Hvordan Bygge Rikdom Gjennom Compounding [Grow from Nothing]

vil du lære å bygge rikdom? Selvfølgelig gjør du det. Alle elsker ideen om å være rik så mye som de elsker en eventyrlig slutt.

de to tegnene som er bestemt til å ende opp sammen, går hånd i hånd inn i solnedgangen etter å ha beseiret noen skurk eller overvinne noen harrowing vanskeligheter. Det er en rørende historie om utholdenhet, innsats og tålmodighet.

for å nå denne slutten, har helten vanligvis en unik egenskap, har en kant andre bare mangler, eller står overfor omstendigheter som gir muligheten til å gripe dagen. Men hva om noen som ikke har noen av disse fordelene, også kan stige over?

eller enda bedre, hva om denne personen funnet en måte å gå denne banen mens du ignorerer stress led av stereotype helten?

la oss utforske hvordan en vanlig person kan være helten i sin egen økonomiske fremtid ved å bygge rikdom gjennom den utrolige sammensatte maskinen kjent som aksjemarkedet.

Compounding Returns – Din Hemmelige Supermakt Til Å Bygge Rikdom

Ved Å Undersøke suksessen til en tradisjonell helt på aksjemarkedet, kan man anta at han eller hun har en kombinasjon av overlegen intelligens, tilgang til ikke-offentlig innflytelsesrik informasjon eller en utrolig følelse av timing.

disse heltene eksisterer, men gjør ingen feil at en vanlig investor ikke trenger å ha noen av disse i stor forsyning for å lykkes når man lærer å begynne å investere penger og realisere sin egen økonomiske suksess.

den mest pålitelige metoden for å vokse rikdom er å utnytte den siste virkelige kanten i å investere: tid brukt i kvalitetsinvesteringer. Albert Einstein er viden kreditert med å hevde compounding interesse for å være den mektigste kraften i universet.

For å se bevis, se ikke lenger Enn Warren Buffett, investing paragon anerkjent som den beste investoren i moderne historie.

han stoler på compounding for å bygge rikdom år etter år. Ideelt sett er hans investeringshorisont for alltid. Det tar overbevisning å holde fast med en investering så lenge.

selv om han ikke alltid er nøyaktig med sine aksjevalg, parrer han klokt kraften til å kombinere med tre store investeringskriterier:

• Finne en eksepsjonell virksomhet som kan konkurrere over tid;
• Betaler bare en rettferdig (eller rabattert) pris for investeringen; og
• Ansette kun kvalitetsledere som leverer bærekraftig, bransjeledende avkastning.

Buffett konsist stater å investere, » Alt som er å investere er å plukke gode aksjer på gode tider og bor hos dem så lenge de forblir gode selskaper.»Jo, det høres enkelt ut, men hvis det er så enkelt, hvorfor gjør ikke alle det?

Mange prøver Å gjenskape Buffett ved å bruke sin verdi investere tilnærming og bare investere i varige bedrifter drevet av kompetente ledere. Vanligvis hvor folk går galt er det andre kriteriet, eller ikke har tålmodighet for en investering å utføre over tid.

Å Holde seg i en investering krever sann overbevisning, spesielt når det blir tøft.

men hvis vår aspirerende helt holdt aksjer i et selskap som oppfyller Alle Tre Av Buffetts investeringskrav, og han eller hun ikke trengte pengene, hvorfor skulle det være et salg?

i sannhet, hvis det ikke er behov for pengene og de tre kravene fortsatt er oppfylt, er det en mye klokere beslutning å holde investeringen. Dette er et vanskelig, men viktig skritt i å lære å bygge rikdom.

Men Hvorfor Velge En Aksje Når Du Sparer For Pensjonering?

Det er vel og bra, men hva om en person føler seg usikker på å velge de selskapene som kan oppfylle disse kriteriene? Når Det gjelder å bygge rikdom på en diversifisert måte, Har Buffett et svar på det også: investere i indeksfond.

han foreslår å kjøpe en rimelig S& P 500 børshandlede fond (ETF) (eller noe lignende SOM VTI, Vanguard Total Market Index Fund) og reinvestere utbyttet over tid.

i dette scenariet gjelder sammensatte interesse super makt fortsatt. For å illustrere har S&P 500 i gjennomsnitt en årlig samlet avkastning på litt over 11% per år hvert år fra 1938 til 2017.

Tenk deg om du bare lærer å bygge rikdom i 20-årene, kan denne supermakten ta deg langt i å nå din økonomiske uavhengighetsdestinasjon. Det kan også gå en stor avstand mot å bygge generasjonsformue du kan overføre til arvingene dine nedover veien.

For å se Hvordan dette ser ut med en innledende investering på $10 000 i begynnelsen av 1938, se diagrammet nedenfor (diagram antar reinvestering av utbytte, ingen effekter fra skatt—anta at dette er skattefrie penger som vokser i En Roth IRA eller 401 (k— – og ingen bidrag eller uttak).

diagrammet viser noe ganske bemerkelsesverdig informasjon.

→ Diagramskala

først vil du legge merke til skalaen til venstre. Det er ikke din typiske lineære skala med lik avstand mellom hashes. I stedet er det en logaritmisk skala som viser trinn som øker med en faktor på 10.

hvis du produserte det samme s&P 500-diagrammet ved hjelp av en typisk lineær skala, ville det produsere noe som ligner på diagrammet som Viser Warren Buffetts rikdom gjennom hele livet. Og selv om du ikke klarer å samle $10.000 fra dag ett, ikke bekymre deg.

Flere indeksfond på Robinhood eller til og med de beste Robinhood-alternativene lar deg investere i små trinn uten handelsprovisjoner. Du kan lære å kjøpe brøkdelte aksjer på mikroinvesteringsapper.

du kan lære å bygge rikdom fra ingenting bare ved å stikke med små bidrag og øke dem over tid. Poenget er å holde disse rimelige, diversifiserte investeringene i aksjemarkedet i lange perioder når de sparer for pensjonering.

vanskeligheten kommer når du bare lærer å bygge rikdom i 40-årene, og du er bak kurven.

→ Tidligere Resultater ≠ Fremtidige Resultater

For Det Andre vil Jeg påpeke at selv om tidligere resultater ikke nødvendigvis er en indikasjon på fremtidige resultater.

Hvis en 22-åring ville ha hypotetisk investert $ 10.000 i begynnelsen av 1938, sett hans eller hennes konto for å reinvestere utbytte (ignorerer skattemessige konsekvenser som I En Roth IRA eller 401(k)), ville denne personen ha pensjonert (typisk 46-årig karriere fra 22 til 68 år i dagens økonomi) med over $2 millioner i eiendeler.

Det er noe verdiskaping ved hjelp av sammensatte avkastninger som supermakt og bevis på hvorfor lavprismarkedsindeksfond er gode investeringsideer for unge voksne.

enda bedre, forestill deg hvor mye rikdom denne personen ville ha skapt hvis han eller hun gjorde regelmessige bidrag til denne kontoen(gjort enda bedre ved å velge skattefordelte investeringer i en tradisjonell ELLER Roth IRA eller 401 (k) pensjonskonto) eller startet enda tidligere (igjen, se På Warrens diagram fra 14 år).

Du kan til og med administrere noen sunne avkastninger i fast eiendom, en høyavkastningsinvestering som gir to typer avkastning: en avkastning fra prisøkning og tjener som en inntektsgenererende eiendel for å levere passiv inntekt.

Fast eiendom fungerer som en stor sikring til inflasjon og også mot økonomisk ustabilitet.

Unødvendig Å si, denne personen som bare stakk med en enkel S&P 500 indeksfond ville ha gjort svært lite og blitt vakkert belønnet. Denne personens rikdom ville ha vokst enormt ved å gjøre ingenting.

→ Ikke positiv Avkastning Hvert År

En annen takeaway fra figuren er å se at ikke hvert år har vært positivt. Faktisk har det vært sammenhengende år i løpet av den tiden som har hatt betydelig negativ avkastning fra ett år til det neste.

men over en tilstrekkelig mengde tid har aksjemarkedets avkastning alltid vært positiv—et godt tegn på din rikdomsbygging. Ta en titt på diagrammet nedenfor for å demonstrere denne effekten.

Å Forstå dette diagrammet kan ikke være lett i begynnelsen, men ved å studere det bør du legge merke til noen fortellende resultater. Først vil du se tidsrammen starter med en daglig retur For S & P 500 og spenner hele veien til ytelsen over en 20-års tidshorisont.

du vil også se at avkastningen er delt inn i positiv og negativ avkastning. I løpet av den undersøkte 90-årsperioden har 54% av den daglige avkastningen i gjennomsnitt vært positiv, mens 46% har vært negativ.

dette viser en gjennomsnittlig daglig bias mot oppsiden, men viktigst ser du at dette skifter enda mer til fordel for positiv avkastning etter hvert som investert tid øker.

selv om dette ikke gir en indikasjon på størrelse, bare at en periode som ble avsluttet av to av De verste økonomiske miljøene I Amerikansk historie, S&P 500 fortsatt vitne positiv avkastning.

I Tillegg viser disse dataene om noen investerte på absolutt topp i markedet, etter 5 år, 86% av tiden, ville investoren fortsatt ha opplevd en positiv avkastning. Sannsynligheten øker bare etter hvert som mer tid går.

Dette bør gi folk trøst å vite at tid og disiplin virkelig lønner seg og hvorfor du alltid bør spare penger på pensjonskontoer og andre investeringskontoer. Hvis du fortsetter å investere, over nok tid, vil avkastningen uunngåelig bli positiv.

Dette, sammen med å fremme i karrieren din for å tjene penger raskere, ta opp sidevinkler, sette av penger på en sparekonto for et nødfond, unngå kredittkortgjeld og studielån (eller betale dem så raskt som mulig), vil tillate deg å nå dine økonomiske mål.

Til Slutt, hvis du vil diversifisere investeringene dine ytterligere og ikke har behov for likviditet, bør du også vurdere alternative investeringer som ikke korrelerer med aksjemarkedet, men har gitt positiv avkastning over lange perioder.

Relatert: 19 Inntektsgivende Eiendeler

Hvordan Bygge Rikdom I Alle Aldre: Invester I Etfer, Dabble I Vekstaksjer

hvis du er interessert i å begynne din investeringsreise og har litt penger satt til side for å investere, vil jeg anbefale å bruke en tjeneste som M1 Finance og forfølge et langsiktig økonomisk mål om verdiskaping.

denne tjenesten gir tilgang til lavprisindeksfond som De Fra Vanguard, Fidelity og Charles Schwab. Alle disse fondsfamiliene har klart å redusere avgifter til ubetydelige nivåer, og gir dermed flere muligheter til å etterligne markedets ytelse.

den gratis aksjehandelsappen for både nybegynnere og eksperter fungerer også som en topp aksjeforskningsapp og pares godt med andre beste investeringsforskningswebsteder for å identifisere langsiktige kjøp og innehar muligheter i vekstaksjer.

mens jeg sterkt støtter indeksfond for å holde flertallet av eiendelene dine, kan det å holde en del i vekstaksjer legge til noen få prosentpoeng til avkastningen din, og legge vesentlig til formuen din over tid.

jeg vil foreslå å bruke en forskningstjeneste som Motley Fool ‘ S Rule Breakers for å finne høyt potensielle vekstaksjer. De har vist konsekvent overytelse over tid og er en tjeneste jeg har brukt meg selv til å finne mega vekstaksjer.

Personlig bruker min kone og jeg disse tjenestene til ulike investeringsmål. Med Våre M1 Finance-kontoer har vi primært individuelle pensjonskontoer (IRAs) som investerer i Vanguard Etfer.

for Motley Fool kjøpte vi vekstaksjer med aksjeplukkingstjenesten som fortsetter å overgå og legge litt mer til vår portefølje hvert år.

For begge målene tar M1 Finance ikke gebyrer for handler eller eiendeler under ledelse.

du har mulighet til å velge «Portefølje Paier» som velger midler/ investeringer, håndtere kontoadministrasjon (dvs. rebalansering), utbytte reinvestering og automatisert investering på dine vegne. Du kan også kuratere din egen portefølje uten kostnader.

Enten Du vil investere i indeksfond, sosialt ansvarlige investeringer eller andre industriporteføljer, Kan M1 Finance håndtere dine behov for å spare for pensjonering i en pensjonskonto.

Denne mer oppskalerte tilnærmingen til å investere i Etfer eller individuelle aksjer med en robo-rådgiver som M1 Finance tar mye av den økonomiske bekymringen ut av prosessen med rikdomsbygging.

Robo-rådgivere bruker vitenskapelig forskning for å optimalisere Hvilke Etfer du har og automatisk rebalansere beholdningene dine over tid når du gjør bidrag og uttak og eiendeler utfører annerledes.

Registrer deg for å lære mer og bli belønnet med en gratis registreringsbonus for å komme i gang.

Ved Å Gå Fra Null Til Helt

Bevæpnet Med denne informasjonen, forhåpentligvis vil du se at investering ikke trenger å være så skummelt som noen kanskje tror. Holdt lenge nok gir investeringer i Etf-er ikke bare positiv avkastning, men historien har vist at de er store.

Å Starte med en innledende investering I EN S &P 500 etf (eller andre foretrukne markedsindeksfond som VTSAX eller VFIAX) Er et flott første skritt for å gå fra null til helt når det gjelder å lære å bygge rikdom fra ingenting.

Om Forfatteren Og Bloggen

i 2018 slo jeg ned en periode i investor relations og fant meg selv nylig utstyrt med EN CPA, lagt innsikt i hvordan investorer oppfører seg i markeder, og en mengde fritid. Jobben min krevde rutinemessig utvidet arbeidstid, komplekse oppgaver og stramme tidsfrister. Søker å opprettholde min momentum, jeg ønsket å jage noe ambisiøst.

jeg valgte å starte denne bloggen for økonomisk uavhengighet som mitt neste skritt, og anerkjente både utfordringen og muligheten. Jeg lanserte nettstedet med oppmuntring fra min kone som et middel til å legge ut vår økonomiske uavhengighet reise for å nå En Tusenårig pensjon og få kontakt med og hjelpe andre som deler samme mål.

Ansvarsfraskrivelse

jeg har ikke blitt kompensert av noen av selskapene som er oppført i dette innlegget da dette ble skrevet. Eventuelle anbefalinger fra meg er mine egne. Skulle du velge å handle på dem, vennligst se ansvarsfraskrivelsen på Min Om Unge og Investert side.