Comment Une Femme A Remboursé 68 000 Loans en Prêts Étudiants en 2 Ans

Comme beaucoup de lycéens, Becky Blake rêvait d’aller à l’université loin de chez elle pour profiter de son indépendance.

Bien que ses parents l’encouragent à rester dans l’État pour profiter d’une éducation moins coûteuse, Becky décide d’aller dans une université privée hors de l’État.

Mais en choisissant une école plus chère, Becky a obtenu son diplôme avec une dette de prêt étudiant de 98 400 $. Et grâce aux taux d’intérêt élevés sur certains de ses prêts, ce nombre ne ferait qu’augmenter.

« Avec ce solde de prêt étudiant, dont je savais qu’il ne ferait qu’augmenter avec les paiements minimums que je versais au service de prêt, j’allais finir par payer des intérêts à cinq chiffres sur la durée du prêt », a-t-elle déclaré.

Même si elle avait un solde de prêts étudiants élevé, Becky se concentrait sur la liberté financière. En élaborant un plan de remboursement de la dette agressif, elle a pu rembourser une grande partie de sa dette étudiante — environ 68 000 $ — en moins de deux ans. Voici comment elle a fait.

Comment Becky s’est retrouvée avec Près de Six chiffres de Dette de prêt étudiant

Quand est venu le temps de choisir un collège, les parents de Becky l’ont encouragée à choisir un collège dans l’État. Pour économiser de l’argent, ils lui ont recommandé de fréquenter un collège communautaire pendant deux ans pour obtenir son diplôme d’associé, puis de le transférer dans une université d’État locale pour terminer son baccalauréat.

Cependant, Becky était déterminée à aller à l’école plus loin. Et bien que ses parents l’aient mise en garde contre une dette de prêt étudiant trop élevée, ils ont appuyé sa décision.

Becky a demandé elle-même des prêts étudiants fédéraux. Cependant, le gouvernement fédéral a des plafonds sur le montant que les emprunteurs de premier cycle peuvent contracter en prêts subventionnés et subventionnés directs chaque année. Becky avait besoin de plus d’argent pour payer ses études, alors ses parents ont demandé des prêts Parent PLUS.

Les prêts Parents PLUS permettent aux parents d’emprunter jusqu’à concurrence du coût total de la fréquentation. Les prêts Parent PLUS sont entièrement au nom des parents; l’étudiant n’a aucune obligation légale de rembourser le prêt. Mais dans cette situation, Becky a accepté de rembourser elle-même ces prêts.

« Nous sommes arrivés à un accord où ces prêts étaient de ma responsabilité », a-t-elle déclaré. « Les prêts Parent PLUS représentaient presque le double du solde des prêts sous mon nom, et ils étaient également à un taux d’intérêt beaucoup plus élevé. »

Les prêts parents PLUS ont tendance à avoir le taux d’intérêt le plus élevé de tous les prêts étudiants fédéraux. Lorsque les parents de Becky ont contracté ces prêts, les taux d’intérêt étaient aussi élevés que 7.9%, entraînant une croissance rapide du solde du prêt.

Lorsqu’Elle a réalisé qu’Elle devait faire un changement

Bien qu’elle ait un solde de prêt important avec une dette à taux d’intérêt élevé, ce n’est que lorsque Becky s’est assise et a revu les conditions de son prêt qu’elle a été motivée à accélérer le remboursement de son prêt étudiant.

« J’ai fait quelques calculs et j’ai dit: Je veux en finir avec ça », a-t-elle déclaré. « Je voulais arracher le pansement et me débarrasser de la majeure partie des prêts qui allaient me coûter le plus d’argent à long terme. »

Lorsqu’elle a obtenu son diplôme universitaire, Becky avait décidé de prendre sa retraite anticipée et de rechercher la liberté financière. Mais pour ce faire, elle a réalisé qu’elle devait rembourser sa dette afin de pouvoir se concentrer sur l’investissement et la croissance de son argent.

« Et c’est pourquoi j’ai vraiment décidé que c’était le meilleur moment pour commencer, car si j’attendais, les intérêts du prêt étudiant allaient simplement s’accumuler », a-t-elle déclaré. « Cela me prendrait finalement plus de temps à payer. »

Accélérer le remboursement de son prêt étudiant

Pour s’attaquer à sa dette, Becky a utilisé les stratégies suivantes pour rembourser rapidement ses prêts étudiants.

La méthode de l’avalanche de la dette

Becky avait une combinaison de Prêts directs non subventionnés, subventionnés et de prêts parentaux PLUS, tous des prêts fédéraux. Les Prêts non subventionnés et subventionnés avaient un taux d’intérêt beaucoup plus bas que les Prêts Mère PLUS; certains étaient aussi bas que 3,4%.

Pour rembourser sa dette le plus rapidement possible, Becky a utilisé la méthode de l’avalanche de dettes. Avec cette stratégie, elle a énuméré toutes ses dettes, des prêts avec le taux d’intérêt le plus élevé aux prêts avec le plus bas. Elle a continué à faire les paiements minimums sur tous ses prêts, mais a mis tout l’argent supplémentaire qu’elle avait pour les prêts avec le taux d’intérêt le plus élevé. En s’attaquant d’abord à la dette la plus chère, elle a pu réduire les frais d’intérêt et économiser plus d’argent.

Refinançant sa dette à taux d’intérêt élevé

Parce que certains de ses prêts avaient des taux d’intérêt aussi élevés – certains pouvant atteindre 7,9% – elle a décidé de refinancer une partie de sa dette.

« Ce que j’ai décidé de faire, c’est de refinancer tous mes prêts à taux d’intérêt élevé, que j’ai considérés comme n’importe quoi avec un taux d’intérêt de 6% ou plus », a déclaré Becky. « C’était tous les Prêts Parent PLUS, et deux des prêts fédéraux non subventionnés en mon nom qui étaient à 6,8%. »

Ses parents l’ont aidée à demander à refinancer ses prêts à taux d’intérêt élevé sur un prêt étudiant privé, et elle a pu se qualifier pour un prêt avec un taux d’intérêt de 4,71% sur cette dette – une amélioration significative. Grâce au refinancement des prêts étudiants, une plus grande partie de son paiement mensuel est allée contre le principal de ce nouveau prêt au lieu des intérêts.

Garder ses dépenses aussi basses que possible

Après avoir obtenu son diplôme universitaire, Becky a continué à vivre avec le budget d’une étudiante.

« Une chose que j’ai faite, c’est que je n’ai pas du tout changé mon style de vie après l’université », a-t-elle déclaré. « Il n’y avait pas d’inflation du mode de vie. Donc, je n’ai essentiellement pas dépensé d’argent pour des vêtements ou des sorties pour manger — ce que je considérerais comme des catégories discrétionnaires — parce que toute ma philosophie est de dépenser en fonction de vos objectifs et de vos valeurs. »

Parce qu’elle vivait dans une région à coût élevé, elle a vécu avec ses parents pendant neuf mois.

« C’était vraiment humiliant de dire, eh bien, cette décision que j’ai prise d’avoir quatre ans en tant qu’adulte indépendante a entraîné une autre période de ma vie que je dois vivre avec mes parents et être dépendante », a-t-elle déclaré. « C’était un peu dur pour mon ego. Mais en fin de compte, cela m’a été très utile pour mes objectifs financiers. »

Side hustles

Becky a trouvé un emploi dès sa sortie de l’université en tant que consultante. Son salaire de départ était de 47 500 $ — un revenu solide pour un nouveau diplômé. Mais parce qu’elle voulait rembourser sa dette le plus rapidement possible, Becky s’est concentrée sur l’augmentation de ses revenus afin de pouvoir effectuer des paiements supplémentaires.

 » J’ai obtenu un emploi à temps partiel en tant qu’éducatrice publique « , a-t-elle déclaré. « Et j’ai obtenu des points de récompense, principalement des récompenses de cashback de cartes de crédit et de banques pour gagner plus d’argent. »

En maintenant ses frais de subsistance à un niveau bas, en refinançant sa dette et en travaillant en parallèle, Becky a pu mettre jusqu’à 2 500 extra de plus pour le paiement de son prêt chaque mois.

En moins de deux ans, elle a pu rembourser environ 68 000 loans de ses prêts à taux d’intérêt élevé. Et en remboursant ses prêts plus tôt, elle a pu économiser environ 24 000 charges en frais d’intérêt.

Pour l’avenir

Le plus cher de ses prêts étudiants ayant été remboursé, Becky a ajusté son plan financier.

« Avec les prêts à taux d’intérêt élevés de mon assiette, j’ai trouvé une approche hybride pour investir, épargner et rembourser ma dette afin que je puisse avancer dans ma vie », a-t-elle déclaré.

En remboursant sa dette et en construisant sa valeur nette, Becky a pu se donner la sécurité et la tranquillité d’esprit dont elle avait besoin pour poursuivre son prochain objectif: créer sa propre entreprise et travailler pour elle-même. En janvier 2020, elle quitte son emploi à temps plein pour se consacrer à son entreprise Twenty Free.

« TwentyFree est une question d’indépendance financière et de conception de style de vie pour les jeunes de 20 ans », a déclaré Becky. « J’entraîne les femmes sur l’argent et sur la conception du style de vie. Je pense que l’argent est un outil que nous pouvons utiliser pour atteindre nos objectifs et pour vivre en harmonie avec nos valeurs et nos priorités. J’aime donc toujours intégrer l’idée d’utiliser l’argent pour créer votre style de vie idéal. »

Pour les personnes submergées par leur dette et ne sachant pas par où commencer, Becky vous a recommandé de faire face immédiatement aux faits.

« Assurez-vous de recouvrer toutes vos dettes et de les organiser, que ce soit sur une feuille de calcul ou simplement sur un morceau de papier », a-t-elle déclaré. « Sachez combien vous devez, quels sont les taux d’intérêt et quels sont vos paiements minimums. C’est effrayant à faire. Mais une fois que vous avez tout cela au même endroit, vous pouvez faire un plan et déterminer de quelle direction vous voulez l’attaquer. »

Avertissement: Les opinions exprimées par les sujets d’entrevue ne sont pas nécessairement celles de sérieux.