親は、より低いローンの支払いを得るために、より低い金利のために修飾するために、より短いまたはより長い返済期間を取得するために、彼らの貸し手やサービサーを変更するために、他の返済オプションへのアクセスを取得するために、そして子供にローンを転送するために彼らの連邦親プラスローンの借り換えを希望することができます。
親プラスローンは、民間の学生ローンの借り換えを通じて借り換えすることができます。 親は貸付け金と親の財政を再建する前に少数の注意点を考慮するべきである。
親プラスローンとは何ですか？
ペアレントプラスローンは、学部学生の両親に作られた連邦教育ローンです。 これらの融資は、米国教育省によって発行されています。
連邦政府の学生ローンとは異なり、年間および総額の融資限度額が固定されているが、親プラスローンは、出席費からその他の援助を差し引いた全費用までの年間融資限度額を有し、総額の融資限度額はない。
親プラスローンは連邦政府の学生ローンよりも高価であり、金利が高く、融資手数料が高い。
ほとんどの親は、学生が連邦政府の学生ローンの融資限度額に達した後、補助的な教育資金を提供するためにこれらの親ローンを使用しています。
親とローンの連邦統合
統合ローンは、複数の連邦教育ローンを単一のローンにマージします。 これはあまり一般的ではありませんが、また、単一の連邦教育ローンを統合することができます。
金利は連結ローンに含まれるローンの現在の金利に基づいているため、連結ローンは真の借り換えではありません。 統合ローンの金利は、クレジットスコアや借り手の信用力に基づいていません。
親プラスローンの真の借り換えのためには、借り手は民間の貸し手を使用する必要があります。 しかし、連邦政府の統合ローンは、民間の貸し手との借り換え時に失われている連邦政府の教育ローンの返済の利点を保持します。
親は、複数のローンの代わりに単一のローンを持つことによって返済を合理化したり、ローンの返済条件を変更するために、ローンサービサーを切り替えるために、親プラスローンを統合することがある。
親プラスローンを統合することは、親が収入主導型の返済計画を取得し、公共サービスローンの許しを受ける資格を得るのにも役立ちます。 親プラスローンは、自分自身で、収入主導の返済計画の対象とはなりません。 しかし、親プラスローンが連邦政府の直接統合ローンに含まれている場合、統合ローンは所得偶発返済（ICR）の対象となります。
ICRは毎月の支払いを裁量所得の20％に基づいており、裁量所得は調整後総所得（AGI）が貧困ラインの100％を超えた金額であり、残りの学生ローン債務は300支払い（25年）後に赦される。
あなたの親プラスローンを統合するには、次の手順に従います:
- 訪問StudentAid.gov.
- 返済中タブをクリックし、統合ローン申請と約束手形の完了を選択します。
- あなたのFSA IDを使用してログインします。
- 連結ローンに含めるローンを選択し、必要に応じて追加ローンを追加します。
- 公共サービスローンの許しを申請する場合は、サービサー選択セクションの最初の質問に”はい”と答えてください。
- Federal Loan Servicersドロップダウンメニューを使用してサービサーを選択します。 現在のサービサーを維持するか、別のサービサーに切り替えて続行ボタンをクリックすることができます。
- 返済計画を選択し、続行ボタンをクリックします。
- 開示のセットを読み、次のボックスにチェックを入れ、Continueボタンをクリックします。
- 借り手の情報と参照のセクションを完了します。 質問のいくつかは、あなたのFSA IDに関連付けられている情報に基づいて事前に入力されます。 必要な変更を行います。 [続行]ボタンをクリックします。
- 要約ページの情報を確認し、必要に応じて編集します。 次に、チェックボックスをオンにし、名前を入力して[続行]ボタンをクリックします。
- 終わった！ 確認メールが届きます。
民間の学生ローンによる借り換え
民間の借り換えとも呼ばれる民間の統合ローンは、連邦政府および民間の教育ローンの借り換えに使用される民間の学生ローンです。 SoFi、スプラッシュ金融、本格的な、および他のような貸し手は、親プラスローンの借り手の借り換えを許可します。
慎重にあなたが民間の統合ローンに親プラスローンの借り換えをすべきかどうかを検討してください。 学生ローンの借り換えの長所と短所があります。 あなたは民間ローンに連邦政府の融資の借り換えをする場合は、特定の利点を失うことになります。
主な考慮事項のいくつかは次のとおりです:
- 連邦政府の親プラスローンは、一般的に民間の学生ローンよりも低い固定金利を持っています。 しかし、あなたは非常に良い信用を持っている場合は、民間の学生ローンの低い固定金利のために修飾することができるかもしれません。
- いくつかの民間学生ローンの貸し手は、金利があまりにも多く上昇する前に民間ローンを完済することを期待する場合は、お金を節約する機会を提供
- 民間の学生ローンは、収入主導の返済計画を提供していません。
- 連邦政府の親プラスローンは、延長返済や卒業返済など、より柔軟な返済オプションを提供します。 いくつかの民間の学生ローンは、借り手が返済条件を変更することはできません。
- 連邦政府の親プラスローンは、経済的苦難の延期など、民間の学生ローンよりも長い延期と禁欲を提供しています。
- 民間の学生ローンは、教師ローンの許しや公共サービスローンの許しなどのローンの許しプログラムを提供していません。
- 連邦政府の親プラスローンは、死亡および障害の放電、閉鎖された学校の放電など、ローンのキャンセルのための他の機会を提供します。 民間の学生ローンの約半分だけが死と障害の放電を提供しています。
- 借り換え貸し手は、多くの場合、このような最小クレジットスコアや収入などの資格要件の様々なを満たすために申請者を必要とします。
親プラスローンの借り換えの利点
- 学生ローンの借り換えは、毎月の支払いを下げ、ローンの寿命にわたって利息を節約することができます。 これらの利点は保証されていませんが、彼らは一般的に借り換えする主な理由です。
- ほぼすべての貸し手は、固定金利と変動金利を提供しています。
- 多くの貸し手は、借り換えのための最初の適格性を確認するためにソフトクレジットプルを作ることができます。
- 学生ローンの借り換えは、既存のローンから連帯保証人を削除することができます（ただし、これは親プラスローンには適用されません）。 しかし、いくつかの貸し手は、親が自分の子供の名前に自分のローンを転送することができます。
- 学生ローン借り換え貸し手は、一般的にオリジネーション手数料や前払いの罰則を請求しません。
- 多くの貸し手は0.25％の自動支払い割引を提供しています。
あなたの親プラスローンの借り換えをするには、次の手順に従ってください:
- であなたの信用履歴とレポートを確認しますannualcreditreport.com そして、任意のエラーを修正します。
- 借り換えをするすべての親プラスローン（およびその他の連邦および民間の教育ローン）を特定します。 ローンの種類、貸し手の名前、ローンID番号と現在のローン残高が含まれているリストを作成します。
- 現在の融資額を合計して借り換えする合計金額を計算します。 いくつかの貸し手は、彼らの借り換えをする教育ローン債務の量に制限があります。
- 最高の金利と返済条件のための店の周り。 学生ローンの借り換え最も人気のある貸し手のいくつかを確認してください。
- 学生ローン借り換え計算機を使用して、年率や融資期間などの異なる融資条件を比較します。
- この貸し手と借り換えを申請します。 それは通常、半時間未満かかります。
- 申請が承認された場合は、融資条件、金利などを確認します。
親プラスローンの借り換えのリスク
連邦ローンを連邦統合ローンまたは民間借り換えに借り換えすることには、いくつかのリスクがあります:
- 借り換えや統合ローンは、単一の新しいローンで複数のローンを置き換えます。 これは時々借り換えよりも多くのお金を節約することができます迅速な返済のための最高レートのローンをターゲットから防ぐことができます。
- 民間の学生ローンは、連邦教育ローンと同じ条件を持っていません。 あなたが民間教育ローンに連邦政府の親プラスローンの借り換えをする場合、あなたが失うことになる利点を検討してください。
- 借り換えローンまたは統合ローンは、元に戻すことができない永続的な変更です。 戻ることはありません。 だから、これがあなたがしたいことであることを確認してください。
学生ローンの借り換えは、おそらくあなたの興味を下げることができ、お金を節約します。 しかし、あなたが決定する前に、学生ローンの借り換えの長所と短所を考慮する必要があります。
例えば、連邦融資を民間融資に借り換えた場合は、次のような連邦融資給付のすべてが失われることになります:
- 収入主導型返済オプション
- ローン許しの可能性
- 広範なローン許しの可能性
- 寛大な延期期間あなたが仕事を失ったり、経済的困難を抱えている場合
- 補助金を受けている可能性
- 広範な許しの可能性。
親プラス借り換え貸し手
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