Chaque étape de la création d’une entreprise présente des défis uniques. Une fois que vous avez enfin de l’argent, vous devez décider où vous allez le garder. Pour la plupart des entreprises, des grandes entreprises aux entreprises individuelles, un compte bancaire professionnel est essentiel. Mais il y a quelques choses que vous devez savoir avant de pouvoir en ouvrir une.
Ci-dessous, nous explorerons pourquoi vous devriez ouvrir un compte bancaire professionnel, les documents dont vous avez besoin et comment décider quel compte convient à votre entreprise.
Aperçu: Pourquoi devriez-vous ouvrir un compte bancaire professionnel?
Avoir un compte bancaire professionnel peut vous simplifier la vie. Voici cinq raisons pour lesquelles.
Protégez vos fonds personnels
Si vous utilisez un seul compte pour vos finances personnelles et professionnelles, votre épargne personnelle pourrait être à risque dans une poursuite en justice. Cela signifie que si quelqu’un poursuit votre entreprise et que le tribunal lui accorde une indemnisation, votre argent personnel pourrait être équitable, même si la façon dont vous l’avez gagné n’avait rien à voir avec votre entreprise. Un compte bancaire distinct pour les petites entreprises protège votre épargne personnelle dans ces situations.
Évitez les problèmes fiscaux
Le maintien d’un compte bancaire d’entreprise séparé facilite le suivi des revenus et des dépenses de l’entreprise. Cela peut vous faire économiser beaucoup de maux de tête lorsque vous allez déposer vos impôts et cela peut vous aider à éviter les problèmes avec l’IRS. La séparation de vos finances personnelles et professionnelles indique à l’IRS que vous dirigez une entreprise légitime et non une entreprise de loisirs, ce qui n’est pas autorisé aux déductions fiscales pour entreprises.
Accepter les cartes de crédit
Vous ne pouvez pas accepter les transactions par carte de débit ou de crédit via un compte bancaire personnel. Si vous avez des clients qui paient habituellement avec des cartes, vous avez besoin d’un compte bancaire professionnel pour les traiter. Sinon, vous devez limiter vos clients à payer en espèces ou par chèque, ce qui pourrait dissuader certains de travailler avec vous.
Donnez aux autres accès aux fonds de la société
Lorsque vous dirigez une société de personnes ou une société, vous ne serez probablement pas la seule personne à devoir acheter une entreprise ou accéder aux fonds de la société. Vous ne voulez pas que vos associés commerciaux utilisent vos comptes bancaires personnels, donc un compte bancaire professionnel pour une LLC ou une société est un meilleur arrangement.
Gardez une apparence professionnelle
Votre entreprise apparaîtra plus professionnelle si vous pouvez rédiger vos chèques de fournisseur à partir d’un compte bancaire LLC plutôt que d’un compte personnel. Les clients peuvent également se sentir plus sûrs d’écrire des chèques à un nom d’entreprise qu’à vous en tant qu’individu.
De quoi ai-je besoin pour ouvrir un compte bancaire professionnel?
Ce sont quelques-unes des exigences les plus courantes pour ouvrir un compte bancaire professionnel.
Numéro d’identification de l’employeur (EIN) ou Numéro de sécurité sociale (SSN)
La plupart des banques exigent que les clients professionnels fournissent leur numéro d’identification de l’employeur (EIN) pour ouvrir un compte courant ou un compte d’épargne, bien que certaines puissent autoriser les propriétaires individuels à ouvrir un compte de petite entreprise avec uniquement leur numéro de sécurité sociale.
Vous pouvez obtenir un numéro d’identification d’employeur (EIN) pour différents types d’entreprises en remplissant un simple formulaire sur le site Web de l’IRS. Source : IRS.gov .
Si vous n’avez pas d’EIN, vous pouvez en obtenir un gratuitement en remplissant la demande sur le site Web de l’IRS tant que vous avez un numéro de sécurité sociale valide et que votre entreprise opère aux États-Unis ou sur ses territoires.
Identification personnelle
Tout comme lorsque vous ouvrez un compte bancaire personnel, votre banque voudra voir un permis de conduire, un passeport ou une autre forme d’identification délivrée par l’État pour prouver que vous êtes qui vous dites être.
Documents de création d’entreprise
Votre banque aura besoin d’une copie de vos documents de formation. Pour les sociétés à responsabilité limitée (LLC), cela signifie les statuts de l’organisation; pour une société, ce sont les statuts constitutifs. Ces documents énumèrent quelques informations de base sur votre entreprise, y compris sa structure de gestion, qui est responsable de la gestion des finances et comment votre entreprise fonctionnera.
Conventions de propriété
Si vous dirigez une société de personnes ou une société, vous et les autres propriétaires devrez créer une convention de partenariat ou une convention d’exploitation. Cela décrira les droits et responsabilités de chaque propriétaire ainsi que la façon dont l’entreprise fonctionnera.
Licence commerciale
Votre banque a besoin d’une preuve que votre entreprise possède les licences appropriées avant de vous permettre d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Les exigences pour obtenir une licence d’entreprise varient en fonction de l’endroit où vous vivez, alors faites des recherches pour savoir ce qui est requis dans votre région.
Certificat de nom d’emprunt
Si le nom que vous utilisez pour faire la publicité de votre entreprise auprès de vos clients est différent du nom légal de l’entreprise, vous aurez besoin d’un certificat de nom d’emprunt, également connu sous le nom de doing-business-as (DBA). Votre banque en aura également besoin lorsque vous ouvrirez votre compte.
Revenus mensuels par carte de crédit
Les entreprises intéressées à ouvrir un compte de services aux commerçants pour traiter les transactions par carte de débit et de crédit doivent fournir à leur banque les détails de leurs revenus mensuels moyens par carte de crédit. Les startups peuvent ne pas avoir de revenus de carte de crédit antérieurs, mais elles devraient avoir une estimation de ce qu’elles attendent.
Comment ouvrir un compte bancaire professionnel
Lorsque vous êtes prêt à ouvrir un compte bancaire professionnel, voici ce que vous devez faire.
Décidez des comptes dont vous avez besoin
Il existe plusieurs types de comptes bancaires professionnels et votre entreprise peut en avoir besoin de plus d’un. Les plus courants sont:
- Compte courant d’entreprise: Semblable à un compte courant personnel, les comptes courant d’entreprise sont conçus pour recevoir des paiements et des dépenses. C’est là que vous gardez votre fonds de roulement. Il est possible de gagner des intérêts sur ces fonds, mais les comptes de chèques commerciaux portant intérêt sont rares.
- Compte d’épargne entreprise: C’est là que vous mettez de l’argent que votre entreprise n’a pas l’intention de dépenser dans un avenir proche. Les fonds des comptes d’épargne gagnent des intérêts au fil du temps, mais ils ont plus de limites quant à la façon dont vous pouvez accéder à vos fonds.
- Compte de services marchands : Un compte de services marchands est nécessaire si vous prévoyez d’accepter des transactions par carte de crédit et de débit.
Sélectionnez une banque
Une fois que vous savez quels types de comptes vous avez besoin, vous devez trouver la bonne banque. Gardez à l’esprit les choses suivantes:
- Variété de compte: Évidemment, vous avez besoin d’une banque qui peut vous fournir les comptes bancaires d’entreprise de base dont vous avez besoin en ce moment, mais vous devez également essayer d’anticiper vos besoins futurs. Si vous pensez vouloir une carte de crédit professionnelle ou un prêt professionnel à l’avenir, assurez-vous que votre banque les offre également.
- Frais: Les comptes bancaires professionnels peuvent avoir des frais mensuels ainsi que des frais par transaction si vous dépassez un certain nombre de transactions dans un mois. Les autres frais à surveiller incluent les frais de dépôt en espèces, les frais de guichet automatique et les frais de virement bancaire. Réfléchissez aux services que votre banque utilise et à la manière dont ces frais pourraient affecter vos bénéfices.
- Taux d’intérêt : Les taux d’intérêt sont les plus importants sur les comptes d’épargne d’entreprise, mais certains comptes courants d’entreprise offrent également des intérêts. Un taux plus élevé est préférable, mais vous devez le peser aux côtés des autres facteurs énumérés ici.
- Réseau de succursales et de guichets automatiques: Que vous choisissiez une banque en ligne ou une banque physique, assurez-vous qu’elle dispose d’un vaste réseau de guichets automatiques avec des guichets automatiques gratuits dans votre région si vous pensez avoir besoin d’argent comptant. Les banques physiques conviennent mieux à ceux qui apprécient un service à la clientèle personnalisé, bien qu’elles aient souvent des frais plus élevés que les banques en ligne.
- Outils de gestion de compte: Un bon compte bancaire professionnel devrait vous permettre de consulter votre solde, de payer vos factures et de déplacer des fonds via un compte en ligne ou une application mobile conviviale. Cela facilite également le rapprochement bancaire.
Rassemblez les documents requis
Maintenant que vous savez quels comptes bancaires professionnels vous avez besoin et avec quelle banque vous souhaitez travailler, vous devez rassembler tous les documents importants discutés ci-dessus afin d’être prêt à postuler. Si vous avez des questions sur tout ce dont vous pourriez avoir besoin pour postuler, contactez la banque pour demander.
Demander le compte
De nombreuses banques vous permettent de demander un compte bancaire professionnel en ligne, bien que quelques-unes puissent vous obliger à vous rendre en personne dans une succursale pour le faire. L’application ne devrait pas prendre trop de temps tant que vous avez tous vos documents en ordre.
Si vous rencontrez des problèmes lors de la candidature en ligne ou si vous avez des questions sur le processus de candidature, n’hésitez pas à contacter la banque. Vous voulez vous assurer que tout est fait correctement afin de ne pas rencontrer de problèmes avec votre banque ou l’IRS plus tard.
Déposez des fonds et commencez à utiliser votre compte
Une fois votre compte configuré, vous pouvez déposer des fonds et commencer à l’utiliser comme vous le feriez pour tout autre compte bancaire. Votre banque peut vous demander d’effectuer un certain dépôt minimum lorsque vous créez votre compte. Cela peut être de l’argent ou de l’argent que vous transférez depuis un autre compte bancaire par virement électronique ou par virement bancaire. Vous pouvez également écrire un chèque.
3 conseils lors de la création d’un compte bancaire professionnel
Gardez à l’esprit les conseils suivants lors de l’ouverture d’un compte bancaire professionnel.
Comparer les comptes de plusieurs banques
Il est tentant d’ouvrir un compte bancaire professionnel auprès de la banque où vous avez vos comptes personnels, car vous pouvez alors gérer votre argent au même endroit, mais ce n’est pas toujours votre meilleure option. Comparez les comptes bancaires et les frais de plusieurs banques et faites votre choix en fonction du compte qui convient le mieux à votre entreprise, même s’il s’agit d’un compte dans une banque distincte. Vous pouvez toujours transférer des fonds d’une banque à l’autre au besoin.
Envisagez de choisir les États-Unis Une banque ou une institution financière similaire qui offre plusieurs niveaux de comptes bancaires d’entreprise afin que vous puissiez effectuer une mise à niveau à mesure que votre entreprise se développe. Source : Banque américaine.
Assurez-vous que votre compte bancaire d’entreprise vous laisse une marge de croissance
Certains comptes bancaires d’entreprise imposent des limites de transaction et vous facturent des frais supplémentaires pour les dépasser. Cela peut s’avérer coûteux si vous vous heurtez constamment à cette limite. Examinez votre budget d’entreprise et anticipez comment la croissance future de votre entreprise pourrait affecter le montant que vous payez en frais chaque mois.
Si vous pensez que votre compte bancaire professionnel actuel pourrait devenir restrictif, vérifiez si la banque possède un autre compte qui vous fournirait les transactions gratuites supplémentaires ou d’autres services dont vous avez besoin.
Gagnez du temps avec l’intégration de logiciels de comptabilité
Certains comptes bancaires d’entreprise s’intègrent aux logiciels de comptabilité populaires. Cela peut vous faire gagner du temps lorsqu’il s’agit de gérer les finances de votre entreprise et de créer des rapports de dépenses et des bilans, car vous n’aurez pas à rechercher manuellement des informations dans votre compte bancaire professionnel et à les saisir dans votre logiciel de comptabilité.
Le résultat net
Un compte bancaire d’entreprise est un must si vous souhaitez sérieusement faire de votre produit ou service une entreprise rentable. Il y a beaucoup à penser lorsque vous comparez les options qui s’offrent à vous, mais si vous suivez les étapes ci-dessus, vous devriez être en mesure de trouver la solution idéale pour votre entreprise.