Strategies to protect aging parents

Wealth & Lifestyle

Lähettäjä: Team Tony

kun viisitoista prosenttia Yhdysvaltain väestöstä on nyt yli 65-vuotiaita, monet amerikkalaiset jäävät miettimään, miten he voivat taloudellisesti suojella ikääntyviä vanhempiaan. Kognitiivinen heikkeneminen, huijarit, jotka saalistavat haavoittuvia, ja kustannukset, jotka tulevat lisääntynyt elinajanodote, huolellinen suunnittelu on välttämätöntä. Tässä artikkelissa emme neuvo, miten sinun tai vanhempiesi pitäisi sijoittaa varojaan, mutta puramme käytännön strategioita, jotka auttavat pitämään vanhempasi taloudelliset varat turvassa.

luo taloudellinen suunnitelma-itsellesi ja vanhemmallesi

aivan kuten Lentoemäntä muistuttaisi sinua hätätilanteessa kiinnittämään Oman happinaamarin ennen kuin autat toista, sinun on suojeltava omaa taloudellista turvallisuuttasi ennen kuin yrität auttaa vanhempaasi. Usein aikuinen lapsi alkaa huolehtia vanhemmastaan tietämättä täysin, millaisia vakavia taloudellisia vaikeuksia heillä saattaa olla. ”Naiset, joista tulee iäkkään vanhemman tai ystävän hoitajia, päätyvät yli kaksi kertaa todennäköisemmin köyhyyteen kuin jos he eivät ole hoitajia”, sanoo Cindy Hounsell, Women ’ s Institute for a Secure Retirement (WISER) – järjestön puheenjohtaja. Jos he ottavat vapaata töistä, he eivät ainoastaan menetä palkkojaan, vaan nämä menetetyt palkat voivat vaikuttaa heidän sosiaaliturvaansa, eläkemaksuihinsa ja muihin säästöihin, mikä uhkaa heidän tulevaa talouttaan.”(Muista tarkistaa takaisin tähän blogiin, koska me pian antaa sinulle strategioita niin, että lapsesi ei tarvitse taloudellisesti hoitaa sinua edistyneinä vuosina.)

ehkä vanhempasi on tarkka kirjanpidostaan, tai ehkä heillä on enemmän toivoa kuin strategiaa – oli miten tahansa, on tärkeää, että aloitat keskustelun siitä, miten he haluavat hoitaa raha-asiansa, jos heille tulee odottamaton sairaus tai äkillinen kehitysvamma. Tämä voi tietysti olla arkaluontoinen aihe, mutta jos suunnitelmaa ei tehdä niin kauan kuin vanhempi on vielä kyvykäs, holhouksen hankkimisesta tulee monimutkainen prosessi.

olennaisin tieto ja paras paikka aloittaa on pyytää vanhempaasi täydentämään nämä kolme asiakirjaa:

1. Kestävä valtakirja-vanhempasi täytyy valita joku, jonka he luottavat huolehtimaan taloudestaan, jos he eivät enää ole päteviä tekemään sitä itse.

2. Terveydenhuollon valtakirja – tämä oikeudellinen asiakirja antaa luotettu yksilö, tai yksilöiden, jolla on valta tehdä elämän ja kuoleman päätöksiä, jos vanhempasi ei pysty tekemään niin.

3. Lopuksi tahto-tämän avulla vanhempasi voi päättää, miten heidän omaisuutensa jaetaan, kun ne kulkevat.



on selvää, että näiden asiakirjojen saaminen voi vaatia veronsa henkisesti. Jos kuitenkin vanhempasi terveys heikkenee nopeasti ja heistä tulee työkyvyttömiä, sinun on dokumentoitava kaikki laillisesti. Jos vanhempasi eivät vielä halua jakaa taloudellisia tietojaan, pyydä heitä ainakin kertomaan, mistä löydät tarvittavat tiedot hätätilanteessa. Stressaavan ja tunteikkaan tapahtuman aikana ei kannata leikkiä talousetsivää. Muista luoda luettelo kaikista kuluista, laskuista ja varoista.

jos vanhempasi ovat mieluisampia auttamaan sinua, voit harkita kopioiden lähettämistä heille osoitetuista tilinpäätöksistä tai verkkoyhteyden hankkimista heidän tileilleen, jotta voit seurata heidän taloudellista toimintaansa ja mahdollisesti havaita väärinkäytökset varhaisessa vaiheessa.

edistä ja suojele vanhempiasi huijauksilta

valitettavasti seniorit ovat suurimmassa vaarassa joutua huijatuiksi, sillä lähes joka 20. iäkäs vastaaja ilmoitti joutuneensa taloudellisesti hyväksikäytetyksi laajassa New Yorkin asukkaita koskeneessa tutkimuksessa vuonna 2014. Tutkimus osoittaa, että seniorit ovat todennäköisemmin harjoittaa riskialtista taloudellista käyttäytymistä, ja he ovat myös vähemmän todennäköisesti ilmoittaa petoksesta pois hämmennystä tai pelko siitä, että heidän lapsensa ottaa hallintaansa niiden taloutta. Stanford Center on Longevity ja Financial Industry Regulatory Authority ’ s Investor Education Foundation-järjestön mukaan yli 65-vuotiaat ovat todennäköisemmin menettäneet rahaa rahoitusalan huijauksessa kuin nelikymppiset aikuiset.

suojellaksesi vanhempiasi tällaisilta huijauksilta varmista ensin, että he saavat tiedon vuoden 2015 yleisimmistä huijauksista.

tällä hetkellä ne ovat:

1. Sweetheart huijaus-niille yhden eläkeläiset, jotka löytävät rakkautta Internetissä, varoa uusia ystäville, jotka pyytävät apuasi. Esimerkiksi huijarit usein luoda bond, julistaa rakkautensa, vain pyytää rahaa auttaa heitä ulos ahdingosta (toisin sanoen, kadonnut passi, kun ulkomailla, salkku tai lompakko varastettu työmatkalla).

2. Samanlainen, isovanhempi huijaus-huijari soittaa tai lähettää sähköpostia, väittää olevansa rakastettu lapsenlapsi, pyytää rahaa johto saada heidät ulos vankilasta, saada heidät kotiin vieraasta maasta, jne. ja pyytää, etteivät he kertoisi vanhemmilleen. Nämä huijarit riippuvat salassapidosta, joten pysykää turvassa ja sen sijaan varmistakaa asia vanhemmilta.

3. Lopuksi, huijari huijaus-tässä tapauksessa joku soittaa tai lähettää sähköpostia, väittäen olevansa valtion virasto kuten IRS, vaatii, että olet velkaa jäännösverot. Nämä huijarit sitten antaa osoitteen kohde lähettää rahaa, tai pyytää henkilökohtaisia tietoja. Muista, että valtion virastoilla on jo henkilökohtaisia tietoja tiedostossa, eivätkä ne koskaan pyydä tällaisia tietoja puhelimitse.

Kuva hyvitys©Sandra.Matic /

lopuksi, jos vanhempasi joutuu petosjuonen uhriksi, älä häpäise heitä. He ovat jo häpeissään ja peloissaan. ”Kun suojelijat ottavat haltuunsa raha-asiat tai luennoivat vanhemmille heidän virheestään, se pelaa suoraan huijareiden käsiin uhkaamalla kohteen itsenäisyyttä”, sanoo Anthony Pratkanis, sosiaalipsykologi Kalifornian yliopistossa Santa Cruzissa ja PETOSASEIDEN keksijä AARP: n Douglas Shadelin kanssa. Ryhdy varotoimiin, jotta voisit minimoida vanhempiesi altistuksen tällaisille huijareille ja muistuttaa heitä olemaan varuillaan tuntemattomien ihmisten suhteen, jotka etsivät heidän rahojaan ja henkilökohtaisia tietojaan.

vanhempien suojeleminen itseltään muistin haalistuessa

tutkimukset osoittavat, että joka yhdeksäs yli 65-vuotias amerikkalainen (11%) sairastaa Alzheimerin tautia ja 32% yli 85-vuotiaista amerikkalaisista sairastaa tautia. Traagista kyllä, näihin lukuihin eivät kuulu edes ne, joilla on vaihtoehtoisia dementian muotoja tai jopa lievä kognitiivinen heikkeneminen. Nämä vakavoittavat tilastot antavat ymmärtää rahoitussuunnitelman olennaisen luonteen. Avain vanhempiesi suojelemiseen vanhempien taloudelliselta hyväksikäytöltä on käydä tarvittavat keskustelut varhain, tehdä siitä laillista ja tunnistaa varhain, kun muistinmenetys alkaa tulla ongelmaksi. Jos mahdollista, tarkkaile vanhempasi tilejä odottamattoman suurten tai toistuvien nostojen varalta. Mutta vaikka vanhempasi ei olisikaan sallinut sinulle tätä pääsyä, tarkkaile arvaamatonta käytöstä rahan suhteen, rahalaitosten lähettämää postia, joka väittää maksuviivästyksiä, tai epäsäännöllistä vaikeuksia laskea muutosta tai juomarahaa.

käytännön strategiat

1. Rajoita vanhempiesi altistumista huijareille. Laita vanhempasi puhelinnumero ”älä soita” -rekisteriin ja heidän osoitteensa opt-out-listoille suoramarkkinointiliiton kanssa. Silloin vanhempasi eivät saa roskapostia tai kylmiä puheluita laillisilta myyjiltä. Jos he saavat pyytämättä postia tai puheluita, kun ne on rekisteröity, se on todennäköisesti huijarit ja olisi jätettävä huomiotta.

2. Neuvo vanhempiasi olemaan säilyttämättä valtakirjaansa tai living trust-oikeuksiaan tallelokerossaan. Jos sinua ei ole merkitty vanhempasi tallelokerotilille, tarvitset nämä lomakkeet päästäksesi heidän lokeroonsa, jolloin joudut catch-22-skenaarioon. Asiakirjat kannattaa säilyttää kotona tulenkestävässä laatikossa.

3. Jos maksat vanhempiesi laskut, säilytä kopiot jokaisesta sekistä, tiliotteesta ja kuitista. Haluat kyetä osoittamaan kaikille asianomaisille sisaruksille tai muille perheenjäsenille, että hoidat heidän raha-asioitaan.

4. Vanhempasi voisi mahdollisesti elää useita vuosia kognitiivisen heikkenemisen kanssa, ja tuona aikana heidän taloudelliset tarpeensa ja tavoitteensa voivat muuttua. Kannattaa harkita rekisteröidyn sijoitusneuvojan konsultointia vanhemman sijoitusten arvioimiseksi. Muista pitää yksityiskohtaisia muistiinpanoja heidän neuvoja.

5. Jos vanhempasi ei ole vielä aloittanut Sosiaaliturvamaksujensa perimistä, sinun kannattaa ehkä kysyä neuvoa ammattilaiselta peruuttamisen ajankohdasta. Maksujen perumisen odottaminen kahdesta viiteen vuotta voi lisätä maksujen suuruutta.

otsikkokuva©barabasa/