Wealth & Lifestyle
Posted by: Team Tony
met vijftien procent van de Amerikaanse bevolking nu over de leeftijd van 65, veel Amerikanen zijn links af hoe ze financieel kunnen beschermen hun ouder wordende ouders. Tussen cognitieve achteruitgang, oplichters die op de kwetsbaren jagen, en de kosten die gepaard gaan met een verhoogde levensverwachting, is zorgvuldige planning een MUST. In dit artikel zullen we niet adviseren hoe u of uw ouders hun activa moeten beleggen, maar we zullen de praktische strategieën uitpakken om de financiële activa van uw ouders veilig te houden.
Maak een financieel plan-voor uzelf en uw ouder
zoals een stewardess u er in geval van nood aan zou herinneren om eerst uw eigen zuurstofmasker aan te brengen voordat u een ander helpt, moet u uw eigen financiële zekerheid beschermen voordat u uw ouder probeert te helpen. Vaak zal een volwassen kind beginnen met de zorg voor hun ouder zonder zich volledig bewust te zijn van de ernstige financiële problemen waarmee ze kunnen worden geconfronteerd. “Vrouwen die verzorgers worden voor een oudere ouder of vriend hebben meer dan twee keer zoveel kans om in armoede te leven dan als ze geen verzorgers zijn”, zegt Cindy Hounsell, voorzitter van het Women ‘ s Institute for a Secure Retirement (WISER). Als ze vrij nemen van werk, verliezen ze niet alleen hun loon, maar die verloren lonen kunnen van invloed zijn op hun sociale zekerheid, pensioen uitbetalingen, en andere spaargelden — een bedreiging voor hun toekomstige financiën.”(Zorg ervoor dat u terug in te checken op deze blog, als we binnenkort zullen geven u strategieën, zodat uw kinderen niet zal hebben om financieel te zorgen voor u in uw gevorderde jaren.)
misschien is uw ouder kieskeurig over het bijhouden van hun administratie, of misschien hebben ze meer hoop dan strategie-hoe dan ook, het is essentieel dat u begint met het gesprek over hoe ze hun financiën willen behandelen in geval van een onverwachte ziekte of plotselinge mentale stoornis. Dit kan natuurlijk een delicaat onderwerp zijn, maar als een plan niet wordt opgezet terwijl je ouder nog bekwaam is, wordt het verkrijgen van voogdij een complex proces.
de meest essentiële informatie en de beste plaats om te beginnen is om uw ouder deze drie documenten in te vullen:
1. Duurzame volmacht – uw ouder moet iemand selecteren die ze vertrouwen om te zorgen voor hun financiën moeten ze niet langer bevoegd om dit zelf te doen.
2. Een gezondheidszorg proxy – dit juridisch document schrijft een vertrouwd individu, of individuen, met de macht om leven-en-dood beslissingen te nemen als uw ouder niet in staat is om dit te doen.
3. Tot slot, een will-dit stelt uw ouder in staat om te bepalen hoe hun activa worden verdeeld zodra ze passeren.

uiteraard kan het verkrijgen van deze documenten een emotionele tol eisen. Echter, als de gezondheid van uw ouders verslechtert snel en ze worden uitgeschakeld, moet u alles wettelijk gedocumenteerd hebben. Als je ouders nog niet bereid zijn om hun financiële informatie te delen, Verzoeken ze je op zijn minst te vertellen waar je de nodige informatie kunt vinden in geval van nood. Tijdens een stressvolle, zeer emotionele gebeurtenis, is het laatste wat je wilt doen financieel detective spelen. Zorg ervoor dat u een lijst van alle uitgaven, rekeningen en activa te maken.
als uw ouders meer bereid zijn om u te helpen, kunt u overwegen om kopieën van hun financiële overzichten naar u toe te sturen, of om online toegang te krijgen tot hun rekeningen, zodat u hun financiële activiteiten kunt volgen en eventuele onregelmatigheden in een vroeg stadium kunt ontdekken.
uw ouder opleiden en beschermen tegen oplichting
helaas lopen senioren het grootste risico op frauduleuze regelingen, met bijna 1 op de 20 oudere respondenten die melden financieel te zijn uitgebuit in een groot onderzoek onder inwoners van New York in 2014. Onderzoek toont aan dat senioren meer kans om deel te nemen in riskant financieel gedrag, en ze zijn ook minder kans om de fraude te melden uit verlegenheid of angst dat hun kinderen de controle over hun financiën zal nemen. In feite, volwassenen boven de leeftijd van 65 hebben meer kans om geld te hebben verloren in een financiële zwendel dan volwassenen in hun 40 ‘ s, volgens de Stanford Center on Longevity en de Financial Industry Regulatory Authority Investor Education Foundation.
om uw ouders te beschermen tegen dergelijke oplichting, zorg er eerst voor dat ze op de hoogte zijn van de meest voorkomende oplichting in 2015.
Momenteel zijn dat:
1. De sweetheart scam – voor die enkele senioren die liefde vinden op het internet, wees op uw hoede van nieuwe liefhebbers die om uw hulp vragen. Oplichters vestigen bijvoorbeeld vaak een band, verkondigen hun liefde, alleen om geld te vragen om hen uit een hachelijke situatie te helpen (d.w.z., verloren paspoort terwijl in het buitenland, koffer of portemonnee gestolen op zakenreis).
2. Vergelijkbaar, de grootouder scam-een zwendelaar zal bellen of e-mailen, beweren dat een geliefd kleinkind, vragen om een gelddraad om ze uit de gevangenis te krijgen, krijgen ze thuis uit een vreemd land, enz. en vragen dat ze het hun ouders niet vertellen. Deze fraudeurs zijn afhankelijk van geheimhouding, dus blijf veilig en in plaats daarvan te controleren met de ouders.
3. Tot slot, de bedrieger scam-in dit geval zal iemand bellen of e-mailen, beweren te zijn van een overheidsinstantie zoals de IRS, aandringen dat u belasting verschuldigd bent. Deze oplichters zullen dan een adres voor het doel om geld te sturen naar, of vragen om persoonlijke informatie. Vergeet niet dat overheidsinstanties al persoonlijke informatie in het bestand zal hebben en zal nooit vragen om dergelijke informatie via de telefoon.
© Sandra.Matic /
ten slotte, als je ouder het slachtoffer wordt van de truc van een fraudeschema, maak ze dan niet te schande. Ze zijn al beschaamd en bang. “Wanneer beschermers nemen over financiën of lezing ouders over hun fout, het speelt recht in de handen van de oplichters door het bedreigen van de onafhankelijkheid van het doelwit, “zegt Anthony Pratkanis, een sociaal psycholoog aan de Universiteit van Californië, Santa Cruz, en coauteur van wapens van fraude met AARP’ s Douglas Shadel. Neem voorzorgsmaatregelen om de blootstelling van je ouders aan dergelijke oplichters te minimaliseren en hen eraan te herinneren om op hun hoede te zijn tegen vreemden die hun geld en persoonlijke informatie zoeken.
ouders beschermen tegen zichzelf wanneer het geheugen vervaagt
Studies tonen aan dat één op de negen Amerikanen ouder dan 65 jaar (11%) de ziekte van Alzheimer heeft, en 32% van de Amerikanen ouder dan 85 jaar lijdt aan de ziekte. Tragisch genoeg omvatten deze aantallen zelfs niet degenen die alternatieve vormen van dementie of zelfs milde cognitieve stoornissen hebben. Deze ontnuchterende statistieken drijven naar huis de essentiële aard van een financieel plan. De sleutel tot het beschermen van je ouders tegen financiële ouderenmisbruik is om de nodige gesprekken vroeg hebben, maken het legaal, en herkennen vroeg wanneer geheugenverlies begint een probleem te worden. Indien mogelijk, controleer uw ouder accounts voor onverwacht grote of frequente opnames. Maar zelfs als je ouder je die toegang niet heeft toegestaan, kijk dan uit voor grillig gedrag met betrekking tot geld, mail van financiële instellingen die betalingsachterstanden claimen, of onregelmatige moeite met het berekenen van verandering of een tip.
meer praktische strategieën
1. Beperk de blootstelling van je ouders aan fraudeurs. Zet het telefoonnummer van uw ouder op het “niet bellen” register, en hun adres op de opt-out lijsten met de Direct Marketing Association. Dan zullen je ouders geen ongewenste e-mail of koude gesprekken van legitieme leveranciers ontvangen. Als ze ontvangen ongevraagde e-mail of telefoongesprekken eenmaal geregistreerd, is het waarschijnlijk van oplichters en moet worden genegeerd.
2. Adviseer je ouders tegen het bewaren van hun volmacht of levende trust originelen in hun kluis. Als je niet op de rekening van je ouders kluisjes staat, dan heb je die formulieren nodig om toegang te krijgen tot hun doos, waardoor je in een catch-22-scenario blijft. Het is beter om deze documenten thuis te bewaren in een vuurvaste doos.
3. Als je de rekeningen van je ouders betaalt, bewaar dan kopieën van elke cheque, elk bankafschrift en elk ontvangstbewijs. U wilt in staat zijn om te bewijzen aan elke betrokken broer of zus of ander familielid dat u de behandeling van hun financiën verantwoordelijkheid.
4. Uw ouder zou kunnen leven meerdere jaren met cognitieve stoornissen, en in de loop van die tijd, hun financiële behoeften en doelstelling kan veranderen. U kunt overwegen om een geregistreerde beleggingsadviseur te raadplegen om de beleggingen van uw moeder te beoordelen. Zorg ervoor dat u gedetailleerde notities van hun advies te houden.
5. Als uw ouder nog niet is begonnen met het innen van hun sociale uitkeringen, kunt u professioneel advies inwinnen over de timing van de intrekking. Twee tot vijf jaar wachten om betalingen op te nemen, kan de omvang van die betalingen vergroten.
headerafbeelding©barabasa/
