chcesz dowiedzieć się, jak najlepiej zostawić pieniądze spadkobiercom? Ten przewodnik zapewni strategie podatkowe w celu zminimalizowania lub uniknięcia płacenia podatków od renty odziedziczonej, 401k i IRA. Ponadto będzie ona zawierać metody dla ubezpieczonego przekazującego spadek i beneficjenta do otrzymania pieniędzy spadkowych. Te strategie podatkowe są idealne dla:
- osoby o wysokich dochodach i wysokiej wartości netto
- właściciele Rent, którzy planują pozostawić fundusze spadkobiercom.
- konsumenci z aktualnymi lub wcześniejszymi problemami zdrowotnymi, pragnący ubezpieczenia na życie.
- Seniorzy do 85 roku życia, opłacani jednorazowo.
- konsumenci chcący uniknąć podatków od RMD.
Znajdź Najlepsze Ubezpieczenie Na Życie Po Najtańszej Cenie!
porównaj oferty ubezpieczeń na życie 25 firm w kilka sekund. Następnie złóż wniosek o ochronę w mniej niż 10 minut.
dla ubezpieczonych chcących pozostawić pieniądze spadkobiercom.
oto kilka wskazówek, jeśli szukasz sposobów na aktywne pozostawienie spadku swoim beneficjentom i zmniejszenie ich obciążeń podatkowych. Strategie te mają zastosowanie do kwalifikowanych planów emerytalnych, takich jak 401k lub IRA i Twoje rachunki renty.
Uwaga * Jeśli jesteś zdrowy, najpierw kup ubezpieczenie na życie, a następnie rozważ te strategie podatkowe.
renty z podwyższonymi świadczeniami na wypadek śmierci
niektóre renty oferują alternatywę ubezpieczenia na życie o nazwie podwyższone świadczenia na wypadek śmierci. Świadczenia te mają na celu maksymalizację korzyści śmierci bez ubezpieczenia medycznego wymagane z ubiegania się o ubezpieczenie na życie.
wykorzystując te ulepszone świadczenia śmierci, twoi spadkobiercy albo
- rozłożą obciążenie podatkowe w czasie,
- zapłacą mniej podatków ogółem, albo
- całkowicie pokryją swój rachunek podatkowy.
ubezpieczenia na życie-plany Hybrydowe renty
Hybrydowy plan renty na życie jest przeznaczony do przeniesienia aktywów z wykorzystaniem niekwalifikowanych Rent odroczonych o niskiej podstawie podatkowej lub kwalifikowanych planów emerytalnych.
plan składa się z dwóch umów, tymczasowej jednorazowej renty natychmiastowej (SPIA) i polisy na życie z jedną składką.
Zamiana Rent, 401k i IRA na ubezpieczenie na życie
wpłaty z SPIA trafią bezpośrednio do polisy na życie. Proces ten umożliwia ubezpieczonemu rozłożenie dochodu podlegającego opodatkowaniu w funduszach użytych do zakupu SPIA na 5,7 lub 10-letni okres płatności. Rezultatem jest pozostawienie bezcłowego zasiłku pogrzebowego dla Twoich beneficjentów.
te plany hybrydowe mogą również spełniać RMD dla Twojego IRA lub 401 (k).
ubezpieczenie na życie jest gwarantowane w dniu 1 i nie wygaśnie, dopóki plan Hybrydowy nie zostanie anulowany.
niektóre plany renty ubezpieczeniowej na życie oferują zarówno dochody z ubezpieczenia na życie bez podatku, jak i pozostałe wypłaty, jeśli ubezpieczony umrze przed upływem okresu wypłaty.
przykłady:
- Baltimore Dożywotnia Renta / całe życie ubezpieczenia
- NWL Dożywotnia Zwroty rozwiązania
proces składania wniosku
- poproś o wycenę.
- Złóż wniosek i kwestionariusz zdrowotny.
- przeprowadź 20-minutową rozmowę telefoniczną z zespołem ds. ubezpieczeń medycznych.
- poczekaj do 48 godzin na zatwierdzenie. Zazwyczaj wskaźnik zatwierdzenia jest wysoki; wskaźnik spadku jest niski.
- w przypadku zatwierdzenia do ubezpieczenia na życie, przelew środków.
- każdego roku otrzymasz formularz 1099, aby zgłosić płatność SPIA do urzędu skarbowego.
perspektywa beneficjenta
pozostały przy życiu małżonek
jeśli pozostały przy życiu współmałżonek niedawno odziedziczył rentę, mogą albo płacić podatki od wszystkich funduszy teraz, rozłożyć płatność podatku w czasie, albo skorzystać z rezerwy kontynuacyjnej dla małżonków. Kontynuacja małżeństwa jest strategią podatkową, aby uniknąć płacenia podatków teraz.
beneficjenci niebędący małżonkami
jeśli beneficjent niebędący małżonkiem dziedziczy pieniądze, rentę lub kwalifikowany plan emerytalny bez wymienionych świadczeń, może skorzystać z renty premiowej, aby zrównoważyć obciążenie podatkowe.
- roczny a Beneficjent: Jaka jest różnica?
- Beneficjent podstawowy a Beneficjent warunkowy: jaka jest różnica?
- co się dzieje z 401K po śmierci?
- Jakie Mam Opcje?
- renty, które oferują zasiłek z tytułu śmierci dla beneficjentów
- kompletny przewodnik dotyczący renty z tytułu śmierci
- najlepsze renty z tytułu śmierci
- co to jest kontynuacja małżeńska?
- jak przejść na emeryturę w spadku za 200 000 $
potrzebujesz Wyceny?
dlaczego można zaufać Renta Expert
w Renta Expert, staramy się pomóc w podejmowaniu pewnych decyzji finansowych dotyczących Rent. Dostarczana treść jest tworzona przez niezależnego licencjonowanego specjalistę finansowego.
the Annuity Expert to internetowa Agencja ubezpieczeniowa, która zapewnia najszerszą gamę Rent w Stanach Zjednoczonych. Przy wykupieniu renty bezpośrednio od nas otrzymujemy z góry ustaloną prowizję od firmy ubezpieczeniowej (nie od Ciebie). Podczas gdy twoja renta jest aktywna, klienci nie są obciążani żadnymi opłatami za obsługę ani zarządzanie. Dowiedz się więcej.
jestem licencjonowanym finansistą. Sprzedaję renty i ubezpieczenia od ponad dekady. Moją poprzednią rolą było szkolenie Doradców Finansowych, w tym dla firmy ubezpieczeniowej Fortune Global 500. Byłem opisywany w Time Magazine, Yahoo! Finanse, MSN, SmartAsset, przedsiębiorca, Bloomberg, prosty Dolar, USA News and World Report, oraz Women ’ s Health Magazine.
moim celem jest pomoc w zgadywaniu planów emerytalnych lub znalezieniu najlepszego ubezpieczenia w najtańszych cenach dla ciebie.