Conquistar o seu aluno dívida. Refinanciar agora.Como muitos estudantes do ensino médio, Becky Blake sonhava em ir para a faculdade longe de casa para desfrutar de sua independência.Apesar de seus pais encorajá-la a permanecer no estado para tirar proveito de uma educação menos cara, Becky decidiu ir para uma universidade privada fora do estado.
mas ao escolher uma escola mais cara, Becky se formou com us $ 98.400 em dívida de empréstimo estudantil. E graças às altas taxas de juros de alguns de seus empréstimos, esse número só cresceria.
“com esse saldo de empréstimo estudantil, que eu sabia que só iria ficar maior com os pagamentos mínimos que eu estava pagando para o Gestor de empréstimos, eu ia acabar pagando cinco dígitos em juros ao longo da duração do empréstimo”, disse ela.
mesmo que ela tivesse um forte saldo de empréstimos estudantis, Becky estava focada em alcançar a liberdade financeira. Ao elaborar um plano agressivo de reembolso da dívida, ela conseguiu pagar uma grande parte de sua dívida estudantil — aproximadamente US $68.000 — em menos de dois anos. Foi assim que ela fez.
como Becky acabou com quase seis dígitos de dívida de empréstimo estudantil
quando chegou a hora de escolher uma faculdade, os pais de Becky a encorajaram a escolher uma faculdade no estado. Para economizar dinheiro, eles recomendaram que ela frequentasse uma faculdade comunitária por dois anos para obter seu diploma de Associado e depois se transferisse para uma universidade estadual local para concluir seu bacharelado.
no entanto, Becky estava determinado a ir para a escola mais longe. E embora seus pais a tenham advertido sobre assumir muitas dívidas de empréstimos estudantis, eles apoiaram sua decisão.
Becky solicitou empréstimos estudantis federais por conta própria. No entanto, o governo federal tem limites sobre quanto os tomadores de graduação podem receber em empréstimos subsidiados e subsidiados diretos a cada ano. Becky precisava de mais dinheiro para pagar por sua educação, então seus pais solicitaram empréstimos para pais e pais.
os empréstimos Parent PLUS permitem que os pais tomem empréstimos até o custo total de atendimento. Os empréstimos Parent PLUS estão inteiramente no nome dos pais; o aluno não tem obrigação legal de pagar o empréstimo. Mas nessa situação, Becky concordou em pagar esses empréstimos sozinha.”Chegamos a um acordo onde esses empréstimos eram minha responsabilidade”, disse ela. “Os empréstimos Parent PLUS eram quase o dobro do saldo dos empréstimos em meu nome, e eles também estavam a uma taxa de juros muito maior.”
os empréstimos parentais mais tendem a ter a maior taxa de juros de qualquer empréstimo federal para estudantes. Quando os pais de Becky pegaram esses empréstimos, as taxas de juros chegaram a 7.9%, fazendo com que o saldo do empréstimo cresça rapidamente.
quando ela percebeu que tinha que fazer uma mudança
embora ela tivesse um grande saldo de empréstimos com alguma dívida de juros altos, não foi até que Becky se sentou e revisou seus termos de empréstimo que ela se motivou a acelerar o reembolso do empréstimo estudantil.
“eu fiz algumas contas e disse, Eu quero acabar com isso”, disse ela. “Eu queria arrancar o Band-Aid e me livrar da maior parte dos empréstimos que me custariam mais dinheiro a longo prazo.Quando ela se formou na faculdade, Becky decidiu que planejava se aposentar mais cedo e buscar a liberdade financeira. Mas para fazer isso, ela percebeu que tinha que pagar sua dívida para que pudesse se concentrar em investir e aumentar seu dinheiro.
” e foi por isso que eu realmente decidi que era o melhor momento para começar, porque se eu esperasse, os juros do empréstimo estudantil iriam acumular”, disse ela. “Em última análise, levaria mais tempo para pagar.”
acelerando o reembolso do empréstimo estudantil
para enfrentar sua dívida, Becky usou as seguintes estratégias para pagar seus empréstimos estudantis rapidamente.
o método da avalanche da dívida
Becky tinha uma mistura de empréstimos diretos não subsidiados, subsidiados e pai mais empréstimos, todos os empréstimos federais. Os empréstimos não subsidiados e subsidiados tinham uma taxa de juros muito menor do que o pai mais empréstimos; alguns eram tão baixos quanto 3,4%.
para pagar sua dívida o mais rápido possível, Becky usou o método da avalanche de dívidas. Com essa estratégia, ela listou toda a sua dívida, desde os empréstimos com a maior taxa de juros até os empréstimos com a menor. Ela continuou fazendo os pagamentos mínimos em todos os seus empréstimos, mas colocou qualquer dinheiro extra que ela tinha para os empréstimos com a maior taxa de juros. Ao lidar com a dívida mais cara primeiro, ela conseguiu reduzir as taxas de juros e economizar mais dinheiro.
Refinanciando sua dívida de juros altos
porque alguns de seus empréstimos tinham taxas de juros tão altas-algumas tão altas quanto 7,9% — ela decidiu refinanciar parte de sua dívida.”O que decidi fazer foi refinanciar todos os meus empréstimos com juros altos, que contei como qualquer coisa com uma taxa de juros de 6% ou mais”, disse Becky. “Esse foi todo o pai mais empréstimos, e dois dos empréstimos federais não subsidiados em meu nome que estavam em 6,8%.”
seus pais a ajudaram a se candidatar para refinanciar seus empréstimos a juros altos para um empréstimo privado para estudantes, e ela conseguiu se qualificar para um empréstimo com uma taxa de juros de 4,71% sobre essa dívida — uma melhoria significativa. Graças ao refinanciamento de empréstimos estudantis, mais de seu pagamento mensal foi contra o principal deste novo empréstimo em vez dos juros.
mantendo suas despesas o mais baixas possível
depois de se formar na faculdade, Becky continuou vivendo com o orçamento de um estudante universitário.”Uma coisa que eu fiz foi não mudar meu estilo de vida depois da faculdade”, disse ela. “Não houve inflação no estilo de vida. Então eu essencialmente não gastei dinheiro em nada como roupas ou sair para comer — o que eu consideraria categorias discricionárias — porque toda a minha filosofia é gastar com base em seus objetivos e valores.”
porque ela morava em uma área de alto custo, ela viveu com seus pais por nove meses.”Foi realmente humilhante dizer, bem, que essa decisão que tomei de ter quatro anos como um adulto independente resultou em outro período da minha vida que eu tenho que viver com meus pais e ser dependente”, disse ela. “Isso foi meio difícil para o meu ego. Mas, em última análise, foi muito útil para meus objetivos financeiros.”
side hustles
Becky conseguiu um emprego na faculdade como consultor. Seu salário inicial era de US $47.500 – uma renda sólida para um novo graduado. Mas porque ela queria pagar sua dívida o mais rápido possível, Becky se concentrou em aumentar sua renda para que ela pudesse fazer pagamentos extras.
“consegui um emprego de meio período como educadora pública”, disse ela. “E eu entrei em pontos de recompensas, principalmente recompensas de cashback de cartões de crédito e Bancos para ganhar mais dinheiro.Ao manter suas despesas de vida baixas, refinanciar sua dívida e trabalhar em um show paralelo, Becky conseguiu colocar até US $2.500 extras em seus pagamentos de empréstimo todos os meses.
em menos de dois anos, ela conseguiu pagar aproximadamente US $68.000 de seus empréstimos a juros altos. E ao pagar seus empréstimos mais cedo, ela conseguiu economizar cerca de US $24.000 em taxas de juros.
olhando para o futuro
com o mais caro de seus empréstimos estudantis pagos, Becky ajustou seu plano financeiro.”Com os empréstimos de alta taxa de juros fora do meu prato, eu descobri uma abordagem híbrida para investir, salvar e reembolso da dívida para que eu possa seguir em frente com a minha vida”, disse ela.Ao pagar dívidas e construir seu patrimônio líquido, Becky foi capaz de dar a si mesma a segurança e a paz de espírito de que precisava para perseguir seu próximo objetivo: iniciar seu próprio negócio e trabalhar para si mesma. Em janeiro de 2020, ela deixou seu emprego em tempo integral para se dedicar à sua empresa Twenty Free.”TwentyFree tem tudo a ver com independência financeira e design de estilo de vida para 20 e poucos anos”, disse Becky. “Eu treino as mulheres sobre dinheiro e design de estilo de vida. Acho que o dinheiro é uma ferramenta que podemos usar para perseguir nossos objetivos e viver em alinhamento com nossos valores e prioridades. Então eu sempre gosto de incorporar a ideia de usar dinheiro para criar seu estilo de vida ideal.”
para pessoas sobrecarregadas por sua dívida e inseguras por onde começar, Becky recomendou que você enfrentasse os fatos concretos imediatamente.”Certifique-se de coletar todas as suas dívidas e organizá-las, seja em uma planilha ou apenas em um pedaço de papel”, disse ela. “Saiba quanto você deve, quais são as taxas de juros e quais são seus pagamentos mínimos. É assustador fazer. Mas depois de ter tudo em um só lugar, você pode fazer um plano e descobrir de que direção deseja atacá-lo.”
Disclaimer: As opiniões expressas pelos sujeitos da entrevista não são necessariamente as de Sério.
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