Cómo Una Mujer Pagó 6 68,000 en Préstamos Estudiantiles en 2 Años

Al igual que muchos estudiantes de secundaria, Becky Blake soñaba con ir a la universidad fuera de casa para disfrutar de su independencia.

A pesar de que sus padres la alentaron a permanecer en el estado para aprovechar una educación menos costosa, Becky decidió ir a una universidad privada fuera del estado.

Pero al elegir una escuela más cara, Becky se graduó con una deuda de préstamos estudiantiles de 9 98,400. Y gracias a las altas tasas de interés de algunos de sus préstamos, ese número solo crecería.

«Con ese saldo de préstamo estudiantil, que sabía que solo aumentaría con los pagos mínimos que estaba pagando al administrador del préstamo, iba a terminar pagando cinco cifras de interés durante la duración del préstamo», dijo.

A pesar de que tenía un saldo considerable de préstamos estudiantiles, Becky se centró en lograr la libertad financiera. Al idear un plan de pago de deuda agresivo, pudo pagar una gran parte de su deuda estudiantil, aproximadamente 6 68,000, en menos de dos años. Así es como lo hizo.

Cómo Becky terminó con Casi Seis Cifras de Deuda de Préstamos Estudiantiles

Cuando llegó el momento de elegir una universidad, los padres de Becky la alentaron a elegir una universidad estatal. Para ahorrar dinero, le recomendaron asistir a una universidad comunitaria durante dos años para obtener su título de asociado, luego transferirse a una universidad estatal local para completar su licenciatura.

Sin embargo, Becky estaba decidida a ir a la escuela más lejos. Y aunque sus padres le advirtieron sobre asumir demasiadas deudas de préstamos estudiantiles, apoyaron su decisión.

Becky solicitó préstamos estudiantiles federales por su cuenta. Sin embargo, el gobierno federal tiene límites sobre la cantidad que los prestatarios de pregrado pueden obtener en Préstamos Subsidiados Directos y Subsidiados cada año. Becky necesitaba más dinero para pagar su educación, por lo que sus padres solicitaron préstamos Parent PLUS.

Los préstamos Parent PLUS permiten a los padres pedir prestado hasta el costo total de la asistencia. Los préstamos Parent PLUS están totalmente a nombre de los padres; el estudiante no tiene la obligación legal de pagar el préstamo. Pero en esta situación, Becky accedió a pagar esos préstamos ella misma.

» Llegamos a un acuerdo en el que esos préstamos eran mi responsabilidad», dijo. «Los préstamos Parent PLUS eran casi el doble del saldo de los préstamos a mi nombre, y también tenían una tasa de interés mucho más alta.»

Los préstamos para padres PLUS tienden a tener la tasa de interés más alta de cualquier préstamo federal para estudiantes. Cuando los padres de Becky tomaron esos préstamos, las tasas de interés eran tan altas como 7.9%, lo que hace que el saldo del préstamo crezca rápidamente.

Cuando se dio cuenta de que Tenía que Hacer un Cambio

Aunque tenía un gran saldo de préstamo con una deuda de altos intereses, no fue hasta que Becky se sentó y revisó los términos de su préstamo que se motivó para acelerar el pago de su préstamo estudiantil.

«Hice algunas matemáticas y dije, Quiero terminar con esto», dijo. «Quería quitarme la tirita y deshacerme de la mayor parte de los préstamos que me iban a costar más dinero a largo plazo.»

Cuando se graduó de la universidad, Becky había decidido que planeaba retirarse temprano y buscar la libertad financiera. Pero para hacer eso, se dio cuenta de que tenía que pagar su deuda para poder concentrarse en invertir y hacer crecer su dinero.

«Y por eso decidí que era el mejor momento para comenzar, porque si esperaba, los intereses de los préstamos estudiantiles se iban a acumular», dijo. «En última instancia, me llevaría más tiempo pagar.»

Acelerar el Pago de su Préstamo Estudiantil

Para hacer frente a su deuda, Becky utilizó las siguientes estrategias para pagar sus préstamos estudiantiles rápidamente.

El método de avalancha de deuda

Becky tenía una combinación de Préstamos Directos sin Subsidio, Subsidiados y Parent PLUS, todos préstamos federales. Los Préstamos sin Subsidio y Subsidiados tenían una tasa de interés mucho más baja que los Préstamos PLUS para Padres; algunos eran tan bajos como el 3,4%.

Para pagar su deuda lo más rápido posible, Becky utilizó el método de avalancha de deudas. Con esta estrategia, enumeró toda su deuda, desde los préstamos con la tasa de interés más alta hasta los préstamos con la tasa más baja. Siguió haciendo los pagos mínimos de todos sus préstamos, pero puso el dinero extra que tenía en los préstamos con la tasa de interés más alta. Al abordar primero la deuda más cara, pudo reducir los cargos por intereses y ahorrar más dinero.

Refinanciar su deuda con intereses altos

Debido a que algunos de sus préstamos tenían tasas de interés tan altas, algunas de hasta el 7,9%, decidió refinanciar parte de su deuda.

» Lo que decidí hacer fue refinanciar todos mis préstamos de alto interés, que conté como cualquier cosa con una tasa de interés del 6% o superior», dijo Becky. «Esos fueron todos los Préstamos Parent PLUS, y dos de los Préstamos Federales sin Subsidio a mi nombre que estaban en 6.8%.»

Sus padres la ayudaron a aplicar para refinanciar sus préstamos de alto interés a un préstamo privado para estudiantes, y ella pudo calificar para un préstamo con una tasa de interés del 4.71% sobre esa deuda, una mejora significativa. Gracias a la refinanciación de préstamos estudiantiles, más de su pago mensual fue en contra del capital de este nuevo préstamo en lugar de los intereses.

Manteniendo sus gastos lo más bajos posible

Después de graduarse de la universidad, Becky continuó viviendo con el presupuesto de un estudiante universitario.

«Una cosa que hice fue no cambiar mi estilo de vida después de la universidad», dijo. «No había inflación en el estilo de vida. Así que, esencialmente, no gasté dinero en nada como ropa o salir a comer, lo que consideraría categorías discrecionales, porque toda mi filosofía es gastar en función de sus objetivos y valores.»

Debido a que vivía en un área de alto costo, vivió con sus padres durante nueve meses.

«Fue realmente humillante decir, bueno, esta decisión que tomé de tener cuatro años como adulto independiente resultó en otro período de mi vida en el que tengo que vivir con mis padres y ser dependiente», dijo. «Eso fue un poco duro para mi ego. Pero en última instancia, fue muy útil para mis objetivos financieros.»

Side hustles

Becky consiguió un trabajo justo al salir de la universidad como consultora. Su salario inicial era de 4 47,500, un ingreso sólido para un nuevo graduado. Pero debido a que quería pagar su deuda lo más rápido posible, Becky se centró en aumentar sus ingresos para poder hacer pagos adicionales.

» Conseguí un trabajo de medio tiempo como educadora pública», dijo. «Y me metí en puntos de recompensa, principalmente recompensas de devolución de dinero de tarjetas de crédito y bancos para ganar más dinero.»

Al mantener bajos sus gastos de subsistencia, refinanciar su deuda y trabajar en un concierto paralelo, Becky pudo poner hasta 2 2,500 adicionales en los pagos de su préstamo cada mes.

En menos de dos años, pudo pagar aproximadamente 6 68,000 de sus préstamos de alto interés. Y al pagar sus préstamos antes de tiempo, pudo ahorrar alrededor de 2 24,000 en cargos por intereses.

Mirando hacia el futuro

Con el préstamo estudiantil más caro pagado, Becky ajustó su plan financiero.

«Con los préstamos con tasas de interés altas fuera de mi plato, he descubierto un enfoque híbrido para invertir, ahorrar y pagar la deuda para poder seguir adelante con mi vida», dijo.

Al pagar la deuda y construir su patrimonio neto, Becky pudo darse la seguridad y la tranquilidad que necesitaba para perseguir su siguiente objetivo: comenzar su propio negocio y trabajar para sí misma. En enero de 2020, dejó su trabajo de tiempo completo para dedicarse a su empresa Twenty Free.

«TwentyFree tiene que ver con la independencia financiera y el diseño de estilo de vida para personas de 20 años», dijo Becky. «Entreno a mujeres sobre el dinero y el diseño de estilos de vida. Creo que el dinero es una herramienta que podemos usar para perseguir nuestros objetivos y vivir de acuerdo con nuestros valores y prioridades. Así que siempre me gusta incorporar la idea de usar dinero para crear tu estilo de vida ideal.»

Para las personas abrumadas por su deuda y sin saber por dónde empezar, Becky recomendó que enfrentaras los hechos reales de inmediato.

«, asegúrese de recoger todas sus deudas y organizarlas, ya sea en una hoja de cálculo o en un pedazo de papel», dijo. «Sepa cuánto debe, cuáles son las tasas de interés y cuáles son sus pagos mínimos. Da miedo hacerlo. Pero una vez que lo tienes todo en un solo lugar, puedes hacer un plan y averiguar desde qué dirección quieres atacarlo.»

Descargo de responsabilidad: Las opiniones expresadas por los sujetos de la entrevista no son necesariamente serias.