strategier för att skydda åldrande föräldrar

rikedom & livsstil

Inlagd av: Team Tony

med femton procent av USA: s befolkning nu över 65 år, många amerikaner är kvar undrar hur de ekonomiskt kan skydda sina åldrande föräldrar. Mellan kognitiv nedgång, bedragare som lever på de utsatta, och de kostnader som kommer med ökad livslängd, noggrann planering är ett måste. I den här artikeln kommer vi inte att ge råd om hur du eller dina föräldrar ska investera sina tillgångar, men vi kommer att packa upp de praktiska strategierna för att hålla din förälders finansiella tillgångar säkra.

skapa en ekonomisk plan-för dig själv och din förälder

ungefär som en flygvärdinna skulle påminna dig om en nödsituation för att först fästa din egen syrgasmask innan du hjälper en annan, måste du skydda din egen ekonomiska säkerhet innan du försöker hjälpa din förälder. Ofta börjar ett vuxet barn ta hand om sin förälder utan full medvetenhet om de allvarliga ekonomiska svårigheter de kan möta. ”Kvinnor som blir vårdgivare för en äldre förälder eller vän är mer än dubbelt så benägna att hamna i fattigdom än om de inte är vårdgivare”, säger Cindy Hounsell, ordförande för Women ’ s Institute for a Secure Retirement (WISER). Om de tar ledig tid, förlorar de inte bara lön, men de förlorade lönerna kan påverka deras sociala trygghet, pensionsutbetalningar och andra besparingar som hotar deras framtida ekonomi.”(Var noga med att kolla in den här bloggen, eftersom vi snart kommer att ge dig strategier så att dina barn inte behöver ekonomiskt ta hand om dig under dina avancerade år.)

kanske är din förälder kräsen om deras journalföring, eller kanske har de mer hopp än strategi-hur som helst är det viktigt att du börjar samtalet om hur de vill att deras ekonomi hanteras i händelse av en oväntad sjukdom eller plötslig psykisk nedsättning. Detta kan vara ett känsligt ämne, självklart, men om en plan inte sätts på plats medan din förälder är fortfarande skickligt sinnade, sedan få förmyndarskap blir en komplex process.

den viktigaste informationen och det bästa stället att börja är att din förälder fyller i dessa tre dokument:

1. Hållbar fullmakt – din förälder måste välja någon som de litar på att ta hand om sin ekonomi om de inte längre blir behöriga att göra det själva.

2. En hälso-och sjukvård proxy – detta juridiska dokument tillskriver en betrodd individ, eller individer, med befogenhet att göra liv och död beslut om din förälder inte kan göra det.

3. Slutligen, en vilja-detta gör att din förälder att avgöra hur deras tillgångar kommer att delas när de passerar.



självklart kan det ta en känslomässig vägtull att få dessa dokument. Men om din förälders hälsa försämras snabbt och de blir oförmögna, måste du ha allt lagligt dokumenterat. Om dina föräldrar ännu inte är villiga att dela sin ekonomiska information, begär att de åtminstone berättar var du kan hitta nödvändig information i en nödsituation. Under en stressande, mycket känslomässig händelse är det sista du vill göra att spela finansdetektiv. Var noga med att skapa en lista över alla utgifter, räkningar och tillgångar.

om dina föräldrar är mer behagliga för din hjälp kanske du vill överväga att få kopior av deras finansiella rapporter skickade till dig eller få tillgång till deras konton online så att du kan övervaka deras ekonomiska verksamhet och eventuellt upptäcka eventuella oegentligheter tidigt.

utbilda och skydda din förälder från bedrägerier

tyvärr är seniorer mest utsatta för bedrägliga system, med nästan 1 av 20 äldre respondenter som rapporterar att de utnyttjas ekonomiskt i en stor studie av New York-invånare i 2014. Forskning visar att seniorer är mer benägna att engagera sig i riskabelt ekonomiskt beteende, och de är också mindre benägna att rapportera bedrägeriet av förlägenhet eller rädsla för att deras barn kommer att ta kontroll över sin ekonomi. Faktum är att vuxna över 65 år är mer benägna att ha förlorat pengar i en finansiell bluff än vuxna i 40-talet, enligt Stanford Center on Longevity och Financial Industry Regulatory Authority Investor Education Foundation.

för att skydda dina föräldrar från sådana bedrägerier, kontrollera först att de är informerade om de vanligaste bedrägerierna 2015.

för närvarande är de:

1. Sweetheart scam-för de enskilda seniorer som hittar kärleken på internet, vara försiktig med alla nya älskare som ber om din hjälp. Till exempel kommer scammers ofta att upprätta ett band, proklamera sin kärlek, bara för att be om pengar för att hjälpa dem ur en situation (dvs förlorat pass medan utomlands, portfölj eller plånbok stulen på affärsresa).

2. Liknande, morförälder bluff – en bluff artist kommer att ringa eller e-post, påstår sig vara en älskad barnbarn, ber om en pengar tråd för att få dem ur fängelset, få dem hem från ett främmande land, etc., och begär att de inte berättar för sina föräldrar. Dessa bedragare är beroende av sekretess, så förbli säker och i stället kontrollera med föräldrarna.

3. Slutligen, bedragare bluff-i detta fall någon kommer att ringa eller e-post, påstår sig vara från en myndighet som IRS, insisterar på att att du är skyldig tillbaka skatter. Dessa bedragare kommer då att ge en adress för målet att skicka pengar till, eller begära personlig information. Kom ihåg att myndigheter redan har personlig information på filen och kommer aldrig att be om sådan information via telefon.

bild kredit bisexuell Sandra.Matic /

slutligen, om din förälder blir offer för ett bedrägeri, skäm inte dem. De är redan generade och rädda. ”När skyddare tar över ekonomi eller föreläser föräldrar om deras misstag spelar det rätt in i svindlarnas händer genom att hota målets oberoende”, säger Anthony Pratkanis, en socialpsykolog vid University of California, Santa Cruz och medförfattare av vapen av bedrägeri med AARPs Douglas Shadel. Vidta försiktighetsåtgärder för att minimera din förälders exponering för sådana bedragare och påminna dem om att vara på sin vakt mot främlingar som söker sina pengar och personlig information.

skydda föräldrar från sig själva när minnet bleknar

studier visar att en av nio amerikaner över 65 år (11%) har Alzheimers sjukdom och 32% av amerikanerna över 85 år lider av sjukdomen. Tragiskt inkluderar dessa siffror inte ens de som har alternativa former av demens eller till och med mild kognitiv försämring. Dessa nyktra statistik driva hem den väsentliga karaktären av en finansiell plan. Nyckeln till att skydda dina föräldrar från ekonomiskt äldre missbruk är att ha de nödvändiga konversationerna tidigt, göra det lagligt och känna igen tidigt när minnesförlust börjar bli ett problem. Om möjligt, övervaka din förälders konton för oväntat stora eller frekventa uttag. Men även om din förälder inte har tillåtit dig att få tillgång, titta på oberäkneligt beteende när det gäller pengar, post från finansiella institutioner hävdar sena betalningar, eller oregelbundna svårigheter att beräkna förändring eller ett tips.

mer praktiska strategier

1. Begränsa din förälders exponering för bedrägerier. Sätt din förälders telefonnummer i registret” ring inte ” och deras adress på opt-out-listorna med Direct Marketing Association. Då kommer dina föräldrar inte att få skräppost eller kalla samtal från legitima leverantörer. Om de får oönskad e-post eller telefonsamtal gång registrerats, det är sannolikt från bedragare och bör bortses.

2. Rådgör dina föräldrar mot att hålla sin fullmakt eller living trust originals i sitt Värdeskåp. Om du inte är listad på din förälders bankfack konto, då behöver du dessa formulär för att komma åt deras box, lämnar dig i en catch-22 scenario. Det är bättre att hålla dessa dokument hemma i en brandsäker låda.

3. Om du betalar dina föräldrars räkningar, behåll kopior av varje check, varje kontoutdrag och varje kvitto. Du kommer att vilja kunna bevisa för alla berörda syskon eller annan familjemedlem som du hanterar sin ekonomi ansvar.

4. Din förälder kan potentiellt leva flera år med kognitiv försämring, och under den tiden kan deras ekonomiska behov och mål förändras. Du kanske vill överväga att konsultera en registrerad investeringsrådgivare för att bedöma din förälders investeringar. Var noga med att hålla detaljerade anteckningar om deras råd.

5. Om din förälder ännu inte har börjat samla in sina sociala avgifter, kanske du vill söka professionell rådgivning om tidpunkten för tillbakadragandet. Väntar två till fem år för att börja ta ut betalningar kan öka storleken på dessa betalningar.

sidhuvudbild barabasa/