luottotietosi on yksi tärkeimmistä tekijöistä, jotka lainanantajat ottavat huomioon päättäessään, hyväksyvätkö he sinut asuntolainaan asunnon ostoa varten. Mahdolliset lainanottajat huono luotto voi olla vaikea saada lainaa, mutta se voi olla mahdollista hyväksyä huolimatta alhainen luotto pisteet.
mikä on pienin Luottopistemäärä asunnon ostamiseen?
tarkat luottopistevaatimukset vaihtelevat lainatyypin ja luotonantajan mukaan, mutta seuraavat ohjeet antavat hyvän käsityksen siitä, mitä odottaa:
- tavanomainen laina: 620
- Jumbolaina: 700
- VA-laina: ei VA: n määräämää vähimmäispistemäärää, mutta lainanantajat vaativat yleensä vähintään 620
- FHA-laina: 500 10% käsiraha; 580 3,5% käsiraha
- USDA: n takaama laina: USDA ei ole määrännyt minimiä, mutta lainanantajat vaativat yleensä vähintään pisteet 640
hyvä tietää
luottotietosi eivät ole ainoa luottokerroin, joka vaikuttaa asuntolainan hakemiseen. Tarvitset myös lähihistorian ajoissa maksamisesta. On parempi olla pienempi pistemäärä ilman viivästyneitä maksuja viimeisten 12 kuukauden aikana kuin on korkeampi pistemäärä viimeaikaisten viivästyneiden maksujen, mukaan Gustan Cho Gustan cho Associates Mortgage Group.
Miten ostaa talo, jossa on huono luotto
voit tehdä itsellesi paremman luottoriskin potentiaalisten lainanantajien silmissä asettamalla numerot eduksesi.
Suunnittele maksavasi vähintään 20% alennusta
tuntuva käsiraha lisää omistusosuuttasi asuntokaupassa ja vähentää riskiä, että menetät lainasi. Laskemalla vähintään 20% Voit myös välttää kiinnitys vakuutus, joka suojaa lainanantajien tapauksessa lainanottajien laiminlyönnin mutta lisää kuukausittain palkkio asuntolainan maksut ja maksaa ylimääräistä sulkemisen mukaan Consumer Financial Protection Bureau.
kasaa kassavaroja
haluat säästää vähintään kahden kuukauden edestä kotimaksuja, mukaan lukien pääoma, korot, verot ja vakuutukset, mutta jotkut lainanantajat vaativat riskialttiimmilta lainanottajilta jopa kuuden kuukauden verran. Kassavarantoja ovat pankkitilit, osakkeet ja velkakirjat sekä sijoitetut varat eläketileillä ja henkivakuutuksissa — rahaa voi nostaa nopeasti ahtaalla.
Pienennä Velkasuhdettasi
asuntolainanantajat haluavat, että velkasuhde on pienempi, koska jäät todennäköisemmin jälkeen asuntolainan lyhennyksistä, jos jonglööraat jo muiden velkojen kanssa. Määrittääksesi DTI-suhdettasi, laske yhteen kuukausittaiset velanmaksusi ja Jaa tämä luku kuukausittaisilla bruttotuloillasi. YKPB suosittelee, että DTI-suhde on 43 prosenttia tai vähemmän, mutta 36 prosenttia tai vähemmän antaa sinulle parhaat mahdollisuudet saada lainahyväksyntä.
Hanki toinen työpaikka
sivukeikka vahvistaa asuntolainan hakemista lisäämällä tuloja ja vähentämällä DTI: tä.
laske laina-Arvosuhdettasi
LTV-suhdeluku on asuntolainasi määrä jaettuna ostamasi asunnon arvioidulla arvolla. Mitä pienempi LTV, sitä vähemmän riskialtista laina näyttää lainanantajalle, koska sinulla on enemmän omaa pääomaa uudessa kodissasi. Pidä LTV Alhainen metsästämällä hyviä arvoja ja tekemällä suurin käsiraha sinulla on varaa.
Asuntolainavaihtoehdot huonokuntoisen talon ostamiseksi
vaikka luottotappio olisi huono tai huono, voi näistä lainavaihtoehdoista silti olla laatua asunnon ostoon:
- tavanomainen laina: tämä laina ei vaadi vähimmäistuloa, luotto pisteet tai käsiraha saada. Kuitenkin, vähintään luotto pisteet vaaditaan saada tavanomaisen asuntolainan on yleensä 620 tai enemmän. Jos tulosi ovat suuret tai panet suuren käsirahan, saatat silti päästä mukaan, vaikka pistemääräsi olisi alle 620.
- FHA Loan: Federal Housing Administrationin tukemana monet ensiasunnon ostajat saattavat harkita tämän lainavaihtoehdon hakemista alhaisempien kelpoisuusvaatimustensa vuoksi. Ottaa vähintään 500 luotto pisteet tarvitaan saada tämän lainan, a10% käsiraha. Jos tulos on 580, sinun täytyy laittaa alas 3,5% käsiraha. Ainoa haitta tälle lainalle on se, että joudut maksamaan asuntolainavakuutuksen.
- VA laina: Jos olet veteraani, armeijan jäsen tai naimisissa jonkun kanssa, joka palvelee, niin voit saada VA lainaohjelman. Ei käsiraha on vaatimus ostaa kotiin, mutta jotkut lainanantajat voivat veloittaa yhden kerran ”rahoitus maksu”.
- USDA: n laina: tätä lainaa tukee Yhdysvaltain maatalousministeriö. Kanssa luotto pisteet 640 tai korkeampi, saatat saada, jos haluat ostaa talon maaseudulla nolla käsiraha.
miten voit parantaa luottoasi saadaksesi paremman Asuntolainakoron
jos luottopisteesi on alhainen aiemmin tekemiesi taloudellisten virheiden vuoksi, sinun tulisi pyrkiä lisäämään sitä, jotta et voi vain saada lainaa, vaan myös saada kilpailukykyisen koron.
Näin voit parantaa luottopistettäsi:
- Tarkista luottoraporttisi virheiden varalta: jos löydät virheitä, ota yhteyttä kaikkiin kolmeen luottotoimistoon, joilla on asianmukaiset asiakirjat niiden korjaamiseksi.
- Maksa laskut ajallaan: ajallaan maksaminen on yksi parhaista tavoista parantaa pisteytystäsi.
- Pay down debt: fying down debt, alkaen perittävistä tileistä, vähentää DTI: tä ja saattaa nostaa luottopistettäsi.
pohjanoteeraus
asunnon ostaminen huonolla luotolla voi olla vaikeaa-mutta ei mahdotonta. Boost luotto leikkaamalla velkaa, siivota luotto raportti ja säästää iso käsiraha plus käteisvarat.
elle Martinez ja Michael Galvis osallistuivat tämän artikkelin raportointiin.
oma tutkimusryhmämme ja paikan päällä olevat talousasiantuntijat tekevät yhteistyötä luodakseen sisältöä, joka on tarkkaa, puolueetonta ja ajan tasalla. Me faktatarkistamme jokaisen tilastotiedon, lainauksen ja faktan käyttämällä luotettuja ensisijaisia resursseja varmistaaksemme, että antamamme tiedot ovat oikein. Voit oppia lisää gobankingratesin prosesseista ja standardeista toimituspolitiikassamme.
- Gustan Cho Associates. 2021. ”Asuntolaina, Jossa On Hyvä Luotto, Mutta Viime Aikoina Myöhässä Olevat Maksut.”
- U. S. News & World Report. 2021. ”Mitä luotto Pisteet sinun täytyy ostaa talon?”
- Capital One. 2021. ”Mitä luotto pisteet tarvitaan ostaa talon?”
- Fannie Mae. 2020. ”B3-4.1-01, Vähimmäisvarantovelvoitteet (10/07/2020).”
- Fannie Mae. 2020. ”B3-6-02, velan suhde tuottoon (02/05/2020).”
- valitse. 2020. ”Mitä luotto pisteet vaaditaan ostaa talon?”
- Amerikkalainen Rahoitus. ”Asuntolainavarannot & asunnon ostoon tarvittavat varat.”