co je to úroková hypotéka a jak fungují splátky ?

aktualizováno 06 prosinec 2021

4min číst

hypotéka pouze na úroky je typ hypotéky, kde vaše měsíční splátky splácejí pouze úroky z vaší půjčky, nikoli samotnou půjčku. To znamená, že úvěr sám není splacena v průběhu času, ale bude ještě muset být splacena v plné výši do konce doby hypotéky nebo dříve.

Zjistěte více o hypotékách pouze pro úroky a proč byste je mohli chtít.

co je úroková hypotéka a jak to funguje?

pokud si vezmete hypotéku pouze na úroky, váš věřitel vám bude stále účtovat měsíční platby. Tyto platby budou menší než měsíční náklady na splácení hypotéky.

tyto platby však nesníží velikost půjčky – pouze splatí úroky, jak se hromadí,takže částka půjčky nebude růst. Takže například, pokud si půjčíte 100 000 liber na 20letou úrokovou hypotéku, na konci těchto 20 let budete stále dlužit 100 000 liber.

když vaše hypotéka pouze pro úroky skončí, budete muset úvěr nějak splatit – buď prodejem nemovitosti, využitím úspor, nebo uzavřením jiné hypotéky(remortgaging).

jak vyřešit pouze úroky hypoteční splátky

vaše měsíční platba na hypotéku pouze na úroky je poměrně jednoduchá, protože je to jen úrok z celkové částky.

například, pokud si půjčíte £200,000 na hypotéku 3%, váš roční úrok bude £ 6,000 – takže vaše měsíční platba je £ 6,000 děleno 12, nebo £500.

více než 20 let to bude znamenat, že budete platit £119,900 v měsíčních platbách – a budete také muset splatit £200,000-takže celkový součet £319,900.

naproti tomu se splátkovou hypotékou také splácíte část kapitálové částky s každou měsíční splátkou. Stejná půjčka jako splátková hypotéka by vás stála 1 100 liber měsíčně a na konci 20 let byste splatili celkem 266 170 liber.

co se stane na konci úrokové hypotéky?

když skončí doba Vašeho zájmu pouze hypotéka, budete čelit vyúčtování za částku původního úvěru. Budete muset mít plán na místě, jak budete platit.

Jak mohu splatit svůj úrok pouze hypotéku?

existuje několik způsobů, jak můžete splácet hypotéku pouze na úroky:

Remortgage

hypotéku pouze na úroky můžete splatit jednoduše tím, že si vezmete jinou hypotéku (což by mohlo být splácení nebo jiný úrok-pouze jeden). Však budete muset ujistěte se, že stále splňují kritéria věřitele-budete starší do této doby, a vaše okolnosti se mohou změnit.

prodat nemovitost

samozřejmě můžete prodat nemovitost na splacení hypotéky pouze s úroky. To je častější u těch, kteří kupují nechat. Pokud budete mít štěstí, cena nemovitosti pokryje celou částku úvěru s některými zbylými – ale pokud máte smůlu a narazíte na záporný kapitál, možná budete muset pokrýt schodek.

použijte úspory & investice

pokud jste nashromáždili dostatek peněz ve formě jiných investic, můžete je použít k splacení hypotéky pouze pro úroky. To byl princip „Nadační hypotéky“, ale tyto produkty se staly zastaralými, když mnoho majitelů domů zjistilo, že jejich investice nemohou generovat dostatečné výnosy, aby splatily svůj hypoteční úvěr.

co když nemohu splácet hypotéku pouze na úroky?

pokud nemůžete splácet hypotéku pouze na úroky jinými prostředky, nemovitost, kterou jste s ní koupili, bude muset být prodána. Pokud prodej nemovitosti nestačí k pokrytí úvěru (tj. je v záporném vlastním kapitálu), může být ohrožena vaše další aktiva.

hypotéky pouze pro úroky-výhody a nevýhody

zde jsou výhody a nevýhody hypotéky pouze pro úroky.

výhody pouze pro úroky

hlavní výhodou hypotéky pouze pro úroky je, že vaše měsíční splátky budou levnější. To znamená, že byste si mohli půjčit více.

pokud kupujete svůj vlastní domov, hypotéka pouze pro úroky vám může pomoci dovolit si nákladnější nemovitost – než byste jinak mohli-za předpokladu, že se můžete zavázat k přechodu na splátkovou hypotéku co nejdříve.

pokud kupujete nechat, úrok pouze hypotéka může být výhodnější, protože udržuje vaše režijní náklady nižší, a když vyprší termín můžete jen prodat nemovitost splácet úvěr.

nevýhody úroků-pouze

největší nevýhodou hypotéky s úrokem je to, že nesplácíte půjčku tak, jak jdete. To znamená, že musíte najít jiný způsob, jak to udělat-nemůžete na to jen zapomenout!

další nevýhodou úroků je pouze to, že celková částka, kterou splácíte v průběhu času, bude větší.

konečně je těžší najít hypoteční nabídky pouze pro úroky, zejména pokud jste kupujícím poprvé. Pravděpodobně budete potřebovat mnohem větší vklad a vyšší příjem-což může dobře zrušit jakoukoli výhodu, která pochází z levnějších splátek.

kdo dostane úrok pouze hypotéku-a měl bych?

nejoblíbenějším využitím hypotéky s úrokem je nákup k pronájmu. Někdy si lidé v důchodu berou hypotéky pouze na úroky, které budou splaceny z prodeje svých domů, když zemřou.

úrokové pouze hypotéky FAQ

zde jsou některé více často kladené otázky týkající se úroků pouze hypotéky.

mohu přejít z úroků pouze na splácení?

hypotéku s úrokem můžete přesunout na splátkovou hypotéku, a to buď remortgagingem, nebo převodem produktu. Stojí za to mluvit s hypotečním makléřem o tom, abyste se ujistili, že při přepnutí najdete nejlepší hodnotu.

mohu prodloužit svůj úrok pouze hypoteční termín?

Máte-li obavy o schopnost splácet hypotéku, můžete být schopni prodloužit termín. Promluvte si s věřitelem co nejdříve o tom.

mohu mít hypotéku s částečným úrokem?

pokud jste v současné době pouze na úrocích a ještě si nemůžete dovolit přejít na hypotéku s plnou splátkou, můžete obvykle přejít na hybridní hypotéku, kde je její část splacena. Stále budete potřebovat prostředky na splacení části pouze pro úroky, ačkoli.

je úroková hypotéka nejlepší pro buy-to-let?

většina pronajímatelů dává přednost úrokovým hypotékám, protože udržuje nízké režijní náklady. Úvěr může být nakonec splacen prodejem nemovitosti (doufejme, že se ziskem), takže za předpokladu, že si můžete dovolit počáteční vklad, úrok-pouze je často vaše nejlepší sázka.

Promluvte si s hypotečním makléřem, pokud se snažíte rozhodnout mezi splácením a hypotékami pouze s úroky. Zjistěte více o poplatcích hypotečního makléře.