Un lector escribió preguntando sobre el gasto. Se refería a una columna reciente en la que un amigo jubilado intentaba averiguar cómo encontrar el dinero para gastar en lo que le importaba. Es irónico que estemos lidiando con el problema de «no tener dinero para gastar» en estos días. Al igual que la moda del ayuno intermitente a la que nos hemos suscrito, con la esperanza de revertir los males de las enfermedades del estilo de vida causadas por comer demasiado.
Qué hacer y qué no hacer para administrar el patrimonio y planificar las finanzas si obtiene dinero excedente o ganancias inesperadas
Nuestros hábitos de gasto están moldeados por nuestra educación, nuestros valores y ética, nuestra visión de la vida que llevamos y la seguridad que encierra, y nuestras expectativas para el futuro. Algunos de nosotros pertenecemos a la generación que creció en la escasez y la pobreza y se introdujo en la abundancia y la riqueza mucho más tarde en la edad adulta. Somos ahorradores compulsivos. Constantemente pensamos en el mañana desconocido y escondemos dinero para una contingencia futura, negándonos a nosotros mismos los placeres de hoy. Y luego envejecemos, y miramos nuestro alijo y nos preguntamos cómo gastaremos. No estamos muy acostumbrados a tomar esa decisión audaz. Entonces, ¿cómo navegamos esa fase de nuestras vidas?, preguntó mi lector. Así que aquí preparo una lista, mientras considero su pregunta.
En primer lugar, identifique lo que más le importa y pregunte si le ha asignado el dinero que se merece. Muchos piensan instantáneamente en los viajes como uno de sus intereses a perseguir en la jubilación. Para algunos, lo importante podría ser reunirse con amigos y familiares tan a menudo como sea posible. En estos días es difícil perderse a los tíos y tías mayores que se toman la molestia de asistir a cada boda o ceremonia en la familia. Si le interesa viajar, gaste en boletos, reservaciones, alojamiento y demás, para asegurarse de que sea cómodo. Esté dispuesto a asignar dinero a actividades que le interesen.
En segundo lugar, si tiene un pasatiempo, es posible que no se tome en serio a menos que esté dispuesto a dedicar tiempo, energía y recursos para perseguirlo. Si la música es tu pasión, y crees que debes aprenderla formalmente, inscríbete en clases y persíguela con la seriedad de un estudiante. Si la fotografía te da placer, invierte en una buena cámara y lentes, y haz lo que sea necesario para tomarla en serio. Si cree que una nueva actividad es lo que buscará en la jubilación, haga un presupuesto razonable para gastarla, para que pueda disfrutarla.
En tercer lugar, si hay gastos que has pospuesto toda tu vida, y ahora sientes que tienes el dinero para gastar, tráelos de vuelta a la mesa. Comprar libros que te encanta leer, disfrutar de comer fuera para experimentar con varias cocinas, asistir a exposiciones, espectáculos y conciertos que te interesan, o comprarte prendas de vestir y joyas que te negaste en tus días de ahorro, puede volver y financiarse si tienes el dinero.
En cuarto lugar, si hay gastos que aumentarán su comodidad, considere asignarles dinero. Es posible que desee invertir en una silla de lectura cómoda, un sofá con respaldo, una cama o manta o almohadas de mejor calidad y pequeñas cosas de uso diario que mejoren su comodidad. Es posible que desee contratar un taxi para viajar en lugar de tomar el transporte público; volar en lugar de tomar un tren; y así sucesivamente. Suenan como cosas triviales, pero sé de muchos amigos ancianos que continuarían robando su propia comodidad de su hábito de la frugalidad, incluso cuando ya no se requiere.
Quinto, si crees que tienes más de lo que necesitas, aprende a regalarlo. Hay muchos que pueden usar ese dinero de manera muy significativa. Es posible que haya marcado una diferencia en otra vida si pagó una factura de hospital, una cuota de matrícula, una cuota de clase de entrenamiento, o si compró algún medicamento de soporte vital, equipo o incluso proporcionó ropa, calzado y cosas tan simples. Apoye a organizaciones benéficas que trabajan en causas cercanas a su corazón. Si puede ser generoso con las personas que lo rodean, su vendedor de verduras, guardia de seguridad, levantadores, cocineros y personal de limpieza, conductores y otros, apóyelos. Tiene tiempo para hablar, aconsejar y participar.
Hacer una diferencia en sus vidas. ¿Por qué la gente lucha con algo tan mundano como gastar? ¿No es algo natural? ¿No es salvar el hábito más difícil de cultivar? En finanzas personales, siempre hacemos hincapié en la etapa de la vida como un factor importante de influencia de nuestros hábitos de dinero. Pida a un muy joven asalariada, encontraría sus ingresos suficientes para satisfacer la larga lista de necesidades que tiene. En esa etapa de la vida, nunca hay suficiente tiempo, energía o dinero, ya que hay una larga lista de cosas que hacer.
A medida que uno se mueve a la mediana edad, el gasto de boletos grandes disminuye. No hay casa o coche para comprar, ni la casa necesita cosas nuevas, al menos no tanto como cuando se instaló. Pero hay otros objetivos financieros que financiar, como la educación. Si los ingresos aumentan a medida que uno avanza hacia la jubilación, para entonces muchos han adquirido el hábito rutinario de ahorrar y crear un corpus de jubilación para sí mismos. Y luego los niños crecen y se van, y llegan a posiciones de comodidad desde donde pueden financiar a sus padres, si es necesario. Luego tenemos padres ancianos con riqueza con los que no saben qué hacer, o les resulta difícil adquirir ahora un hábito de gastos al que no están acostumbrados.
La vida indulgente a medida que uno avanza en edad, no es una práctica común en la India. Dirigir la atención a uno mismo y a los propios intereses, deseos y comodidades, en una etapa tan tardía de la vida es difícil. También existe el temor a la reprimenda social, si uno fuera visto como indulgente a una edad en la que se espera que renuncie a los deseos mundanos y viva una vida más simple. Muchos son incapaces de decidir, ya que están divididos entre su deseo personal y la expectativa social que perciben en sus mentes.
Es posible forjar una vida de gran simplicidad evitando el consumo y abrazando la frugalidad en su totalidad. Uno puede desviar la riqueza hacia otras causas nobles. Pero esa elección tiene que venir de dentro y con buena voluntad. Si uno deseara las indulgencias tan retrasadas y negadas en el corazón, pero se forzara a poner una fachada de frugalidad y sacrificio, eso solo puede crear resentimiento. Es mejor pensar en cómo gastar y seguir adelante e implementarlo que vivir en la falsedad.
(El escritor es el Presidente del Centro de Educación y Aprendizaje sobre Inversiones.)