In dit artikel heb ik betrekking op een aantal van de beste prepaid credit cards in Canada, evenals beveiligde credit card alternatieven.Prepaid kredietkaarten zijn een alternatief voor traditionele kredietkaarten, zonder de belachelijke rente.
net als de debetkaart van uw bank, kunnen de beste herlaadbare prepaidkaarten worden gebruikt om toegang te krijgen tot contant geld bij een geldautomaat, rekeningen te betalen, online aankopen te doen en geld te sturen naar vrienden en familie.
nog beter, sommige prepaid creditcards hebben apps die werken als een budgettering tool en ze bieden beloningen.
als u impulsuitgaven wilt beperken en uw toegang tot gemakkelijk krediet en schulden wilt beperken, kan een prepaidkaart iets voor u zijn.
inhoudsopgave:
Wat is een Prepaid creditcard?
een prepaid creditcard is vergelijkbaar met een cadeaubon die vooraf is geladen met geld en u kunt deze gebruiken om betalingen te doen zoals u zou doen met een creditcard.Prepaid creditcards worden uitgegeven door banken, retailers en andere financiële instellingen die gebruik maken van de betaalnetwerken Visa, Mastercard of American Express.
na het verkrijgen van uw kaart, moet u geld overmaken naar het. U kunt de kaart laden via Interac e-Transfer, payroll, directe storting of via factuurbetaling via uw online bankieren.
zelfs als u geen bankrekening hebt, kunt u mogelijk geld op de kaart laden door een aangewezen locatie te bezoeken, bijvoorbeeld Canada Post.
een prepaid kaart geeft u alleen toegang tot het geld dat u hebt geladen. Wanneer u een betaling doet, wordt deze van uw saldo afgetrokken totdat u niets meer over hebt. In tegenstelling tot reguliere creditcards, prepaid kaarten geven u niet een lijn van krediet om op te trekken.
daarom worden ze ook wel prepaid debetkaarten genoemd.
uw kredietwaardigheid maakt niet echt uit wanneer u een prepaidkaart aanvraagt. Dus, of u nu slecht of groot krediet, kunt u gemakkelijk in aanmerking komen.
Vergelijk de Beste Prepaid Credit Cards in Canada
| Kaart | KOHO Prepaid Visa – | STACK Prepaid Mastercard | MOGO Prepaid Visa |
| het Beste voor | Geld terug; beste prepaid kaart | Reizen | Compensatie ecologische voetafdruk |
| Jaarlijkse fee | $0 voor gewone KOHO; $84 KOHO | $0 | $0; een GELDAUTOMAAT aan de kosten |
| FX Vergoeding | 1.5% voor reguliere KOHO; 0% voor KOHO-premie | 0% (FX-vergoedingen worden kwijtgescholden) | 2.5% |
| Perks | 0.5-2% cash back op aankopen; gratis budgeting app; Meerdere In-app aanbiedingen; gratis e-Transfers; vroegtijdige toegang tot paycheque | geen ATM-kosten per STACK, gratis vervangende kaarten; gratis budgeting app; in-app-geld terug aanbiedingen | Mogo offsets 1 pond van carbon voor elke dollar besteed, gratis toegang tot credit scores en de identiteit van de bescherming tegen fraude |
| Uitgevende instelling | het Vertrouwen dat Mensen | het Vertrouwen dat Mensen | het Vertrouwen van Mensen |
| Reload opties | Interac e-Transfers, directe storting, online betaling, Canada Post | Interac e-Overdracht, Directe storting, Canada Post, online incasso | Interac e-Overdracht |
| de Belasting Limieten | $20.000 en maximaal kaart balans, $3000 dagelijks max transactielimiet; $ 30.000 maandelijkse transactielimiet | $ 20.000 maximum kaartsaldo; $ 2.500 maximum per aankoop; $5.000 maximum per dag | $10.000 maximum kaartsaldo, $ 3.000 maximum per aankoop; $ 5.000 maximum aankopen in 24 uur periode |
| beschikbaar in Quebec | Ja | Ja | Nee |
| veiligheid | visum Nulaansprakelijkheid; CDIC dekking via het Vertrouwen van Mensen | Mastercard Nul bescherming van de Aansprakelijkheid, CDIC dekking via het Vertrouwen van Mensen | Visa Nul Aansprakelijkheid |
| Promotie | 20 dollar cash bonus wanneer u uw kaart binnen 30 dagen | $5 sign-up bonus na het activeren van uw kaart | N/A |
| Apply | Solliciteren | Solliciteren | Solliciteren |
Prepaid Visa-Kaarten in Canada
er zijn een aantal prepaid Visa-kaarten uitgegeven door de grote banken, waaronder CIBC en Scotiabank, de de beste aanbiedingen zijn van de nieuwere financial technology company, namelijk
- KOHO, en
- MOGO
KOHO Prepaid Visa Card
KOHO biedt een herlaadbare Visa kaart die u kunt gebruiken om betalingen online, in de winkel en overal waar het visum wordt geaccepteerd. Het is gemakkelijk een van de beste prepaid kaarten in Canada.
deze kaart heeft ook een smartphone-app die u kunt gebruiken voor budgettering, automatisatie van uw spaargeld en stressvrije betalingen met Apple Pay of Google Pay.
een ding dat een KOHO prepaid Visa onderscheidt van andere prepaid kaarten is dat je geld terug te verdienen op alle aankopen! Kaarthouders verdienen tussen 0,50% en 2,00% cash back op aankopen, afhankelijk van hun rekening type.
hier zijn enkele basisfuncties van KOHO:
- $0 maandelijkse rekeningkosten
- 0.50% cash back op aankopen
- automatische besparingen met behulp van de roundup-functie
- Real-time inzicht in uw bestedingspatronen
- toegang tot KOHO Credit Builder
- toegang tot koho Early Payroll (krijg $100 van uw loonlijst 3 dagen eerder)
wanneer u lid wordt van KOHO met behulp van deze exclusieve link, ontvangt u een $20 bonus na het maken van de eerste aankoop met uw kaart.
Power-users kunnen profiteren van een KOHO Premium Visa card. Het biedt een extra 1,5% op specifieke categorieën van de uitgaven voor een totaal van 2% cash back.
u krijgt ook toegang tot prijsafstemming in verschillende winkels, toegang tot gratis financiële coaching en geen transactiekosten in vreemde valuta.
een KOHO Premium Account heeft een maandelijkse of 84 Dollar jaarlijkse vergoeding.
- maandelijkse vergoeding: $ 0 of $ 9 voor KOHO Premium
- Herlaadmethoden: Interac e-Transfer, directe storting, online betaling van facturen, Canada Post cash load
- Promo: gebruik CASHBACK voor een extra bonus van $ 20 (de code wordt automatisch toegepast)
- beste voor: cash back verdienen
- meer informatie: KOHO Visa Card Review
vraag een KOHO Prepaid Visa
Mogo Prepaid Visa Card
de Mogo Visa Platinum prepaid card is gratis (geen maandelijkse kosten) en kan worden gebruikt om online en via POS aankopen te doen.
het is gekoppeld met een veelzijdige app die inzicht geeft in hoe uw geld wordt besteed.
de app biedt ook deze voordelen:
- automatische besparingen met behulp van auto-transfers. U kunt er bijvoorbeeld voor kiezen om elke week $50 te besparen
- stel uitgavendoelen in en vind manieren om uw uitgaven te verminderen
- eenvoudige betalingen met Apple Pay, Google Pay en Samsung Pay
- uw kaart eenvoudig vast te zetten via de app Als u deze verliest
om de Mogo Visa Platinum prepaid kaart te krijgen, moet u eerst lid worden. Het Mogo-lidmaatschap is gratis en je kunt je hier aanmelden.
voordelen van lidmaatschap omvatten toegang tot gratis Equifax credit scores elke maand en bescherming tegen identiteitsfraude.
- maandelijkse vergoeding: $ 0
- Herlaadmethoden: Direct bank transfer, Interac e-Transfer, Canada Post
- Best for: Free credit scores
- meer informatie: Mogo review
haal een MogoCard
CIBC AC conversie Visa Prepaid Card
deze kaart is uniek omdat het meer dan één valuta tegelijk kan bevatten, waardoor u het probleem van het omwisselen van valuta ‘ s bespaart wanneer u naar het buitenland reist.
de CIBC AC conversie prepaid kaart kan tot 10 valuta ‘ s, waaronder USD, EUR, GBP, JPY, en meer. Na het vergrendelen van een wisselkoers, kunt u eenvoudig betalingen in de valuta van uw keuze. Je hoeft geen CIBC-klant te zijn om je aan te melden en de bank voert geen kredietcontrole uit.
- maandelijkse vergoeding: $ 0
- Herlaadmethode: Online bankieren
- beste voor: meerdere valuta ‘ s aanhouden
reguliere transactiekosten zijn van toepassing als u een ATM – opname buiten Canada moet doen-de eerste ATM-opname is elke maand gratis.
haal de CIBC AC conversiekaart
CIBC Smart Prepaid Visa Card
deze prepaid Visa card kan eenvoudig worden gekocht via online of mobiel bankieren, of bij een CIBC Banking Centre.
de CIBC Smart Prepaid-kaart is overal aanvaardbaar waar Visa wordt geaccepteerd en u kunt de kaart laden met geld van uw CIBC-cheque, kredietlijn of spaarrekening.
deze prepaid kaart is gratis te bestellen; het aanpassen om uw informatie te tonen kost echter $ 5,95. Vervangende kaarten kosten ook $ 14,95 per stuk.
voor Omrekening van vreemde valuta geldt een standaardvergoeding van 2,5%.
andere herlaadbare Visa prepaid kaarten zijn:
Canada Post Prepaid herlaadbare Visa kaart: (Kosten $15 om te kopen; $3 maandelijkse service fee). Het biedt aankoopbescherming en uitgebreide garantieverzekering.
Scotiabank Prepaid herlaadbare Visa-kaart: ($10 aankoopkosten; $ 10 jaarlijkse vergoeding). Het biedt 1 scène punt voor elke $ 15 u besteden met behulp van uw prepaid kaart.
Prepaid Mastercards in Canada
een prepaid Mastercard werkt op een zeer vergelijkbare manier als uw Mastercard-creditcard. U kunt het gebruiken om te betalen voor online winkelen, bill betalingen, en point of sale transacties waar Mastercard wordt geaccepteerd.
de beste prepaid Mastercard herlaadbare kaart in Canada is de stack Mastercard.
Stack Prepaid Mastercard
de stack prepaid Mastercard is niet uw gewone prepaid creditcard. Deze kaart ups de ante met meerdere voordelen die sommige reizen creditcards rivaliseren.
de kenmerken ervan omvatten:
- $0 rekeningkosten
- geen kosten voor het omrekenen van vreemde valuta (besparing van 2.5%)
- Bill payments
- gratis opnames aan geldautomaten (STACK rekent geen kosten)
- Cashable aanbiedingen bij deelnemende retailers
- gratis STACK-to-STACK geldovermakingen
u krijgt een gebruiksvriendelijke mobiele app die uw uitgaven bijhoudt. Het helpt u ook besparen op de automatische piloot door het afronden van uw aankopen naar de dichtstbijzijnde $1, $2, $5, of $10 en toe te voegen aan uw besparingen.
- maandelijkse vergoeding: $ 0
- Herlaadmethode: Interac e-Transfer, Visa Debit, Direct payroll deposit, Canada Post
- Promo: Meld je hier aan voor een $ 5 cash bonus (smartphone link)
- Best for: Waiving FX fees
- meer informatie: STACK prepaid Mastercard review
meld je aan voor STACK
BMO Prepaid Travel Mastercard
de BMO Prepaid Mastercard is een beveiligde creditcard met een jaarlijkse vergoeding van $6,95. U kunt de kaart laden met fondsen vanaf $ 100 tot een maximum van $ 10.000.
om uw BMO prepaid Mastercard te laden, maakt u geld over van uw BMO-cheques of spaarrekening. Niet-BMO-klanten kunnen de kaart laden door deze toe te voegen als betaling van de factuur aan hun online bankieren.
Houd er rekening mee dat het gebruik van uw kaart voor contante transacties $5 kost. Ook geldt de standaard 2,5% vergoeding voor het omrekenen van vreemde valuta.
hier is een lijst van de beste BMO-creditcards.
Vanilla Prepaid Mastercard
de Vanilla Prepaid Mastercard en het Visa-alternatief kunnen worden gebruikt om aankopen te betalen op miljoenen locaties wereldwijd. Deze prepaid kaarten zijn het perfecte cadeau voor verjaardagen, diploma-uitreikingen en meer.
De Vanille Prepaid Mastercard en Vanille Prepaid Visa zijn verkrijgbaar in verschillende coupures, en een activatie is ook vereist als volgt:
| Vanille Prepaid Mastercard (denominatie) | Activatie | Vanille Prepaid Visa (denominatie) | Activatie |
|---|---|---|---|
| $25 kaart | $3.95 | $25 kaart | $4.95 |
| $60 (3 x $20) | $8.95 | $75 kaart | $5.50 |
| $50 kaart | $4.95 | $150 kaart | $6.50 |
| $100 kaart | $5.95 | $250 kaart | $7.50 |
| $200 kaart | $6.95 |
Vanille-prepaid-kaarten kunnen niet worden gebruikt voor de facturering of geld opnemen bij Geldautomaten. Wanneer u betalingen in vreemde valuta, een 2,5% vergoeding van toepassing.
u kunt eenvoudig een vanilla prepaid card kopen bij Walmart, Petro-Canada, Giant Tiger, London Drugs of Best Buy.
gerelateerd: KOHO vs STACK vs MOGO
the Best Prepaid Cards of 2021 – Summary
- Best for Cashback (and best overall): KOHO Prepaid Visa
- Best for Travel (and no fee): STACK Mastercard
- Best for Free Credit Scores: Mogo Platinum Visa prepaid
- Best for Multiple Currencies: CIBC AC Conversion Visa Prepaid
voordelen van een prepaid kredietkaart
de belangrijkste voordelen van prepaidkaarten hebben betrekking op gemak en beter geldbeheer.
budgettering: Prepaidkaarten zoals KOHO en STACK werken hand in hand met een telefoon-app waarmee u uw uitgaven kunt beheren, besparingen kunt automatiseren en uw aankopen kunt bijhouden. Als u moeite heeft om binnen uw budget te blijven, kan een prepaid kaart helpen, omdat u niet meer geld kunt uitgeven dan u hebt geladen.
gemak: Als u geen debetkaart hebt, kan een prepaidkaart worden gebruikt om aankopen te betalen op miljoenen locaties wereldwijd. Het is veiliger dan het dragen van contant geld.
Credit Rating: u hebt geen goede credit score nodig om een prepaid kaart aan te vragen. U kunt er een krijgen, zelfs als u een slechte credit score en zijn niet in staat om in aanmerking te komen voor een reguliere creditcard.
kosten en rente: omdat u niet meer kunt uitgeven dan wat u hebt, rekenen prepaid creditcards geen rente op uw saldo. Je betaalt ook geen flinke jaarlijkse vergoeding. Houd er rekening mee dat u mogelijk geldautomaat-en valutakosten in rekening brengt indien van toepassing.
veiligheid: een prepaid Visa-kaart kan bescherming bieden voor niet-geautoriseerde aankopen via het Nulaansprakelijkheidsbeleid van Visa. Hetzelfde geldt voor een prepaid Mastercard via Mastercard ‘ S Zero Labiality dekking.
nadelen van een Prepaid Credit Card
hoewel de prepaid kaarten op deze lijst veel van de functies die u zou vinden in een creditcard repliceren, zijn het geen “credit” kaarten,
Credit Score: een prepaid kaart heeft geen invloed op uw creditcard. Als u niet in aanmerking komt voor een gewone creditcard, kunt u geen prepaid-kaart gebruiken om uw credit score op te bouwen.
als dit het geval is, moet u een kijkje nemen op deze beveiligde creditcards.
beperkte of geen beloningen: de meeste prepaid creditcards bieden geen loyaliteitsbeloningen of cash back. Dit betekent dat je niets terug krijgt voor elke uitgegeven dollar. De KOHO Prepaid Visa, STACK Mastercard, en MogoCard excel in dit opzicht.
Transactiebeperkingen het kan zijn dat u een vergoeding moet betalen om geld uit een geldautomaat op te nemen of dat de kaart niet eens die functionaliteit biedt (bijvoorbeeld Vanilla prepaidkaarten). Ze bieden ook geen terugkerende betalingen aan.
aanvaardbaarheid: sommige leveranciers accepteren geen prepaidkaarten.
uw kaart financieren: sommige prepaid kaarten zijn gewoon een gedoe om te laden. Het kan zijn dat u Canada Post moet bezoeken of een winkel moet bezoeken om geld op uw kaart te laden. Kijk uit voor degenen die accepteren directe storting, Interac e-Transfer, of betaling van facturen via uw bank online bankieren portal.
Hoe Zit Het Met Beveiligde Creditcards?
een beveiligde creditcard is vergelijkbaar met een prepaidkaart, maar u kunt deze gebruiken om uw credit score te verbeteren.
u moet een borg storten als onderdeel van de aanvraagprocedure voor een beveiligde creditcard. Uw waarborgsom wordt aan u teruggegeven wanneer u uw rekening sluit of uw krediet verbetert en u in aanmerking komt voor een beveiligde creditcard.
twee van de beste beveiligde creditcardopties in Canada zijn de:
- Home Trust Secured No–Fee Visa
- Plastk Secured Visa Credit Card
Home Trust Secured No-Fee Visa
deze beveiligde creditcard heeft geen jaarlijkse kosten en u bepaalt uw kredietlimiet op basis van uw borg.
enkele van de belangrijkste kenmerken zijn::
- $19.99% rente op aankopen
- $500 – $10,000 borgsom (kredietlimiet)
- $0 jaarlijkse kaartkosten
- gratis aankoopbeschermingsverzekering
meer informatie over de kaart in deze Home Trust Secured No-Fee Visa review.
Plastk Secured Visa Credit Card
deze beveiligde kaart biedt een lagere aankooprente en bonusbeloningen, maar u betaalt een jaarlijkse vergoeding van $48 plus een maandelijkse onderhoudskosten van $6.
de belangrijkste kenmerken zijn::
- $17.99% rente op aankopen
- $300 tot $ 10.000 borg (kredietlimiet)
- 0% JKP gedurende 3 maanden
- 25 dagen rentevrij aflossingsvrije aflossingsperiode
- gratis maandelijkse creditscore
- 5.000 bonuspunten (waarde$20)
meer informatie vindt u in deze review van Plastk Secured Credit Card.
beveiligde creditcarduitgiften melden uw betalingen aan het kredietbureau. Als u op de hoogte blijft van uw betalingen, kunt u deze kaarten gebruiken om uw credit rating te verbeteren.