kan ik een 100% hypotheek krijgen zonder borg?
Nee-de enige manier om momenteel een 100% hypotheek te krijgen is met de hulp van een garant.
als u echter geen borg kunt vinden, zijn er veel manieren om sneller op de ladder te komen en een huis met een lage storting te kopen.
hier zijn enkele tips om te leren hoe u zo snel mogelijk een hypotheek kunt sparen.
er zijn ook verschillende regelingen en hypotheken voor eerste kopers. We zullen later meer over deze regelingen uitleggen.
vergelijk hypotheken ontworpen voor eerste kopers
wat zijn de voordelen van 100% hypotheken?
het belangrijkste voordeel van een 100% hypotheek is dat u een huis kunt kopen zonder een storting, dus het is niet nodig om jaren te sparen of geld uit te geven aan huur.
wat zijn de nadelen van 100% hypotheken?
er zijn verschillende nadelen aan No deposit hypotheken. Om te beginnen heb je een vriend of familielid nodig om op te treden als borg – idealiter een met een goede kredietgeschiedenis en een hoog genoeg inkomen. Als het je lukt om een te vinden, vergeet dan niet dat het spaargeld of huis van uw garant in gevaar zal worden gebracht, afhankelijk van de deal die u kiest.
een ander nadeel is dat 100% Hypotheken een veel hogere rente hebben dan hypotheken waarvoor een deposito vereist is. Aanvraagkosten kunnen ook hoger zijn, en u zult meestal een hogere kredietkosten moeten betalen – Dit is een vergoeding voor het lenen met een kleine (of geen) storting.
een derde probleem is wat er gebeurt als uw huis in waarde daalt. U kunt worden achtergelaten in een situatie die bekend staat als negatieve equity – wat betekent dat de waarde van de lening die u hebt beveiligd op uw huis is groter dan de waarde van het huis.
als u het zich kunt veroorloven om uw hypotheek te blijven betalen, maakt dit niet veel uit. Maar als je nodig hebt om te verkopen u zal worden overgelaten hebben om de kloof tussen de waarde van het huis en de lening zelf te dekken-potentieel gevangen u waar u nu woont.
zijn hypotheken zonder deposito goedkoper?
no deposit hypotheken hebben ook dezelfde provisies, rentekosten en andere kosten die gepaard gaan met een andere hypotheek.
een nuldeposito-hypotheek is ook veel moeilijker om geaccepteerd te worden en als u wordt geaccepteerd, bestaat het risico dat u in een negatief eigen vermogen terechtkomt – wanneer de waarde van uw woning lager is dan het bedrag dat u op de hypotheek verschuldigd bent.
zijn hypotheken zonder deposito riskant?
dit kan bijvoorbeeld het geval zijn als de huizenprijzen begonnen te dalen. Bijvoorbeeld, een 100% hypotheek op een woning die £100.000 kost zou betekenen dat u verschuldigd £100.000 aan uw geldschieter. Als de waarde van het onroerend goed vervolgens daalde tot £ 90.000 zou het minder waard zijn dan het bedrag dat u verschuldigd bent.
Als u het onroerend goed moest verkopen, zou het bedrag dat u er waarschijnlijk voor krijgt uw hypotheek niet volledig afbetalen en zou u dus schulden hebben.
Waarom is het moeilijk om een hypotheek te krijgen zonder een storting?
hoeveel hebt u nodig voor een storting?
wat te doen als u geen 100% hypotheek kunt krijgen
Als u geen 100% hypotheek kunt krijgen, zijn er een aantal andere opties waarmee u doorgaans een hypotheek kunt krijgen met een lage storting:
leningen voor nieuwbouwontwikkelaars
projectontwikkelaars bieden soms genoeg aan om u te lenen voor een storting wanneer u een nieuw huis koopt dat zij hebben gebouwd.
de projectontwikkelaar kan u bijvoorbeeld 20% van de waarde van het onroerend goed lenen en vragen om terugbetaling over 15 jaar.
u moet in staat zijn uw hypotheek af te lossen en ook de lening van de projectontwikkelaar af te betalen.
Help to Buy scheme
Help to Buy zou het voor u gemakkelijker kunnen maken om een hypotheek te krijgen met een kleine storting. Het biedt een eigen vermogen lening waarmee u geld lenen voor een storting rente gratis voor vijf jaar (tot 20% van de waarde van het pand of 40% in Londen).
u stort vervolgens nog eens 5% van uw eigen geld en krijgt een hypotheek voor de rest van de prijs.
dit geldt alleen voor nieuwbouwwoningen in Engeland, maar er bestaan aparte regelingen voor mensen die in Wales, Schotland en Noord-Ierland wonen.
hier is alles wat u moet weten over hoe Help to Buy works
Shared Ownership
Shared Ownership hypotheken u toelaten om een percentage van een onroerend goed te kopen, meestal tussen 25% en 75%. De rest is eigendom van uw gemeente of een woningontwikkelaar, en u betaalt huur op het percentage van de woning die zij bezitten.
dit betekent dat u een veel kleinere hypotheek hebt en een kleinere storting nodig hebt.
een deposito voor een gedeelde eigendomshypotheek bedraagt doorgaans tussen 5% en 10% van de waarde van het aandeel dat u koopt – niet de volledige aankoopprijs. Hier is een voorbeeld:
als u van plan bent om een 50% aandeel van een woning ter waarde van £300.000 te kopen, zou de waarde van uw aandeel £150.000 zijn. Dus je zou £15.000 nodig hebben om een 10% storting of £7.500 voor een 5% storting.
vergelijk Shared Ownership hypotheken
First time buyer hypotheken
er zijn ook hypotheken gericht op het krijgen van eerste kopers op de vastgoedladder met een deposito van 5% of meer. Hoewel veel hypotheken voor 95% uit de markt werden gehaald op het hoogtepunt van de covid-19-pandemie, wordt verwacht dat een toenemend aantal kredietverstrekkers ze opnieuw zal lanceren dankzij de invoering van de hypotheekgarantieregeling in April 2021.
via de regeling worden de overheidsgaranties verstrekt om kredietverstrekkers te compenseren voor een deel van de verliezen die zij hebben geleden indien een kredietnemer in gebreke blijft met zijn hypotheekbetalingen en de kredietgever het onroerend goed moet terugnemen.
hier vindt u hoe u uw eerste hypotheek krijgt
recht om hypotheken te kopen
als u langer dan 3 jaar in een woning van de Raad woont, kunt u deze mogelijk tegen een gereduceerde prijs kopen.
de korting die u krijgt op uw woning kan oplopen tot 70%, afhankelijk van hoe lang u er hebt gewoond. Sommige kredietverstrekkers laten u gebruik maken van deze korting als uw storting.
hier is alles wat u moet weten over het recht om te kopen regeling
gezamenlijke hypotheken
een onroerend goed kopen met iemand anders betekent dat u een storting tussen u kunt opslaan. U zult ook meestal een hogere gezamenlijke inkomen, wat betekent dat u de kosten van het betalen van uw hypotheek zou kunnen splitsen.
u kunt ook een gezamenlijke hypotheek nemen met een vriend of familielid die u wil helpen om op de vastgoedladder te komen.
hier is alles wat u moet weten over gezamenlijke hypotheken
overweeg om een deposito
op te slaan als u de bovenstaande hypotheekopties niet kunt gebruiken, heeft u mogelijk een groter deposito nodig. Neem een kijkje in onze gids over hoe u zo snel mogelijk genoeg geld kunt besparen voor een storting.
moet u huren of kopen?
als u zelf geen geschikte hypotheek kunt vinden, kunt u contact opnemen met een hypotheekmakelaar voor hulp.
wat als u een slecht krediet heeft?