Möchten Sie erfahren, wie Sie Erben am besten Geld überlassen können? Dieser Leitfaden enthält Steuerstrategien zur Minimierung oder Vermeidung der Zahlung von Steuern auf eine geerbte Rente, 401k und IRA. Darüber hinaus enthält es Methoden für den Versicherten, der die Erbschaft bereitstellt, und den Begünstigten, um Erbschaftsgeld zu erhalten. Diese Steuerstrategien sind perfekt für:
- Hochverdiener und vermögende Privatpersonen
- Rentenbesitzer, die planen, die Mittel den Erben zu überlassen.
- Verbraucher mit aktuellen oder früheren gesundheitlichen Problemen, die eine Lebensversicherung wünschen.
- Senioren bis 85 Jahre wollen eine Lebensversicherung, die in einer einzigen Zahlung gezahlt wird.
- Verbraucher, die Steuern auf RMD vermeiden wollen.
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Für den Versicherten, der Erben Geld hinterlassen möchte.
Hier sind einige Tipps, wenn Sie nach Möglichkeiten suchen, das Erbe Ihrer Begünstigten proaktiv zu verlassen und ihre Steuerlast zu senken. Diese Strategien gelten für qualifizierte Pensionspläne wie ein 401k oder IRA und Ihre Rentenkonten.
Hinweis * Wenn Sie gesund sind, kaufen Sie zuerst eine Lebensversicherung und ziehen Sie dann diese Steuerstrategien in Betracht.
Renten mit erweiterten Todesfallleistungen
Einige Renten bieten eine Lebensversicherungsalternative namens Enhanced Death Benefits. Diese Leistungen sind so konzipiert, dass sie ein Todesfallgeld maximieren, ohne dass bei der Beantragung einer Lebensversicherung ein medizinisches Underwriting erforderlich ist.
Durch die Nutzung dieser erweiterten Todesfallleistungen würden Ihre Erben entweder
- die Steuerlast im Laufe der Zeit verteilen,
- insgesamt weniger Steuern zahlen oder
- ihre Steuerrechnung vollständig decken.
Life Insurance-Annuity Hybrid Plans
Ein Life Insurance Annuity Hybrid Plan ist für die Übertragung von Vermögenswerten unter Verwendung von nicht qualifizierten latenten Renten mit einer niedrigen Steuerbasis oder qualifizierten Pensionsplänen konzipiert.
Der Plan besteht aus zwei Verträgen, einer temporären Einmalprämie-Sofortrente (SPIA) und einer Einmalprämie-Lebensversicherung.
Umwandlung von Annuitäten, 401k und IRA in Lebensversicherungen
Die Zahlungen aus der SPIA gehen direkt in die Lebensversicherungspolice. Dieser Prozess ermöglicht es dem Versicherten, das zu versteuernde Einkommen in den Fonds, die für den Kauf des SPIA verwendet werden, über einen Zahlungszeitraum von 5, 7 oder 10 Jahren zu verteilen. Das Ergebnis ist ein steuerfreies Todesfallgeld für Ihre Begünstigten.
Diese Hybridpläne können auch RMDs für Ihre IRA oder 401 (k) erfüllen.
Der Lebensversicherungsschutz ist am Tag 1 garantiert und erlischt nicht, solange der Hybridplan nicht gekündigt wird.
Einige Lebensversicherungsrentenpläne bieten sowohl den steuerfreien Lebensversicherungserlös als auch die verbleibenden Auszahlungen an, wenn der Versicherte vor Ablauf der Auszahlungsdauer stirbt.
Beispiele:
- Baltimore Life Annuity /Whole Life Insurance
- NWL Lifetime Returns Solutions
Der Bewerbungsprozess
- Fordern Sie ein Angebot an.
- Antrag und Gesundheitsfragebogen einreichen.
- Führen Sie ein 20-minütiges Telefoninterview mit einem medizinischen Underwriting-Team durch.
- Warten Sie bis zu 48 Stunden auf die Genehmigung. In der Regel ist die Genehmigungsrate hoch; Die Ablehnungsrate ist niedrig.
- Wenn Sie für die Lebensversicherung zugelassen sind, überweisen Sie das Geld.
- Jedes Jahr erhalten Sie ein 1099-Formular, um die SPIA-Zahlung an den IRS zu melden.
Die Empfängerperspektive
Der überlebende Ehegatte
Wenn ein überlebender Ehegatte kürzlich eine Rente geerbt hat, kann er entweder jetzt Steuern auf alle Gelder zahlen, die Steuerzahlung im Laufe der Zeit verteilen oder die Ehegattenfortführungsbestimmung ausüben. Eheliche Fortsetzung ist die Steuerstrategie, um die Zahlung von Steuern jetzt zu vermeiden.
Nicht-Ehegattenbegünstigte
Wenn ein Nicht-Ehegattenbegünstigter Geld, eine Rente oder einen qualifizierten Pensionsplan ohne die genannten Leistungen erbt, kann er eine Bonusrente verwenden, um die Steuerlast auszugleichen.
- Annuitant vs. Begünstigter: Was ist der Unterschied?
- Primärer vs. bedingter Begünstigter: Was ist der Unterschied?
- Was passiert mit einem 401K, wenn Sie sterben?
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- Renten, die den Begünstigten ein Todesfallgeld bieten
- Der vollständige Leitfaden für das Todesfallgeld für Renten
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