金利に関しては、住宅ローン申請者は関心のすべての小さなビットがカウントされるので、細心の注意を払う必要があります。 パーセントポイントの四分の一は多くのように聞こえないが、それは典型的な30年の貸付け金の生命に支払われるか、または支払われない興味のたくさんの余分ドルを意味できる。
買い手が適用日から決済日までの間に金利が上昇することを心配している場合、レートロックと呼ばれる機能が解決策になる可能性があります。
住宅ローン金利ロックとは何ですか？
金利ロックは、通常、あなたがローンの条件に同意したときに支払われた手数料のために、金利を凍結します。 貸し手は、借り手に提供される住宅ローン金利が記載された期間のためにその借り手に利用可能なままになることを（いくつかの例外を除いて）保証し ロックと、借り手は率が提供を堤出し、家で閉まる時間の間に行けば心配する必要がない。
レートロックは通常30日から60日続きますが、120日以上続くこともあります。 いくつかの貸し手は、指定された期間のための無料レートロックを提供しています。 その後、しかし、でもそれらの寛大な貸し手は、ロックを拡張するための手数料を請求することができます。
いつ住宅ローン金利をロックする必要がありますか？
借り手は、通常、最初のローン承認後までレートをロックすることはできません—そして、彼らは早すぎるロックすることによって、彼らは購入を完了する前に、より良いレートのための機会を逃すかもしれない、またはそれが期限切れになると、彼らはロックを延長するために余分に支払うことができなくなるかもしれないことを心配しています。
長いレートロックはより高価です。 たとえば、固定金利の30年ローンで30日間のロックを選択した借り手は、4パーセントのレートとゼロポイントを支払うことができますが、60日間のロックは1ポイント（ローンの1パーセントに等しい）または半分のポイントを持つわずかに高いレートを要するかもしれません。
しかし、住宅ローン金利が上昇すると予想される場合は、できるだけ早く低い金利にジャンプすることを検討するかもしれません。 誰も本当に彼らは日から日に変更することができますさまざまな要因に基づいて設定しているので、金利が何をしようとしているかを知ってい 彼らがどのように変動するかの感覚を得るために、過去60日間からの料金を見ておくと便利かもしれません。
フロートダウン住宅ローン金利ロック
一部の貸し手は、フロートダウン条項付きの金利ロックを提供します。 これはあなたの貸付け金が承認された後率が特定の期間の内に落ちれば、より低い率を得ることを意味する。 率が行けば、あなたが引用された率を得る。
しかし、この機能にはコストがかかるので、オプションを慎重に検討してください。 率は全くまたはあなたの好意で動かないかもしれないし、浮遊物平均は貸付け金の生命のためのより高い金利を支払うか、または決して再度見ないポイ
ロックする前に貸し手に尋ねる質問
あなたの貸し手のレートロックルールの明確な説明を得るようにしてください。 あなたのロックされた率は、特定の状況で変更することができますかどうかを調べる—例えば、住宅ローン金利が低下した場合、またはあなたがFHAローンに30年 あなたは料金のためのレートロックを提供している場合は、逆さまのリスクに対してそのコストのバランス。
最後に、あなたの料金ロックが住宅購入プロセス全体をカバーするのに十分な長さになることを確認してください。 例えば、あなたの閉鎖が月より長くかかることを予想したら、その延長期間の率の錠についてのあなたの貸方に話しなさい—できれば追加料金を支払 一般的には、最低でも60日間のロックを取得することをお勧めします。
住宅ローンのために財政的に準備されていることを確認する方法
レートをロックする前に、予算が整っていることを確認し、住宅ローンを申請するために財政的に準備されていることを確認してください。
ホッパーは、自分自身にこれらの質問をすると言います:
- 私のクレジットスコアは事前承認を取得するのに十分な良いですか？
- 毎月の住宅ローンの支払いにどれくらい費やしたいか知っていますか？
- 予算に合った家を探しましたか？
金利のロックが早すぎて、別のタイプのローンになってしまうと、金利ロックが無効になる可能性があります。 彼らの状況が変化した場合、借り手はまた、レートロックを失うことができます—そのような彼らのクレジットスコアのシフトや彼らの債務対所得比 引受プロセスは、あなたが気づいていなかったか、重要であった知っていた要因を明らかにすることができるので、可能であれば、あなたがそれにコミットする前に、どのような条件がロックを無効にするかをあなたの貸し手に尋ねます。
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