Voinko saada 100% asuntolainan ilman takaajaa?
ei – tällä hetkellä 100-prosenttisen asuntolainan saa vain takaajan avulla.
jos takaajaa ei kuitenkaan löydy, on monia tapoja päästä nopeammin tontille ja ostaa talo pienellä pantilla.
Tässä muutamia vinkkejä, joilla opit säästämään asuntolainatalletusta mahdollisimman nopeasti.
ensiasunnon ostajille on myös useita järjestelmiä ja asuntolainoja. Kerromme näistä suunnitelmista lisää myöhemmin.
vertaa ensiasunnon ostajille suunniteltuja asuntolainoja
mitkä ovat 100-prosenttisen asuntolainan edut?
100-prosenttisen asuntolainan tärkein etu on se, että asunnon voi ostaa ilman käsirahaa, joten ei tarvitse käyttää vuosia säästämiseen tai rahaa vuokraan.
mitkä ovat 100-prosenttisen asuntolainan haitat?
talletuksettomassa asuntolainassa on useita haittoja. Ensinnäkin, tarvitset ystävä tai perheenjäsen toimimaan takaajana – mieluiten sellainen, jolla on hyvä luottotiedot ja riittävän korkeat tulot. Jos onnistut löytämään sellaisen, muista, että takaajasi säästöt tai koti vaarantuvat riippuen valitsemastasi kaupasta.
toinen epäkohta on se, että 100-prosenttisten asuntolainojen korot ovat paljon korkeammat kuin talletusta vaativien asuntolainojen. Hakemusmaksut voivat olla myös korkeampia, ja sinun on yleensä maksettava korkeampi lainausmaksu – tämä on maksu lainaamisesta pienellä (tai ei lainkaan) talletuksella.
kolmas ongelma on, mitä tapahtuu, jos talon arvo laskee. Voit jäädä tilanteessa tunnetaan negatiivinen oman pääoman-eli arvo lainan olet vakuutena kotiisi on suurempi kuin arvo kodin.
jos on varaa jatkaa asuntolainan maksamista, sillä ei ole paljon väliä. Mutta jos sinun täytyy myydä ylös jää ottaa kattaa kuilu kodin arvon ja lainan itse-mahdollisesti ansaan sinut missä asut nyt.
ovatko talletuslainat halvempia?
Ei-talletuskiinnityksissä on myös samat palkkiot, korot ja muut kulut, jotka tulevat minkä tahansa muun asuntolainan mukana.
nollatalletuslainaa on myös paljon vaikeampi saada hyväksytyksi, ja jos sen saa, on vaarana joutua negatiiviseen omaan pääomaan – jossa omaisuuden arvo on pienempi kuin asuntolainan velkasumma.
ovatko nollatalletuslainat riskialttiita?
ne voivat olla esimerkiksi, jos asuntojen hinnat lähtisivät laskuun. Esimerkiksi 100% kiinnitys kiinteistöön, joka maksaa £100,000 tarkoittaisi olet velkaa £100,000 lainanantajalle. Jos omaisuuden arvo sitten putosi £90,000 se olisi arvoltaan pienempi kuin summa olet velkaa.
jos sinun pitäisi myydä kiinteistö, summa, jonka todennäköisesti saat siitä, ei maksaisi asuntolainaasi kokonaan pois ja jäisi siksi sinulle velkaa.
miksi asuntolainaa on vaikea saada ilman talletusta?
kuinka paljon tarvitset käsirahaa?
mitä tehdä, jos et saa 100% asuntolainaa
jos et saa 100% asuntolainaa, on olemassa useita muita vaihtoehtoja, joiden avulla voit tyypillisesti saada asuntolainan pienellä talletuksella:
uudisrakennuksen rakennuttajalainat
kiinteistökehittäjät tarjoutuvat joskus lainaamaan sinulle tarpeeksi panttia varten, kun ostat heidän rakentamansa uuden kodin.
esimerkiksi asuntorakentaja voi lainata sinulle 20 prosenttia kiinteistön arvosta ja pyytää saada takaisin 15 vuoden kuluessa.
sinulla pitää olla varaa asuntolainan lyhennyksiin ja maksaa myös rakennuttajan laina pois.
Help to Buy scheme
Help to Buy voisi helpottaa asuntolainan saamista pienellä talletuksella. Se tarjoaa oman pääoman lainan, jonka avulla voit lainata rahaa talletuskorkoa vastaan ilmaiseksi viiden vuoden ajan (enintään 20% kiinteistön arvosta tai 40% Lontoossa).
sen jälkeen teet vielä 5% talletuksen omista rahoistasi ja saat asuntolainan loppuhinnasta.
tämä koskee uudisasuntoja vain Englannissa, mutta Walesissa, Skotlannissa ja Pohjois-Irlannissa asuville on erilliset järjestelmät.
tässä on kaikki, mitä sinun tarvitsee tietää siitä, miten Help ostaa teoksia
yhteisomistus
Yhteisomistuskiinnitykset antavat sinulle mahdollisuuden ostaa tietyn prosenttiosuuden kiinteistöstä, yleensä 25-75%. Loput omistaa kunta tai asuntorakentaja, ja maksat vuokraa heidän omistamastaan kiinteistöstä.
tämä tarkoittaa, että sinulla olisi paljon pienempi asuntolaina ja tarvitset pienemmän talletuksen.
osakeomistuskiinnityksen talletus on tyypillisesti 5-10 prosenttia ostettavan osakkeen arvosta – ei koko kauppahintaa. Tässä esimerkki:
jos suunnittelit ostavasi 50% osuuden kiinteistöstä, jonka arvo on £300,000, osuutesi arvo olisi £150,000. Joten tarvitset £15,000 laittaa alas 10% talletus tai £7,500 varten 5% talletus.
vertaa Osakeomistuskiinnityksiä
ensiasunnon ostajakiinnityksiä
on myös asuntolainoja, joiden tarkoituksena on saada ensiasunnon ostajia vähintään 5 prosentin talletuksella. Vaikka monet 95-prosenttiset asuntolainat vedettiin markkinoilta Covid-19-pandemian ollessa pahimmillaan, yhä useamman lainanantajan odotetaan käynnistävän ne uudelleen asuntolainojen vakuusjärjestelmän käyttöönoton ansiosta huhtikuussa 2021.
järjestelmän kautta valtio takaa, että se korvaa lainanantajille osan mahdollisista tappioista, jos lainanottaja laiminlyö asuntolainansa maksamisen ja lainanantajan on otettava omaisuus takaisin.
näin saat ensimmäisen asuntolainasi
oikeuden ostaa asuntolainaa
jos olet asunut valtuustokodissa yli 3 vuotta, voit ehkä ostaa sen alennettuun hintaan.
asunnosta saat jopa 70 prosentin alennuksen riippuen siitä, kuinka kauan olet asunut siellä. Jotkut lainanantajat voit käyttää tätä alennusta talletuksen.
tässä on kaikki, mitä sinun tarvitsee tietää osto-oikeudesta
Yhteislainat
asunnon ostaminen toisen kanssa tarkoittaa, että voit säästää talletuksen väliltäsi. Sinulla on myös yleensä suuremmat yhteistulot,eli voisit jakaa asuntolainasi maksamisen kulut.
Vaihtoehtoisesti voit saada yhteisen asuntolainan ystävän tai sukulaisen kanssa, joka haluaa auttaa sinua pääsemään tontille.
tässä on kaikki, mitä sinun tarvitsee tietää yhteisistä asuntolainoista
harkitse talletuksen säästämistä
jos et pysty käyttämään edellä mainittuja asuntolainavaihtoehtoja, saatat tarvita suuremman talletuksen. Tutustu oppaaseen siitä, miten voit säästää tarpeeksi rahaa talletukseen mahdollisimman nopeasti.
pitäisikö vuokrata vai ostaa?
jos et itse löydä sopivaa asuntolainaa, voit pyytää apua asuntolainanvälittäjältä.
mitä jos sinulla on huono luotto?