een uitstekende credit score is uw sleutel tot lagere tarieven en gemakkelijke goedkeuring voor creditcards en leningen. Als uw credit score een hit heeft genomen, zijn er een aantal eenvoudige strategieën die u kunt implementeren om uw credit score snel te verbeteren, vanaf vandaag.
hoe lang duurt het om uw credit score te verbeteren? Het varieert en zal afhangen van hoe slecht uw credit score is om te beginnen met. Met de juiste aanpak, kunt u beginnen met het zien van aanzienlijke verbeteringen in uw credit score in slechts 30 dagen.
hoe slecht uw credit score ook is, het volgen van de juiste strategie kan deze in een mum van tijd met 100 tot 200 punten verhogen.
inhoudsopgave:
Wat is een goede Credit Score?
een credit score is een 3-cijferig getal dat kredietbureaus (Equifax en TransUnion) verstrekken aan kredietverstrekkers en anderen die uw kredietwaardigheid willen beoordelen. Deze omvatten banken, hypotheekverstrekkers, verzekeringsmaatschappijen, nutsbedrijven, en in sommige gevallen, potentiële werkgevers.
uw credit score kan variëren van slecht tot uitstekend. In Canada, krediet scores variëren van 300 tot 900, met de volgende rankings:
- 800 – 900: uitstekende credit score
- 720 – 799: zeer goede credit score
- 650 – 719: goede credit score
- 600 – 649: eerlijke credit score
- 300 – 599: slechte credit score
in de Verenigde Staten ligt de marge tussen 300 en 850.
als uw credit score is gerangschikt in de “goed” tot “uitstekend” bereik, het maakt het gemakkelijk voor u om leningen en krediet goedkeuringen te krijgen, en ook in aanmerking komen voor concurrerende tarieven.
wanneer uw kredietscore in de categorie “slecht” tot “redelijk” valt, kan het zijn dat u subparagorieën op kredietlijnen moet betalen of dat u ronduit wordt geweigerd.
Krijg uw gratis credit score.
Hoe Wordt Uw Credit Score Berekend?
bij het berekenen van uw credit score wordt rekening gehouden met een verscheidenheid aan factoren. De meest populaire criteria zoals gebruikt door FICO zijn:
A. betalingsgeschiedenis: dit maakt 35% van uw credit score uit en is de belangrijkste factor die uw score beïnvloedt.
B. Het verschuldigde bedrag: Dit maakt ongeveer 30% van uw credit score.
C. Lengte van de kredietgeschiedenis: hoe langer dit is, hoe beter. Het maakt ongeveer 15% van uw credit score.
D. Nieuwe kredietgeschiedenis: de recente activiteit op uw kredietgeschiedenis, zoals nieuwe rekeningen en vragen, vertegenwoordigt ongeveer 10% van uw kredietscore.
E. soorten krediet: de verschillende soorten kredietrekeningen die u hebt geopend vormen de resterende 10% van uw kredietscore.
gerelateerd: 10 Smart Strategies For Getting Out of Debt
8 manieren om uw Credit Score
te verhogen volg deze 8 eenvoudige stappen om uw credit score vandaag te verhogen:
1. Inspecteer uw kredietrapport en Score
volgens de Federal Trade Commission hebben ongeveer 1 op de 5 consumenten fouten in hun kredietrapport die een negatieve invloed hebben op hun kredietscore. Dat is een groot aantal en is de reden waarom je moet routinematig vragen uw gratis kredietrapport jaarlijks en lees het door voor eventuele fouten.
volgens de wet zijn de twee grote kredietbureaus (Equifax en TransUnion) verplicht u elk jaar (op verzoek) één exemplaar van uw kredietrapport te verstrekken.
bedrijven zoals Borrowell (Canada) of Credit Sesame (vs) bieden het ook gratis op week-of maandbasis samen met uw credit score. Het controleren van uw eigen credit score (en rapport) heeft geen invloed op het als het wordt beschouwd als een “zachte onderzoek.”
fouten in uw rapport kunnen verkeerde persoonlijke informatie bevatten, onjuiste status, bijv. laattijdige betalingen die op tijd zijn gedaan, harde vragen die u niet hebt toegestaan, negatieve informatie die is verlopen zoals incasso ‘ s, faillissement, openstaande schulden die volledig zijn betaald, enz.
u kunt alle fouten in uw kredietrapport betwisten en vragen dat ze worden verwijderd. De kredietbureaus onderzoeken uw claim en reageren binnen 30 dagen.
2. Betaal uw rekeningen op tijd
de eerste stap om uw credit score te verbeteren is om uw credit card saldi op tijd te betalen-altijd. Betalingsgeschiedenis is de belangrijkste factor voor het rangschikken van uw score.
laattijdige betalingen Registreer op uw krediet als negatieve informatie. Hoe later de betaling is, hoe meer schade U kunt verwachten aan uw credit score.
zelfs als u uw rekeningen in het verleden niet op tijd hebt betaald, is de enige manier om uw score nieuw leven in te blazen door te beginnen met het verrichten van betalingen voordat ze verschuldigd zijn. Automatiseer uw factuurbetalingen, zodat u het niet vergeet!
gerelateerd: hoe fouten in uw kredietrapport te betwisten
3. Een laag saldo aanhouden
kredietinformatiebureaus hebben een hekel aan een hoog kredietsaldo. Wanneer u max uit uw krediet, het doet pijn uw credit score.
een populaire ratio die wordt gebruikt om te meten hoe u krediet gebruikt, staat bekend als de ” credit utilisation ratio.”Deze verhouding meet hoeveel van het totale krediet dat voor u beschikbaar is, wordt gebruikt.
bijvoorbeeld, laten we aannemen dat u 2 kredietkaarten a & B heeft, met elk een kredietlimiet van $5.000. Als u een saldo van $2.000 op kaart A en $1.000 op kaart B draagt, wordt uw kredietgebruiksratio berekend als:
totale kredietlimiet: $5,000 + $5,000 = $10,000
totale schuld: $2,000 + $1,000 = $3,000
kredietbenutting ratio: $3,000/$10,000 = 30%
de algemene consensus is dat je moet streven om uw krediet gebruik ratio Onder 30% te houden. Hoe lager, hoe beter. Enkele manieren om dit te bereiken omvatten:
- vraag om een verhoging van de kredietlimiet – hoe hoger uw limiet, hoe lager uw gebruik. Als u bijvoorbeeld uw limiet verdubbelt, snijdt u uw gebruik in de helft voor dezelfde uitgaven.
- Betaal uw saldi vaker. Kredietkaartuitgevers melden uw saldo één keer per maand aan de bureaus en het is in uw voordeel als zij een lager saldo melden.
4. Houd Oud krediet in leven
de lengte van uw kredietgeschiedenis heeft invloed op uw kredietscore. Annuleer niet oude creditcards in goede staat, zelfs als je ze zelden nu gebruiken. Bewaar deze kaarten en gebruik ze zo nu en dan om wat “activiteit” op uw credit profiel te tonen.
het annuleren van oude kredietlijnen verlaagt ook uw totale kredietlimiet en dit schaadt uw kredietgebruiksratio.
gerelateerd: KOHO Visa: verdien 2% Cash Back op debet aankopen
5. Vary Your Credit
het helpt om verschillende kredietrekeningen te hebben, bijvoorbeeld kredietkaarten, aflossingsleningen, kredietlijnen, hypotheken, enz. Uw vermogen om al deze verschillende kredietfaciliteiten goed te beheren geeft een signaal aan kredietbureaus dat u een goede lener bent.
de kredietmix die u hebt, beïnvloedt uw kredietscore met ongeveer 10%.
6. Plan uw Kredietinkopen
elke keer dat u een krediet aanvraagt, wordt er een harde vraag op uw kredietbestand geplaatst – dit resulteert in een daling van uw kredietscore. Als u nodig hebt om te winkelen rond in verschillende plaatsen voor krediet, bijvoorbeeld, als u rond te winkelen voor een auto lening met de beste rente, probeer en doe dit binnen een periode van 2 weken.
kredietinformatiebureaus beschouwen alle harde onderzoeken die binnen deze periode op uw dossier worden geplaatst als één hit, waardoor de potentiële impact die een aantal harde onderzoeken anders zouden hebben, wordt beperkt.
7. Consolideer uw schuld
als u een aanzienlijk creditsaldo hebt en het moeilijk vindt om het bij te houden, kan een creditkaart met een lage rente overschrijving u duizenden dollars aan rentebetalingen besparen.
een voorbeeld van een low-interest balance transfer card in Canada is de Scotiabank Value Visa Card die een rente van 0,99% in rekening brengt gedurende 6 maanden.
om optimaal gebruik te maken van deze strategie, dient u van plan te zijn om gedurende de periode met lage rente-meestal 6 maanden – uw gehele of een aanzienlijk deel van uw schuld te betalen.
als u in aanmerking komt voor een persoonlijke lening tegen een redelijk tarief, kunt u dit ook gebruiken om uw credit card saldo af te betalen en geld te besparen.
8. Krijg een beveiligde creditcard
als uw credit score slecht is of u helemaal geen kredietgeschiedenis hebt (bijvoorbeeld nieuwe immigrant of student), kan het moeilijk zijn om in aanmerking te komen voor een gewone creditcard.
een “beveiligde” creditcard vereist dat u een storting bij de bank doet (zoals in een GIC) waarmee het kredietbedrag dat zij aan u verlenen wordt gegarandeerd. Als uw creditcard bijvoorbeeld een limiet heeft van $ 2.000, moet u $2.000 storten op een aangewezen account.
een beveiligde creditcard helpt u om uw credit score op te bouwen wanneer er beperkte opties zijn. U moet nog steeds uw saldo op tijd betalen en dit is een goede manier om te leren over hoe je krediet verantwoord te gebruiken.
u kunt de andere beveiligde creditcards in Canada vergelijken.
u kunt uw score ook verhogen door een “geautoriseerde gebruiker” te worden op de credit account van iemand anders. Bijvoorbeeld, als je iemand kent met een uitstekende kredietgeschiedenis, ze kunnen u toevoegen aan hun eigen creditcard als een geautoriseerde gebruiker. Ze hoeven niet te geven u een creditcard te gebruiken, echter, hun hoge credit score zal uw positief beïnvloeden.
Hoe verkrijg je je gratis Credit Score en rapport
terwijl je een credit score voor ongeveer $20 van Equifax en TransUnion kunt krijgen, is het niet nodig om dit te doen. U kunt nu uw gratis score en rapport verkrijgen bij bedrijven als:
in Canada:
Borrowell: ontvang een gratis credit score en rapport (met behulp van Equifax). Het wordt wekelijks bijgewerkt.
Kredietkarma: zij geven u een gratis credit score en rapport (met behulp van TransUnion).
Verenigde Staten:
Credit Sesame: For a free credit score and report.
Credit Karma: gratis credit score en rapport
het controleren van uw credit score heeft geen enkele invloed.
indien u dat wenst, heeft u recht op één gratis kredietrapport per jaar van TransUnion en Equifax. U kunt ze als volgt verkrijgen:
TransUnion: Online, via mail, persoonlijk of telefonisch op 1-800-663-9980
Equifax: Persoonlijk, per post of per telefoon op 1-800-465-7166
Slotgedachten
als uw credit score lager is dan stellaire, is er hoop. U kunt dingen omdraaien en het verbeteren van uw score met 100 of 200 punten in een zeer korte tijd met de hierboven beschreven stappen.
het uitgangspunt is om uw kredietrapport op te vragen en te controleren op fouten. Als er fouten zijn, betwist ze en laat ze corrigeren.
hierna moet u ervoor zorgen dat u uw rekeningen op tijd betaalt, omdat dit de belangrijkste factor is die uw score beïnvloedt.
Verlaag uw kredietgebruik over de hele linie, zodat uw kredietgebruik wordt verminderd. Als u kunt blijven gedisciplineerd met krediet, verhoog uw kredietlimiet en de verscheidenheid van krediet, geleidelijk.
als u al deze kunt doen, bent u op weg naar het verhogen van uw credit score en het verbeteren van uw financiën voor een goede!
- beste persoonlijke leningen voor slecht krediet
- beste kredietkaarten met laag inkomen in Canada
- 13 thuisbedrijven die u echt contant betalen
- 17 manieren om geld Online en vanuit huis te verdienen
- 100 Manieren om geld te besparen
- 20 beste Cash-Back-Apps om geld te besparen
