når det gjelder renter, boliglån søkere bør følge nøye fordi hver lille bit av interesse teller. En fjerdedel av et prosentpoeng høres ikke ut som mye, men det kan bety tusenvis av ekstra dollar i renter betalt, eller ikke betalt, over livet til et typisk 30-årig lån.
for kjøpere som er bekymret for at prisene vil stige mellom tidspunktet de søker og sluttdato, kan en funksjon kalt prislås være løsningen.
Hva er en mortgage rate lock?
en rente lås fryser renten, vanligvis for et gebyr betalt når du godtar vilkårene i lånet. Utlåner garanterer (med noen få unntak) at boliglånsrenten som tilbys til en låner, vil forbli tilgjengelig for den låntakeren i en angitt periode. Med en lås trenger låntakeren ikke å bekymre deg hvis prisene går opp mellom tiden de sender inn et tilbud og lukker på hjemmet.
Prislåser varer vanligvis fra 30 til 60 dager, selv om De noen ganger varer 120 dager eller mer. Noen långivere tilbyr en gratis rente lås for en bestemt periode. Etter det, men kan selv de sjenerøse långivere kreve avgifter for å utvide låsen.
når bør du låse inn en boliglånsrente?
Låntakere kan vanligvis ikke låse inn en rente før etter den første lånegodkjenningen — og de bekymrer seg for at ved å låse inn for tidlig, kan de savne muligheten for en bedre rente før de fullfører et kjøp, eller at de kan bli sittende fast og betale ekstra for å forlenge låsen når den utløper.
en lengre prislås er dyrere. For eksempel kan en låner som velger en 30-dagers lås på et fastrente 30-årig lån betale en 4 prosent rente og nullpoeng, mens en 60-dagers lås kan koste 1 poeng (lik 1 prosent av lånet) eller en litt høyere rente med et halvt poeng.
men hvis boliglånsrentene forventes å stige, kan du vurdere å hoppe på lavere rente så snart som mulig. Det er en gamble, fordi ingen egentlig vet hva renten skal gjøre fordi de er satt basert på en rekke faktorer som kan endres fra dag til dag. Det kan være nyttig å se på priser fra de siste 60 dagene for å få en følelse av hvordan de svinger.
Float-down boliglån rente låser
Noen långivere vil tilby en rente lås med en float-down avsetning. Dette betyr at hvis prisene faller innenfor en bestemt periode etter at lånet er godkjent, får du lavere rente. Hvis prisene går opp, får du prisen du ble sitert.
Men det er en kostnad for denne funksjonen, så vurder alternativene nøye. Priser kan ikke bevege seg i det hele tatt eller i din favør, og float-down betyr at du må betale en høyere rente for lånets levetid eller skille ut penger for poeng som du aldri vil se igjen.
Spørsmål å spørre din utlåner før du låser
Sørg For å få en klar forklaring av din utlåner rente lås regler. Finn ut om din låste rente kan endres under visse omstendigheter — for eksempel hvis boliglånsrentene faller, eller hvis du bytter fra et 30-årig fastrentelån til ET FHA-lån. Hvis du blir tilbudt en prislås mot et gebyr, balanserer det mot oppsiderisikoen.
Til Slutt, være sikker på at din rente lås vil være i kraft lenge nok til å dekke hele homebuying prosessen. For eksempel, hvis du forventer at lukkingen din vil ta lengre tid enn en måned, snakk med utlåner om å låse inn en rente for den lengre perioden — helst uten å betale ekstra avgifter. Generelt er det best å få en 60-dagers lås, minst.
slik sørger du for at du er økonomisk forberedt på et boliglån
før du låser inn en rente, må du sørge For at budsjettet er i orden, og du er økonomisk forberedt på å søke om boliglån, inkludert å ha penger til å dekke prislåsgebyret, hvis det er en.
Hopper sier å stille deg selv disse spørsmålene:
- er min kreditt score god nok til å bli forhåndsgodkjent?
- vet jeg hvor mye jeg vil bruke på månedlige boliglån betalinger?
- har jeg sett etter boliger som oppfyller budsjettet mitt?
hvis du låser inn en rente for tidlig og ender med å gå med en annen type lån, kan din rentelås være ugyldig. Låntakere kan også miste en rente lås hvis deres omstendigheter endres — for eksempel et skifte i kreditt score eller i deres gjeld til inntekt ratio-før oppgjør. Underwriting-prosessen kan avdekke faktorer du ikke var klar over eller visste var viktige, så hvis det er mulig, spør utlåner hvilke forhold som vil ugyldiggjøre låsen før du forplikter deg til det.
Lær mer:
- Topp tips for førstegangs homebuyers
- første gang homebuyer feil å unngå
- første gang homebuyer guide