hur man bygger rikedom genom sammansättning [växa från ingenting]

vill du lära dig att bygga rikedom? Självklart gör du det. Alla älskar tanken på att vara rika lika mycket som de älskar en saga slut.

de två karaktärerna som är avsedda att hamna tillsammans går hand i hand i solnedgången efter att ha besegrat någon skurk eller övervunnit några svåra svårigheter. Det är en rörande berättelse om uthållighet, ansträngning och tålamod.

för att nå detta slut har hjälten vanligtvis ett unikt attribut, har en kant som andra helt enkelt saknar eller står inför omständigheter som ger möjlighet att gripa dagen. Men vad händer om någon som inte har någon av dessa fördelar också kan stiga över?

eller ännu bättre, vad händer om den här personen hittade ett sätt att gå den här vägen medan han ignorerade den stress som den stereotypa hjälten lidit?

Låt oss undersöka hur en vanlig människa kan vara hjälten i sin egen ekonomiska framtid genom att bygga rikedom genom den otroliga kompoundering maskin som kallas aktiemarknaden.

Compounding Returns – din hemliga supermakt för att bygga rikedom

undersöka framgången för en traditionell hjälte på aktiemarknaden kan man anta att han eller hon har en kombination av överlägsen intelligens, tillgång till icke-offentlig inflytelserik information eller en otrolig känsla av timing.

dessa hjältar existerar, men gör inga misstag att en vanlig investerare inte behöver ha någon av dessa i stort utbud för att lyckas när man lär sig att börja investera pengar och förverkliga sin egen ekonomiska framgång.

den mest tillförlitliga metoden för att växa rikedom utnyttjar den sista verkliga kanten i investeringar: tid i kvalitetsinvesteringar. Albert Einstein är allmänt krediterad för att hävda att sammansatt intresse är den mest kraftfulla kraften i universum.

för att se bevis, se inte längre än Warren Buffett, den investerande paragon som är allmänt erkänd som den bästa investeraren i modern historia.

han förlitar sig på sammansättning för att bygga rikedom år efter år. Helst är hans investeringshorisont för alltid. Det tar övertygelse att hålla fast vid en investering så länge.

medan han inte alltid är korrekt med sina aktieval, kopplar han klokt samman kraften med tre stora investeringskriterier:

• hitta en exceptionell verksamhet som kan konkurrera över tiden;
• betalar endast ett rättvist (eller rabatterat) pris för investeringen; och
• använder endast kvalitetschefer som levererar hållbar, branschledande avkastning.

Buffett säger kortfattat att investera, ”allt som finns att investera är att välja bra aktier i goda tider och stanna hos dem så länge de förblir bra företag.”Visst, det låter enkelt, men om det är så enkelt, varför gör inte alla det?

många försöker replikera Buffett genom att använda sin värdeinvesteringsmetod och bara investera i hållbara företag som drivs av kompetenta chefer. Vanligtvis där folk går fel är det andra kriteriet, eller inte ha tålamod för en investering att utföra över tiden.

att bo i en investering kräver sann övertygelse, särskilt när det blir grovt.

men om vår blivande hjälte höll aktier i ett företag som uppfyller alla tre av Buffetts investeringskrav och han eller hon inte behövde pengarna, varför skulle det finnas en försäljning?

i sanning, om det inte finns ett behov av pengarna och de tre kraven fortfarande är uppfyllda, är investeringen ett mycket klokare beslut. Detta är ett svårt men viktigt steg i att lära sig att bygga din rikedom.

men Varför välja ett lager när du sparar för pensionering?

det är allt bra och bra, men vad händer om en person känner sig osäker på att välja de företag som kan uppfylla dessa kriterier? När det gäller att bygga rikedom på ett diversifierat sätt har Buffett också ett svar på det: investera i indexfonder.

han föreslår att man köper en låg kostnad s&P 500 börshandlad fond (ETF) (eller något liknande som VTI, Vanguard Total Market Index Fund) och återinvesterar utdelningarna över tiden.

i detta scenario gäller sammansatt intresse supermakt fortfarande. För att illustrera har S& P 500 i genomsnitt en årlig totalavkastning på drygt 11% per år varje år från 1938 till 2017.

Tänk om du bara lära sig att bygga rikedom i 20-årsåldern, denna supermakt kan ta dig långt för att nå din ekonomiska självständighet destination. Det kan också gå ett stort avstånd mot att bygga generationsrikedom som du kan överföra till dina arvingar på vägen.

för att se hur detta ser ut med en initial investering på $10,000 i början av 1938, se diagrammet nedan (diagrammet förutsätter återinvestering av utdelningar, inga effekter från skatter—antar att detta är skattefria pengar som växer i en Roth IRA eller 401(k)-och inga bidrag eller uttag).

diagrammet visar några ganska anmärkningsvärd information.

tabell skala

först kommer du att märka skalan till vänster. Det är inte din typiska linjära skala med lika avstånd mellan hashar. Istället är det en logaritmisk skala som visar steg som ökar med en faktor 10.

om du producerade samma s&P 500-diagram med en typisk linjär skala, skulle det producera något som mycket liknar diagrammet som visar Warren Buffetts rikedom under hans livstid. Och även om du inte lyckas samla $10,000 från dag ett, oroa dig inte.

flera indexfonder på Robinhood eller till och med de bästa Robinhood-alternativen gör att du kan investera i små steg utan handelsprovisioner. Du kan lära dig att köpa bråkdelar på mikroinvesteringsappar.

du kan lära dig att bygga rikedom från ingenting helt enkelt genom att hålla fast vid små bidrag och öka dem över tiden. Poängen är att hålla dessa billiga, diversifierade investeringar på aktiemarknaden under långa perioder när du sparar för pensionering.

svårigheten kommer när du bara lär dig att bygga rikedom på 40-talet och du ligger bakom kurvan.

tidigare resultat av tidigare resultat av tidigare resultat av tidigare resultat av tidigare resultat av tidigare resultat

för det andra kommer jag att påpeka att även om tidigare resultat inte nödvändigtvis är ett tecken på framtida resultat.

om en 22-årig skulle ha hypotetiskt investerat $10,000 i början av 1938, ställa in sitt konto för att återinvestera utdelningar (ignorera skattekonsekvenser som i en Roth IRA eller 401(k)), skulle den här personen ha gått i pension (typisk 46-årig karriär från 22 till 68 år i dagens ekonomi) med över $2 miljoner i tillgångar.

det finns en del förmögenhetsskapande med sammansatt avkastning som din supermakt och bevis på varför lågprismarknadsindexfonder är bra investeringsideer för unga vuxna.

ännu bättre, föreställ dig hur mycket rikedom den här personen skulle ha skapat om han eller hon gjorde regelbundna bidrag till det här kontot (gjort ännu bättre genom att välja skatteförmånade investeringar i ett traditionellt eller Roth IRA eller 401(k) pensionskonto) eller började ännu tidigare (återigen titta på Warrens diagram som börjar vid 14 års ålder).

du kan till och med hantera några hälsosamma avkastningar i fastigheter, en högavkastningsinvestering som ger två typer av avkastning: en kapitalavkastning från prisuppskattning och fungerar som en inkomstgenererande tillgång för att ge dig passiv inkomst.

fastigheter fungerar som en stor säkring för inflation och även mot ekonomisk instabilitet.

naturligtvis skulle den här personen som bara fastnade med en enkel s&P 500 indexfond ha gjort väldigt lite och blivit rikligt belönad. Den här personens rikedom skulle ha vuxit enormt genom att inte göra någonting.

inte en positiv avkastning varje år

en annan takeaway från diagrammet ser att inte varje år har varit positivt. I själva verket har det varit på varandra följande år under den tiden som har haft signifikant negativ avkastning från ett år till nästa.

men under en tillräcklig tid har aktiemarknadsavkastningen alltid varit positiv-ett bra tecken på din rikedomsbyggnad. Ta en titt på diagrammet nedan för att visa denna effekt.

att förstå detta diagram kanske inte är lätt först men genom att studera det bör du märka några talande resultat. Först ser du tidsramen börjar med en daglig avkastning för S& P 500 och sträcker sig hela vägen till prestanda över en 20-årig tidshorisont.

du ser också att avkastningen delas upp i positiv och negativ avkastning. Under den undersökta 90-årsperioden har i genomsnitt 54% av den dagliga avkastningen varit positiv medan 46% har varit negativa.

detta visar en genomsnittlig daglig bias mot uppsidan men viktigast av allt ser du att detta snedvrider ännu mer till förmån för positiv avkastning när tiden investeras ökar.

även om detta inte ger en indikation på storlek, bara att en period som bokslutades av två av de värsta ekonomiska miljöerna i amerikansk historia, såg S&P 500 fortfarande positiv avkastning.

dessutom visar dessa data om någon investerade på marknadens absoluta topp, efter 5 år, 86% av tiden, skulle investeraren fortfarande ha upplevt en positiv avkastning. Sannolikheten ökar bara när mer tid går.

detta borde ge människor tröst att veta att tid och disciplin verkligen lönar sig och varför du alltid ska spara pengar på pensionskonton och andra investeringskonton. Om du fortsätter att investera, över tillräckligt med tid, kommer din avkastning oundvikligen att bli positiv.

detta, tillsammans med avancera i din karriär för att tjäna pengar snabbare, tar upp sidan hustles, avsätta pengar i ett sparkonto för en nödsituation fond, undvika kreditkort skuld och studielån (eller betala dem så snabbt som möjligt), gör att du kan nå dina ekonomiska mål.

slutligen, om du vill diversifiera dina investeringar ytterligare och inte behöver likviditet, överväga också alternativa investeringar som inte korrelerar med aktiemarknaden men har gett positiv avkastning under långa perioder.

relaterade: 19 inkomstproducerande tillgångar

hur man bygger rikedom i alla åldrar: investera i ETF: er, Dabble i tillväxtaktier

om du är intresserad av att börja din investeringsresa och ha lite pengar avsatt för att investera, rekommenderar jag att du använder en tjänst som M1 Finance och strävar efter ett långsiktigt finansiellt mål för välståndsskapande.

denna tjänst ger tillgång till billiga indexfonder som de från Vanguard, Fidelity och Charles Schwab. Alla dessa fondfamiljer har lyckats sänka avgifterna till försumbara nivåer, vilket ger större möjligheter att efterlikna marknadens prestanda.

den fria aktiehandel app för nybörjare och experter fungerar också som en topp lager forskning app och par väl med andra bästa investeringar forskning webbplatser för att identifiera långsiktiga köp och har möjligheter i tillväxt aktier.

medan jag starkt stöder indexfonder för att hålla majoriteten av dina tillgångar, kan en del i tillväxtaktier lägga till några extra procentenheter till din avkastning, vilket väsentligt ökar din rikedom över tiden.

jag föreslår att du använder en forskningstjänst som Motley Fool ’ s Rule Breakers för att hitta högpotentiella tillväxtlager. De har visat konsekvent outperformance över tiden och är en tjänst som jag har använt mig för att hitta mega tillväxt aktier.

personligen använder min fru och jag dessa tjänster för olika investeringsmål. Med våra M1 Finance-konton har vi främst individuella pensionskonton (IRA) som investerar i Vanguard ETF: er.

för Motley Fool köpte vi tillväxtaktier med aktieplockningstjänsten som fortsätter att överträffa och lägga lite mer till vår portfölj varje år.

för båda målen tar M1 Finance inte ut avgifter för handel eller förvaltade tillgångar.

du har möjlighet att välja ”Portföljpajer” som väljer fonder/investeringar, hanterar kontoadministration (dvs. ombalansering), återinvestering av utdelning och automatiserad investering för din räkning. Du kan också samla din egen portfölj utan avgifter.

oavsett om du vill investera i indexfonder, socialt ansvarsfulla investeringar eller andra branschportföljer, kan M1 Finance hantera dina behov för att spara för pensionering på ett pensionskonto.

detta mer uppskalade tillvägagångssätt för att investera i ETF: er eller enskilda aktier med en robo-rådgivare som M1 Finance tar mycket av den ekonomiska oroen ur processen för rikedomsbyggande.

Robo-advisors använder vetenskaplig forskning för att optimera vilka ETF: er du håller och automatiskt balansera dina innehav över tiden när du gör bidrag och uttag och tillgångar fungerar annorlunda.

registrera dig för att lära dig mer och bli belönad med en gratis registreringsbonus för att komma igång.

hur man bygger rikedom genom att gå från noll till hjälte

beväpnad med denna information, förhoppningsvis kommer du att se att investeringar inte behöver vara så skrämmande som vissa kanske tror. Hålls tillräckligt länge, investeringar i marknads ETF ger inte bara positiv avkastning, men historien har visat att de är betydande.

börja med en initial investering i en S&P 500 ETF (eller annan föredragen marknadsindex fond som VTSAX eller VFIAX) är ett bra första steg för att gå från noll till hjälte när det gäller att lära sig att bygga rikedom från ingenting.

om författaren och bloggen

i 2018 avvecklade jag en stint i investor relations och fann mig nyutrustad med en CPA, extra insikt om hur investerare beter sig på marknader och en massa fritid. Mitt jobb krävde rutinmässigt förlängd arbetstid, komplexa uppdrag och snäva tidsfrister. Försöker behålla min fart, jag ville jaga något ambitiöst.

jag valde att starta denna blogg om ekonomiskt oberoende som mitt nästa steg och erkänna både utmaningen och möjligheten. Jag lanserade webbplatsen med uppmuntran från min fru som ett sätt att lägga ut vår ekonomiska oberoende resa för att nå en tusenårig pension och få kontakt med och hjälpa andra som delar samma mål.

Disclaimer

jag har inte kompenserats av någon av de företag som anges i detta inlägg vid tidpunkten för detta skrivande. Alla rekommendationer från mig är mina egna. Om du väljer att agera på dem, se ansvarsfriskrivningen på min om unga och den investerade sidan.