Stellen Sie sich Folgendes vor:
Sie können Ihre Hypothek nicht bezahlen. Der Kreditgeber nimmt es zurück. Cue Stress und Enttäuschung.
Leider ist dieses Szenario allzu real, und Abschottungsstatistiken zeigen, dass Millionen von Amerikanern es während der Finanzkrise von 2008 erlebt haben.
Ein Jahrzehnt nach der Rezession ging es endlich aufwärts. Die Abschottungsrate war auf einem Allzeittief … und dann traf die Pandemie zu.
Die Arbeitslosigkeit explodierte aufgrund von Bestellungen, die zu Hause blieben, und eine hohe Arbeitslosigkeit führt normalerweise zu Zwangsvollstreckungen. Glücklicherweise sind die Zinsen trotz Millionen von delinquenten Hypotheken immer noch niedrig und die Zahlen verbessern sich tatsächlich.
Zwangsvollstreckungsmoratorien haben dabei sehr geholfen, so dass selbst Millionen von delinquenten Hypotheken nicht in Gefahr sind, Zwangsvollstreckungen zu werden. Zumindest noch nicht.
Schauen wir uns also einige wichtige Statistiken an und wie sie sich auf unsere Zukunft auswirken werden:
Faszinierende Fakten zur Zwangsvollstreckung (Auswahl des Herausgebers):
- 1 in 12.448 Immobilien in den USA sind derzeit in Zwangsvollstreckung.
- Im Jahr 2020 gab es landesweit 214.323 aktive Zwangsvollstreckungsfälle.
- Bankenrücknahmen sind im Vergleich zum Vorjahr um 79% zurückgegangen.
- Die durchschnittliche Zeit für die Zwangsvollstreckung steigt — sie dauert jetzt durchschnittlich 830 Tage.
- Vermont hatte im 3. Quartal 2020 die wenigsten Zwangsvollstreckungsanträge.
- South Carolina hatte die höchste Zwangsvollstreckungsrate des Landes.
- 18,1% der laufenden Zwangsvollstreckungen wurden gelöst und in Bankbesitz überführt.
Wie Sie sehen, sind es nicht nur Sonnenschein und Rosen. Während der nationale Durchschnitt weiterhin gut ist, gibt es Staaten und Regionen, die sich diesem Trend widersetzen.
Die Abschottungsobjekte in den USA sind im Vergleich zum Durchschnitt vor der Rezession um 90% gesunken.
Aber hier ist der Kicker:
Aufgrund der anhaltenden Pandemie gibt es Moratorien für Zwangsvollstreckungen, die die Zahl der Zwangsvollstreckungen künstlich drücken. Die Zahl der Hypotheken in schweren Stadien der Kriminalität ist tatsächlich fünfmal höher als vor einem Jahr.
Steigt eine weitere Immobilienblase, bereit zu platzen?
Es bleibt abzuwarten. Delinquenz verbessert sich, und die Vorauszahlungsaktivität ist stark. Trotz der unvermeidlichen Zunahme der Zwangsvollstreckungsanträge im Jahr 2021 könnten wir ohne einen weiteren vollständigen Absturz auskommen.
Lassen Sie uns nun tiefer in die aktuellen Zwangsvollstreckungsdaten eintauchen:
Abschottungstrends suchen nach oben
Einfacher Zugang zu Krediten, aufregende Hypothekenangebote, niedrige Zinssätze … Das waren nur einige der Dinge, die den Immobilienmarkt zum Platzen brachten, was wiederum ein wesentlicher Faktor für die Finanzkrise 2008 und die schiere Anzahl der Zwangsvollstreckungen war.
Sind wir schlauer geworden?
Es sieht so aus, als hätten wir!
Immer weniger Amerikaner kämpfen darum, ihre Hypothek zu bezahlen, und selbst teurere Häuser sind nicht unerreichbar.
Es scheint, als wären wir auch bei der Auswahl unserer Hypothek schlauer geworden:
Vor der Rezession 2008 hatten nur 57% der Hausbesitzer vorläufige Online-Recherchen durchgeführt. Heute machen 92% der Hypothekarkreditnehmer diesen Schritt, bevor sie mit einem Kreditgeber sprechen. Während dies zeigt, wie wichtig das Internet geworden ist, ist es auch ein Beweis dafür, dass die Amerikaner schlauer werden (und vorsichtiger, weil wir uns alle an die hohen Zwangsvollstreckungsraten erinnern), wenn es darum geht, ihre Hypothek zu wählen.
Und was sind die Ergebnisse? Verdammt gut:
1. Die Abschottungsaktivität war 2020 im Jahresvergleich um 90% niedriger.
(Quelle: Der bunte Narr)
Trotz 3.4 millionen delinquente Hypotheken über 90 Tage delinquent, die Abschottung Aktivität bleibt gering. Abschottungsstatistiken zeigen, dass die von Bundes- und Landesbehörden eingerichteten Moratorien verhindern, dass viele Menschen ihre Häuser verlieren.
2. Im Jahr 2020 war die Zahl der Zwangsvollstreckungen auf dem niedrigsten Stand seit 16 Jahren.
(Quelle: ATTOM Data Solutions)
Im Jahr 2020 gab es 214.323 Zwangsvollstreckungen; 57% weniger als im Vorjahr und mehr als zehnmal weniger als der Höchststand von fast 2,9 Millionen im Jahr 2010.
Die Abschottungsraten sind besser als 2005 — lange vor der Rezession.
3. Die Zahl der wieder in Besitz genommenen Immobilien ist gegenüber dem Vorjahr um 79% gesunken.
(Quelle: ATTOM Data Solutions)
Trotzdem gab es gegen Ende des Jahres einen leichten Anstieg der Zwangsvollstreckungsanträge. Insgesamt 11.673 US-Immobilien hatten allein im Oktober 2020 eine Art Zwangsvollstreckungsantrag gestellt.
4. Abschottungsstatistiken zeigen, dass die durchschnittliche Abschottung im 3. Quartal 2020 830 Tage dauerte.
(Quelle: ATTOM Data Solutions)
Dies ist ein Anstieg von 21% gegenüber dem Vorquartal, aber ein leichter Rückgang gegenüber dem Vorjahr. Im Allgemeinen sind die Abschottungsprozesse länger als je zuvor, was bedeutet, dass Kreditgeber besser dran sind und sich längere Gnadenfristen leisten können, während Menschen, die Gefahr laufen, ihr Zuhause zu verlieren, mehr Zeit haben, um wieder auf die Beine zu kommen.
5. Vermont ist der Staat mit der niedrigsten Anzahl von Häusern zur Zwangsvollstreckung in den USA.
(Quelle: ATTOM Data Solutions)
Vermont hatte im dritten Quartal 2020 nur eine Zwangsvollstreckung pro 83.253 Wohneinheiten und insgesamt vier Zwangsvollstreckungen. Der Staat, der am nächsten ist, ist South Dakota, mit einer Einreichung pro 42.666 Wohneinheiten und insgesamt 9 Zwangsvollstreckungen im gleichen Zeitraum.
Auf dem Markt für Zwangsvollstreckungen ist nicht alles rosig
Um es zusammenzufassen: Alles ist erstaunlich und der Immobilienmarkt ist gesünder als je zuvor?
Nun ja, aber eigentlich nein.
Es gibt immer noch viele Probleme, mit denen wir es zu tun haben, und wir sind uns immer noch nicht sicher, was passieren wird, wenn die Moratorien für Zwangsvollstreckungen enden.
Darüber hinaus zeigen Abschottungsstatistiken für Florida, New Jersey und South Carolina Raten, die deutlich über dem nationalen Durchschnitt liegen. Familien in diesen Staaten sind einem viel größeren Risiko der Abschottung ausgesetzt.
Ist es ernst? Wahrscheinlich.
Der nationale Durchschnitt sagt uns nicht alles, und die Kluft zwischen South Carolina und Vermont ist ziemlich atemberaubend.
Wie sieht die Lücke aus?
6. South Carolina hat die höchste Zwangsvollstreckungsrate mit einer Zwangsvollstreckung pro 2.339 Wohneinheiten.
(Quelle: ATTOM Data Solutions)
Illinois und New Mexico sind die nächsten mit einer Zwangsvollstreckung pro 3.031 bzw. 3.079 Wohneinheiten. Von den Dreien hat Illinois mit 1.764 die höchste Anzahl von Zwangsvollstreckungen, gefolgt von South Carolina mit insgesamt 965 Zwangsvollstreckungen und New Mexico mit 303 zwangsvollstreckten Immobilien.
7. Abschottungszeiten sind in Virginia, Minnesota und Alaska am kürzesten.
(Quelle: ATTOM Data Solutions)
Während der nationale Durchschnitt 830 Tage beträgt, haben einige Staaten außergewöhnlich kurze Abschottungszeiten. Laut Abschottungsdaten ist es in Virginia, Minnesota und Alaska möglich, sein Zuhause in 180, 208 und 213 Tagen zu verlieren.
8. Ohne die Moratorien könnten die Zwangsvollstreckungen um über 100% zunehmen.
(Quelle: ATTOM Data Solutions)
Wenn der Schutz des CARE Act ausläuft, könnten sich die Zwangsvollstreckungen von Hypotheken vom ersten bis zum zweiten Quartal 2021 mehr als verdoppeln. Die größte Abschottungsspitze wird wahrscheinlich Kalifornien, Colorado und Massachusetts treffen.
9. Die Hypothekenquote ist um 89% höher als Ende 2019.
(Quelle: Black Knight)
Dies zeigt vor allem, wie prekär die Situation ist. Hypothekenverbote verhindern, dass delinquente Kredite in Zwangsvollstreckungen eintreten. Wenn sich die finanzielle Situation der Kreditnehmer bis zum Ablauf dieser Schutzmaßnahmen nicht verbessert, zeigen die Abschottungsstatistiken jedoch, dass der Markt von einem Überschuss an ernsthaft delinquenten Hypotheken betroffen sein wird, die in die Phase vor der Abschottung eintreten werden.
Fazit:
Einigen Staaten geht es gut, anderen geht es schlecht und die Zukunft ist ungewiss.
Aber haben wir wirklich Grund zur Sorge? Versuchen wir, anhand der Geschichte vorherzusagen, was 2020 kommen wird:
Historische Abschottungsraten gegen zukünftige Trends
Die Analyse der Abschottungsraten nach Jahr hilft uns, einen Einblick in das zu gewinnen, was passiert ist und was wir noch erwarten können.
10. Die Abschottungsrate betrug 2006 0,58%.
(Quelle: ATTOM Data Solutions)
Die Gesamtzahl der jährlichen Zwangsvollstreckungen kurz vor Beginn der Wirtschaftskrise betrug 717.552. Im Jahr danach verdoppelten sich die Zahlen fast. Und im Jahr danach verdoppelten sie sich fast wieder.
11. Die Abschottungsraten erreichten 2010 ihren Höhepunkt, als sie 2,23% erreichten.
(Quelle: ATTOM Data Solutions)
2010 war wohl das schlechteste Jahr für Hausbesitzer. Die Zwangsvollstreckungen schossen nach der Finanzkrise in die Höhe. Die überwältigende Rate von 2,23% und insgesamt 2.871.891 zwangsvollstreckten Immobilien waren noch wenige Jahre zuvor undenkbar.
12. Der vierteljährliche Durchschnitt der zwangsvollstreckten Immobilien vor der Rezession zwischen Q1 2006 und Q3 2007 betrug 278.912.
(Quelle: ATTOM Data Solutions)
Im Moment geht es uns besser als vor der Krise von 2008. Laut Foreclosure Stats sank die Anzahl der abgeschotteten Immobilien im 3. Quartal 2020 um 90% auf 27.016.
Das dritte Quartal 2020 ist die 21. Periode in Folge, in der der Durchschnitt sinkt.
13. Die Zwangsvollstreckungen nach Bundesstaaten sanken im Vergleich zum Durchschnitt vor der Rezession um bis zu 99%.
(Quelle: ATTOM Data Solutions)
In Colorado und Nevada gibt es jetzt 99% weniger Immobilien, die eine Zwangsvollstreckungswarnung erhalten. Im Vergleich zu Daten vor der Rezession sind die Zwangsvollstreckungen in Massachusetts und Michigan um 98% zurückgegangen. Sogar South Carolina, das derzeit einen Anstieg der Zwangsvollstreckungsrate durchmacht, ist im Vergleich zur Zeit vor der Rezession um 25% gesunken.
14. Die Hypothekarschulden erreichten im 3. Quartal 2020 9,86 Billionen US-Dollar.
(Quelle: Investopedia)
Für die meisten Menschen bedeutet ein neues Haus, eine Hypothek aufzunehmen. Nur wenige Menschen haben genug Geld, um nur Immobilien zu kaufen, so dass 63% der Amerikaner Geld geliehen haben, um ihr neues Zuhause zu finanzieren. Und während die Hypothekarschulden bis 2013 gesunken waren, steigen sie wieder an.
15. 46,7% aller aktiven Zwangsvollstreckungen befinden sich in der Auktionsphase.
(Quelle: RealtyTrac)
Zwangsvollstreckungsstatistiken zeigen, dass von allen im Dezember 2020 in den USA aktiven Zwangsvollstreckungen 18.1% gelöst wurden und das Eigentum an den Hypothekengeber zurückgegeben wurde. Die restlichen 35,2% befinden sich noch in der Phase vor der Zwangsvollstreckung.
Fazit
Auf dem Papier sieht die Hypothekensituation gut aus, und Abschottungstrends sind vielversprechend, aber der Schein kann täuschen. Aufgrund der Schutzmaßnahmen, die von verschiedenen Moratorien und Nachsichtspolitiken umgesetzt werden, können viele delinquente Hypotheken nicht in die richtige Abschottungsphase eintreten, was uns in ein falsches Gefühl der Sicherheit wiegen kann.
Es bleibt abzuwarten, was passieren wird, wenn diese Schutzmaßnahmen auslaufen und wie die Wirtschaft mit der unvermeidlichen Zunahme von Zwangsvollstreckungsverfahren umgehen wird.
Und da haben Sie es: unsere Zusammenfassung der Zwangsvollstreckungsstatistik 2020.
Was hältst du davon? Denken Sie, Abschottung Trends sehen toll aus? Oder lauert Gefahr in Sichtweite?