hoe koop je een huis met slecht krediet: 5 Tips om je hypotheekaanvraag te laten goedkeuren

goodluz / .com

uw kredietgeschiedenis is een van de belangrijkste factoren waarmee kredietverstrekkers rekening houden wanneer zij beslissen of zij u goedkeuren voor een hypothecaire lening om een woning te kopen. Would-be leners met slecht krediet kan een moeilijke tijd krijgen van een lening hebben, maar het zou mogelijk zijn om te worden goedgekeurd ondanks een lage credit score.

Wat is de minimale creditscore om een woning te kopen?

Exacte credit score eisen verschillen per type lening en de geldverstrekker, maar de volgende richtlijnen zal geven u een goed idee van wat te verwachten:

• Conventionele lening: 620
• Jumbo lening: 700
• VA lening: Geen minimum opgelegd door de VA, maar geldschieters vereisen doorgaans een minimale score van 620
• FHA lening: 500 met 10% aanbetaling; 580 met 3,5% aanbetaling
• USDA gegarandeerde lening: Geen minimum opgelegd door USDA, maar kredietverstrekkers vereisen meestal een minimale score van 640

goed om te weten

uw kredietscore is niet de enige kredietfactor die van invloed is op uw hypotheekaanvraag. Je hebt ook een recente geschiedenis van tijdige betalingen nodig. Het is beter om een lagere score zonder late betalingen in de afgelopen 12 maanden dan een hogere score met recente late betalingen, volgens Gustan Cho van Gustan Cho Associates Mortgage Group.

Hoe koop je een huis met een slecht krediet

je kunt jezelf een beter kredietrisico maken in de ogen van potentiële kredietverstrekkers door de nummers in je voordeel in te stellen.

van plan bent ten minste 20% lager uit te betalen

een aanzienlijke aanbetaling verhoogt uw belang in uw woningbezit en vermindert het risico dat u in gebreke blijft op uw lening. Het neerzetten van ten minste 20% kunt u ook voorkomen hypotheekverzekering, die kredietverstrekkers beschermt in het geval leners in gebreke, maar voegt een maandelijkse premie aan uw hypotheek betalingen en kost u extra bij het sluiten, volgens de Consumer Financial Protection Bureau.

opbouw van kasreserves

u wilt ten minste twee maanden aan huisbetalingen besparen, inclusief hoofdsom, rente, belastingen en verzekeringen, maar sommige kredietgevers hebben voor risicovollere kredietnemers maar liefst zes maanden nodig. Kasreserves omvatten bankrekeningen, aandelen en obligaties en gevestigde fondsen in pensioenrekeningen en levensverzekeringen — geld dat u snel kunt opnemen in een snuifje.

Verlaag uw schuld-inkomensverhouding

hypotheekverstrekkers willen dat u een lagere schuld-inkomensverhouding heeft omdat u eerder achterloopt op hypotheekbetalingen als u al met andere schulden jonglert. Om uw DTI-ratio te bepalen, optellen van uw maandelijkse schuldbetalingen en delen dat aantal door uw bruto maandelijkse inkomen. De CFPB adviseert een DTI-ratio van 43% of minder, maar een ratio van 36% of minder geeft u de beste kans om te worden goedgekeurd voor een lening.

krijg een tweede baan

een nevenoptreden zal uw hypotheekaanvraag versterken door uw inkomen te verhogen en uw DTI te verlagen.

Verlaag uw verhouding tussen lening en waarde

de LTV-verhouding is het bedrag van uw hypothecaire lening gedeeld door de geschatte waarde van de woning die u koopt. Hoe lager de LTV, hoe minder riskant de lening zal lijken aan de geldschieter, als je meer equity in uw nieuwe huis. Houd uw LTV laag door te jagen op goede waarden en het maken van de grootste aanbetaling die u zich kunt veroorloven.

leningopties voor het kopen van een huis met slecht krediet

zelfs als u slecht of slecht krediet hebt, kunt u nog steeds de kwaliteit van deze leningopties om een huis te kopen:

• conventionele lening: deze lening vereist geen minimuminkomen, credit score of aanbetaling te kwalificeren. Echter, de minimale credit score vereist om in aanmerking te komen voor een conventionele hypothecaire lening is meestal 620 of hoger. Als uw inkomen hoog is of u een grote aanbetaling doet, kunt u nog steeds in aanmerking komen, zelfs met een score lager dan 620.
• FHA-lening: gesteund door de federale Huisvestingsadministratie zouden veel beginnende huiseigenaren kunnen overwegen om deze leningoptie aan te vragen voor hun lagere kwalificatievereisten. Het hebben van ten minste een 500 op uw credit score is nodig om het krijgen van deze lening, met een 10% aanbetaling. Als je score 580 is, moet je een aanbetaling van 3,5% doen. Het enige nadeel aan deze lening is dat je betaalt voor de hypotheek verzekering.
• VA lening: Als je een veteraan, lid van het leger, of getrouwd met iemand die dient, dan kunt u in aanmerking komen voor de VA lening programma. Geen aanbetaling is vereist om een huis te kopen, maar sommige kredietverstrekkers kunnen u een eenmalige “funding fee”.
• USDA-lening: deze lening wordt gesteund door het Amerikaanse Ministerie van Landbouw. Met een credit score van 640 of hoger, kunt u in aanmerking komen als u wilt een huis te kopen in een landelijk gebied met een nul aanbetaling.

Hoe kunt u uw krediet verbeteren om een betere hypotheekrente te krijgen

als uw kredietscore laag is als gevolg van financiële fouten die u in het verleden hebt gemaakt, moet uw doel zijn om het te verhogen, zodat u niet alleen in aanmerking komt voor een lening, maar ook een concurrerende rente kunt krijgen.

hier is wat u kunt doen om uw credit score te verbeteren:

• Controleer uw kredietrapport op fouten: als u fouten vindt, neem dan contact op met alle drie kredietbureaus met de juiste documentatie om ze te corrigeren.Betaal rekeningen op tijd :betalen op tijd is een van de beste manieren om je score te verbeteren.
• schulden afbetalen: het afbetalen van schulden, te beginnen met rekeningen in incasso, zal uw DTI verminderen en kan uw credit score verhogen.

de Bottom Line

het kopen van een huis met slecht krediet kan moeilijk zijn — maar het is niet onmogelijk. Verhoog uw krediet door het trimmen van de schuld, het opruimen van uw kredietrapport en het opslaan van een grote aanbetaling plus kasreserves.

Elle Martinez en Michael Galvis hebben bijgedragen aan de rapportage voor dit artikel.