vem betalar vårdhem avgifter?
många människor i Storbritannien är ansvariga för att betala sina fulla vårdhem kostnader.
du måste betala för dina egna vårdkostnader om värderingen av dina personliga tillgångar (egendom, pengar, ägodelar etc.) överstiger den nationella tröskeln.
vad är den nationella tröskeln?
tröskeln är annorlunda för människor i England och Nordirland än för dem i Wales eller Skottland.
tröskelvärdena är (dessa inkluderar värdet på din egendom):
- England och Nordirland = 23 250
- Wales = 24 000
- Skottland = £27,250
om det totala värdet på dina tillgångar är över tröskeln, kommer du att klassas som en ’egenfinansiär’. Detta innebär att du kommer att förväntas betala för din vård avgifter i sin helhet från din egen inkomst, besparingar, eller fastighetsvärde.
så, om dina tillgångar är värda över tröskelvärdet där du bor, kommer du att vara en självfinansierare.
om du är klassad som en självfinansierare kan du kanske få hjälp med att betala för dina vårdhemsavgifter, till exempel:
- närvaro ersättning
- personlig självständighet Betalning
- vårdare ersättning (om du har en vårdare)
om du är osäker rekommenderar vi starkt att du pratar med en finansiell rådgivare som kan ge dig personliga råd om detta.
Vad är den genomsnittliga kostnaden för vård?
det finns olika typer av vård för att passa olika behov. Dessa inkluderar:
- hemvård
- skyddat boende
- vårdhem
- vårdhem (som vårdhem, vårdhem ger 24-timmars hjälp, men varje invånares vård övervakas av en registrerad sjuksköterska)
kostnaderna varierar avsevärt beroende på vilken typ du väljer, men vård i ditt eget hem kostar i genomsnitt 15 15 per timme. Bostadsomsorg varierar från 27 000 och 39 000 och 39 000 per år, eller cirka 35 000 och 55 000 per år om du behöver specialistvård. Dessa kostnader kan naturligtvis variera beroende på var du bor.
kostnaden för din vård bestäms i en vårdbehovsbedömning, där kommunfullmäktige skickar en specialist till ditt hus för att göra en bedömning för att se vilken typ av vård som är bäst för dig.
efter din vårdbehovsbedömning kommer kommunen att genomföra ett ekonomiskt medelstest som bestämmer hur mycket du måste bidra till dina vårdavgifter.
Vad är en vårdbehov bedömning?
det här är när en vårdspecialist från ditt kommunfullmäktige besöker dig för att ta reda på dina individuella vårdbehov och det bästa sättet att hjälpa dig.
de kan ge råd om att ha stöd hemma och kan föreslå att du anpassar ditt hem för att hjälpa dig, till exempel en duschkabin, sängsensor eller trapphiss.
de kan också föreslå att ha personlig hjälp från en vårdarbetare (för att hjälpa dig att klä/tvätta/ta medicin), måltider på hjul, eller de kommer att föreslå antingen bostadshus eller ett vårdhem.
vad händer med min egendom om jag går i vård?
om du någonsin behövde gå in i bostadsvård permanent, skulle du behöva sälja din egendom för att betala kostnaderna, såvida den inte är upptagen av en familjemedlem (inklusive tidigare partner, såvida de inte är främmande från dig).
din fastighet kommer att bedömas på dess marknadsvärde, minus eventuella lån (eller inteckningar) på den och minus 10% för försäljningskostnader.
om du behöver vård i ditt eget hem måste du betala hela vårdavgiften om ditt kapital ligger över den nationella tröskeln. Om du är under tröskeln måste din lokala myndighet bidra till kostnaden och ta hänsyn till din berättigade inkomst; vilket är några pengar som inte kommer från invaliditetsförmåner och pensioner.
hur kan jag skydda min egendom mot vårdavgifter?
det är bättre att planera i förväg för att förhindra att din egendom säljs för att betala för dina vårdhemsavgifter i framtiden, vilket kan lämna dina barn eller familj med liten eller ingen arv.
du har några alternativ för att skydda din egendom från vårdavgifter, till exempel:
utforska betalningsalternativ
det finns några betalningsalternativ tillgängliga för att förhindra att din egendom säljs för vårdhem avgifter, inklusive:
- Vård livränta: en försäkring för att betala för långtidsvård.
- uppskjutna betalningssystem: lokala myndigheter erbjuder dessa system som ett flexibelt sätt att betala för långtidsvård.
- Equity release: frigör eget kapital i ditt hem för att betala för vårdavgifter. Det finns betydande risker med att göra det, så du bör alltid söka professionell oberoende ekonomisk rådgivning först.
- hyresintäkter: Du kan överväga att hyra ut din fastighet om det skulle kunna generera tillräckligt med Inkomst för att betala för din bostadsomsorg, snarare än att sälja den. Fastighetsinkomsten skulle behöva täcka de betydande kostnaderna per år.
gör en ekonomisk gåva till dina barn för att undvika vårdhem avgifter
många människor kommer att frestas att helt enkelt gåva sina pengar/egendom till sina barn, för att undvika vårdavgifter. Du måste dock vara mycket försiktig eftersom denna gåva kan klassas som en avsiktlig berövande av tillgångar. Det är när en lokal myndighet beslutar att du medvetet har minskat ditt kapital för att undvika vårdhem avgifter.
de kan argumentera för detta om du har:
- begåvade bort tillgångar
- spenderade stora summor pengar före din vårdbehov bedömning
- sålde en tillgång för mindre än det är värt
om din lokala myndighet anser att du medvetet har minskat dina tillgångar för att undvika att betala för vård, kommer de att vidta åtgärder för att återhämta kostnaderna. Detta kan sätta både dig själv och dina barn i en fruktansvärd ekonomisk ställning.
du kan ge dina barn stora ekonomiska gåvor, så länge det är uppenbart att du inte gör det för att undvika vårdavgifter. Det finns inga särskilda gränser för detta, men skulle bero på din ålder, hälsa och utsikterna att du behöver vård inom en snar framtid vid tidpunkten för gåvan.
många tror att om du överför dina tillgångar och överlever i 7 år är detta inte ett avsiktligt berövande av tillgångar (känd som ’7 årsregeln’). Detta är dock en myt; kommunen kan gå så långt tillbaka som de vill när man överväger huruvida en gåva är en avsiktlig berövande av tillgångar.
det finns en 7-årig regel för arvsskatt, men detta gäller inte här.
inrätta en asset protection trust
inrätta en asset protection trust är det bästa sättet att skydda din egendom från att användas för vård hem avgifter och för att bevara dina nära och kära arv.
alternativen för tillgångsskydd är:
- Protective Property Trust
- Life Interest Trust
- Interest in Possession Trust
Protective Property Trust (PPT)
om du äger en fastighet i gemensamma namn, beroende på vilken typ av gemensamt ägande (se vår guide Property Protective Trusts för mer information om detta), kanske du kan ringa-staket (därmed undvika vårdhem avgifter på denna andel) en del av fastigheten efter den första partnerns död för dina barn.
värdet på hälften av fastigheten skyddas av förtroendet när en partner dör. Detta innebär att den efterlevande partnern behåller sin hälften av fastigheten, medan den andra hälften hålls i förtroende och därför inte ansvarig för vårdhem avgifter. Detta beror på att andelen av fastigheten som är i förtroende aldrig passerar in i överlevandens egendom från vilken avgifter kan betalas, men de kan fortfarande använda fastigheten som om den ägs.
till exempel, om ett hus är värt 200 000 kronor när den första partnern dör, skulle endast 100 000 kronor övervägas för vårdhemsavgifter och den andra 100 000 kronor skulle vara inhägnad för dina barn eller nära och kära att få som arv.
en skyddande Egendomsförtroende innebär också att den överlevande partnern fortfarande kan dra nytta av den avlidne partnerens andel av fastigheten medan de fortfarande lever. När de dör, övergår andelen sedan till viljans mottagare (eller förmånstagare).
den överlevande partnern kan förbli bosatt i fastigheten tills de går bort, och deras liv är effektivt oförändrat. De kan sälja huset om de vill och kan investera i en ny fastighet.
du måste dock ha legitima skäl för att skapa förtroendet och inte bara försöka undvika vårdhemavgifter. Det är därför viktigt att du pratar med en juridisk specialist för att säkerställa att förtroendet är korrekt inställt.
Life Interest Trust
denna typ av förtroende liknar ett skyddande fastighetsförtroende eftersom hälften av fastigheten är inhägnad efter den första partnerns död så att den kommer att skyddas från vårdavgifter.
skillnaden med ett Livränteförtroende är att den efterlevande partnern har rätt att bo i fastigheten och också kan få en inkomst från förtroendet (t.ex. genom att hyra ut fastigheten).
fastigheten i förtroende är skyddad för mottagaren av din vilja, och sedan kommer den att vidarebefordras till dem vid den andra partnerens död.
se vår Property Protective Trusts guide för mer information om vilka typer av förtroende och hur de fungerar.
intresse för innehav Trusts
dessa trusts liknar Livränteförtroende, men mottagaren kan få inkomst från det ögonblick det produceras.
vad kan jag göra?
även om du inte kan undvika att betala vårdavgifter, kan du genom att söka professionell hjälp i förväg vidta åtgärder för att skydda dina tillgångar, särskilt ditt familjehem.
kontakta vårt team på Wills.Tjänster idag för att diskutera dina individuella omständigheter och det bästa sättet att skydda dina tillgångar och dina surt förvärvade pengar för dina nära och kära idag.