. Acest lucru este mai frecvent în rândul celor care cumpără pentru a lăsa. Dacă aveți noroc, prețul proprietății va acoperi întreaga sumă a împrumutului cu unele rămase – dar dacă aveți ghinion și aveți un capital negativ, este posibil să fiți nevoit să acoperiți un deficit.

utilizați economii& investiții

dacă ați acumulat suficienți bani sub formă de alte investiții, le-ați putea folosi pentru a vă achita ipoteca numai cu dobândă. Acesta a fost principiul din spatele ipotecii de dotare, dar aceste produse au devenit caduce atunci când mulți proprietari au constatat că investițiile lor nu au putut genera suficiente randamente pentru a-și rambursa împrumutul ipotecar.

ce se întâmplă dacă nu-mi pot rambursa ipoteca numai cu dobândă?

dacă nu vă puteți rambursa ipoteca numai cu dobândă prin alte mijloace, proprietatea pe care ați cumpărat-o cu ea va trebui vândută. Dacă vânzarea proprietății nu este suficientă pentru a acoperi împrumutul (adică este în capitaluri proprii negative), atunci celelalte active ale dvs. pot fi expuse riscului.

Ipoteci numai cu dobândă-avantajele și dezavantajele

Iată avantajele și dezavantajele unei ipoteci numai cu dobândă.

beneficii de interes-numai

principalul beneficiu de un interes numai ipotecare este că plățile lunare va fi mai ieftin. Aceasta înseamnă că puteți împrumuta mai mult.

dacă vă cumpărați propria casă, o ipotecă numai cu dobândă vă poate ajuta să vă permiteți o proprietate mai costisitoare decât ați putea altfel-cu condiția să vă puteți angaja să treceți la o ipotecă de rambursare cât mai curând posibil.

dacă sunteți de cumpărare pentru a permite, un interes numai ipotecare poate fi mai convenabil, deoarece păstrează cheltuielile generale mai mici, și atunci când termenul expiră puteți vinde doar proprietatea de a rambursa împrumutul.

dezavantaje de interes-numai

cel mai mare dezavantaj al unui interes numai ipotecare este că nu achita împrumutul ca te duci. Aceasta înseamnă că trebuie să găsești o altă modalitate de a face acest lucru – nu poți uita doar de asta!

un alt dezavantaj al interesului este că suma totală pe care o rambursați în timp va fi mai mare.

în cele din urmă, este mai greu de a găsi interes numai ipotecare oferte, mai ales dacă sunteți un cumpărător pentru prima dată. Este posibil să aveți nevoie de un depozit mult mai mare și de un venit mai mare – ceea ce poate anula orice avantaj care provine din rambursări mai ieftine.

cine primește un interes numai ipotecare – și ar trebui să?

cea mai populară utilizare a ipotecii cu dobândă este de a cumpăra pentru a lăsa. Uneori, persoanele aflate la pensie iau Ipoteci numai cu dobândă, care vor fi rambursate din vânzarea caselor lor atunci când mor.

interes numai ipotecare Întrebări frecvente

aici sunt unele întrebări mai frecvent întrebat despre interes numai Ipoteci.

pot trece de la dobândă numai la rambursare?

puteți să vă mutați Ipoteca numai cu dobândă la una de rambursare, fie prin remortgaging, fie prin transfer de produs. Merită să discutați cu un broker ipotecar despre acest lucru pentru a vă asigura că găsiți cea mai bună ofertă de valoare atunci când comutați.

pot extinde interesul meu numai pe termen ipotecare?

dacă sunteți preocupat de a fi capabil de a rambursa ipoteca, ați putea fi capabil de a prelungi termenul. Discutați cu creditorul dvs. cât mai curând posibil despre acest lucru.

pot avea o parte interes-numai, parte rambursare ipotecare?

dacă sunteți în prezent doar cu dobândă și nu vă puteți permite încă să treceți la o ipotecă cu rambursare completă, puteți trece de obicei la o ipotecă hibridă în care o parte din aceasta este rambursarea. Totuși, veți avea nevoie de un mijloc de a achita partea numai cu dobândă.

este un interes numai ipotecare cel mai bun pentru buy-to-let?

majoritatea proprietarilor preferă ipotecile cu dobândă, deoarece își păstrează cheltuielile generale scăzute. Împrumutul poate fi rambursat în cele din urmă prin vânzarea proprietății (sperăm la un profit), astfel încât, cu condiția să vă puteți permite depozitul inițial, doar dobânda este adesea cel mai bun pariu.

discutați cu un broker ipotecar dacă încercați să decideți între rambursare și ipoteci numai cu dobândă. Aflați despre Comisioanele brokerului ipotecar.