en läsare skrev och frågade om utgifter. Hon syftade på en ny kolumn där en pensionär vän försökte räkna hur man hittar pengar att spendera på vad som betydde för henne. Det är ironiskt att vi har att göra med problemet med ’har pengar kan inte spendera’ dessa dagar. Ungefär som den intermittenta fasta vurm vi har prenumererat på, i hopp om att vända sjukdomar i livsstilssjukdomar som orsakas av att äta för mycket.
Dos och inte göra för att hantera rikedom och planera ekonomi om du kommer med överskott pengar eller oväntade vinster
våra utgiftsvanor formas av vår uppväxt, våra värderingar och etik, vår syn på det liv vi lever och den säkerhet det har och våra förväntningar på framtiden. Några av oss tillhör den generation som växte upp i knapphet och fattigdom och blev introducerad till mycket och rikedom mycket senare i vuxen ålder. Vi är tvångsbesparare. Vi tänker ständigt på det okända i morgon och stash bort pengar för en framtida beredskap, förneka oss dagens nöjen. Och sedan åldras vi och stirrar på vår stash och undrar hur vi ska spendera. Vi är inte riktigt vana vid att fatta det djärva beslutet. Så hur navigerar vi den fasen i våra liv, frågade min läsare. Så här piskar jag en lista, som jag anser hennes fråga.
identifiera först vad som betyder mycket för dig och fråga om du har tilldelat det de pengar det förtjänar. Många tänker omedelbart på resor som ett av deras intressen att bedriva i pension. För vissa, det som är viktigt kan vara att träffa vänner och släktingar så ofta som möjligt. Dessa dagar är det svårt att missa de äldre farbröder och mostrar som tar sig besväret att delta i varje bröllop eller ceremoni i familjen. Om resor är ditt intresse, spendera på biljetter, bokningar, boende och sådant, för att se till att det är bekvämt. Var villig att fördela pengar till aktiviteter som intresserar dig.
för det andra, om du har en hobby kan du inte vara seriös om det om du inte är villig att ägna tid, energi och resurser för att driva det. Om musik är din passion, och du tror att du måste lära dig det formellt, anmäla dig till lektioner och förfölja det med allvar av en student. Om fotografering ger dig nöje, investera i en bra kamera och linser och gör vad som krävs för att driva det på allvar. Om du tror att en ny aktivitet är vad du kommer att fortsätta i pension, gör en rimlig budget att spendera på den, så att du kan njuta av den.
för det tredje, om det finns utgifter du har skjutit upp hela ditt liv, och nu känner du att du har pengar att spendera, ta dem tillbaka till bordet. Att köpa böcker som du älskar att läsa, hänge sig åt att äta ute för att experimentera med olika kök, delta i utställningar, shower och konserter som intresserar dig, eller köpa dig kläder och smycken som du förnekade dig själv i dina sparande dagar, kan komma tillbaka och finansieras om du har pengar.
fjärde, om det finns utgifter som kommer att förbättra din komfort, överväga att fördela pengar till dem. Du kanske vill investera i en bekväm lässtol, en ryggstödssoffa, en säng av bättre kvalitet eller filt eller kuddar och sådana små saker i vardagen som förbättrar din komfort. Du kanske vill engagera en hytt för att resa snarare än att ta kollektivtrafik; flyga istället för att ta ett tåg; och så vidare. Dessa låter som triviala saker, men jag känner till många äldre vänner som skulle fortsätta att klämma tillbaka på sin egen komfort från sin vana av sparsamhet även när det inte krävs längre.
femte, om du tror att du har mer än du behöver, Lär dig att ge bort det. Det finns många som kan använda pengarna mycket meningsfullt. Du kan ha gjort en skillnad för ett annat liv om du betalat en sjukhusräkning, en studieavgift, en coaching klass avgift, eller om du köpte några livsuppehållande medicin, utrustning eller ens som kläder, skor och sådana enkla saker. Stöd välgörenhetsorganisationer som arbetar med orsaker nära ditt hjärta. Om du kan vara generös med människor runt omkring dig, din grönsaksförsäljare, säkerhetsvakt, liftmen, kockar och städpersonal, förare och andra, stödja dem. Du har tid att prata, råd, och engagera sig.
gör skillnad i deras liv. Varför kämpar människor med något så vardagligt som att spendera? Är inte det en naturlig sak att göra? Sparar inte den svårare vanan att odla? Inom privatekonomi betonar vi alltid livsstadiet som en betydande påverkare av våra pengarvanor. Fråga en mycket ung löntagare, han skulle hitta sina inkomster otillräckliga för att möta den långa listan över behov han har. I det skedet i livet finns det aldrig tillräckligt med tid, energi eller pengar eftersom det finns en lång lista över saker att göra.
när man flyttar till medelåldern sjunker de stora biljettutgifterna. Det finns inget hus eller bil att köpa, och huset behöver inte heller nya saker, åtminstone inte så mycket som det gjorde när det inrättades. Men det finns andra finansiella mål att finansiera, till exempel utbildning. Om inkomsterna går upp när man går vidare till pension, har många då förvärvat en rutinmässig vana att spara och skapa en pensionskorpus för sig själva. Och sedan växer barnen upp och lämnar och når komfortpositioner där de kan finansiera sina föräldrar, om det behövs. Vi har då äldre föräldrar med rikedom som de inte vet vad de ska göra med, eller tycker att det är svårt att nu förvärva en utgiftsvanor som de inte är vana vid.
överseende lever som en framsteg i ålder, är inte en vanlig praxis i Indien. Att uppmärksamma sig själv och ens egna intressen, önskningar och bekvämligheter är svårt i ett så försenat skede av livet. Det finns också rädsla för social reprimand, om man skulle ses som övergiven i en ålder förväntas man ge upp världsliga önskningar och leva ett enklare liv. Många kan inte bestämma sig eftersom de slits mellan sin personliga önskan och den samhälleliga förväntan de uppfattar i sina sinnen.
det är möjligt att skära ut ett liv med stor enkelhet som undviker konsumtion och omfamnar sparsamhet i sin helhet. Man kan avleda rikedom till andra ädla orsaker. Men det valet måste komma inifrån och med vilja. Om man skulle önska de mycket försenade och förnekade avlat i hjärtat, men tvinga sig att sätta upp en fasad av sparsamhet och offer, kan det bara skapa förbittring. Det är bättre att tänka på hur man spenderar och fortsätter och genomför det än att leva i falskhet.
(författaren är ordförande, Centrum för Investeringsutbildning och lärande.)