o que é uma hipoteca apenas de juros e como funcionam os reembolsos?

Atualizada 06 de dezembro de 2021

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Um interesse apenas hipoteca é um tipo de empréstimo onde o seu prestações mensais apenas pagar os juros sobre o empréstimo, não o empréstimo propriamente dito. Isso significa que o empréstimo em si não é reembolsado ao longo do tempo, mas ainda precisará ser reembolsado integralmente até o final do prazo da hipoteca ou mais cedo.

Saiba mais sobre hipotecas apenas com juros e por que você pode querer uma.

o que é uma hipoteca apenas de juros e como funciona?

se você tirar uma hipoteca apenas de juros, você ainda será cobrado pagamentos mensais pelo seu credor. Esses pagamentos serão menores do que o custo mensal de uma hipoteca de reembolso.

no entanto, esses pagamentos não reduzirão o tamanho do empréstimo – eles apenas pagarão os juros à medida que forem acumulados, de modo que o valor do empréstimo não aumentará. Então, por exemplo, se você emprestar £100.000 em uma hipoteca de juros de 20 anos, no final desses 20 anos você ainda deve £100.000.

quando seu prazo de hipoteca apenas de juros chegar ao fim, você precisará reembolsar o empréstimo de alguma forma – seja vendendo a propriedade, usando economias ou tirando outra hipoteca (remortgaging).

como calcular os juros apenas pagamentos de hipotecas

seu pagamento mensal em uma hipoteca apenas de juros é bastante simples de calcular, pois é apenas o interesse na soma total.

por exemplo, se você emprestar £200.000 em uma hipoteca de 3%, seus juros anuais serão de £6.000 – portanto, seu pagamento mensal é de £6.000 dividido por 12 ou £500.

ao longo de 20 anos, isso significa que você paga £119.900 em pagamentos mensais, e você também terá que pagar os £200.000 – perfazendo um total de £319.900.

por outro lado, com uma hipoteca de reembolso, Você também paga parte da soma de capital com cada pagamento mensal. O mesmo empréstimo que uma hipoteca de reembolso custaria £1.100 por mês, e no final de 20 anos você teria reembolsado um total de £266.170.

o que acontece no final de um prazo de hipoteca apenas com juros?

quando o prazo de seus juros única hipoteca chega ao fim, você vai enfrentar uma conta para o montante do empréstimo original. Você precisará ter um plano em vigor para como você vai pagar isso.

Como posso reembolsar minha hipoteca apenas de juros?

existem várias maneiras de pagar uma hipoteca apenas com juros:

Remortgage

você pode pagar uma hipoteca apenas com juros simplesmente tirando outra hipoteca (que pode ser reembolso ou outro interesse-apenas um). No entanto, você precisará ter certeza de que ainda atende aos critérios de um credor – você estará mais velho a essa altura e suas circunstâncias podem ter mudado.

vender a propriedade

é claro que você pode vender uma propriedade para pagar uma hipoteca apenas com juros. Isso é mais comum entre aqueles que compram para deixar. Se você tiver sorte, o preço da propriedade cobrirá todo o valor do empréstimo com alguns sobrando – mas se você tiver azar e encontrar patrimônio negativo, talvez seja necessário cobrir um déficit.

use poupança& investimentos

se você acumulou dinheiro suficiente na forma de outros investimentos, você poderia usá-los para pagar sua hipoteca apenas de juros. Esse era o princípio por trás da ‘hipoteca de doação’, mas esses produtos se tornaram obsoletos quando muitos proprietários descobriram que seus investimentos não podiam gerar retornos suficientes para pagar seu empréstimo hipotecário.

e se eu não puder pagar minha hipoteca apenas com juros?

se você não puder pagar sua hipoteca apenas com juros por outros meios, a propriedade que você comprou com ela terá que ser vendida. Se a venda da propriedade não for suficiente para cobrir o empréstimo (ou seja, está em patrimônio negativo), seus outros ativos podem estar em risco.

hipotecas somente com juros-os prós e contras

Aqui estão as vantagens e desvantagens de uma hipoteca apenas com juros.

benefícios de juros-apenas

o principal benefício de uma hipoteca apenas com juros é que seus pagamentos mensais serão mais baratos. Isso significa que você poderia pedir mais.Se você está comprando sua própria casa, uma hipoteca só de juros pode ajudá-lo a pagar uma propriedade mais cara do que você poderia – desde que você possa se comprometer a mudar para uma hipoteca de reembolso assim que puder.

se você está comprando para deixar, uma hipoteca apenas de juros pode ser mais conveniente, pois mantém suas despesas gerais mais baixas e, quando o prazo expirar, você pode simplesmente vender a propriedade para pagar o empréstimo.

desvantagens de juros-apenas

a maior desvantagem de uma hipoteca de juros é que você não paga o empréstimo à medida que avança. Isso significa que você tem que encontrar outra maneira de fazer isso-você não pode simplesmente esquecer!

outra desvantagem dos juros-apenas é que o valor total que você paga com o tempo será maior.

Finalmente, é mais difícil encontrar ofertas Hipotecárias apenas de juros, especialmente se você for um comprador pela primeira vez. É provável que você precise de um depósito muito maior e uma renda mais alta – o que pode cancelar qualquer vantagem que venha de Reembolsos mais baratos.

quem recebe uma hipoteca de juros apenas-e devo?

o uso mais popular da hipoteca só de juros é comprar para deixar. Às vezes, as pessoas na aposentadoria retiram hipotecas apenas de juros que serão reembolsadas da venda de suas casas quando morrerem.

Perguntas Frequentes sobre hipotecas apenas com juros

Aqui estão algumas perguntas mais frequentes sobre hipotecas apenas com juros.

posso mudar de juros apenas para reembolso?

você pode mover sua hipoteca somente de juros para uma hipoteca de reembolso, seja por remortgaging ou por transferência de produto. Vale a pena falar com um corretor de hipotecas sobre isso para garantir que você encontre o melhor negócio de valor quando mudar.

posso estender meu prazo de hipoteca apenas de juros?

se você está preocupado em ser capaz de pagar sua hipoteca, você pode ser capaz de estender o prazo. Converse com seu credor o mais rápido possível sobre isso.

Posso ter uma hipoteca de reembolso parcial apenas com juros?

se você está atualmente apenas com juros e ainda não pode se dar ao luxo de mudar para uma hipoteca de reembolso total, você geralmente pode mudar para uma hipoteca híbrida onde parte dela é reembolso. Você ainda precisará de um meio para pagar a parte apenas de juros, no entanto.

é uma hipoteca só de juros melhor para buy-to-let?

a maioria dos proprietários prefere hipotecas apenas com juros, pois mantém suas despesas gerais baixas. O empréstimo pode eventualmente ser reembolsado vendendo a propriedade (esperançosamente com lucro), portanto, desde que você possa pagar o depósito inicial, apenas juros geralmente é sua melhor aposta.

fale com um corretor de hipotecas se você estiver tentando decidir entre o reembolso e as hipotecas apenas com juros. Saiba mais sobre as taxas do Corretor de hipotecas.