jak jedna žena vyplatila $ 68,000 ve studentských půjčkách za 2 roky

stejně jako mnoho studentů středních škol, Becky Blake snil o tom jít na vysokou školu daleko od domova, aby si její nezávislost.

přestože ji rodiče povzbuzovali, aby zůstala ve státě, aby využila levnějšího vzdělání, Becky se rozhodla jít na soukromou out-of-state univerzitu.

ale výběrem dražší školy, Becky promoval s $ 98,400 v dluhu studentské půjčky. A díky vysokým úrokům některých jejích úvěrů by toto číslo jen rostlo.

„s tímto zůstatkem studentské půjčky, o kterém jsem věděl, že se zvětší pouze s minimálními platbami, které jsem platil úvěrovému servisnímu pracovníkovi, nakonec zaplatím pětimístný úrok po celou dobu půjčky,“ řekla.

přestože měla statný zůstatek studentské půjčky, Becky se zaměřila na dosažení finanční svobody. Tím, že přišla s agresivním plánem splácení dluhů, dokázala splatit obrovský kus svého studentského dluhu-přibližně 68 000 dolarů-za méně než dva roky. Takhle to udělala.

jak Becky skončila s téměř šestimístným dluhem studentské půjčky

když přišel čas vybrat si vysokou školu, Beckyho rodiče ji povzbudili, aby si vybrala státní vysokou školu. Ušetřit peníze, doporučili jí navštěvovat komunitní vysokou školu po dobu dvou let, aby získala titul svého spolupracovníka, poté převést na místní státní univerzitu, aby dokončila Bakalářské studium.

nicméně, Becky byl rozhodnut jít do školy dál. A i když ji rodiče varovali, že si vezme příliš velký dluh za studentskou půjčku,podpořili její rozhodnutí.

Becky požádala o federální studentské půjčky sama. Federální vláda však má limity na to, kolik vysokoškolských dlužníků si každý rok může vzít v přímých dotovaných a dotovaných půjčkách. Becky potřebovala více peněz na zaplacení svého vzdělání, takže její rodiče požádali o půjčky Parent PLUS.

Parent Plus půjčky umožňují rodičům půjčit si až do celkových nákladů na docházku. Parent PLUS půjčky jsou zcela na jména rodičů; student nemá žádnou zákonnou povinnost splácet úvěr. Ale v této situaci, Becky souhlasila, že tyto půjčky splatí sama.

“ dospěli jsme k dohodě, kde tyto půjčky byly mou odpovědností,“ řekla. „Půjčky rodičů PLUS byly téměř dvojnásobkem zůstatku půjček pod mým jménem a byly také s mnohem vyšší úrokovou sazbou.“

půjčky rodičů PLUS mají tendenci mít nejvyšší úrokovou sazbu ze všech federálních studentských půjček. Když si Beckyini rodiče vzali tyto půjčky, úrokové sazby byly až 7.9%, což způsobuje rychlý růst zůstatku úvěru.

když si uvědomila, že musí provést změnu

ačkoli měla velký zůstatek úvěru s nějakým dluhem s vysokým úrokem, teprve když se Becky posadila a přezkoumala své úvěrové podmínky, byla motivována k urychlení splácení studentské půjčky.

„udělal jsem nějakou matematiku a řekl, Chci to mít za sebou,“ řekla. „Chtěl jsem odtrhnout náplast a zbavit se většiny půjček, které mě v dlouhodobém horizontu budou stát nejvíce peněz.““

když vystudovala vysokou školu, Becky se rozhodla, že plánuje předčasný odchod do důchodu a sleduje finanční svobodu. Ale k tomu, uvědomila si, že musí splatit svůj dluh, aby se mohla soustředit na investice a růst svých peněz.

„a proto jsem se opravdu rozhodl, že je nejlepší čas začít, protože kdybych čekal, zájem o studentskou půjčku se jen zvýší,“ řekla. „Nakonec by mi trvalo déle, než bych se vyplatil.“

zrychlení splácení studentské půjčky

aby se vypořádala se svým dluhem, Becky použila následující strategie k rychlému splacení studentských půjček.

metoda dluhové laviny

Becky měla kombinaci přímých nepodložených, dotovaných a mateřských PLUS půjček, všech federálních půjček. Subvencované a subvencované úvěry měly mnohem nižší úrokovou sazbu než mateřské PLUS půjčky; některé byly až 3,4%.

aby Becky splatila svůj dluh co nejrychleji, použila metodu dluhové laviny. S touto strategií uvedla všechny své dluhy od půjček s nejvyšší úrokovou sazbou po půjčky s NEJNIŽŠÍ. Stále prováděla minimální platby za všechny své půjčky, ale vložila další peníze, které měla, na půjčky s nejvyšší úrokovou sazbou. Tím, že se nejprve vypořádala s dražším dluhem, dokázala snížit úrokové poplatky a ušetřit více peněz.

refinancování svého dluhu s vysokým úrokem

protože některé její půjčky měly tak vysoké úrokové sazby-některé až 7,9% – rozhodla se refinancovat část svého dluhu.

„rozhodl jsem se refinancovat všechny své půjčky s vysokým úrokem,které jsem počítal jako cokoli s úrokovou sazbou 6% nebo vyšší,“ řekl Becky. „To byly všechny půjčky rodičů PLUS a dvě federální nepodložené půjčky mým jménem, které byly na 6.8%.“

její rodiče jí pomohli požádat o refinancování jejích půjček s vysokým úrokem na soukromou studentskou půjčku a ona se mohla kvalifikovat na půjčku s úrokovou sazbou 4.71% z tohoto dluhu — významné zlepšení. Díky refinancování studentských půjček, více z její měsíční splátky šlo proti jistině této nové půjčky místo úroků.

udržet své výdaje tak nízké, jak je to možné

po absolvování vysoké školy, Becky pokračoval žít na rozpočet vysokoškolského studenta.

„jedna věc, kterou jsem udělala, byla, že jsem po vysoké škole vůbec nezměnila svůj životní styl,“ řekla. „Nebyla tam žádná inflace životního stylu. Takže jsem v podstatě neutratil peníze za nic, jako je oblečení nebo jít ven k jídlu-co bych považoval za diskreční kategorie-protože celá moje filozofie utrácí na základě vašich cílů a hodnot.“

protože žila v oblasti s vysokými náklady, žila se svými rodiči devět měsíců.

„bylo opravdu ponižující říci, že toto rozhodnutí, které jsem učinil, abych měl čtyři roky jako nezávislý dospělý, vyústilo v další období mého života, že musím žít se svými rodiči a být závislý,“ řekla. „To bylo trochu těžké na mé ego. Ale nakonec to bylo velmi užitečné pro mé finanční cíle.“

boční hustles

Becky se dostat práci hned z vysoké školy jako konzultant. Její počáteční plat byl 47 500 $ – solidní příjem pro nového absolventa. Ale protože chtěla splatit svůj dluh co nejrychleji, Becky se zaměřila na zvýšení svého příjmu, aby mohla provádět další platby.

„dostal jsem práci na částečný úvazek jako veřejný pedagog,“ řekla. „A dostal jsem se do odměn bodů, většinou cashback odměny z kreditních karet a bank, aby se více peněz.“

tím, že udržovala své životní náklady nízké, refinancovala svůj dluh a pracovala na vedlejším koncertu, Becky dokázala každý měsíc vložit až 2,500 XNUMX dolarů navíc na své splátky půjčky.

za necelé dva roky dokázala splatit přibližně 68 000 dolarů ze svých půjček s vysokým úrokem. A tím, že splatila své půjčky brzy, dokázala ušetřit asi 24 000 dolarů na úrokových poplatcích.

při pohledu do budoucna

s nejdražšími studentskými půjčkami splacenými Becky upravila svůj finanční plán.

„s vysokými úrokovými půjčkami z mého talíře jsem přišel na hybridní přístup k investování,spoření a splácení dluhu, abych se mohl posunout vpřed se svým životem,“ řekla.

splácením dluhu a budováním svého čistého jmění si Becky dokázala dát jistotu a klid, který potřebovala k dosažení svého dalšího cíle: zahájení vlastního podnikání a práce pro sebe. V lednu 2020 opustila práci na plný úvazek, aby se věnovala své společnosti Twenty Free.

„TwentyFree je o finanční nezávislosti a designu životního stylu pro 20-somethings,“ řekla Becky. „Koučuji ženy o penězích a o životním stylu. Myslím, že peníze jsou nástrojem, který můžeme použít k dosažení našich cílů a k tomu, abychom žili v souladu s našimi hodnotami a prioritami. Takže jsem vždy chtěl začlenit myšlenku využití peněz k vytvoření ideálního životního stylu.“

pro lidi, kteří jsou ohromeni svým dluhem a nejsou si jisti, kde začít, Becky doporučila, abyste okamžitě čelili tvrdým faktům.

„ujistěte se, že shromažďujete všechny své dluhy a organizujete je, ať už je to na tabulce nebo jen na kus papíru,“ řekla. „Víte, kolik dlužíte, jaké jsou úrokové sazby a jaké jsou vaše minimální platby. Je to děsivé dělat. Ale jakmile to všechno máte na jednom místě, můžete si vytvořit plán a zjistit, z jakého směru chcete zaútočit.“

zřeknutí se odpovědnosti: Názory vyjádřené subjekty rozhovoru nemusí být nutně Vážné.