vad är ett intresse endast inteckning & hur återbetalningar arbete?

uppdaterad 06 December 2021

4min läs

en ränta endast inteckning är en typ av inteckning där dina månatliga återbetalningar bara återbetala räntan på ditt lån, inte själva lånet. Detta innebär att lånet i sig inte återbetalas över tiden, men kommer fortfarande att behöva återbetalas i sin helhet i slutet av inteckning sikt eller tidigare.

ta reda på mer om intresse endast inteckningar och varför du kanske vill ha en.

Vad är en räntebärande inteckning och hur fungerar det?

om du tar ut en ränta-bara inteckning, kommer du fortfarande debiteras månatliga betalningar av din långivare. Dessa betalning kommer att vara mindre än den månatliga kostnaden för en återbetalning inteckningar.

dessa betalningar kommer dock inte att minska lånets storlek – de kommer bara att betala av räntan när den uppkommer, så lånebeloppet kommer inte att växa större. Så till exempel, om du lånar 100.000 på en 20-årig ränta-bara inteckning, i slutet av att 20 år du fortfarande skyldig 100.000.

när ditt intresse-bara inteckning sikt kommer till ett slut, måste du återbetala lånet på något sätt – antingen genom att sälja fastigheten, med hjälp av besparingar, eller ta ut en annan inteckning (remortgaging).

hur man arbetar ut ränta endast amorteringar

din månatliga betalning på en ränta endast inteckning är ganska enkelt att träna, eftersom det är bara räntan på den totala summan.

till exempel, om du lånar 200 000 200 000 på en 3 procent inteckning, kommer din årliga ränta att vara 6 000 6 000 – så din månatliga betalning är 6 000 6 22, eller 500 500.

över 20 år detta kommer att innebära att du betalar 119,900 i månatliga betalningar, och du måste också betala tillbaka 200,000-vilket gör en totalsumma på 319,900.

däremot betalar du med en återbetalningslån också en del av kapitalbeloppet med varje månatlig betalning. Samma lån som en återbetalning inteckning skulle kosta dig 1,100 1,100 xnumx xnumx per månad, och i slutet av 20 år skulle du ha återbetalat totalt 266,170 xnumx xnumx xnumx xnumx xnumx xnumx xnumx xnumx xnumx xnumx xnumx xnumx xnumx.

vad händer i slutet av en räntefri hypotekslån?

när löptiden för ditt intresse bara inteckning kommer till ett slut, kommer du att möta en räkning för det ursprungliga lånet. Du måste ha en plan på plats för hur du ska betala detta.

Hur kan jag återbetala min ränta endast inteckning?

det finns flera sätt du kan återbetala en ränta endast inteckning:

Remortgage

du kan återbetala en ränta endast inteckning helt enkelt genom att ta ut en annan inteckning (som kan vara återbetalning eller annan ränta-endast en). Du måste dock se till att du fortfarande uppfyller en långivares kriterier – du blir äldre vid den här tiden och dina omständigheter kan ha förändrats.

Sälj fastigheten

du kan naturligtvis sälja en fastighet för att återbetala ett räntefritt inteckning. Detta är vanligare bland dem som köper att låta. Om du har tur kommer fastighetspriset att täcka hela lånebeloppet med lite kvar – men om du är otur och stöter på negativt eget kapital kan du behöva täcka ett underskott.

använd besparingar & investeringar

om du har samlat tillräckligt med pengar i form av andra investeringar, kan du använda dessa för att betala av din ränta-bara inteckning. Detta var principen bakom ’kapitalandelslån’, men dessa produkter blev föråldrade när många husägare fann att deras investeringar inte kunde generera tillräckligt med avkastning för att återbetala sitt hypotekslån.

vad händer om jag inte kan återbetala min ränta-bara inteckning?

om du inte kan återbetala din ränta-bara inteckning på annat sätt, den egendom som du har köpt med det kommer att säljas. Om försäljningen av fastigheten inte räcker för att täcka lånet (dvs. det är i negativt eget kapital) kan dina andra tillgångar vara i fara.

endast ränta inteckningar-för-och nackdelar

här är fördelarna och nackdelarna med ett intresse endast inteckning.

fördelar av intresse-only

den största fördelen med en ränta-only inteckning är att dina månatliga betalningar kommer att bli billigare. Det betyder att du eventuellt kan låna mer.

om du köper ditt eget hem, kan en ränta-bara inteckning hjälpa dig att ha råd med en dyrare egendom än du annars kunde – förutsatt att du kan åta sig att byta till en återbetalning inteckning så snart du kan.

om du köper för att låta, ett intresse bara inteckning kan vara mer praktiskt, eftersom det håller dina omkostnader lägre, och när termen löper ut kan du bara sälja fastigheten för att återbetala lånet.

nackdelar av intresse-endast

den största nackdelen med ett intresse endast inteckning är att du inte betalar av lånet när du går. Det betyder att du måste hitta ett annat sätt att göra detta – Du kan inte bara glömma det!

en annan nackdel med intresse-bara är att det totala beloppet du betalar över tiden blir större.

slutligen är det svårare att hitta intresse endast inteckning erbjudanden, särskilt om du är en första gången köpare. Du kommer sannolikt att behöva en mycket större insättning och en högre inkomst – som mycket väl kan avbryta någon fördel som kommer från billigare återbetalningar.

Vem får ett intresse bara inteckning-och ska jag?

den mest populära användningen av intresse-bara inteckning är att köpa för att låta. Ibland tar människor i pension ut räntefria inteckningar som kommer att återbetalas från försäljningen av sina hem när de dör.

ränte-only mortgage FAQs

här är några mer vanliga frågor om intresse endast inteckningar.

kan jag byta från endast ränta till återbetalning?

du kan flytta din ränta endast inteckning till en återbetalning en, antingen genom remortgaging eller genom produktöverföring. Det är värt att prata med en inteckning mäklare om detta för att se till att du hittar det bästa värdet affären när du byter.

kan jag förlänga mitt intresse endast inteckning sikt?

om du är orolig för att kunna återbetala din inteckning kan du kanske förlänga termen. Prata med din långivare så snart som möjligt om detta.

kan jag få en del endast ränta, del återbetalning inteckning?

om du är för närvarande på ränta-bara och har ännu inte råd att byta till en full återbetalning inteckning, kan du oftast byta till en hybrid inteckning där en del av det är återbetalning. Du behöver fortfarande ett sätt att betala av den enda delen av räntan.

är en ränta endast inteckning bäst för buy-to-let?

de flesta hyresvärdar föredrar räntefria inteckningar, eftersom det håller sina omkostnader låga. Lånet kan så småningom återbetalas genom att sälja fastigheten (förhoppningsvis med vinst) så förutsatt att du har råd med den första insättningen är endast ränta ofta din bästa insats.

prata med en inteckning mäklare om du försöker välja mellan återbetalning och ränta endast inteckningar. Ta reda på om inteckning mäklare avgifter.