Vendre une maison après un an / Impôts sur les plus-values: Moins d’un an | Impôts sur les plus—values: Après un an | Impôts sur les plus-values: Après deux ans | Comment économiser lorsque vous vendez
Acheter une maison est un investissement à long terme – sauf quand ce n’est pas le cas. Parfois, vous êtes obligé d’envisager rapidement de vendre une maison après un an ou moins en raison d’un nouvel emploi ou d’un changement dans votre situation financière. À d’autres moments, vous pourriez avoir des remords de l’acheteur ou trouver une maison différente que vous aimez tout simplement plus. Et ça va.
Malheureusement, il y a un risque important que vous perdiez de l’argent. L’achat d’une maison implique de nombreuses dépenses initiales — généralement de 3 à 5% du prix d’achat. La vente est encore plus chère. À moins que vous ne travailliez avec une société immobilière à faible commission comme Clever Real Estate, vous paierez probablement environ 10% des frais de clôture. Voici ce que vous devez savoir sur la vente d’une maison après un an et comment vous protéger financièrement si vous le faites.
Puis-je vendre ma maison après un an ou moins?
Oui, vous pouvez vendre votre maison après un an ou moins – techniquement, vous pouvez même la vendre le jour de votre achat! Mais, si vous pouvez attendre au moins deux ans avant de vendre, vous aurez de bien meilleures chances de sortir financièrement par rapport à la vente d’une maison après un an.
Cela dit, la vie se gêne parfois. Si vous faites face à des changements inattendus dans votre situation professionnelle, votre situation familiale ou votre santé, la vente d’une maison que vous venez d’acheter pourrait être votre seule option.
Lorsque vous devez absolument vendre une maison après un an ou moins, il est crucial de repartir avec suffisamment d’argent pour rembourser votre prêt hypothécaire après avoir couvert vos frais de clôture et autres dépenses liées à la vente.
L’une des meilleures façons d’économiser de l’argent sur votre vente est de travailler avec une entreprise qui facture des frais d’agent immobilier moins élevés — l’un de vos plus gros coûts lorsque vous vendez.
Nos amis de Clever aident les vendeurs comme vous à économiser des milliers de dollars en pré-négociant des frais d’inscription de 3 000 $ (ou seulement 1% sur les maisons de plus de 350 000 $) avec les meilleurs agents immobiliers de maisons de courtage comme Berkshire Hathaway et Keller Williams.
Est-il mauvais de vendre une maison après un an ou moins?
Vendre sa maison après en avoir été propriétaire pendant quelques années, voire moins d’un an, n’est pas une situation idéale. De nombreux facteurs s’opposent à vous: les impôts sur les gains en capital, les frais de clôture, l’appréciation limitée du marché et la perception négative des consommateurs.
Vendre une maison après 1 an: Coûts et inconvénients
Sauf si vous devez déménager immédiatement en raison de circonstances imprévues, la vente d’une maison dans l’année suivant l’achat pourrait être une mauvaise décision financière. Lorsque vous vendez une maison que vous venez d’acheter, vous aurez du mal à atteindre le seuil de rentabilité, même si la valeur de votre maison a augmenté.
Bien que les maisons soient généralement un bon investissement à long terme, elles coûtent cher à acheter et à vendre. Lorsque vous achetez, vous payez généralement environ 3 à 5% du prix d’achat en frais de clôture plus votre acompte. Si vous avez acheté une maison pour 350 000 $, cela pourrait se décomposer comme suit.
| Coûts | Prix |
|---|---|
| Acompte* | $21,000 |
| Frais de clôture de l’acheteur** | $14,000 |
| Coûts hors de la poche | $35,000 |
Ensuite, vous pouvez vous attendre à payer un autre 10% du prix de la maison à vendre. Si vous avez acheté cette maison de 350 000 $ et l’avez vendue un an plus tard pour 385 000 $ (une augmentation substantielle de 10% de la valeur!), vous perdrez en fait jusqu’à 11 000 overall au total après avoir pris en compte les coûts d’achat et de vente de clôture.
Voici comment.
| Coûts | Prix |
|---|---|
| Prix d’achat | $385,000 |
| Coût d’achat | $35,000 |
| Remboursement hypothécaire estimé* | $322,500 |
| Frais de clôture du vendeur (~10%) | $38,500 |
| Montant final | -$11,000 |
Bien que vous perdiez 11 000 overall au total dans cet exemple, vous en auriez encore assez net pour remboursez votre hypothèque et repartez avec environ 24 000 cash en espèces. Cependant, si la valeur de votre maison n’a pas beaucoup changé, vous risquez de ne pas en faire assez pour couvrir le remboursement de votre prêt hypothécaire et les frais de clôture, ce qui vous obligera à faire des économies.
Disons que vous vendez cette même maison pour 355 000 $, soit environ 1,5% de plus que ce que vous avez payé pour cela. Non seulement vous perdiez un étonnant 44 500 $, mais vous ne récupéreriez même pas la totalité de votre acompte! Vous devez apporter un chèque de 3 000 $ à votre clôture juste pour couvrir les coûts de vente.
D’autre part, si vous parvenez à gagner de l’argent, vous pourriez avoir à payer des taux d’imposition élevés sur les gains en capital qui engloutiront tous les bénéfices.
Que sont les impôts sur les gains en capital sur les maisons?
Si vous vendez votre maison après un an ou moins et que vous gagnez de l’argent sur la vente, vous devrez peut-être payer des impôts sur le gain en capital sur ce bénéfice. Le coût de ces taxes dépend de la durée pendant laquelle vous êtes propriétaire de la maison, de votre revenu, du statut de déclaration, des exemptions et d’autres facteurs.
Comme les autres placements, vos bénéfices sont imposés différemment en fonction de la durée de détention de votre maison avant la vente:
- Moins d’un an
- Un an ou plus
- Deux ans ou plus
Vente après moins d’un an
Selon les directives de l’IRS, la vente d’une maison dans l’année suivant l’achat vous rend responsable des impôts sur les gains en capital à court terme sur tout bénéfice.
Les gains en capital à court terme sont imposés comme un revenu ordinaire, de sorte que vous paierez le même taux d’imposition fédéral sur ces bénéfices – 10 à 37%, selon le revenu de votre ménage — que vos salaires et autres gains.
Vente après un an
Si vous êtes propriétaire de votre maison pendant au moins un an avant de la vendre, vos bénéfices seront imposés comme des gains en capital à long terme, dont les taux d’imposition sont inférieurs à ceux des gains en capital à court terme.
Les taux d’imposition des gains en capital à long terme varient de 0 à 20%, donc retarder votre vente de quelques mois supplémentaires pourrait vous faire économiser des milliers d’impôts!
Par exemple, disons que vous vendez une maison après six mois et réalisez un profit de 50 000 $. Si vous tombez dans la tranche d’impôt sur le revenu de 32%, vous pourriez devoir à l’Oncle Sam 16 000 tax en impôt sur les gains en capital à court terme, plus les impôts de l’État.
Attendre la marque d’un an pourrait plutôt vous faire économiser 8 500 $, car vous seriez probablement admissible à un taux d’imposition des gains en capital à long terme inférieur de 15 %. Payer 15% au lieu de 32% réduirait votre responsabilité fédérale à 7 500 $.
Vous voulez économiser encore plus lorsque vous vendez après un an? Vendre avec une société immobilière à faible commission comme Clever peut réduire vos frais d’inscription de plusieurs milliers de dollars.
Clever pré-négocie des rabais importants avec les agents immobiliers traditionnels, de sorte que vous obtiendrez tous les services et le soutien que vous attendez — mais payez une fraction du prix.
Vente après deux ans
Vous pouvez généralement éviter entièrement les gains en capital en vivant dans une maison pendant au moins deux ans (ou deux des cinq dernières années) avant de vendre.
En vertu du code fédéral des impôts actuel, cela vous qualifie pour une exclusion de l’article 121, qui vous permet d’exonérer jusqu’à 250 000 $ (déclarants individuels) ou 500 0005 (déclarants conjoints) des bénéfices de votre impôt sur les gains en capital.
Pouvez-vous éviter l’impôt sur les gains en capital lors de la vente d’une maison que vous venez d’acheter?
Même si vous vendez votre maison dans les deux ans suivant son achat, vous pourriez être admissible à une exclusion d’impôt pour les raisons suivantes:
- Déménagement lié à une carrière
- Perte d’emploi
- Divorce ou séparation de corps
- Décès dans votre ménage
- Considérations liées à la santé
- Votre maison a été détruite ou condamnée
- Autres événements imprévisibles
Nous vous recommandons toujours de travailler avec un fiscaliste expérimenté qui peut vous aider à déterminer avec précision votre bénéfice net et à identifier les exonérations fiscales éventuelles.
✍️ Note de la rédaction
Pour en savoir plus sur les impôts sur les gains en capital, consultez les ressources IRS suivantes:
- Gains et Pertes en capital (Rubrique n° 409)
- Vente de Votre Maison (Rubrique N° 701)
- Vente de Votre Maison (Publication 523)
Cela vaut-il jamais la peine de vendre une maison après un an ou moins?
À moins d’être un flipper professionnel, il est difficile de réaliser des bénéfices lorsque vous vendez une maison après un an ou moins. D’un point de vue financier, il ne vaut généralement pas la peine de vendre dans l’année suivant l’achat. Il suffit de quelques années pour accumuler suffisamment de fonds propres pour récupérer vos coûts initiaux et couvrir vos frais de vente.
Mais, il y a plus dans la vie que de l’argent!
Si vous devez déménager pour des raisons liées à votre carrière, que votre situation familiale a changé ou que vous n’avez pas les moyens de payer votre prêt hypothécaire et que le stress affecte votre santé et vos relations, vendre maintenant peut être la bonne décision. Ou, si le marché du logement local est en plein essor, la valeur de votre maison peut s’apprécier plus rapidement, ce qui vous permettra de casser encore plus tôt.
Que faire si vous venez d’acheter une maison mais que vous souhaitez vendre
Si vous venez d’acheter une maison mais que vous souhaitez vendre, vous devriez:
- Assurez-vous de pouvoir payer vos frais de vente
- Calculez vos impôts potentiels sur les gains en capital
- Réduisez votre facture fiscale, si possible
- Économisez de l’argent lorsque vous vendez
Assurez-vous de pouvoir payer vos frais de vente
Si vous envisagez de vendre votre maison après un an ou moins, vous devez d’abord vous assurer que vous pouvez vous permettre de le faire.
À la clôture, vous devrez rembourser votre solde hypothécaire restant, ainsi que vos frais de clôture (généralement autour de 10% du prix de vente). Si votre prix de vente prévu ne couvre pas ces dépenses, vous devez apporter des fonds supplémentaires à la clôture.
✍️ Note de la rédaction
Si votre prêt hypothécaire comprend une pénalité de remboursement anticipé, votre prêteur peut facturer des frais supplémentaires si vous remboursez votre prêt plus tôt. Cela pourrait augmenter vos coûts de vente de milliers de dollars. Demandez à votre prêteur les pénalités de remboursement anticipé le plus tôt possible, idéalement avant de mettre votre maison sur le marché.
Vendre une maison que vous venez d’acheter parce que vous souhaitez en acheter une autre? Vous aurez également besoin de suffisamment d’argent pour couvrir votre nouvel acompte et vos frais de clôture. Cela pourrait signifier plonger dans vos économies si vous ne quittez pas votre vente avec beaucoup d’argent.
Calculez votre impôt potentiel sur les gains en capital
Lorsque vous vendez votre maison à des fins lucratives après moins de deux ans de possession, vous pourriez être assujetti à l’impôt sur les gains en capital.
Calculez votre bénéfice en soustrayant ce qui suit de votre prix de vente estimé:
- Prix d’achat initial (incluant les frais de clôture)
- Frais de vente (incluant les frais de clôture)
- Frais de rénovation (excluant les réparations ordinaires)
Comme indiqué, votre taux d’imposition fédéral dépend de votre revenu et de la durée pendant laquelle vous avez possédé la maison — en général, vous paierez moins si vous en avez possédé pendant au moins un an avant de vendre.
Réduisez votre facture fiscale
L’impôt sur les gains en capital peut prendre une énorme bouchée de vos bénéfices de vente de maison. Heureusement, il existe des moyens de réduire votre responsabilité — ou potentiellement d’éviter complètement l’impôt sur les gains en capital.
Retardez votre déménagement jusqu’à ce que vous ayez vécu dans votre maison pendant deux ans
Si vous êtes confronté à une facture d’impôt énorme sur les gains en capital et que vous n’avez pas besoin de vendre immédiatement, il peut être utile d’attendre que vous ayez vécu dans la maison pendant deux ans. Cela vous permet de protéger jusqu’à 250 000 $ (si vous êtes célibataire) ou 500 000if (si vous êtes marié et que vous produisez des déclarations de revenus conjointes) en bénéfices de l’impôt à payer.
Ne vendez pas avant d’être admissible à des taux d’imposition inférieurs
Attendre d’avoir vécu dans votre maison pendant deux ans peut ne pas être faisable si vous devez déménager immédiatement. Mais, si cela fait moins d’un an que vous l’avez acheté, attendre quelques mois de plus avant de le vendre pourrait réduire considérablement votre facture fiscale.
Lorsque vous vendez après moins d’un an de possession d’une maison, votre bénéfice est un gain en capital à court terme et imposé aux taux de revenu ordinaires. Une fois que vous êtes propriétaire de la maison depuis au moins 12 mois — même si vous n’y habitez pas pendant toute l’année — votre vente est admissible aux taux d’imposition des gains en capital à long terme. Ceux-ci sont généralement BEAUCOUP plus bas pour la plupart des vendeurs.
Si vous êtes dans une tranche d’imposition plus élevée et que vous vous attendez à réaliser un bénéfice important, la différence entre vendre votre maison dans les six mois suivant son achat et retarder la vente après la marque d’un an pourrait être de plusieurs dizaines de milliers de dollars.
Vérifiez si vous êtes admissible à une exonération partielle
Lorsque vous devez vendre votre maison en raison d’un événement majeur et imprévu comme une perte d’emploi, des complications de santé ou un divorce, une partie de vos bénéfices peut être exonérée de l’impôt sur les gains en capital — même si vous vendez dans les deux ans suivant l’achat.
Travaillez toujours avec un fiscaliste pour trouver les exonérations fiscales auxquelles vous avez droit.
Économisez de l’argent lorsque vous vendez
Que vous anticipiez une lourde facture d’impôt sur les gains en capital ou que vous essayiez simplement d’éviter de vendre à perte, économiser sur la commission immobilière vous permet de sortir de votre vente avec autant d’argent que possible.
Alors que les agents immobiliers facturent généralement 3% du prix de vente, les maisons de courtage à faibles frais offrent des taux de commission aussi bas que 1%. Sur une maison de 500 000 $, cela se traduit par des économies de 10 000 $!
Les meilleures entreprises à rabais, comme Clever, offrent le même niveau de service qu’un agent traditionnel. Nos amis de Clever pré-négocient des frais d’inscription de 1% (ou 3 000 on sur les maisons de moins de 350 000 $) avec des agents locaux des meilleures maisons de courtage, y compris des sociétés nationales comme Century 21. Vous bénéficierez de l’assistance d’un agent de service complet pour une fraction du prix standard.
Quelles Entreprises Offrent Les Commissions Immobilières Les Plus Basses?: Lorsque vous vendez une maison que vous venez d’acheter, chaque dollar compte. Consultez notre classement définitif des meilleurs services de réduction pour comparer les économies, la qualité du service et la valeur livre pour livre afin de trouver la meilleure option pour vous.
Frais de clôture du vendeur: Tout ce que vous devez savoir: Lorsque vous vendez votre maison, vous paierez probablement environ 10% du prix de vente en frais de clôture. Voici un guide complet des frais que vous devez vous attendre à payer, ainsi que des conseils pour économiser de l’argent.
Comment Puis-Je Vendre Ma Maison Rapidement?: Besoin de vendre votre maison le plus rapidement possible? Apprenez des conseils pour vendre rapidement et pour un dollar supérieur, et comparez des alternatives à une vente traditionnelle sur le marché libre.
Faq sur la vente de votre maison après un an ou moins
Puis-je vendre ma maison après 6 mois?
Oui – il n’y a aucune restriction sur la vente de votre maison dans les six mois suivant son achat. Cependant, vendre rapidement ne vous laisse pas beaucoup de temps pour créer des fonds propres, vous aurez donc beaucoup de mal à atteindre le seuil de rentabilité. Si vous voulez garder autant d’argent dans votre poche que possible, travailler avec une société immobilière à faible commission pourrait vous faire économiser des milliers d’euros.
Que se passe-t-il si je vends ma maison avant 2 ans?
Si vous vendez votre maison avant deux ans, vous devrez payer des impôts sur les gains en capital sur vos bénéfices. Si vous avez acheté la maison il y a moins d’un an, vous serez imposé à votre taux de revenu ordinaire. Si vous attendez au bout d’un an avant de vendre, vous devrez des impôts sur les gains en capital à long terme de 20 % ou moins, selon le revenu de votre ménage. À moins d’être admissible à une exemption, vous ne pouvez pas éviter de payer l’Oncle Sam. Mais, vous pouvez compenser votre facture fiscale en vendant avec une maison de courtage à faibles frais et en économisant des milliers de commissions.
Puis-je vendre ma maison après 2 ans?
Absolument! Vendre votre maison après deux ans vous donne le temps de créer des capitaux propres, surtout lorsque la valeur des maisons locales augmente régulièrement. De plus, vivre dans votre maison pendant deux ans avant de vendre vous exonérera probablement de l’impôt sur les gains en capital sur vos bénéfices. Vous voulez économiser lorsque vous vendez? Trouvez les meilleurs agents immobiliers à commission de 1% près de chez vous.
Combien de temps faut-il vivre dans une maison avant de vendre?
Vous pouvez vendre votre maison quand vous le souhaitez — il n’y a aucune restriction quant à la durée de vie nécessaire avant de la mettre sur le marché. Cependant, en règle générale, plus vous vivez longtemps dans votre maison avant de vendre, plus vous avez de chances de maximiser vos bénéfices et d’éviter l’impôt sur les gains en capital. Les experts recommandent que vous viviez dans une maison pendant cinq ans ou plus pour atteindre le seuil de rentabilité. Cependant, il n’y a pas de limite de temps définie sur le moment où vous pouvez vendre votre maison – c’est à vous de décider!
Comment puis-je éviter l’impôt sur les gains en capital lors de la vente de ma maison?
Si vous avez possédé et vécu dans la maison pendant deux des cinq années précédant la vente, jusqu’à 250 000 profit de bénéfices sont exempts d’impôt. Si vous êtes marié et que vous produisez une déclaration conjointe, le montant libre d’impôt double pour atteindre 500 000 $.
Combien vais-je perdre lorsque je vends ma maison?
La commission immobilière typique est de 6% de la valeur de votre maison. Vous pouvez également examiner d’autres dépenses telles que l’assurance titres, les concessions du vendeur, les frais de remboursement du prêt, les droits de mutation et les pénalités de remboursement anticipé. Ensuite, bien sûr, il y a l’impôt sur les gains en capital si vous vendez avant deux ans. Au total, vous regardez environ 10% du prix de vente final.