Wenn Sie nach einem neuen Auto suchen, ist es möglicherweise hilfreich zu wissen, wann und warum Autokreditgeber Einkommen und Beschäftigung überprüfen.
Ihre Bank, Kreditgenossenschaft, Ihr Autohändler oder Ihre Finanzgesellschaft kann sich an Ihren Arbeitgeber wenden und / oder einen Einkommensnachweis für Grenzanträge verlangen – wenn dies nicht elektronisch über einen externen Dienst möglich ist.
Fahrer, die in die marginale Kategorie fallen, haben eine Kombination aus niedrigeren Kredit-Scores, kleineren Anzahlungen und weniger erschwinglichen Schulden-Einkommen-Verhältnissen angesichts des Preises des Fahrzeugs.
Wissen Sie, was Sie erwartet und bereiten Sie die entsprechende Dokumentation vor. Dies erhöht Ihre Chancen, das gewünschte Auto zu einem angemessenen Zinssatz zu kaufen.
Wenden sich Autofinanzierungsunternehmen an Arbeitgeber?
Die Frage, welche Umstände einen Autohändler, ein Finanzunternehmen oder eine Bank dazu veranlassen könnten, Ihren Arbeitgeber zu kontaktieren, um die Beschäftigung zu überprüfen, ist eine viel bessere Frage, die Sie einer realen Antwort näher bringt, der Sie vertrauen können.
Die meisten Händler zeichnen keine Autokredite, aber Finanzunternehmen. Sie können Ihren Arbeitgeber anrufen, wenn sie die Beschäftigung nicht elektronisch überprüfen können und Ihre Anmeldeinformationen in den Mittelweg fallen.
Autohäuser
Rufen Autohäuser Ihren Arbeitgeber an, um die Beschäftigung zu überprüfen? Die meisten Händler verweisen Kunden an Drittunternehmen, daher lautet die direkte Antwort in den meisten Fällen nein. Der Drittanbieter übernimmt die Überprüfungen und nicht der Händler.
Wenn Sie gerade einen neuen Job begonnen haben und die Kreditnachweise auf wackeligem Boden stehen, ist es keine gute Idee, bis zur letzten Sekunde zu warten, um einen Kredit zu arrangieren (nachdem Sie beim Händler ein neues Auto ausgesucht haben). Stattdessen möchten Sie vielleicht die Dinge klären, bevor Sie in den Ausstellungsraum gehen und den genauen Preis des Fahrzeugs kennen, das Sie sich leisten können.
Marginale Bewerber
Banken und Autofinanzierungsunternehmen wenden sich am ehesten an die Arbeitgeber von marginalen Bewerbern, deren Beschäftigung sie nicht elektronisch überprüfen können und deren Anmeldeinformationen in einen Mittelweg fallen.
Viele Kreditgeber treffen automatisierte Zeichnungsentscheidungen mithilfe von Softwaresystemen, ohne die Beschäftigung zu überprüfen.
- Sofortige Genehmigungen haben hervorragende Kredit-Scores, große Anzahlungen und ein erschwingliches Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis basierend auf dem Fahrzeugpreis
- Sofortige Deklinationen haben eine schlechte Kredit-Geschichte ohne Anzahlung und ein Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis, das viel zu hoch ist angesichts des Fahrzeugpreises
Marginale Antragsteller fallen in den Mittelweg und erfordern in der Regel eine manuelle Prüfung des Underwritings, einschließlich der Überprüfung von Einkommen und Beschäftigung, bevor der Kreditgeber entscheiden kann oder ablehnen.
Elektronische Überprüfung
Banken und Autofinanzierungsunternehmen verwenden häufig elektronische Überprüfungen, um die Beschäftigung zu bestätigen, anstatt Telefonanrufe – wenn sie einen Datensatz finden können. Diese Methode stützt sich auf eine Datenbank mit vorab veröffentlichten Beschäftigungsinformationen.
Der Prozess ist schnell, zuverlässig und diskret – wenn Ihr Arbeitgeber Daten mit Branchenanbietern teilt. In der Regel beteiligen sich große Unternehmen, während kleine Unternehmen dies nicht tun.
- Die Arbeitsnummer © wirbt für eine Datei, die aus über 115 Millionen aktiven Datensätzen besteht, um von Bewerbern bereitgestellte Informationen zu überprüfen
- Truework © bietet ein ähnliches Angebot, mit dem Unternehmen ihre Beschäftigungsprüfungsprozesse rationalisieren können
Wie überprüfen Banken das Einkommen für Autokredite?
Banken und Finanzunternehmen überprüfen das Einkommen für Autokredite für marginale Antragsteller, indem sie die von der Person bereitgestellten Einkommensnachweise überprüfen. Kreditgeber könnten sich Angebotsbriefe, aktuelle Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen, W2-Formulare und Kontoauszüge ansehen, aber selten Quellen in Betracht ziehen, die die Lohnpfändung gesetzlich verbieten.
Beispielsweise müssen Personen ohne Kredithistorie möglicherweise zusätzliche Unterlagen vorlegen.
Angebotsschreiben
Banken und Finanzunternehmen könnten ein Angebotsschreiben als Einkommensnachweis für einen Autokredit in Betracht ziehen, wenn Ihre anderen Anmeldeinformationen angemessen sind: gute Kreditwürdigkeit, beträchtliche Anzahlung und erschwingliches Verhältnis von Schulden zu Einkommen angesichts des Fahrzeugpreises.
Ein Angebotsschreiben für einen neuen Job ist jedoch nicht so stark wie andere Formen der Dokumentation wie die jüngsten Gehaltsabrechnungen, was es etwas schwieriger macht, einen Autokredit zu erhalten, wenn Sie einen neuen Job beginnen.
Viele Arbeitgeber nutzen Probezeiten, wenn sie neue Arbeitnehmer einstellen, und ungefähr 20% machen nicht weiter. Daher hat das Angebotsschreiben weniger Gewicht als andere Dokumente, die Langlebigkeit belegen.
>Dokumente
Die Bank oder Finanzgesellschaft akzeptiert bestimmte Dokumente möglicherweise nicht als Einkommensnachweis für einen Autokredit, wenn Gesetze sie daran hindern, die Quelle der finanziellen Unterstützung zu garnieren.
Lohnpfändung könnte ins Spiel kommen, wenn Sie einen Restbetrag haben, nachdem der Kreditgeber Ihr Fahrzeug wieder in Besitz genommen und auf einer Auktion verkauft hat.
- SSI- und SSDI-Empfänger, die auf Invaliditätszahlungen der sozialen Sicherheit angewiesen sind
- Alleinerziehende Mütter, die Unterhalt und Kindergeld erhalten
- Arbeitslose abhängig von vorübergehenden staatlichen Leistungen
Steuererklärungen
Die Bank oder Finanzgesellschaft kann Kopien der letzten Steuererklärungen als Einkommensnachweis für einen Autokredit verlangen. Erwarten Sie, dass Sie diese Dokumentation bereitstellen, wenn Sie selbstständig sind oder als unabhängiger Auftragnehmer oder 1099-Mitarbeiter arbeiten.
In diesem Fall muss die Bank Ihre Nettovergütung nach Geschäftskosten ermitteln, sodass eine 1099-Erklärung allein nicht ausreicht. Der Kreditgeber wird eine Kopie des Schedule C Geschäftskosten benötigen.
Möglicherweise müssen Sie das IRS-Formular 4506-T (Antrag auf Abschrift der Steuererklärung) ausfüllen. Die IRS sendet dann die Steuererklärung Informationen direkt an den Kreditgeber zur Auswertung.
Paystubs
Die Bank oder Finanzgesellschaft zieht es vor, Ihre letzte Paystub als Einkommensnachweis für einen Autokredit zu sehen. Das Dokument zeigt die Einnahmen seit Jahresbeginn sowie Abzüge für Steuern, Krankenversicherung, 401K-Beiträge, staatliche Arbeitslosigkeit usw.
Ihr letzter Paystub bietet eine Momentaufnahme Ihres verfügbaren Einkommens, des Geldes, das Sie ausgeben können. Achten Sie also darauf, ihn an einem sicheren Ort abzulegen, anstatt ihn in den Papierkorb zu werfen.
Personen, die ihre Gehaltsschecks direkt hinterlegt haben, erhalten möglicherweise Paystubs in Papierform per Post, oder Sie können sich bei einem Webportal anmelden, um eine digitale Kopie herunterzuladen.
W2-Formular
Die Bank oder das Finanzunternehmen akzeptiert möglicherweise ein W2-Formular als Einkommensnachweis für einen Autokredit. Ihr Arbeitgeber stellt Ende Januar jedes Jahres ein W2-Formular aus, in dem das Bruttoeinkommen zusammen mit Abzügen für Steuern, Krankenversicherung, 401K-Beiträge, staatliche Arbeitslosigkeit usw. ausgewiesen ist.
A W2 liefert zuverlässige Ergebnisdokumentation zu Beginn des Jahres (Januar und Februar). Sein Wert nimmt jedoch in späteren Monaten ab, da die Informationen veraltet sind.
Ein aktueller Paystub ist effektiver als ein W2, weil er zeigt, dass Sie noch einen Job haben. Erwarten Sie Anrufe bei Ihrem Arbeitgeber, wenn dies das einzige Dokument ist, das Sie vorlegen können.
Kontoauszüge
Die Bank oder das Finanzunternehmen kann auch Kopien der letzten Kontoauszüge als Einkommensnachweis für einen Autokredit verlangen. Erwarten Sie diese Anfrage, wenn Sie sich später im Jahr als selbständige Einzelperson oder unabhängiger Auftragnehmer bewerben.
Die Informationen aus Ihrer Steuererklärung werden sehr schnell veraltet, da sie die Einnahmen aus dem vorangegangenen Kalenderjahr zusammenfassen. Das Vermögen kleiner Unternehmen kann sich über Nacht ändern. Daher können Kopien der letzten Kontoauszüge zeigen, dass Ihr Unternehmen im April, August oder November rentabel bleibt.