každá fáze budování podniku představuje jedinečné výzvy. Jakmile konečně máte peníze, musíte se rozhodnout, kde si je necháte. Pro většinu společností od velkých korporací až po živnostníky je nezbytný obchodní bankovní účet. Ale existuje několik věcí, které potřebujete vědět, než budete moci otevřít jeden.
níže prozkoumáme, proč byste měli otevřít obchodní bankovní účet, jaké dokumenty potřebujete a jak se rozhodnout, který účet je pro vaši společnost vhodný.
přehled: proč byste si měli otevřít obchodní bankovní účet?
mít obchodní bankovní účet může váš život mnohem jednodušší. Zde je pět důvodů, proč.
Chraňte své osobní prostředky
pokud používáte jediný účet pro své osobní a obchodní finance, vaše osobní úspory by mohly být v soudním řízení ohroženy. To znamená, že pokud někdo žaluje vaše podnikání a soud mu udělí náhradu, vaše osobní peníze by mohly být férovou hrou, i když způsob, jakým jste to vydělali, neměl vůbec nic společného s vaším podnikáním. Samostatný bankovní účet pro malé firmy chrání vaše osobní úspory v těchto situacích.
Vyhněte se daňovým problémům
udržování samostatného obchodního bankovního účtu usnadňuje sledování příjmů a výdajů z podnikání. To vám může ušetřit spoustu bolesti hlavy, když jdete do souboru daně a to vám může pomoci vyhnout se problémům s IRS. Oddělení vašich osobních a obchodních financí naznačuje IRS, že provozujete legitimní podnikání a ne hobby podnikání,což není povoleno odpočty daně z podnikání.
přijímejte kreditní karty
nemůžete přijímat transakce debetní nebo kreditní kartou prostřednictvím osobního bankovního účtu. Pokud máte zákazníky, kteří obvykle platí kartami, potřebujete k jejich zpracování firemní bankovní účet. V opačném případě musíte omezit své zákazníky na placení v hotovosti nebo šekem, což by mohlo některé odradit od práce s vámi.
dejte ostatním přístup k finančním prostředkům společnosti
když provozujete partnerství nebo společnost, pravděpodobně nebudete jedinou osobou, která potřebuje provést Obchodní nákup nebo přístup k finančním prostředkům společnosti. Nechcete, aby vaši obchodní partneři používali vaše osobní bankovní účty, takže obchodní bankovní účet pro LLC nebo společnost je lepší uspořádání.
Udržujte profesionální vzhled
vaše společnost bude vypadat profesionálněji, pokud můžete psát šeky dodavatele z bankovního účtu LLC spíše než z osobního účtu. Zákazníci se také mohou cítit bezpečněji při psaní šeků na obchodní jméno než na vás jako jednotlivce.
co potřebuji k otevření obchodního bankovního účtu?
to jsou některé z nejčastějších požadavků na otevření obchodního bankovního účtu.
identifikační číslo zaměstnavatele (EIN) nebo číslo sociálního zabezpečení (SSN)
většina bank vyžaduje, aby firemní zákazníci poskytli své identifikační číslo zaměstnavatele (EIN) za účelem otevření běžného obchodního účtu nebo spořicího účtu, ačkoli někteří mohou povolit jediným vlastníkům otevřít účet pro malé firmy pouze s číslem sociálního zabezpečení.
identifikační číslo zaměstnavatele (EIN) pro různé typy podniků můžete získat vyplněním jednoduchého formuláře na webových stránkách IRS. Zdroj: IRS.gov.
pokud nemáte EIN, můžete jej získat zdarma vyplněním žádosti na webových stránkách IRS, pokud máte platné číslo sociálního zabezpečení a vaše firma působí ve Spojených státech nebo na jejích územích.
osobní identifikace
stejně jako při otevření osobního bankovního účtu bude vaše banka chtít vidět Řidičský průkaz, cestovní pas nebo jinou formu státní identifikace, která prokáže, že jste tím, kým říkáte.
dokumenty o založení podniku
vaše banka bude potřebovat kopii vašich formačních dokumentů. Pro společnosti s ručením omezeným (LLC) to znamená stanovy organizace; pro společnost jsou to stanovy. Tyto dokumenty obsahují některé základní informace o vaší společnosti, včetně její struktury řízení, kdo je zodpovědný za správu financí, a jak bude vaše firma fungovat.
vlastnické smlouvy
pokud provozujete partnerství nebo společnost, vy a ostatní vlastníci budete muset vytvořit partnerskou nebo provozní smlouvu. To nastíní práva a povinnosti každého vlastníka a také to, jak bude podnik fungovat.
obchodní licence
vaše banka potřebuje důkaz, že vaše firma má příslušné licence, než vám umožní otevřít obchodní bankovní účet. Požadavky na získání živnostenského oprávnění se liší v závislosti na tom, kde žijete, takže proveďte nějaký výzkum, abyste zjistili, co je ve vaší oblasti požadováno.
certifikát o předpokládaném jménu
pokud se název, který používáte k inzerci své firmy svým zákazníkům, liší od právního názvu společnosti, budete potřebovat certifikát o předpokládaném jménu, známý také jako název doing-business-as (DBA). Vaše banka bude potřebovat kopii tohoto také při otevření účtu.
měsíční příjmy z kreditních karet
podniky, které mají zájem o otevření účtu merchant services pro zpracování transakcí debetními a kreditními kartami, by měly své bance poskytnout podrobnosti o svých průměrných měsíčních příjmech z kreditních karet. Startupy nemusí mít žádné předchozí příjmy z kreditních karet, ale měly by mít odhad, kolik očekávají.
jak otevřít obchodní bankovní účet
když jste připraveni otevřít obchodní bankovní účet, musíte udělat toto.
rozhodněte se, které účty potřebujete
existuje několik typů obchodních bankovních účtů a vaše společnost může potřebovat více než jeden. Nejběžnější jsou:
- obchodní běžný účet: podobně jako osobní běžný účet, obchodní kontrolní účty jsou určeny pro příjem plateb a výdajů. Zde si ponecháte svůj pracovní kapitál. Je možné získat úroky z těchto fondů, ale úročené obchodní kontrolní účty jsou vzácné.
- podnikatelský spořicí účet: To je místo, kde dáte peníze, které vaše společnost nemá v úmyslu utratit v blízké budoucnosti. Fondy spořicího účtu získávají v průběhu času úroky, ale mají více omezení, jak můžete získat přístup ke svým prostředkům.
- účet Merchant services: účet merchant services je nezbytný, pokud plánujete přijímat transakce kreditní a debetní kartou.
vyberte banku
jakmile víte, jaké typy účtů potřebujete, musíte najít správnou banku. Mějte na paměti následující věci:
- rozmanitost účtu: Je zřejmé, že potřebujete banku, která vám může poskytnout základní obchodní bankovní účty, které potřebujete právě teď, ale měli byste se také pokusit předvídat své budoucí potřeby. Pokud si myslíte, že v budoucnu budete chtít obchodní kreditní kartu nebo obchodní půjčku, ujistěte se, že je vaše banka nabízí také.
- poplatky: firemní bankovní účty mohou mít měsíční poplatky i poplatky za transakci, pokud překročíte určitý počet transakcí za měsíc. Mezi další poplatky, které je třeba sledovat, patří poplatky za vklad v hotovosti, poplatky za ATM, a poplatky za bankovní převod. Přemýšlejte o tom, které z těchto služeb vaše banka používá a jak by tyto poplatky mohly ovlivnit vaše zisky.
- úrokové sazby: úrokové sazby záleží nejvíce na obchodních spořicích účtech, ale některé obchodní běžné účty nabízejí také úroky. Vyšší sazba je lepší, ale musíte to zvážit spolu s dalšími zde uvedenými faktory.
- síť poboček a bankomatů: ať už si vyberete online nebo kamennou banku, ujistěte se, že má ve vaší oblasti velkou síť bankomatů s bankomaty bez poplatků, pokud si myslíte, že budete potřebovat přístup k hotovosti. Kamenné banky jsou vhodnější pro ty, kteří si cení personalizovaného zákaznického servisu, i když mají často vyšší poplatky než online banky.
- nástroje pro správu účtu: dobrý obchodní bankovní účet by vám měl umožnit zobrazit zůstatek, platit účty a přesouvat finanční prostředky prostřednictvím online účtu nebo uživatelsky přívětivé mobilní aplikace. To také usnadňuje usmíření bank.
Shromážděte požadované dokumenty
Nyní, když víte, které obchodní bankovní účty potřebujete a s jakou bankou byste chtěli pracovat, měli byste shromáždit všechny důležité dokumenty diskutované výše, abyste byli připraveni se přihlásit. Máte-li jakékoli dotazy týkající se něčeho jiného, co byste mohli potřebovat, abyste se mohli přihlásit, obraťte se na banku a zeptejte se.
požádejte o účet
mnoho bank vám umožňuje požádat o obchodní bankovní účet online, i když několik z nich může vyžadovat, abyste osobně navštívili pobočku. Použití by nemělo trvat příliš dlouho, pokud máte všechny své papírování v pořádku.
pokud narazíte na nějaké problémy při podávání žádosti online nebo máte nějaké dotazy týkající se procesu podávání žádosti, neváhejte kontaktovat banku. Chcete se ujistit, že je vše správně provedeno, abyste se později nedostali do problémů s vaší bankou nebo IRS.
vložte prostředky a začněte používat svůj účet
jakmile je váš účet nastaven, můžete vložit prostředky a začít je používat stejně jako jakýkoli jiný bankovní účet. Vaše banka může vyžadovat, abyste při nastavení účtu provedli určitý minimální vklad. Může se jednat o hotovost nebo peníze, které převedete z jiného bankovního účtu elektronickým nebo bankovním převodem. Můžete také napsat šek.
3 Tipy při zakládání obchodního bankovního účtu
při otevírání obchodního bankovního účtu Mějte na paměti následující tipy.
Porovnejte účty v několika bankách
je lákavé otevřít obchodní bankovní účet u banky, kde máte své osobní účty, protože pak můžete spravovat své peníze na jednom místě, ale to není vždy vaše nejlepší volba. Porovnejte bankovní účty a poplatky od několika bank a vyberte si podle toho, který účet je pro vaše podnikání nejlepší, i když se jedná o účet v samostatné bance. Podle potřeby můžete vždy převádět prostředky z jedné banky do druhé.
zvažte výběr USA. Banka nebo podobná finanční instituce, která nabízí několik úrovní obchodních bankovních účtů, takže můžete upgradovat, jak vaše firma roste. Zdroj: americká banka.
ujistěte se, že váš obchodní bankovní účet vám ponechává prostor k růstu
některé obchodní bankovní účty ukládají transakční limity a účtují vám další poplatky za jejich překročení. To se může ukázat jako nákladné, pokud neustále narážíte na tento limit. Zkontrolujte svůj obchodní rozpočet a předvídat, jak budoucí růst vaší společnosti může ovlivnit, kolik budete platit v poplatcích každý měsíc.
pokud si myslíte, že by se Váš stávající obchodní bankovní účet mohl stát omezujícím, zkontrolujte, zda má banka jiný účet, který by vám poskytl další bezplatné transakce nebo jiné služby, které potřebujete.
Ušetřete čas s integrací účetního softwaru
některé obchodní bankovní účty se integrují s populárním účetním softwarem. To vám může ušetřit čas, pokud jde o správu vašich obchodních financí a vytváření výkazů výdajů a rozvah, protože nebudete muset ručně vyhledat informace ve svém obchodním bankovním účtu a zadat je do svého účetního softwaru.
Sečteno a podtrženo
obchodní bankovní účet je nutností, pokud jste vážně roste váš produkt nebo službu do ziskové společnosti. Při porovnávání dostupných možností je třeba hodně přemýšlet, ale pokud budete postupovat podle výše uvedených kroků, měli byste být schopni najít perfektní řešení pro vaše podnikání.