jos sinulla on velkojia tai takaajia, konkurssipäätöksesi vaikuttaa niihin. Jos kuitenkin haet konkurssia, on olemassa keinoja estää velkojia jatkamasta codebtors. Lue lisää siitä, miten konkurssi vaikuttaa takaajien ja takaajien velvollisuuteen maksaa velkasi ja mitä voit tehdä niiden suojelemiseksi.
mikä on takaaja tai takaaja?
päätös allekirjoittaa laina takaajana tai takaajana on paljon vakavampi kuin pelkkä viittaus. Takaaja tai takaaja on vastuussa velan takaisinmaksusta, jos siihen ei ole mahdollisuutta. Näin se toimii.
ensiasunnon ottajilla, lainanottajilla, joiden luottohistoria on huono, ja uusilla yrityksillä on usein vaikeuksia saada rahoitusta. Monet lainanantajat myöntävät lainan todennäköisemmin, jos lainanottaja saa jonkun muun—takaajan-suostumaan vastaamaan velasta.
erityisesti velkojat vaativat takaajan tai takaajan (yleensä jonkun, jolla on suuremmat tulot, enemmän omaisuutta tai parempi luotto), jos he epäilevät kykyäsi maksaa velka itse. Pankki voi esimerkiksi pyytää sinua toimittamaan lainasi takaajalle mistä tahansa seuraavista syistä:
- sinulla on vain vähän luottotietoja, joita pankki voi käyttää arvioidakseen kykyäsi täyttää velvoitteesi.
- luottosi ei ole täydellinen, tai olet hakeutunut konkurssiin.
- lainan vakuudeksi ei voi laittaa vakuuksia.
- haluat lainata enemmän kuin sinulla on varaa maksaa takaisin.
- olet lainaamassa rahaa yritystäsi varten (jolloin sinua saatetaan pyytää takaamaan laina henkilökohtaisella omaisuudellasi—jota kutsutaan henkilökohtaiseksi takaukseksi).
takaajaa saatetaan tarvita myös muissa yhteyksissä. Vuokranantajat pyytävät esimerkiksi ensiasunnon vuokraajia tai niitä, joilla on aikaisempia luottoasioita, että joku takaisi velvoitteen. Sama pätee myös ajoneuvojen, laitteiden ja kalusteiden leasing-urakointiin.
miten takaaja eroaa Takaajasta?
toisin kuin takaaja, joka on yhtä vastuussa jokaisesta maksusta, takaaja on yleensä vastuussa lainasta vain, jos lainanottaja ei täytä maksuvelvoitetta. Velkoja voi esimerkiksi milloin tahansa jahdata toimeksiantajaa. Mutta takaajien kanssa velkojien on yleensä yritettävä periä ensisijaiselta lainanottajalta ensin ennen kuin he lähtevät takaajan perään. Takaajan on tehtävä lainanantajasta kokonainen (maksettava laina pois), jos lainanottaja ei siihen pysty.
ero voi olla tärkeä, sillä vaikka takaaja voi astua lainanottajan saappaisiin ja suorittaa kuukausimaksut, takaaja on todennäköisesti koukussa koko saldoon. (Jos haluat selvittää, miten takaaja voi päästä takauksesta eroon, Lue konkurssi ja henkilökohtainen takaus.)
miten konkurssi vaikuttaa Toimeksisaajiin ja Takaajiin
konkurssipesän purkautuminen vain poistaa maksuvelvoitteen. Se ei vaikuta takaajien ja takaajien vastuuseen veloistasi. Kuitenkin, kuinka paljon suojaa he saavat, kun teet hakemuksen riippuu siitä, jätätkö luvun 7 tai luvun 13 konkurssiin.
Luku 7 konkurssi: ei suojaa tilinhaltijoille ja takaajille
kun haet 7 lukua konkurssiin, kaikki perintätoimet sinua vastaan on lopetettava, koska konkurssi jää automaattisesti. Luku 7 automaattinen oleskelu ei kuitenkaan ulotu takaajiisi ja takaajiisi. Joten velkojat voivat vapaasti vaatia niitä perimään velan.
vaikka hakisit 7 luvun mukaisen konkurssin, voit ryhtyä toimiin suojellaksesi omaisuudenhoitajiasi ja takaajiasi velkojien perintäpyrkimyksiltä. Tässä ovat vaihtoehtosi.
Vahvista velka
ennen kuin saat 7 luvun mukaisen vastuuvapauden, voit vahvistaa vakuusvelat, kuten autolainat, kiinnitykset ja muut tietyt muut luottotilit (korut, tietokoneet ja huonekalut ovat usein ostetun tuotteen vakuutena, joten sinun on palautettava se, jos et maksa sovitun mukaisesti). Kun vakuutat velan uudelleen, luovut vastuuvapauden myöntämisestä ja teet itsesi jälleen henkilökohtaisesti vastuuseen velvoitteesta. Tämän seurauksena, vahvistaa velat ei yleensä suositeltavaa, ellet tarvitse tietyn kohteen; kuitenkin, se voi auttaa suojaamaan cosigners ja takaajat velkojien. (Lisätietoja, KS.vakuudellisten velkojen vahvistaminen luvussa 7 konkurssi.)
maksa velka pois
luvun 7 purkamisen jälkeen sinulla ei ole enää velvollisuutta maksaa erääntyneitä velkoja takaisin. Tämä ei kuitenkaan estä sinua maksamasta velkojasi vapaaehtoisesti konkurssin jälkeen. Jos haluat suojella takaajiasi ja takaajiasi, voit jatkaa velan maksamista, kunnes se on maksettu pois. Muista, että vaikka takaaja voi puuttua asiaan ja maksaa lainan ottajalle kuukausimaksun, takaajan on todennäköisemmin maksettava koko jäljellä oleva saldo. Ellet voi maksaa saldoa kertasuorituksena-mikä olisi epätavallista konkurssin jälkeen-sinun on neuvoteltava maksusuunnitelma velkojan kanssa. Velkoja ei välttämättä suostu maksujärjestelyyn, jos takaajalla on riittävästi varoja velan maksamiseen kokonaisuudessaan.
Luku 13 konkurssi: vahvempi Codebtor Protection
Luku 13 konkurssi tarjoaa paremman suojan toimeksisaajille ja takaajille. Plus, saat enemmän aikaa maksaa pois cosigned tai taattu velka kautta 3-viiden vuoden luku 13 takaisinmaksusuunnitelma.
kun arkistoidaan Luku 13, automaattinen oleskelu suojaa allekirjoittajia ja takaajia velkojilta, jotka perivät kulutusluottoja (ei—yritys) – kutsutaan luvuksi 13 codebtor stay. Velkojat voivat edelleen pyytää tuomioistuinta poistamaan automaattisen oleskelun seuraavissa olosuhteissa:
- takaajasi tai takaajasi sai vastikkeen (kaupan etu) velkojan saatavasta.
- et aio maksaa velkaa kokonaan pois Chapter 13-suunnitelmasi kautta.
- velkojalle aiheutuu korjaamatonta vahinkoa (menettää rahaa jollain tavalla), jos lykkäys jää voimaan.
muista myös, että codebtor-lykkäys päättyy, jos tuomioistuin hylkää tapauksesi tai muuttaa 13 luvun konkurssiksi 7.luvun.