hogyan fizetett ki egy nő $68,000 diákhitelt 2 év alatt

mint sok középiskolás diák, Becky Blake álmodott megy egyetemre otthonról, hogy élvezze a függetlenségét.

annak ellenére, hogy szülei arra ösztönözték, hogy maradjon az államban, hogy kihasználhassa az olcsóbb oktatást, Becky úgy döntött, hogy egy magán államon kívüli egyetemre megy.

de egy drágább iskola kiválasztásával Becky 98 400 dolláros diákhitel-adóssággal végzett. És néhány hitelének magas kamatának köszönhetően ez a szám csak növekedni fog.

“azzal a diákhitel-egyenleggel, amelyről tudtam, hogy csak nagyobb lesz a minimális kifizetésekkel, amelyeket a hitelszolgáltatónak fizettem, öt számjegyű kamatot fogok fizetni a kölcsön hossza alatt”-mondta.

annak ellenére, hogy izmos diákhitel-egyenlege volt, Becky a pénzügyi szabadság elérésére összpontosított. Az agresszív adósság-visszafizetési terv kidolgozásával két év alatt képes volt kifizetni hallgatói adósságának hatalmas darabját — körülbelül 68 000 dollárt. Elmondom, hogy csinálta.

hogyan Becky végül közel hat számjegyű Diákhitel adósság

amikor eljött az ideje, hogy válasszon egy főiskolai, Becky szülei biztatták őt, hogy válasszon egy Állami Főiskola. Pénzt megtakarítani, azt javasolták, hogy két évig vegyen részt egy közösségi főiskolán, hogy megszerezze társult diplomáját, majd átkerül egy helyi állami egyetemre, hogy befejezze alapképzését.

Becky azonban elhatározta, hogy távolabb jár iskolába. És bár a szülei figyelmeztették, hogy ne vállaljon túl sok diákhitelt, támogatták a döntését.

Becky egyedül kérte a szövetségi diákhitelt. Azonban a szövetségi kormány sapkák, hogy mennyi egyetemi hitelfelvevők vehet ki a közvetlen támogatott és támogatott hitelek minden évben. Beckynek több pénzre volt szüksége az oktatásához, ezért szülei szülői plusz kölcsönöket kértek.

a szülői plusz kölcsönök lehetővé teszik a szülők számára, hogy a részvétel teljes költségéig kölcsönözzenek. A szülő plusz hitelek teljes egészében a szülők nevében vannak; a hallgatónak nincs jogi kötelezettsége a kölcsön visszafizetésére. De ebben a helyzetben Becky beleegyezett abba, hogy maga visszafizeti ezeket a kölcsönöket.

“megállapodásra jutottunk, ahol ezek a kölcsönök Az én felelősségem voltak” – mondta. “Az anyavállalat plusz hitelek majdnem kétszerese voltak a nevem alatt felvett hitelek egyenlegének, és sokkal magasabb kamatozásúak is voltak.”

szülő plusz hitelek általában a legmagasabb kamatláb minden szövetségi diákhitel. Amikor Becky szülei felvették ezeket a kölcsönöket, a kamatlábak olyan magasak voltak, mint 7.9%, ami a hitel egyenlege gyorsan növekszik.

amikor rájött, hogy változtatnia kell

bár nagy hitelegyenlege volt néhány magas kamatozású adóssággal, csak Becky ült le, és áttekintette a hitelfeltételeit, hogy motiválta a diákhitel visszafizetésének felgyorsítását.

“csináltam egy kis matekot, és azt mondtam, hogy túl akarok lenni ezen” – mondta. “Le akartam tépni a ragtapaszt, és megszabadulni a hitelek nagy részétől, amelyek hosszú távon a legtöbb pénzt fogják fizetni.”

amikor elvégezte a főiskolát, Becky úgy döntött, hogy korán visszavonul, és pénzügyi szabadságot keres. De ehhez rájött, hogy ki kell fizetnie az adósságát, hogy a befektetésre és a pénzének növelésére összpontosíthasson.

“ezért döntöttem úgy, hogy ez a legjobb alkalom a kezdésre, mert ha várok, a diákhitel kamata csak felhalmozódik” – mondta. “Végül hosszabb időt vesz igénybe, hogy kifizessem.”

a Diákhitel visszafizetésének felgyorsítása

adósságának kezelése érdekében Becky a következő stratégiákat alkalmazta a diákhitel gyors kifizetésére.

the debt avalanche method

Becky-nek közvetlen nem támogatott, támogatott és szülői plusz hitelek Keveréke volt, minden szövetségi kölcsön. A nem támogatott és támogatott hitelek kamatlába jóval alacsonyabb volt, mint az anyavállalat plusz hiteleké; néhányuk akár 3,4% is volt.

hogy adósságát a lehető leggyorsabban kifizesse, Becky az adósság lavina módszert alkalmazta. Ezzel a stratégiával felsorolta az összes adósságát a legmagasabb kamatozású kölcsönöktől a legalacsonyabb kamatozású kölcsönökig. Ő tartotta, hogy a minimális kifizetések az összes lány hitelek, de fel minden extra pénzt volt felé hitelek a legmagasabb kamatláb. Azzal, hogy először a drágább adósságot kezelte, képes volt csökkenteni a kamatterheket és több pénzt megtakarítani.

magas kamatozású adósságának refinanszírozása

mivel néhány hitelének olyan magas kamatlába volt-néhány olyan magas, mint 7,9%—, úgy döntött, hogy refinanszírozza adósságának egy részét.

” úgy döntöttem, hogy refinanszírozom az összes magas kamatozású hitelemet, amelyet 6% – os vagy annál magasabb kamatlábnak számítottam” – mondta Becky. “Ez volt az összes szülő plusz hitel, és két szövetségi Unsubsidized hitel a nevemben, amelyek 6,8% – ot tettek ki.”

a szülei segítettek neki, hogy refinanszírozza a magas kamatozású hiteleit egy magán diákhitelre, és képes volt arra, hogy 4,71%-os kamatlábat kapjon az adósságra — jelentős javulás. A diákhitel refinanszírozásának köszönhetően havi fizetésének nagyobb része a kamat helyett ennek az új kölcsönnek a tőkéjével ellentétes volt.

a lehető legalacsonyabban tartva kiadásait

a főiskola elvégzése után Becky továbbra is egy főiskolai hallgató költségvetéséből élt.

“az egyik dolog, amit tettem, az volt, hogy egyáltalán nem változtattam meg az életmódomat az egyetem után” – mondta. “Nem volt életmód infláció. Tehát lényegében nem költöttem pénzt olyan dolgokra, mint a ruházat vagy az étkezés — amit diszkrecionális kategóriáknak tekintenék—, mert az egész filozófiám a célok és értékek alapján költ.”

mivel magas költségű területen élt, kilenc hónapig élt a szüleivel.

“nagyon megalázó volt azt mondani, hogy ez a döntés, hogy négy évet töltöttem független felnőttként, egy másik időszakot eredményezett az életemben, hogy a szüleimmel kell élnem, és függővé kell válnom” – mondta. “Ez elég kemény volt az egómnak. De végül, nagyon hasznos volt a pénzügyi céljaim szempontjából.”

Side hustles

Becky nem kap munkát rögtön az egyetemen, mint egy tanácsadó. Kezdő fizetése 47 500 dollár volt-szilárd jövedelem egy új diplomás számára. De mivel a lehető leggyorsabban ki akarta fizetni az adósságát, Becky a jövedelmének növelésére összpontosított, hogy extra kifizetéseket tudjon fizetni.

“részmunkaidős állást kaptam közoktatóként”-mondta. “És jutalompontokba kerültem, főleg hitelkártyákból és bankokból származó cashback jutalmakba, hogy több pénzt keressek.”

azáltal, hogy alacsonyan tartotta a megélhetési költségeit, refinanszírozta az adósságát, és mellékszereplőként dolgozott, Becky havonta akár 2500 dollárt is fel tudott tenni a hitelkifizetéseire.

két év alatt körülbelül 68 000 dollárt tudott kifizetni magas kamatozású hiteleiből. A kölcsönök korai kifizetésével körülbelül 24 000 dollárt tudott megtakarítani kamatköltségekben.

előretekintve

a legdrágább diákhitel kifizetésével Becky módosította pénzügyi tervét.

“a magas kamatozású hitelekkel a tányéromról kitaláltam egy hibrid megközelítést a befektetésre, a megtakarításra és az adósságtörlesztésre, hogy továbbléphessek az életemmel” – mondta.

az adósság visszafizetésével és a nettó vagyonának növelésével Becky képes volt biztosítani magának a biztonságot és a nyugalmat, amire szüksége volt a következő céljához: saját vállalkozás indításához és saját magának való munkához. 2020 januárjában otthagyta teljes munkaidős állását, hogy a twenty Free Társaságának szentelje magát.

“a TwentyFree a pénzügyi függetlenségről és a 20 éves életstílus-tervezésről szól” – mondta Becky. “Edzem a nőket a pénzről és az életmódtervezésről. Úgy gondolom, hogy a pénz olyan eszköz, amelyet felhasználhatunk céljaink elérésére, valamint arra, hogy az értékeinkkel és prioritásainkkal összhangban éljünk. Tehát mindig szeretem beépíteni a pénz felhasználásának ötletét az ideális életmód megteremtéséhez.”

azoknak az embereknek, akiket eláraszt az adósságuk, és nem tudják, hol kezdjék, Becky azt javasolta, hogy azonnal nézzenek szembe a nehéz tényekkel.

” győződjön meg róla, hogy összegyűjti az összes tartozását, és rendezze őket, akár egy táblázaton, akár csak egy darab papírra” – mondta. “Tudd, hogy mennyivel tartozol, milyen kamatok vannak,és mi a minimális kifizetések. Ijesztő csinálni. De ha már mindent egy helyen, akkor lehet, hogy egy tervet, és kitalálni, hogy milyen irányba szeretné támadni azt.”

jogi nyilatkozat: az interjúalanyok által kifejtett vélemények nem feltétlenül komolyak.