Hvordan Kjøpe Et Hus Med Dårlig Kreditt: 5 Tips For Å Få Ditt Boliglån Søknad Godkjent

goodluz / .com

kreditthistorikken din er en av de viktigste faktorene långivere vurderer når de bestemmer seg for å godkjenne deg for et boliglån for å kjøpe et hjem. Potensielle låntakere med dårlig kreditt kan ha en tøff tid å få et lån, men det kan være mulig å bli godkjent til tross for en lav kreditt score.

Hva Er Minimum Kreditt Score For Å Kjøpe Et Hjem?

Eksakte kreditt score krav varierer etter lån type og utlåner, men følgende retningslinjer vil gi deg en god ide om hva du kan forvente:

• Konvensjonelt lån: 620
• Jumbo lån: 700
• VA lån: Ingen minimum pålagt AV VA, men långivere krever vanligvis en minimum score på 620
• FHA lån: 500 med 10% forskuddsbetaling; 580 med 3,5% forskuddsbetaling
• usda garantert lån: INGEN minimum pålagt AV USDA, men långivere krever vanligvis et minimum score PÅ 640

Godt Å Vite

kreditt score er ikke den eneste kreditt faktor som påvirker boliglån programmet. Du trenger også en nyere historie med tid betalinger. Det er bedre å ha en lavere poengsum uten sen betaling de siste 12 månedene enn å ha en høyere poengsum med siste sen betaling, ifølge Gustan Cho Fra Gustan Cho Associates Mortgage Group.

Hvordan Kjøpe Et Hus Med Dårlig Kreditt

Du kan gjøre deg selv en bedre kredittrisiko i øynene til potensielle långivere ved å sette tallene opp i din favør.

Planlegg Å Betale Minst 20% Ned

en betydelig forskuddsbetaling øker din eierandel i boligeiendom og reduserer risikoen for at du vil misligholde lånet ditt. Å sette ned minst 20% lar deg også unngå boliglånsforsikring, som beskytter långivere dersom låntakere misligholder, men legger til en månedlig premie på boliglånsbetalingene dine og koster deg ekstra ved lukking, ifølge Consumer Financial Protection Bureau.

Bygg Opp Kontantreserver

du vil spare opp minst to måneders verdi av hjembetalinger, inkludert hovedstol, renter, skatter og forsikring, men noen långivere krever så mye som seks måneders verdi for risikofylte låntakere. Kontantreserver inkluderer bankkontoer, aksjer og obligasjoner og opptjente midler i pensjonskontoer og livsforsikringer — penger du kan ta ut raskt i en klemme.

Senk Gjeld-Til-Inntekt Ratio

Boliglån långivere vil at du skal ha en lavere gjeld-til-inntekt ratio fordi du er mer sannsynlig å falle bak på boliglån betalinger hvis du allerede sjonglerer andre gjeld. For å bestemme DTI-forholdet ditt, legg opp dine månedlige gjeldsbetalinger og del det tallet med din brutto månedlige inntekt. CFPB anbefaler ET DTI-forhold på 43% eller mindre, men et forhold på 36% eller mindre gir deg den beste sjansen til å bli godkjent for et lån.

Få En Ny Jobb

en sidegig vil styrke boliglånssøknaden din ved å øke inntektene dine og redusere DTI.

Senk Lån-Til-Verdi-Forholdet

LTV-forholdet er boliglånsbeløpet ditt delt på takstverdien av hjemmet du kjøper. Jo lavere LTV, jo mindre risikabelt lånet vil virke til utlåner, som du vil ha mer egenkapital i ditt nye hjem. Hold LTV lav ved å jakte på gode verdier og gjøre den største forskuddsbetalingen du har råd til.

Hjem Lån Alternativer For Å Kjøpe Et Hus Med Dårlig Kreditt

Selv om du har dårlig eller dårlig kreditt, kan du fortsatt kvalitet for disse lån alternativer for å kjøpe et hus:

• Konvensjonelt Lån: dette lånet krever ikke minimumsinntekt, kreditt score eller forskuddsbetaling for å kvalifisere. Imidlertid er minimum kreditt score som kreves for å kvalifisere for en konvensjonell boliglån vanligvis 620 eller høyere. Hvis inntektene dine er høye eller du legger en stor forskuddsbetaling, kan du fortsatt kvalifisere, selv om poengsummen din er lavere enn 620.
• FHA Lån: Støttet Av Federal Housing Administration, kan mange første gangs boligkjøpere vurdere å søke om dette lånealternativet for deres lavere kvalifiserende krav. Å ha minst 500 på kredittpoengene dine er nødvendig for å få dette lånet, med a10% forskuddsbetaling. Hvis poengsummen din er 580, må du legge ned en 3,5% forskuddsbetaling. Den eneste ulempen til dette lånet er at du skal betale for boliglån forsikring.
• VA Lån: Hvis du er en veteran, medlem av militæret, eller gift med noen som tjener, kan du kvalifisere DEG TIL VA-låneprogrammet. Ingen forskuddsbetaling er krav om å kjøpe et hjem, men noen långivere kan belaste deg en gang «finansieringsavgift».
• USDA Lån: dette lånet er støttet OPP AV US Department Of Agriculture. Med en kreditt score på 640 eller høyere, kan du kvalifisere hvis du ønsker å kjøpe et hus i et landlig område med null forskuddsbetaling.

Hvordan Forbedre Kreditten Din For Å Få En Bedre Boliglånsrente

Hvis kredittpoengene dine er lave på grunn av økonomiske feil du har gjort tidligere, bør målet ditt være å øke det slik at du ikke bare kan kvalifisere for et lån, men også få en konkurransedyktig rente.

Her er hva du kan gjøre for å forbedre din kreditt score:

• Gjennomgå kreditt rapporten for feil: hvis du finner feil, ta kontakt med alle tre kreditt byråer med riktig dokumentasjon for å rette dem.
• Betale regninger i tide: Betale i tide er en av de beste måtene å forbedre poengsummen din.
• Betal ned gjeld: Å Betale ned gjeld, som starter med kontoer i samlingen, vil redusere DTI og kan øke kredittpoengene dine.

Bunnlinjen

Kjøpe et hjem med dårlig kreditt Kan være vanskelig-men det er ikke umulig. Øk kreditten din ved å trimme gjeld, rydde opp kredittrapporten din og spare opp en stor forskuddsbetaling pluss kontantreserver.

Elle Martinez og Michael Galvis bidro til rapporteringen for denne artikkelen.