A muchas personas a las que se les niega crédito les preocupa que estén en una «lista negra de crédito», especialmente si han rechazado pagos o recibido una orden judicial, como una Sentencia de un Tribunal del Condado(CCJ). ¿Pero son reales, o simplemente un producto de nuestra imaginación?
hay una lista negra de crédito?
No-no existe una lista negra de crédito, o una lista centralizada de «prestatarios riesgosos» que utilicen los prestatarios y las agencias de referencia de crédito.
Los prestamistas pueden usar la información en su informe de crédito para determinar cuán solvente es, sin embargo,algunos factores, como presentar una declaración de quiebra o tener un CCJ, podrían significar que podría ser rechazado.
¿Se puede incluir una dirección en la lista negra?
No, ni siquiera si las personas que vivían allí antes de ti tenían múltiples deudas y estaban en un terreno financiero inestable. No importa quién vivió en su dirección en el pasado, sus errores financieros no se le creerán solo porque viva en la misma casa o apartamento. Su puntaje de crédito se basa en su historia financiera, no en su dirección.
Si vivo con alguien con mal crédito, ¿afectará mi puntaje de crédito?
No importa si se trata de un cónyuge, familiar o compañero de casa,a menos que esté «asociado financieramente», sus problemas de dinero no lo afectarán.
Una «asociación financiera» es un enlace que se crea si tiene una cuenta conjunta o ha hecho una solicitud de crédito conjunto con otra persona. No necesita un acuerdo conjunto existente para estar asociado financieramente.También se puede crear una asociación financiera si acaba de solicitar crédito conjuntamente, pero no tuvo éxito y permanecerá en su informe si desde entonces ha cerrado una cuenta conjunta.
Tener una asociación financiera con alguien con un crédito deficiente no debería afectar su propio puntaje de crédito, ya que se basa en su propio historial de crédito. Sin embargo, los prestamistas podrían tener en cuenta el comportamiento financiero de un asociado financiero, incluso si está solicitando un nuevo crédito por su cuenta. Si la persona con la que está vinculado tiene un historial de crédito, por ejemplo, tiene CCJ registrados en su contra, o está luchando para devolverle el dinero a sus acreedores, podría ser más difícil para usted solicitar crédito con éxito.
¿Las agencias de referencia de crédito (ACC) influyen en los prestamistas?
Las agencias de calificación crediticia no le dicen a un prestamista si debe ofrecerle crédito, esto lo decide el prestamista.
Las agencias de calificación crediticia recopilan, de una variedad de fuentes, información sobre su historial financiero, como la cantidad de acuerdos de crédito existentes que ya tiene, y cualquier fallo emitido en su contra en los tribunales. A continuación, utilizan thisdatato para proporcionar servicios de informes de crédito a sus clientes. Por ejemplo, un prestamista o acreedor puede consultar con Acra cuando una persona solicita crédito, y el prestamista o acreedor necesita tomar una decisión de crédito.Las herramientas de calificación y los datos que proporcionan las agencias de calificación crediticia suelen ser una herramienta valiosa en los procesos generales del prestamista que les ayuda a tomar sus decisiones. Los propios datos, conocimientos, procesos y prácticas de un prestamista también desempeñarán un papel importante en sus decisiones comerciales, y las decisiones de los prestamistas siempre, en última instancia, antes de que los prestamistas las tomen.
Todos los proveedores de crédito son diferentes y tienen sus propios criterios de préstamo que pueden variar para diferentes productos. Algunos pueden ser muy estrictos y no se prestan a personas que tienen un historial de pagos pendientes.Otros pueden ser más relajados y pueden aceptar una solicitud de miembros con un pago pendiente o CCJ,sin embargo, a menudo pueden tener una tasa de interés más alta.
Si está planeando hacer una solicitud de crédito, es posible que desee verificar su Puntaje de Informe de Crédito Equifax&de antemano, que es gratuito durante los primeros 30 días y luego £7.95 mensuales.