Forestil dig dette:
du kan ikke betale dit pant. Långiveren tager det tilbage. Stress og skuffelse.
desværre er dette scenario alt for reelt, og afskærmningsstatistikker viser, at millioner af amerikanere oplevede det under finanskrisen i 2008.
et årti efter recessionen så tingene endelig op. Afskærmningsgraden var på et laveste niveau … og så ramte pandemien.
arbejdsløsheden steg kraftigt på grund af hjemmeordrer, og høj arbejdsløshed fører normalt til tvangsauktioner. Heldigvis, trods millioner af kriminelle realkreditlån, satserne er stadig lav, og tallene er faktisk bedre.
afskærmning moratorier hjulpet meget med dette, så selv millioner af kriminelle realkreditlån er ikke i fare for at blive tvangsauktioner. I hvert fald ikke endnu.
så lad os se på nogle vigtige statistikker, og hvordan de vil påvirke vores fremtid:
fascinerende Afskærmningsfakta (Redaktørens valg):
- 1 i 12,448 ejendomme i USA er i øjeblikket i afskærmning.
- der var 214.323 aktive afskærmningssager landsdækkende i løbet af 2020.
- bankbesættelser er faldet med 79% i forhold til sidste år.
- den gennemsnitlige tid til afskærmning går op—det tager nu i gennemsnit 830 dage.
- Vermont havde færrest afskærmningsarkiver i 3.kvartal 2020.
- South Carolina havde den højeste afskærmning sats i landet.
- 18,1% af de igangværende tvangsauktioner er blevet løst og vendt tilbage til bankejerskab.
som du kan se, er det ikke alt solskin og roser. Mens det nationale gennemsnit forbliver godt, er der stater og regioner, der bukker denne tendens.
de amerikanske afskærmningsegenskaber er faldet med 90% sammenlignet med gennemsnittet før recessionen.
men her er kickeren:
moratorier på tvangsauktioner er på plads på grund af den igangværende pandemi, og de er kunstigt deprimerende antallet af tvangsauktioner. Antallet af realkreditlån i alvorlige stadier af kriminalitet er faktisk fem gange højere end for et år siden.
er en anden boligmarkedsboble stigende, klar til at sprænge?
det er stadig at se. Kriminaliteten forbedres, og forudbetalingsaktiviteten går stærkt. Så på trods af den uundgåelige stigning i afskærmningsarkiver i løbet af 2021, kan vi klare os uden endnu et komplet nedbrud.
lad os nu dykke dybere ned i de nuværende afskærmningsdata:
afskærmning tendenser ser op
nem adgang til kredit, spændende pant tilbud, lave renter… det var blot nogle af de ting, der forårsagede boligmarkedet brast, som igen var en vigtig faktor i 2008 finanskrisen og det store antal tvangsauktioner, der fulgte.
er vi blevet klogere?
det ser ud som om vi har!
færre og færre amerikanere kæmper for at betale for deres pant, og endnu dyrere hjem er ikke uden for rækkevidde.
det ser ud som vi har fået savvier på at vælge vores pant, også:
før recessionen i 2008 havde kun 57% af husejere foretaget foreløbig forskning online. I dag tager 92% af realkreditlåntagerne dette skridt, før de taler med en långiver. Selvom dette viser, hvor vigtigt internettet er blevet, er det også et bevis på, at amerikanerne bliver smartere (og mere forsigtige, fordi vi alle husker de høje afskærmningssatser) om at vælge deres pant.
og hvad er resultatet? Temmelig forbandet godt:
1. Afskærmningsaktiviteten var 90% lavere i 2020 år over år.
(Kilde: Den Brogede Fjols)
Trods 3.4 millioner kriminelle realkreditlån er over 90 dage kriminelle, afskærmning aktivitet er fortsat lav. Afskærmning statistik viser, at moratorier indført af føderale og statslige agenturer forhindrer en masse mennesker fra at miste deres hjem.
2. I 2020 var antallet af tvangsauktioner på det laveste i 16 år.
(kilde: ATTOM Data Solutions)
der var 214.323 tvangsauktioner i 2020; 57% nede i forhold til sidste år og over ti gange mindre end toppen på næsten 2,9 millioner i 2010.
afskærmning satser er bedre end de var i 2005—længe før recessionen.
3. Antallet af overtagne ejendomme er faldet med 79% Fra sidste år.
(kilde: ATTOM Data Solutions)
på trods af dette har der været en lille stigning i afskærmningsarkiver nær slutningen af året. I alt 11.673 amerikanske ejendomme havde en slags afskærmning arkivering i Oktober 2020 alene.
4. Afskærmningsstatistikker viser, at den gennemsnitlige afskærmning i 3.kvartal 2020 tog 830 dage.
(kilde: ATTOM Data Solutions)
dette er en stigning på 21% sammenlignet med det foregående kvartal, men en lille nedgang sammenlignet med året før. Generelt afskærmning processer er længere end nogensinde, hvilket betyder, at långivere er bedre stillet, og de har råd til længere afdragsfri perioder, mens folk i fare for at miste deres hjem har mere tid til at forsøge at komme tilbage på deres fødder.
5. Vermont er den stat med det laveste antal huse til afskærmning i USA.
(kilde: ATTOM Data Solutions)
Vermont havde kun en afskærmning arkivering for hver 83.253 boliger og i alt fire tvangsauktioner i tredje kvartal af 2020. Staten, der er tættest, er South Dakota, med en arkivering pr.42.666 boliger og i alt 9 tvangsauktioner i samme periode.
det er ikke alt rosenrødt på Afskærmningsmarkedet
at opsummere: alt er fantastisk, og boligmarkedet er sundere end nogensinde?
godt, Ja, men faktisk nej.
der er stadig masser af problemer, som vi har at gøre med, og vi er stadig ikke sikre på, hvad der vil ske, når moratorier på tvangsauktioner slutter.
derudover viser afskærmningsstatistikker for Florida, ny Jersey og South Carolina priser, der er betydeligt højere end det nationale gennemsnit. Familier i disse stater har en langt større risiko for afskærmning.
er det alvorligt? Sandsynligvis.
det nationale gennemsnit fortæller os ikke alt, og kløften mellem South Carolina og Vermont er temmelig svimlende.
så hvordan ser kløften ud?
6. South Carolina har den højeste afskærmning sats, med en afskærmning pr 2.339 boliger.
(kilde: ATTOM Data Solutions)
Illinois er næste med en afskærmning pr.henholdsvis 3.031 og 3.079 boliger. Af de tre, Illinois har det højeste antal boliger tvangsauktioner på 1,764, er det efterfulgt af South Carolina med 965 samlede tvangsauktioner, og Ny Spanien er sidste med 303 afskærmet egenskaber.
7. Afskærmning tidslinjer er korteste i Virginia, Minnesota og Alaska.
(kilde: ATTOM Data Solutions)
mens det nationale gennemsnit er 830 dage, har nogle stater usædvanligt korte afskærmningstidslinjer. Ifølge afskærmningsdata, i Virginia, Minnesota og Alaska, er det muligt at miste sit hjem i henholdsvis 180, 208 og 213 dage.
8. Uden moratorierne kunne tvangsauktioner stige med over 100%.
(kilde: ATTOM Data Solutions)
når CARE act-beskyttelse udløber, kan tvangsauktioner af pant mere end fordobles fra første kvartal af 2021 til det andet. Den største afskærmning spike vil sandsynligvis ramme Californien, Colorado, og Massachusetts.
9. Realkreditkriminalitet er 89% højere end ved udgangen af 2019.
(kilde: Black Knight)
dette viser mere end noget andet, hvor usikker situationen er. Mortgage forbearances forhindrer kriminelle lån fra at indtaste tvangsauktioner. Stadig, medmindre låntagernes økonomiske situation forbedres, når disse beskyttelser udløber, viser afskærmningsstatistikker, at markedet vil blive ramt med et overskud af alvorligt kriminelle realkreditlån, der vil komme ind i præ-afskærmningsfasen.
bundlinie:
nogle stater klarer sig godt, andre kæmper, og fremtiden er usikker.
men har vi nogen egentlig grund til at bekymre os? Lad os prøve at bruge historien til at forudsige, hvad der kommer i 2020:
Historiske afskærmning satser vs fremtidige tendenser
analyse afskærmning satser efter år hjælper os med at få indsigt i, hvad der er sket, og hvad vi er endnu at forvente.
10. Afskærmning sats i 2006 var 0,58%.
(kilde: ATTOM Data Solutions)
det samlede antal årlige tvangsauktioner lige før den økonomiske krise begyndte at ramme hårdt var 717,552. I året efter blev tallene næsten fordoblet. Og året efter blev de næsten fordoblet igen.
11. Afskærmning satser toppede i 2010, da de ramte 2.23%.
(kilde: ATTOM Data Solutions)
2010 var uden tvivl det værste år for husejere. Tvangsauktioner skyrocket i kølvandet på finanskrisen. Den forbløffende sats på 2,23% og i alt 2.871.891 afskærmede ejendomme var utænkelige bare et par år tidligere.
12. Kvartalsgennemsnittet før recessionen af afskærmede ejendomme mellem 1. kvartal 2006 og 3.kvartal 2007 var 278.912.
(kilde: ATTOM Data Solutions)
lige nu klarer vi os bedre end før krisen i 2008. Ifølge afskærmningsstatistikker faldt antallet af afskærmede ejendomme med 90% til 27.016 i 3.kvartal 2020.
tredje kvartal 2020 er den 21.på hinanden følgende periode, hvor gennemsnittet falder.
13. Tvangsauktioner efter stat faldt med op til 99% sammenlignet med gennemsnittet før recessionen.
(kilde: ATTOM Data Solutions)
i Colorado og Nevada er der nu 99% færre ejendomme, der modtager en afskærmningsadvarsel. Sammenlignet med data før recessionen er tvangsauktioner i Massachusetts og Michigan faldet med 98%. Selv South Carolina, som i øjeblikket rocker gennem en afskærmning sats bølge, har set et fald på 25% i forhold til perioden før recessionen.
14. Realkreditgæld nåede $9,86 billioner i 3.kvartal 2020.
(kilde: Investopedia)
for de fleste betyder et nyt hus at tage et pant. Få mennesker har nok penge til bare at købe fast ejendom, så 63% af amerikanerne har lånt penge til at finansiere deres nye hjem. Og mens boliglånsgælden var faldet indtil 2013, er den stigende igen.
15. 46,7% af alle aktive tvangsauktioner er i auktionsfasen.
(kilde: RealtyTrac)
Afskærmningsstatistik viser, at ud af alle tvangsauktioner, der er aktive i December 2020 i USA, er 18,1% blevet løst, og ejerskabet er vendt tilbage til realkreditlåneren. De resterende 35,2% er stadig i præ-afskærmning fase af processen.
konklusion
på papir ser realkreditsituationen godt ud, og afskærmningstendenser er lovende, men udseende kan bedrage. På grund af den beskyttelse, der gennemføres af forskellige moratorier og overbærenhedspolitikker, kan mange kriminelle realkreditlån ikke komme ind i den rette afskærmningsfase, hvilket kan lulle os ind i en falsk følelse af sikkerhed.
det er stadig at se, hvad der vil ske, når disse beskyttelser udløber, og hvordan økonomien vil håndtere den uundgåelige stigning i afskærmningsproceduren.
og der har du det: vores sammenfatning af 2020 afskærmning statistik.
hvad tager du på det? Tror du afskærmning tendenser ser stor? Eller er der fare, der lurer i almindeligt syn?