naarmate de samenleving papierloos wordt, is het moeilijk om vast te houden aan alle documentatie die bij uw huis hoort—vooral als u uw huis verkoopt. Stel je voor: sommige onroerend goed transacties vragen om ongeveer 180 vellen papier, het genereren van een aanzienlijke stapel, plus hand krampen van al die ondertekening.
maar hoe lang moet u gegevens bijhouden die verband houden met een lening en uw eigendom zodra u verkoopt? Drie jaar? Tien jaar? Voor altijd? Voordat u begint met uw” keep “en” toss ” stapels, hier is een overzicht van welke documenten zijn essentieel en hoe slim over uw huis verkoop record opslag.
zijn elektronische gegevens een optie? Het antwoord is ja, maar…
” als ik kopers of verkopers heb, houd ik elektronische gegevens bij en stuur ik alle documenten elektronisch naar mijn klanten, maar ik moedig mensen ook aan om papieren kopieën te bewaren,” zei Randi Beard, een topverkopende makelaar met 10 jaar ervaring in het Asheville, North Carolina, gebied.
” hoewel veel van onze opslag is cloud-based, ik vind het is echt nuttig voor hen, omdat een heleboel keer, mensen niet eens herinneren waar ze catalogiseren in hun cloud storage,” voegde ze eraan toe. “Zelfs Millennials, ze nog steeds graag dat papieren exemplaar ook.”
op een hoog niveau, zorg ervoor dat je bewijs hebt van eventuele hypotheekafbetalingen
afgezien van wat je nodig hebt voor je belastingen (daar komen we zo op terug), je hoeft niet voor onbepaalde tijd elk record te bewaren dat geassocieerd is met een woning als je het niet langer bezit.
echter, u zult zeker bewijs willen bewaren van alle leningen, hypotheken (ook wel daden van vertrouwen genoemd), en daden in uw naam die zijn afbetaald en geregistreerd onder de kadastrale gegevens in de staat of provincie waar het onroerend goed werd verkocht.
een” vrijgave “of” tevredenheidscertificaat ” waaruit blijkt dat de betaalde hypotheek correct is geregistreerd, volstaat. (Het houden van een payoff statement of lien release beschermt ook tegen eventuele fouten op uw kredietrapport of op het einde van de geldschieter.)
welke andere home sale documenten moet u vasthouden aan?
wanneer u uw huis op de lijst plaatst, helpt het om te denken als een koper in termen van papierwerk. Baard grappen dat ze bekend is geworden in de Asheville gebied voor het maken van haar kopers een binder—”ik denk dat ik ben een van de enige agenten die dit doet”—compleet met tabbed secties voor de beoordeling, huisinspectie, enzovoort.
” It ’s such an easy reference when it’ s all in one place, ” zei ze. “Als ik iemand een huis verkoop en dan drie jaar later, bellen ze me naar de lijst, Ik weet dat we die platen hebben. Maar het is verrassend hoeveel mensen me bellen om een lijst van het huis, en Ik zal zeggen, ” Heb je alle informatie van toen je het kocht?’En ze zeggen,’ nee.'”
Als u een home sale binder zou maken, zou het slim zijn om uw:
Settlement (closing) statement
op te nemen als verkoper is uw belangrijkste document het slot statement, ook wel een settlement statement genoemd. (Sommige agenten noemen dit ook een “ALTA”, omdat de American Land Title Association de vorm heeft ontwikkeld die veel gebruikt wordt.) Deze verklaring, vaak gebruikt naast de sluiting openbaarmaking, een samenvatting van de financiën van de transactie, specificeert Vergoedingen en credits, en toont de netto winst van een verkoper, die u nodig zou kunnen hebben voor belastingen.
ontvangsten voor kapitaalverbeteringen
hoewel u uw voorlopige titelrapport of verzekeringsgegevens van huiseigenaren niet nodig hebt als u verkoopt, wilt u ontvangsten voor kapitaalverbeteringen bewaren, zoals een keuken-of badrenovatie voordat u het huis verkocht. Dit is niet regelmatig onderhoud of reparatie, maar verbeteringen die de waarde van het huis versterkt. Kapitaalverbeteringen beperken de vermogenswinstbelastingen die u verschuldigd bent op de verkoop van het huis, wat gemakkelijker te berekenen is als u records van al deze verbeteringen over uw eigendom van het onroerend goed hebt.
Renovatievergunningen
Beard raadt ook aan om kopieën bij te houden van dossiers waar de nieuwe huiseigenaar een juridisch probleem zou kunnen ondervinden, bijvoorbeeld vergunningen die u hebt aangevraagd voor renovaties voordat u verkocht. Als iemand een bepaalde hoeveelheid renovaties zonder vergunning uitvoert, kan de volgende koper met terugwerkende kracht aansprakelijk worden gesteld voor niet-toegestane werkzaamheden die bij een latere inspectie worden gevonden.
” dat is een groot probleem met ons op dit moment; Ik weet zeker dat het waarschijnlijk is landelijk,” zei ze. “Het is noodzakelijk om al die informatie te bewaren.”
garanties Voor Thuis
houd ook alle garanties voor ongediertebestrijding, verbeteringen aan gebouwen, dakbedekking en apparaten (ingebouwde wasmachine/droger, boiler, koelkast, HVAC-systeem), evenals servicecontracten, voor de levensduur van de garantie, zelfs als u de woning verkoopt voordat de garantie afloopt.
hoewel veel documenten relatief online beschikbaar zijn, stelt Beard ook voor om kopieën te bewaren van alle records die uniek zijn voor uw voormalige huis, opnieuw om eventuele directe vragen of potentiële problemen van de nieuwe eigenaren in te vullen.”I live in a 1949 house-there’ s a brandproof safe cemented to the floor in the garage, ” zei ze. Als ze het huis zou verkopen, zou ze niet alleen gegevens doorgeven over het vervangen van het dak en de ramen, maar ook informatie over de kluis.
wat u specifiek nodig hebt voor belastingen en het berekenen van vermogenswinst
een gecertificeerde accountant is een professional die u na de verkoop van uw huis aan uw kant wilt hebben om gedetailleerde vragen te beantwoorden over uw specifieke verkoop van uw huis. Niet elke huiseigenaar hoeft federale belastingen te betalen na de verkoop van een huis. Enkele belasting filers kunnen uitsluiten tot $ 250.000 van de winst, en gehuwde filers kunnen uitsluiten tot $ 500.000, volgens de Internal Revenue Service. (U moet voor deze uitsluiting in aanmerking komen door aan te tonen dat u uw woning ten minste twee van de vijf jaar voorafgaand aan de verkoop bezat en gebruikte.)
in het algemeen hebt u voor het berekenen van uw belastingschuld een bewijs nodig van uw oorspronkelijke aankoopprijs en de verkoopprijs (beschikbaar op de slotverklaring). Het berekenen van eventuele kapitaalverbeteringen die u hebt aangebracht in uw huis door de jaren heen zal het bedrag van de vermogenswinst belasting die u betaalt op de verkoop te verlagen.
bewaar deze documenten voor deze berekeningen:
- de slotverklaring
- documentatie die bewijst dat uw huis is uw primaire woonplaats voor ten minste twee van de vijf jaar daarvoor (zoals nutsbedrijven, de kiezerslijsten, de voorafgaande fiscale aangiften)
- a 1099-S-formulier van de BELASTINGDIENST (vooral als je niet in aanmerking komt voor de meerwaarden uitsluitingen)
- een 1098 vorm, zie je de betaalde hypotheekrente, plus een onroerend goed belasting betaald via escrow
- records en ontvangsten die kunnen dienen tot bewijs van het kapitaal verbeteringen (met inbegrip van eventuele facturen naar een aannemer voor verbouwing)
- bonnen voor eventuele verhuiskosten. (Dit kan uw huis verkoop winst te verminderen als u aan bepaalde regels, zoals de verkoop van het huis als gevolg van een nieuwe baan die ten minste 50 mijl verder van uw oude.)
financiële experts raden het bijhouden van deze records voor zeven jaar na uw huis verkoop, op basis van de IRS tijdsbestek voor audits. De IRS heeft drie jaar om uw terugkeer te controleren als het vermoedt een goede trouw fouten van uw kant, en zes jaar als het denkt dat u uw inkomen te onderrapporteerd door ten minste 25%. (Opmerking: U kunt worden gecontroleerd op elk punt als de IRS vermoedt fraude.)
Best practices voor het opslaan van uw verkooprecords
met de huidige technologie kunt u alle relevante records en ontvangstbewijzen in cloudopslag scannen, evenals een papieren map bewaren als u dat wilt.
“start gewoon een Dropbox-bestand en dump alles daar in,” zei baard. Als u geen scanner hebt, neemt u een smartphone-foto van het ontvangstbewijs en uploadt u deze.
cloudopslag zoals Dropbox, IDrive, pCloud, MediaFire, OneDrive, Google Drive en iCloud maakt automatisch een back-up en is beveiligd met een wachtwoord, zodat elke computercrash thuis geen invloed heeft op uw records. U kunt ook overal ter wereld toegang krijgen tot cloudopslag. Zorg ervoor dat iedereen die toegang nodig heeft tot deze records de juiste login heeft.
als u ook een map met papierwerk bewaart, label het duidelijk en bewaar het op een veilige plaats, zoals een brandkast of een bankbox. Kopieer de bonnetjes zodat ze langer meegaan. De meeste registers worden afgedrukt op thermisch papier, dat gevoelig is voor UV-licht en warmte, dus het vervaagt na verloop van tijd. Een fotokopie niet. (u kunt gooien de originelen.)
begin uw administratie recht wanneer u voor het eerst uw huis koopt, en u zult merken dat het verkopen en ruimen door middel van onnodige papierwerk later veel gemakkelijker wordt.Beard zegt dat ze zo nauwgezet is, dat haar organisatorische tactieken zich op cliënten afwentelen. En zelfs als je niet van plan bent om direct te verkopen, zou je verstandig zijn om je administratie netjes te houden als je gaat: “Ik train mijn ouders vanaf het allereerste begin,” zei ze, opmerkend, “vertrouw me. Je gaat me over jaren bedanken als je wilt verkopen.”