wie betaalt de kosten van het verzorgingstehuis?
veel mensen in het Verenigd Koninkrijk zijn verantwoordelijk voor het betalen van hun volledige zorg thuiskosten.
u moet uw eigen zorgkosten betalen als de waardering van uw persoonlijke bezittingen (goederen, geld, bezittingen, enz.) de nationale drempel overschrijdt.
Wat is de nationale drempel?
de drempel is anders voor mensen in Engeland en Noord-ierland dan voor mensen in Wales Of Schotland.
de drempels zijn (deze omvatten de waarde van uw woning):
- Engeland en Noord-Ierland = £23.250
- Wales = £24.000
- Schotland = £27,250
als de totale waarde van uw vermogen boven de drempel ligt, wordt u geclassificeerd als ‘self-funder’. Dit betekent dat u wordt verwacht om te betalen voor uw zorgkosten volledig uit uw eigen inkomen, spaargeld, of waarde van het onroerend goed.
als uw activa de waarde van het drempelbedrag overschrijden waar u woont, bent u een zelffinancierder.
als u als zelffinancierder wordt aangemerkt, kunt u misschien hulp krijgen bij het betalen van de kosten van uw verzorgingstehuis, zoals::
- Verzorgingstoelage
- persoonlijke Onafhankelijkheidstoelage
- Verzorgingstoelage (indien u een verzorger hebt))
als u niet zeker bent, raden we u aan om een financieel adviseur te spreken die u hierover persoonlijk advies kan geven.
wat zijn de gemiddelde kosten van zorg?
er zijn verschillende soorten zorg die aan verschillende behoeften voldoen. Deze omvatten:
- thuiszorg
- beschutte huisvesting
- zorginstellingen
- verpleeghuizen (net als zorginstellingen bieden verpleeghuizen 24-uurs hulp, maar de zorg van elke bewoner wordt begeleid door een geregistreerde verpleegkundige)
de kosten variëren aanzienlijk, afhankelijk van het type dat u kiest, maar zorg in uw eigen huis kost gemiddeld £15 per uur. Residentiële zorg varieert van £27.000 en £39.000 per jaar, of rond £35.000 en £55.000 per jaar als je gespecialiseerde zorg nodig hebt. Deze kosten kunnen natuurlijk variëren, afhankelijk van waar je woont.
de kosten van uw zorg worden bepaald in een care needs assessment, waarbij de gemeente een specialist naar uw huis stuurt om een assessment uit te voeren om te zien welk type zorg het beste voor u is.
na de beoordeling van uw zorgbehoeften zal de lokale overheid een onderzoek naar de financiële middelen uitvoeren om te bepalen hoeveel u moet bijdragen aan uw zorgkosten.
Wat is een care needs assessment?
Dit is wanneer een zorgspecialist van uw gemeente u bezoekt om uw individuele zorgbehoeften te achterhalen en de beste manier om u te helpen.
zij kunnen advies geven over ondersteuning thuis en kunnen voorstellen uw huis aan te passen om u te helpen, zoals bijvoorbeeld een inloopdouche, een bedsensor of een traplift.
ze kunnen ook voorstellen om persoonlijke hulp van een zorgverlener te krijgen (om u te helpen zich te kleden/wassen/medicijnen te nemen), maaltijden op wielen, of ze zullen voorstellen om een woonhuis of een verpleeghuis te hebben.
Wat gebeurt er met mijn eigendom als ik in de zorg ga?
Als u ooit permanent in de residentiële zorg moest gaan, zou u uw eigendom moeten verkopen om de kosten te betalen, tenzij het door een lid van uw gezin wordt bewoond (inclusief voormalige partners, tenzij zij van u vervreemd zijn).
uw onroerend goed zal worden beoordeeld op de marktwaarde, minus eventuele leningen (of hypotheken) erop, en minus 10% voor verkoopkosten.
als u zorg in uw eigen huis nodig hebt, moet u de volledige zorgkosten betalen als uw kapitaal de nationale drempel overschrijdt. Als u onder de drempel ligt, zal uw gemeente moeten bijdragen in de kosten en zal rekening houden met uw ‘in aanmerking komende inkomen’; dat is al het geld dat niet afkomstig is van arbeidsongeschiktheidsuitkeringen en pensioenen.
Hoe kan ik mijn eigendom beschermen tegen zorgkosten?
het is beter van tevoren te plannen om te voorkomen dat uw eigendom wordt verkocht om in de toekomst de kosten van uw verzorgingstehuis te betalen, waardoor uw kinderen of familie weinig tot geen erfenis zouden kunnen hebben.
u hebt een paar opties om uw woning te beschermen tegen zorgkosten, zoals:
betalingsopties verkennen
er zijn enkele betalingsopties beschikbaar om te voorkomen dat uw woning wordt verkocht voor kosten van een verzorgingstehuis, waaronder:
- zorg lijfrente: een verzekering te betalen voor langdurige zorg.
- uitgestelde betalingsregelingen: lokale overheden bieden deze regelingen aan als een flexibele manier om langdurige zorg te betalen.
- equity release: het vrijgeven van equity in uw huis om zorgkosten te betalen. Er zijn aanzienlijke risico ‘ s in dit te doen, dus je moet altijd eerst professioneel onafhankelijk financieel advies in te winnen.
- huurinkomsten: Je zou kunnen overwegen het verhuren van uw woning als het genoeg inkomsten zou kunnen genereren om te betalen voor uw residentiële zorg, in plaats van het te verkopen. Het inkomen uit vermogen zou de aanzienlijke kosten per jaar moeten dekken.
Geef een financiële gift aan uw kinderen om de kosten van het verzorgingstehuis te vermijden
veel mensen zullen geneigd zijn om hun geld/eigendom simpelweg aan hun kinderen te geven om de kosten van de zorg te vermijden. Echter, je moet heel voorzichtig zijn als dit geschenk kan worden geclassificeerd als een opzettelijke ontneming van activa. Dit is wanneer een lokale overheid besluit dat u opzettelijk uw kapitaal hebt verminderd om de kosten van het verzorgingshuis te vermijden.
zij zouden dit kunnen beargumenteren als u:
- weggegeven activa
- besteed grote bedragen voordat uw zorgbehoeften werden beoordeeld
- verkocht een actief voor minder dan het waard is
als uw lokale overheid van mening is dat u opzettelijk uw vermogen hebt verminderd om te voorkomen dat u voor zorg hoeft te betalen, zullen zij actie ondernemen om de kosten terug te vorderen. Dit kan zowel uzelf als uw kinderen in een verschrikkelijke financiële positie.
u kunt uw kinderen grote financiële geschenken geven, zolang het duidelijk is dat u dit niet doet om zorgkosten te vermijden. Er zijn geen specifieke grenzen aan dit, maar zou afhangen van uw leeftijd, gezondheid en het vooruitzicht van u nodig zorg in de nabije toekomst op het moment van de gift.
veel mensen geloven dat als u uw activa overdraagt en gedurende 7 jaar overleeft, dit geen opzettelijke ontneming van activa is (bekend als de ‘7 year rule’). Dit is echter een mythe; de lokale overheid kan zo ver terug gaan als ze willen als ze overweegt of een gift al dan niet een opzettelijke ontneming van vermogen is.
er is een 7-jarige regel voor successierechten, maar dit geldt hier niet.
een asset protection trust opzetten
een asset protection trust opzetten is de beste manier om uw nalatenschap te beschermen tegen het gebruik ervan voor zorginstellingen en om de erfenis van uw dierbaren te behouden.
de trustopties voor activabescherming zijn::
- Protective Property Trust
- Life Interest Trust
- Interest in Possession Trust
Protective Property Trust (PPT)
als u eigenaar bent van een eigendom onder gezamenlijke naam, afhankelijk van het type van gezamenlijke eigendom (zie onze gids Property Protective Trusts voor meer informatie hierover), kunt u mogelijk een deel van het eigendom na het overlijden van de eerste partner afdekken (waardoor u de kosten van de zorginstelling voor dat aandeel vermijdt). kinderen.
de waarde van de helft van het onroerend goed wordt beschermd door de trust wanneer één partner overlijdt. Dit betekent dat de langstlevende partner de helft van het vermogen behoudt, terwijl de andere helft in trust wordt gehouden en dus niet aansprakelijk is voor de kosten van het verzorgingstehuis. Dit komt omdat het deel van het pand dat in vertrouwen is nooit overgaat in het landgoed van de overlevende waaruit vergoedingen kunnen worden betaald, maar ze kunnen nog steeds gebruik maken van het pand alsof het eigendom is.
bijvoorbeeld, als een huis £200.000 waard is wanneer de eerste partner overlijdt, zou slechts £100.000 in aanmerking komen voor de kosten van het verzorgingstehuis en de andere £100.000 zouden worden afgeschermd voor uw kinderen of geliefden om als erfenis te ontvangen.
een trust houdt ook in dat de langstlevende partner nog steeds kan profiteren van het aandeel van de overleden partner in het vermogen zolang hij nog in leven is. Wanneer zij overlijden, wordt het aandeel vervolgens doorgegeven aan de Will begunstigde (of begunstigden).
de langstlevende partner kan in het pand blijven wonen totdat zij overlijden, en hun leven is in feite onveranderd. Ze kunnen het huis verkopen als ze dat willen en kunnen investeren in een nieuw pand.
u moet echter legitieme redenen hebben om de Trust op te richten en niet alleen proberen om kosten voor zorginstellingen te vermijden. Het is daarom belangrijk dat u met een juridische specialist spreekt om ervoor te zorgen dat de trust correct wordt opgezet.
Life Interest Trust
dit type trust is vergelijkbaar met een Protective Property Trust, aangezien de helft van het pand na het overlijden van de eerste partner is afgeschermd, zodat het beschermd is tegen zorgkosten.
het verschil met een Life Interest Trust is dat de langstlevende partner het recht heeft om in het onroerend goed te wonen en ook inkomsten uit de trust kan ontvangen (bijvoorbeeld door het onroerend goed te verhuren).
het eigendom in trust wordt beschermd voor de begunstigde (n) van uw testament, en dan zal het worden doorgegeven aan hen bij het overlijden van de tweede partner.
zie onze Property Protective Trusts guide voor meer informatie over de soorten trusts en hoe ze werken.
Interest in Possession Trusts
deze trusts zijn vergelijkbaar met Life Interest Trusts, maar de begunstigde kan inkomsten ontvangen vanaf het moment dat deze worden geproduceerd.
wat kan ik doen?
hoewel u niet kunt vermijden zorgkosten te betalen, kunt u, door van tevoren professionele hulp in te roepen, maatregelen nemen om uw vermogen te beschermen, met name uw gezinswoning.
neem contact op met ons team op Wills.Diensten vandaag om uw individuele omstandigheden te bespreken en de beste manier om uw activa en uw zuurverdiende geld te beschermen voor uw dierbaren vandaag.