Cada etapa de la construcción de un negocio presenta desafíos únicos. Una vez que por fin tienes dinero, tienes que decidir dónde vas a guardarlo. Para la mayoría de las empresas, desde grandes corporaciones hasta empresas individuales, una cuenta bancaria comercial es esencial. Pero hay algunas cosas que debes saber antes de poder abrir una.
A continuación, exploraremos por qué debe abrir una cuenta bancaria comercial, qué documentos necesita y cómo decidir qué cuenta es la adecuada para su empresa.
Descripción general: ¿Por qué debería abrir una cuenta bancaria comercial?
Tener una cuenta bancaria comercial puede hacer su vida mucho más simple. Aquí hay cinco razones por las que.
Proteja sus fondos personales
Si utiliza una sola cuenta para sus finanzas personales y comerciales, sus ahorros personales podrían estar en riesgo en una demanda. Eso significa que si alguien demanda a su negocio y el tribunal le otorga una compensación, su dinero personal podría ser un juego justo, incluso si la forma en que lo ganó no tiene nada que ver con su negocio en absoluto. Una cuenta bancaria separada para pequeñas empresas protege sus ahorros personales en estas situaciones.
Evite problemas fiscales
Mantener una cuenta bancaria comercial separada facilita el seguimiento de los ingresos y gastos de la empresa. Esto puede ahorrarle muchos dolores de cabeza cuando vaya a declarar sus impuestos y puede ayudarlo a evitar problemas con el IRS. Separar sus finanzas personales y comerciales indica al IRS que está dirigiendo un negocio legítimo y no un negocio de pasatiempos, lo cual no está permitido para deducciones de impuestos comerciales.
Aceptar tarjetas de crédito
No puede aceptar transacciones con tarjeta de débito o crédito a través de una cuenta bancaria personal. Si tiene clientes que habitualmente pagan con tarjetas, necesita una cuenta bancaria comercial para procesarlos. De lo contrario, debe limitar a sus clientes a pagar con efectivo o un cheque, y eso podría disuadir a algunos de trabajar con usted.
Dar a otros acceso a los fondos de la empresa
Cuando esté dirigiendo una sociedad o corporación, probablemente no sea la única persona que necesite hacer una compra comercial o acceder a los fondos de la empresa. No desea que sus socios comerciales usen sus cuentas bancarias personales, por lo que una cuenta bancaria comercial para una LLC o corporación es un mejor arreglo.
Mantenga una apariencia profesional
Su empresa aparecerá más profesional si puede emitir sus cheques de proveedor desde una cuenta bancaria de LLC en lugar de desde una cuenta personal. Los clientes también pueden sentirse más seguros escribiendo cheques a un nombre comercial que a usted como individuo.
¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria comercial?
Estos son algunos de los requisitos más comunes para abrir una cuenta bancaria comercial.
Número de Identificación de Empleador (EIN) o Número de Seguro Social (SSN)
La mayoría de los bancos requieren que los clientes comerciales proporcionen su número de identificación de empleador (EIN) para abrir una cuenta de cheques comercial o una cuenta de ahorros, aunque algunos pueden permitir que los propietarios únicos abran una cuenta de pequeña empresa solo con su Número de Seguro Social.
Puede obtener un número de identificación de empleador (EIN) para varios tipos de negocios llenando un formulario simple en el sitio web del IRS. Fuente: IRS.gov.
Si no tiene un EIN, puede obtenerlo de forma gratuita llenando la solicitud en el sitio web del IRS, siempre y cuando tenga un Número de Seguro Social válido y su negocio esté operando en los Estados Unidos o sus territorios.
Identificación personal
Al igual que cuando abre una cuenta bancaria personal, su banco querrá ver una licencia de conducir, un pasaporte u otra forma de identificación emitida por el estado para demostrar que es quien dice ser.
Documentos de constitución de empresas
Su banco necesitará una copia de sus documentos de constitución. Para las sociedades de responsabilidad limitada (LLC), esto significa los artículos de la organización; para una corporación, son los artículos de incorporación. Estos documentos enumeran información básica sobre su empresa, incluida su estructura de gestión, quién es responsable de administrar las finanzas y cómo funcionará su negocio.
Acuerdos de propiedad
Si dirige una sociedad o una corporación, usted y los otros propietarios deberán crear un acuerdo de asociación o operación. Esto describirá los derechos y responsabilidades de cada propietario, así como la forma en que operará el negocio.
Licencia comercial
Su banco necesita una prueba de que su empresa tiene las licencias adecuadas antes de que le permita abrir una cuenta bancaria comercial. Los requisitos para obtener una licencia comercial varían dependiendo de dónde viva, así que investigue un poco para averiguar qué se requiere en su área.
Certificado de nombre ficticio
Si el nombre que utiliza para anunciar su negocio a sus clientes es diferente del nombre legal de la empresa, necesitará un certificado de nombre ficticio, también conocido como nombre doing-business-as (DBA). Su banco también necesitará una copia de esto cuando abra su cuenta.
Ingresos mensuales de tarjetas de crédito
Las empresas interesadas en abrir una cuenta de servicios comerciales para procesar transacciones de tarjetas de débito y crédito deben proporcionar a su banco los detalles de sus ingresos mensuales promedio de tarjetas de crédito. Es posible que las empresas emergentes no tengan ingresos previos de tarjetas de crédito, pero deben tener una estimación de cuánto esperan.
Cómo abrir una cuenta bancaria comercial
Cuando esté listo para abrir una cuenta bancaria comercial, esto es lo que debe hacer.
Decida qué cuentas necesita
Hay varios tipos de cuentas bancarias comerciales y su empresa puede necesitar más de una. Los más comunes son:
- Cuenta de cheques de negocios: Al igual que una cuenta de cheques personal, las cuentas de cheques de negocios están diseñadas para recibir pagos y gastos. Aquí es donde guardas tu capital de trabajo. Es posible ganar intereses sobre estos fondos, pero las cuentas de cheques comerciales que devengan intereses son raras.
- Cuenta de ahorros para empresas: Aquí es donde pone el dinero que su empresa no tiene la intención de gastar en un futuro cercano. Los fondos de la cuenta de ahorros ganan intereses con el tiempo, pero tienen más limitaciones sobre cómo puede acceder a sus fondos.
- Cuenta de servicios comerciales: Se necesita una cuenta de servicios comerciales si planea aceptar transacciones con tarjeta de crédito y débito.
Seleccione un banco
Una vez que sepa qué tipos de cuentas necesita, debe encontrar el banco correcto. Tenga en cuenta lo siguiente:
- Variedad de cuentas: Obviamente, necesita un banco que pueda proporcionarle las cuentas bancarias comerciales básicas que necesita en este momento, pero también debe tratar de anticipar sus necesidades futuras. Si cree que puede querer una tarjeta de crédito comercial o un préstamo comercial en el futuro, asegúrese de que su banco también los ofrezca.Tarifas
- : Las cuentas bancarias comerciales pueden tener tarifas mensuales, así como tarifas por transacción, si excede un cierto número de transacciones en un mes. Otros cargos a tener en cuenta incluyen cargos por depósito en efectivo, cargos por cajero automático y cargos por transferencia bancaria. Piense en cuál de estos servicios utiliza su banco y cómo estas tarifas podrían afectar sus ganancias.
- Tasas de interés: Las tasas de interés son las que más importan en las cuentas de ahorros empresariales, pero algunas cuentas de cheques empresariales también ofrecen intereses. Una tasa más alta es mejor, pero debe sopesar esto junto con los otros factores enumerados aquí.
- Red de sucursales y cajeros automáticos: Ya sea que elija un banco en línea o físico, asegúrese de que tenga una gran red de cajeros automáticos con cajeros automáticos gratuitos en su área si cree que necesitará acceder al efectivo. Los bancos de ladrillo y mortero son una mejor opción para aquellos que valoran el servicio al cliente personalizado, aunque a menudo tienen tarifas más altas que los bancos en línea.
- Herramientas de administración de cuentas: Una buena cuenta bancaria comercial debe permitirle ver su saldo, pagar facturas y mover fondos a través de una cuenta en línea o una aplicación móvil fácil de usar. Esto también hace que la conciliación bancaria sea mucho más fácil.
Reúna los documentos requeridos
Ahora que sabe qué cuentas bancarias comerciales necesita y con qué banco desea trabajar, debe reunir todos los documentos importantes mencionados anteriormente para estar listo para solicitar. Si tiene alguna pregunta sobre cualquier otra cosa que pueda necesitar para solicitar, comuníquese con el banco para preguntar.
Solicitar la cuenta
Muchos bancos le permiten solicitar una cuenta bancaria comercial en línea, aunque algunos pueden requerir que visite una sucursal en persona para hacerlo. La solicitud no debería llevar demasiado tiempo, siempre y cuando tenga todos sus documentos en orden.
Si tiene algún problema al presentar su solicitud en línea o tiene alguna pregunta sobre el proceso de solicitud, no dude en comunicarse con el banco. Debe asegurarse de que todo se haga correctamente para no tener problemas con su banco o con el IRS más tarde.
Deposite fondos y comience a usar su cuenta
Una vez que su cuenta esté configurada, puede depositar fondos y comenzar a usarla como lo haría con cualquier otra cuenta bancaria. Es posible que su banco le pida que realice un depósito mínimo cuando configure su cuenta. Esto puede ser efectivo o dinero que transfiera desde otra cuenta bancaria a través de una transferencia electrónica o bancaria. También podrías escribir un cheque.
3 consejos al configurar una cuenta bancaria comercial
Tenga en cuenta los siguientes consejos al abrir una cuenta bancaria comercial.
Compare cuentas en varios bancos
Es tentador abrir una cuenta bancaria comercial con el banco donde tiene sus cuentas personales porque entonces puede administrar su dinero en un solo lugar, pero esta no siempre es su mejor opción. Compare las cuentas bancarias y las comisiones de varios bancos y elija en función de qué cuenta es la mejor para su negocio, incluso si se trata de una cuenta en un banco separado. Siempre puede transferir fondos de un banco a otro según sea necesario.
Considere elegir U. S. Banco o una institución financiera similar que ofrece varios niveles de cuentas bancarias comerciales para que pueda actualizar a medida que crece su negocio. Fuente: U. S. Bank.
Asegúrese de que su cuenta bancaria comercial le deje espacio para crecer
Algunas cuentas bancarias comerciales imponen límites de transacción y le cobran tarifas adicionales por superarlas. Esto puede resultar costoso si constantemente tropieza con este límite. Revise el presupuesto de su negocio y anticipe cómo el crecimiento futuro de su empresa podría afectar la cantidad que paga en tarifas cada mes.
Si cree que su cuenta bancaria comercial actual podría volverse restrictiva, verifique si el banco tiene otra cuenta que le proporcione las transacciones gratuitas adicionales u otros servicios que necesita.
Ahorre tiempo con la integración de software de contabilidad
Algunas cuentas bancarias comerciales se integran con software de contabilidad popular. Esto puede ahorrarle tiempo cuando se trata de administrar las finanzas de su empresa y crear informes de gastos y balances, ya que no tendrá que buscar manualmente la información en su cuenta bancaria comercial e ingresarla en su software de contabilidad.
La línea de fondo
Una cuenta bancaria comercial es una necesidad si se toma en serio el crecimiento de su producto o servicio en una empresa rentable. Hay mucho en lo que pensar al comparar las opciones disponibles para usted, pero si sigue los pasos anteriores, debería poder encontrar la opción perfecta para su negocio.