hvis du har cosigners eller garantister på noen av dine gjeld, vil din beslutning om å fil for konkurs påvirke dem. Hvis du gjør filen for konkurs, men finnes det måter å hindre kreditorene fra å forfølge din codebtors. Les videre for å lære mer om hvordan konkurs påvirker plikten til cosigners og garantister til å betale gjeld og hva du kan gjøre for å beskytte dem.
Hva Er En Cosigner eller Garantist?
Å Bestemme seg for å signere et lån som cosigner eller garantist er mye mer alvorlig enn bare å gi en referanse. En cosigner eller garantist er ansvarlig for å betale tilbake en gjeld hvis du ikke klarer å gjøre det. Slik fungerer det.
første gangs låntakere, låntakere med dårlig kreditt historie, og nye bedrifter har ofte en vanskelig tid å få finansiering. Mange långivere er mer sannsynlig å gjøre et lån hvis låntakeren kan få noen andre-en garantist – å godta å være ansvarlig for gjelden.
spesielt krever kreditorer en cosigner eller garantist (vanligvis noen med høyere inntekt, flere eiendeler eller bedre kreditt) hvis de tviler på din evne til å tilbakebetale gjelden på egen hånd. For eksempel kan en bank be om at du leverer en garantist for lånet ditt av følgende grunner:
- du har liten kreditt historie banken kan bruke til å bedømme din evne til å tilfredsstille dine forpliktelser.
- din kreditt er ikke perfekt, eller du har arkivert for konkurs.
- du kan ikke sette opp sikkerhet for å sikre lånet.
- du vil låne mer enn du har råd til å betale tilbake.
- du låner penger til bedriften din(i så fall kan du bli bedt om å garantere lånet med dine personlige eiendeler-kalt en personlig garanti).
en garantist kan også kreves i andre sammenhenger. For eksempel spør utleiere førstegangsleiere eller de med tidligere kredittproblemer for å få noen til å garantere forpliktelsen. Det samme gjelder når kontrahering for kjøretøy, utstyr og møbler leasing.
Hvordan Er En Garantist Annerledes enn En Cosigner?
I Motsetning til en medunderskriver som er like ansvarlig for hver betaling, er garantisten vanligvis bare ansvarlig for lånet dersom låntakeren ikke oppfyller betalingsforpliktelsen. For eksempel kan en kreditor forfølge en cosigner når som helst. Men med garantister må kreditorer vanligvis forsøke å samle inn fra den primære låntakeren først før de går etter garantisten. Garantisten må gjøre utlåner hele (betale lånet) hvis låntakeren ikke kan gjøre det.
skillet kan være viktig fordi selv om en cosigner kan være i stand til å gå inn i låntakers sko og gjøre månedlige utbetalinger, vil en garantist trolig være på kroken for hele balansen. (For å finne ut hvordan en garantist kan bli kvitt en garanti, les Konkurs og Personlig Garanti.)
Hvordan Konkurs Påvirker Cosigners Og Garantister
din konkurs utslipp eliminerer bare din forpliktelse til å betale utladet gjeld. Det påvirker ikke ansvar eller ansvar cosigners og garantister på gjeld. Men hvor mye beskyttelse de vil motta når du filen avhenger av om du filen Et Kapittel 7 eller Kapittel 13 konkurs.
Kapittel 7 Konkurs: Ingen Beskyttelse For Cosigners Og Garantister
når Du sender Inn Et Kapittel 7 konkurs, må alle innsamlingsaktiviteter mot deg stoppe på grunn av konkursens automatiske opphold. Kapittel 7 automatisk opphold strekker seg imidlertid ikke til dine cosigners og garantister. Så kreditorene er fri til å forfølge dem for å samle gjelden.
Selv om du bestemmer deg for å sende Inn Et Kapittel 7-konkurs, kan du ta skritt for å beskytte dine cosigners og garantister fra innsamlingsarbeid fra kreditorer. Her er alternativene.
Bekreft Gjelden
Før du mottar en utslipp I Kapittel 7, kan du velge å bekrefte sikret gjeld som billån, boliglån og andre visse andre kredittkontoer (smykker, datamaskin og møbler kontoer er ofte sikret med det kjøpte produktet, noe som betyr at du må returnere det hvis du ikke betaler som avtalt). Når du bekrefter en gjeld, gir du opp fordelen av utslippet ditt og gjør deg personlig ansvarlig for forpliktelsen igjen. Som et resultat, bekrefter gjeld er vanligvis ikke anbefales med mindre du trenger bestemt element; det kan imidlertid bidra til å beskytte cosigners og garantister fra kreditorene. (For å lære mer, se Bekrefte Sikret Gjeld I Kapittel 7 Konkurs.)
Nedbetale Gjelden
etter En Kapittel 7 utslipp, er du ikke lenger forpliktet til å betale tilbake noen utladet gjeld. Dette utelukker imidlertid ikke at du frivillig betaler din gjeld etter konkursen. Hvis du vil beskytte dine cosigners og garantister, kan du fortsette å betale på gjelden til den er betalt. Husk at selv om en cosigner kan gå inn og foreta en månedlig betaling for låntakeren, vil en garantist mer sannsynlig bli pålagt å betale hele utestående saldo. Med mindre du kan betale balansen i en engangsbeløp-noe som ville være uvanlig etter en konkurs-må du forhandle en betalingsplan med kreditor. Kreditor kan ikke godta en betalingsordning dersom garantisten har tilstrekkelige midler til å betale gjelden i sin helhet.
Kapittel 13 Konkurs: Sterkere Codebtor Beskyttelse
Et Kapittel 13 konkurs gir større beskyttelse til cosigners og garantister. I tillegg får du mer tid til å betale den cosigned eller garanterte gjelden gjennom din Tre til fem års Kapittel 13 tilbakebetaling plan.
når Du sender Inn Et Kapittel 13, beskytter det automatiske oppholdet cosigners og garantister fra kreditorer som samler inn forbrukerens (ikke-forretning) gjeld-kalt Kapittel 13 codebtor stay. Kreditorene dine kan fortsatt be retten om å løfte det automatiske oppholdet under følgende omstendigheter:
- din medunderskriver eller garantist mottok vederlaget (fordel av avtalen) for kreditorens krav.
- du foreslår ikke å betale gjelden i sin helhet gjennom Kapittel 13-planen din.
- kreditor vil lide uopprettelig skade (tape penger på noen måte) hvis oppholdet forblir på plass.
husk også at codebtor-oppholdet vil ende dersom retten avviser saken din eller konverterer Kapittel 13 til Et Kapittel 7-konkurs.