miljoonan sijoittaminen voi tuntua toiveunelta, mutta tosiasia on, että se on ehdottomasti toteutettavissa. Jopa taantuman aikana niiden ihmisten määrä, joilla on eläkesäästötilillään miljoonan dollarin tai enemmän pesämuna, on nousemassa kaikkien aikojen ennätykseen.
kuten sanonta kuuluu, ensimmäinen miljoona on vaikein tienata. Kun olet tehnyt ensimmäisen $1 miljoona, rahasi alkaa tehdä kovaa työtä, jotta sinun ei tarvitse.
tässä artikkelissa, tarkastelemme joitakin yleisiä tapoja sijoittaa $1 miljoona ansaita vielä enemmän rahaa, ja myös antaa sinulle joitakin oivalluksia siitä, miten muut ovat saavuttaa seitsennumeroinen merkki, jos olet juuri alkanut säästää.
10 tapaa sijoittaa miljoona dollaria
kun on paljon rahaa sijoittaa, löytyy runsaasti hyviä vaihtoehtoja monipuolisen salkun luomiseen. Tässä ovat laajalti uskotaan top 10 tapoja sijoittaa $1 miljoonaa dollaria tänään (ei tietyssä järjestyksessä):
osakemarkkinat
osakkeet voivat tuottaa tuottoa osinkojen ja osakekurssien kasvun kautta. Osakkeet, joilla on korkein osinkotuotto, mukaan Kiplinger.com lokakuuta 2020 lukien Diamondback Energy, Williams-yhtiöt ja ConocoPhillips vähintään 4,9 prosentin osingoilla. Pidä mielessä, että jotkut varastot, jotka maksavat korkean tuoton voi myös olla suuri riski.
sijoittajat, jotka ostivat s&P 500: n osakkeita neljä vuotta sitten, ovat saaneet yli 80 prosentin voitot, jopa ilman paremman robo-neuvonantajan apua. Toki myös osakemarkkinat voivat heilua. S&P 500: n osakkeet, jotka ostettiin vuonna 2016 ja myytiin markkinan loppuessa maaliskuussa 2020, tuottivat yhteensä vain 3 prosentin tuoton koko nelivuotiskaudelta.
joukkovelkakirjalainat
monet neuvonantajat ovat sitä mieltä, että perinteinen tasapainoinen salkku koostuu 60 prosentin osakkeista ja 40 prosentin joukkovelkakirjalainoista. Vaikka yksittäiset osakkeet, kuten Amazon voi tarjota kasvua (enemmän, että seuraava), obligaatioiden omistaminen on pääasiassa kyse pääoman säilyttämisestä, erityisesti nykypäivän alemman korkotason ympäristössä. Obligaatioita on saatavilla erityyppisinä, kuten yritysobligaatioina, kunnallisobligaatioina ja valtionobligaatioina.
joukkovelkakirjalainoista maksetaan korkotuottoa ja niiden nimellisarvo kokonaisuudessaan eräpäivänä, mutta ne voivat vaihdella myös hinnassa korkomuutosten perusteella. Vaikka joukkovelkakirjoja pidetään usein turvallisina ja varmoina sijoituksina, voit menettää rahaa joukkovelkakirjasta, jos myyt sen alle sen, mitä olet maksanut, tai jos liikkeeseenlaskija laiminlyö maksut.
vuokrakiinteistöt
jos sinulla on miljoona dollaria sijoitettavana ja haet hajauttamista yhdistettynä terveisiin riskikorjattuihin tuottoihin, joidenkin sijoittajien mielestä yksi parhaista vaihtoehdoista on ostaa vuokrakiinteistöjä. Kiinteistöjen avulla voit tuottaa tuloja ja kasvattaa sijoituspääomaa kolmella eri tavalla:
- passiiviset tuotot toistuvan kassavirran kautta.
- oman pääoman arvonnousu, kun kiinteistöjen arvot nousevat pitkällä aikavälillä.
- veroedut, kuten toiminta-ja liiketoimintakulujen vähentäminen ja poistokulujen käyttäminen verotettavan nettotulon pienentämiseen.
voit hajauttaa sijoituksesi eri omaisuusluokkiin, kuten asuin -, kauppa -, teollisuus-tai maa-alueisiin. Nykypäivän teknologia tekee myös etäkiinteistösijoittamisesta helppoa ja on hyvä vaihtoehto sijoittajille, jotka asuvat kalliissa kaupungeissa, kuten New Yorkissa tai San Franciscossa.
kun sijoitat kiinteistöihin etänä, voit löytää edullisia kiinteistöjä markkinoilta, joilla on suuremmat tuotot, kun taas paikallinen kiinteistötiimi hoitaa kiinteistönhoidon päivittäiset yksityiskohdat.
koska kiinteistöjä voidaan myös veloittaa tai rahoittaa, miljoonan dollarin sijoituksesi menee myös pidemmälle ja mahdollisesti tuottaa korkeampaa tuottoa ja samalla mahdollisesti levittää riskejä.
esimerkiksi sen sijaan, että maksaisi miljoonan dollarin käteisellä yhdestä pienestä kerrostalosta yhdellä markkina-alueella, voi ostaa paljon suuremman salkun omakotitaloja, jotka sijaitsevat erilaisilla nopeasti kasvavilla markkinoilla ympäri Yhdysvaltoja.
ETF
Vanguardin kaltaiset yritykset tarjoavat erilaisia pörssinoteerattuja rahastoja (ETF). Ne ovat hyvä sijoitusstrategia, jolla tavoitellaan osakkeita ja obligaatioita ilman erityisiä panostuksia.
ETF: t ostavat osakkeita, joukkovelkakirjoja tai voivat olla indeksirahastoja, jotka perustuvat suosittuihin indekseihin, kuten S&P 500, Nasdaq 100 tai Russell 3000. Voit myös ostaa ETF: n osakkeita, jotka investoivat tietyille teollisuudenaloille, kuten teknologiaan, terveydenhuoltoon, jalometalleihin, kansainvälisiin yrityksiin ja kiinteistöihin.
ennen kuin lisäät ETF: n sijoitussalkkuusi, on tärkeää ymmärtää, että pörssilistatut rahastot on suunniteltu vastaamaan sen markkinasegmentin suorituskykyä, johon ne sijoittavat, sen sijaan että ne ylittäisivät sen.
osta yritys
osakkeiden tai ETF: n ostaminen on yksi tapa sijoittaa yritykseen. Mutta monet sijoittajat, joilla on miljoona työskennellä yksinkertaisesti jättää julkisen pörssin välikäsi ja sijoittaa suoraan yritykseen. Oikein tehtynä yrityksen ostaminen voi olla yksi kannattavimmista tavoista sijoittaa rahaa.
yritykseen voi sijoittaa pääasiassa kahdella tavalla. Voit ostaa tai perustaa oman yrityksen tai voit sijoittaa kumppanina olemassa olevaan yritykseen. Oman yrityksen aloittaminen voi olla riskialttiimpaa, mutta se voi myös tuottaa korkeampia tuottoja. Investointi olemassa olevaan liiketoimintaan on pienempi riski, koska liiketoiminnalla on jo vakiintunut kokemus, mutta sinun täytyy olla täydellinen luottamus ja luottamus liikekumppaneihisi.
kummin tahansa, ostaminen ja sijoittaminen oikeaan liiketoimintaan voi tuottaa miljoonan dollarin sijoituksellesi tuottoa selvästi enemmän kuin perinteiset sijoitukset, kuten CDs, elinkorot, joukkovelkakirjat ja osakkeet.
CDs-ja rahamarkkinatilit
talletustodistukset (CDs) ja rahamarkkinatilit ovat kaksi turvallisinta tapaa ansaita tuottoa, kun käteinen on helposti saatavilla.
CD-ja rahamarkkinatilien vuotuinen prosenttituotto (APY) on suurin piirtein inflaatiovauhdin mukainen, eli säästöistä ei todennäköisesti tule nettotuloja.
plussapuolella ne muistuttavat säästötiliä ja hyvää tapaa suojata pääomaa pitäen samalla rahansa suhteellisen likvideinä.
kiinteäkorkoiset Annuiteetit
kiinteäkorkoiset annuiteetit ovat vakuutuksenantajien tarjoamia, ja ne ovat eräänlainen vakuutussopimus, jossa luvataan maksaa tilille suoritetuista maksuista taattu korko.
niiden tarkoituksena on tarjota ennakoitavissa oleva kiinteän tuoton virta, kun maksut alkavat, eivätkä ne ole sidoksissa muiden sijoitusten tulokseen.
rahoitussuunnittelijasi voi suositella kiinteitä elinkorkoja eläkekantasi keskeiseksi allokointiosaksi, mutta joudut lopulta maksamaan vakuutusyhtiölle ylimääräistä pienentyneestä riskistä. Tuotot ovat enemmän kuin mitä saat Yhdysvaltain Treasury bond tai CD.
kuitenkin A-luokitellun tai sitä korkeamman kiinteän elinkoron tuotto on suunnilleen sama kuin inflaatiovauhti, mikä tarkoittaa, että sijoitat kiinteäkorkoiseen elinkorkoon.
Private Lending
Private or peer-to-peer (P2P) lending is also relatively easy to do with online platforms, joskin riski voi olla paljon suurempi kuin perinteiset kiinteistösijoitukset. Mutta riippuen erityinen riskiprofiili, mahdolliset tuotot yksityinen luotonanto voisi kompensoida riskiä, jos sijoitat pienempiä summia ja älä allokoi liian suuri prosenttiosuus henkilökohtaisesta pääomasta yksityisiin ja P2P luotonanto.
yksityisiä lyhytaikaisia lainoja voidaan myöntää kuluttajille velkajärjestelyjä tai kodin kunnostusta varten tai pienille yrityksille, jotka etsivät lisää käyttöpääomaa laajentaakseen toimintaansa, ostaakseen laitteita tai kiinteistöjä.
tuotot voivat olla paljon suurempia kuin perinteiset osakkeet ja joukkovelkakirjat, ja ne voivat olla hyvä vaihtoehto näille perinteisille sijoituksille. Toisaalta yksityiset lainat ovat vähemmän likvidejä, koska rahat ovat normaalisti sidottuina useiksi vuosiksi.
sinulla on myös riski menettää rahasi, jos lainanottaja laiminlyö maksun, ellei lainaa ole vakuutena omaisuuserällä, kuten kiinteistöllä. Siksi on hyvä puhua YKP: n tai taloudellisen neuvonantajan kanssa siitä, kuinka paljon rahaa aiot jakaa henkilökohtaiseen lainaukseen.
joukkorahoitus
joukkorahoitus tapahtuu, kun suuret sijoittajaryhmät lahjoittavat pääomansa uuden liikeyrityksen rahoittamiseen, kuten videopelien luomiseen, sähköautoihin, televisiosarjoihin ja kiinteistöhankkeisiin. Joukkorahoituksen suurimpia etuja on se, että miljoonasta dollarista voi jakaa pieniä osia eri toimialoille ja omaisuusluokkiin.
esimerkiksi kiinteistöjen joukkorahoitusalustoilla voi sijoittaa laadukkaaseen omaisuuteen, kuten kerrostaloihin, uusiin asuinalueisiin ja velkasijoituksiin rakennuttajille myönnettyjen lainojen kautta.
usein potentiaalisesti tuottoisimmat joukkorahoitussijoitukset rajoittuvat akkreditoituihin sijoittajiin. Hyvä uutinen on, että jos sinulla on $1 miljoonaa sijoittaa, voit todennäköisesti voi saada korkean nettovarallisuuden akkreditoitu sijoittaja, antaa sinulle pääsyn crowdfund sijoituksia, että muut ihmiset eivät ole.
kannattaa kuitenkin muistaa, että monet joukkorahoitussopimukset tarjoavat potentiaalisesti korkean tuoton suuren riskin vastineeksi. Ei ole mitään takeita siitä, milloin tai vaikka Uusi kehitysprojekti pääsee vauhtiin. Sijoitukset crowdfund myös voi olla epälikvidi, eli et voi ostaa ja myydä samalla tavalla kuin olisit osakkeita, joukkovelkakirjoja, tai edes perinteisiä kiinteistöjä.
myös joukkorahoitusyhtiöt varaavat oikeuden rajoittaa tai jäädyttää nostoja taloudellisen epävarmuuden aikana, joten rahojaan ei välttämättä saa takaisin silloin, kun niitä eniten tarvitsee.
REIT
Real estate investment trusts (REIT) tarjoaa joukkorahastoja turvallisemman tavan sijoittaa kiinteistöihin.
REITs on julkisesti noteerattu suurimmissa pörsseissä, ja ne on perustettu rahastoiksi, jotka omistavat ja ylläpitävät tuloja tuottavia kiinteistöjä, kuten toimistorakennuksia, kauppakeskuksia, kerrostaloja ja omakotitaloja. Jotkut REITs myös voit keskittyä niche omaisuusluokkia kuten matkapuhelin torni sivustoja, datakeskukset, ja itse tallennustilat.
REIT: n osakkeiden omistaminen voisi olla toiseksi parasta kiinteistöjen omistamisen rinnalla, koska 75% REIT: n pääomasta on sijoitettava kiinteistöihin ja 90% nettotulosta on jaettava osakkeenomistajille osinkoina.
REITs ei kuitenkaan tarjoa samoja etuja kuin suoraan kiinteistön omistaminen, kuten sijoitustoiminnan kulujen käyttäminen verotettavan nettotulon pienentämiseen. Koska kiinteistösijoitusrahastot ovat osakkeita, niillä voi olla suurempi korrelaatio osakemarkkinoiden yleiseen volatiliteettiin kuin suoralla kiinteistöomistuksella saattaa olla. Tämä tarkoittaa, että jos osakemarkkinoilla liikkuu alas, REIT osakekurssit voivat laskea samoin.
onko miljoonan säästäminen todella mahdollista?
Fidelity Investmentsin mukaan vastaus on ehdottomasti, positiivisesti ” Kyllä!”. Esimerkiksi 401(k) -, IRA-ja Thrift Savings Plan (TSP) – miljonäärien määrä tekee kaikkien aikojen ennätyksiä. Joten, jos muut ihmiset voivat säästää miljoona dollaria tai enemmän, se on mahdollista sinullekin.
tässä 8 täysin realistista tapaa säästää miljoona dollaria paljon nopeammin kuin voisi kuvitella, vaikka ei tietäisikään paljoakaan henkilökohtaisesta rahoituksesta:
1. Valitse oikea korkeakoulututkinto.
korkeimmat mediaanipalkat omaavia uria ovat olleet muun muassa farmaseutti, aktuaari, ekonomisti, tietoturva-analyytikko ja öljyinsinööri. Kun työskentelee alalla, joka arvostaa työtään, myös mahdollisuudet jäädä työttömäksi vähenevät merkittävästi.
2. Aloita säästäminen ja sijoittaminen aikaisin.
jos työnantajasi tarjoaa eläkejärjestelyä, maksimoi maksusi, jotta voit hyödyntää ennen veroja tehtyjä investointeja, jotka voivat lisätä vuosituottoasi. Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, voit tehdä saman perustamalla SEP IRA: n.
3. Säilytä hyvä luotto pisteet.
luottopisteesi ei tarvitse olla täydellinen, mutta muista, että mitä parempi pistemääräsi on, sitä suuremmalla todennäköisyydellä pääset matalakorkoisiin. Lainanantajat pitävät FICO pisteet 740 tai enemmän on erittäin hyvä, kun taas 21% amerikkalaisista on poikkeuksellinen luotto pisteet 800 tai enemmän.
4. Käytä velkaa eduksesi.
velkoja on kahdenlaisia: hyviä velkoja ja huonoja velkoja. Huonoon velkaan kuuluu luottokorttisaldojen korkojen maksaminen tai rahan lainaaminen lomalle lähtemistä varten. Velka voi olla hyvä asia, jos sen avulla voit sijoittaa, esimerkiksi ottamalla matalakorkoista opintolainaa (olettaen valitset oikean tutkinnon) tai viisaasti vivuttamalla sitä rahoittamaan tuloja tuottavia kiinteistöjä, jotta voit sijoittaa useisiin kiinteistöihin yhden sijaan.
5. Osta koti.
toinen mahdollinen hyvä velanotto on asunnon ostaminen, jossa asua sen sijaan, että vuokraisi joltakulta toiselta. Oman kodin omistaminen voi kasvattaa omaa pääomaa niin, että sinulla on pääsy tulevaisuuden sijoituskelpoisiin käteisvaroihin, joissa on lunastusrahaa. Yhdysvaltain keskuspankin mukaan Yhdysvalloissa myytyjen asuntojen mediaanimyyntihinnat ovat nousseet lähes 200 prosenttia viimeisen 20 vuoden aikana.
6. Sijoita varallisuuteen, kun se on halpaa.
sijoittajat, jotka ostavat ja pitävät hallussaan pitkällä aikavälillä, käyttävät hyväkseen normaalia markkinasykliä ostaakseen omaisuuseriä silloin, kun ne ovat suhteellisen edullisia.
kiinteistösijoittajat, jotka ostivat taloja maailmanlaajuisen finanssikriisin aikana 2008, ovat nähneet niiden asuntojen arvon kasvavan yli 50%, kun taas S&P 500: n ostajat, jotka lisäsivät salkkujaan viime notkahduksen aikana, ovat nähneet osakekurssien nousevan lähes 60%.
7. Luo useita tulovirtoja.
ei ole sääntöä, jonka mukaan voi olla vain yksi tulonlähde. Hyvä uutinen on, että on monia tapoja tehdä enemmän rahaa ilman, että tarvitsee pitää kaksi kokopäivätyötä.
osinkoa maksavien osakkeiden omistaminen julkisesti noteeratussa REIT-tai real estate-sijoitusrahastossa, osa-aikaisen liiketoiminnan aloittaminen tekemällä rakastamaasi sivukeikkaa tai vuokraamalla ylimääräistä tilaa talossasi ovat kolme helppoa tapaa tuottaa tulovirtoja, jotka laittavat sinut tielle tekemään ensimmäisen $1 miljoonan.
8. Investoi kiinteistöihin.
erittäin varakkaat ihmiset kuten John D. Rockefeller ja Robert Kiyosaki sanovat, että #1 tapa tehdä rahaa ja rakentaa sukupolvien vaurautta on sijoittamalla kiinteistöihin. Kiinteistösijoitukset voivat tarjota luotettavia passiivisia tuloja, arvostusta pitkällä aikavälillä ja IRS-hyväksymiä veroetuja, joita muut varat eivät yksinkertaisesti tarjoa.
ennen kuin sijoitat miljoona dollaria
ennen kuin ajattelet sijoittavasi miljoona dollaria-tai edes 10 000 tai 100 000 dollaria – on useita asioita, jotka haluat tehdä ensin:
1. Aseta taloudelliset tavoitteesi
kun sinulla on selkeä tavoite mielessäsi, on paljon helpompaa saavuttaa taloudelliset tavoitteesi. Saatat esimerkiksi haluta jäädä eläkkeelle tiettyyn ikään mennessä, luoda tietyn määrän kuukausittaista kassavirtaa, jotta voit vähentää työaikaasi, tai kaksinkertaistaa rahasi seuraavien viiden vuoden aikana.
2. Luo aikajana
kun tiedät, missä haluat olla, seuraava askel on luoda pieniä, saavutettavissa olevia askeleita, jotka vievät sinut kohti taloudellista menestystä. Aikajanan avulla voit valita parhaat lyhyen ja pitkän aikavälin sijoitusvaihtoehdot, tulotarpeesi ja sen, kuinka paljon olet valmis ottamaan riskejä.
3. Määritä riskinsietokykysi
riskinsietokyky on halukkuutesi hyväksyä sijoitustappio vastineeksi suuremmasta mahdollisesta voitosta. Yleisesti ottaen nuoremmat sijoittajat ovat valmiita ottamaan enemmän riskejä, koska heillä on enemmän aikaa tavoitella mahdollisia voittoja.
toiselle sopiva talousneuvonta ei kuitenkaan välttämättä sovi sinulle. Henkilökohtaisen riskin ja palkitsemisen sietokyvyn ymmärtäminen auttaa sinua valitsemaan sinulle sopivat sijoitukset. Apua kannattaa hakea omalta neuvojalta.
4. Perustakaa hätärahasto
vaikka kuinka yrittäisi, elämä heittää aina mutkan. Hätärahaston perustaminen voi tuntua hölmöltä, jos on jo miljoona dollaria. Mutta älykkäät sijoittajat ymmärtävät, että hätärahasto toimii esteenä heidän jokapäiväisten kulujensa ja pitempiaikaisten sijoitustensa välillä ja tarjoaa mahdollisuuden saada käteistä, kun Ja jos sitä tarvitaan.
5. Maksimoi eläkemaksusi
401 (k) -, IRA-tai SEP-IRA-eläketilisi on rahoitettava kokonaan ennen kuin aloitat vaihtoehtoisten sijoitusten tekemisen. Maxing ulos eläkejärjestelmä maksut vuosittain antaa sinulle mielenrauhaa, että rahaa on siellä, kun tarvitset sitä, ja myös tarjota lisää verovapaita varoja investoida kiinteistöihin käyttämällä itseohjautuva IRA.
6. Maksa pois ’huono’ velka
jos sinulla on jo miljoona dollaria istumassa pankissa valmiina sijoittamaan, ei ole mitään hyvää syytä tehdä kuukausimaksuja huonoista veloista, kuten luottokorteista, autolainoista tai edes opintolainoista. Mutta muista, että kaikki velka ei ole pahasta. Viisaasti käyttämällä hyvää velkaa ja konservatiivinen vipuvaikutus voi auttaa sinua kasvattamaan investointeja, varsinkin jos olet investoimassa tuloja tuottavia kiinteistöjä.
pohjanoteeraus
miljoonan dollarin sijoitus antaa monenlaisia sijoitusvaihtoehtoja. Temppu on valita investointeja, jotka tarjoavat sinulle tuottoa oman sijoituspääoman sekä tuottoa rahaa sijoitettiin.
hyvä uutinen on, että on hyvin mahdollista tehdä molempia, ja monille ihmisille, sijoittamalla osa miljoonasta dollarista kiinteistöihin on vaihtoehto, joka tarjoaa parhaan riskin ja palkkion yhdistelmän.