kreditkort är en del av många människors vardag. Du kan använda dem för att göra inköp och de kan hjälpa dig att bygga kredit och förbättra din kreditpoäng. Även om det finns ingen förneka bekvämligheten faktor kreditkort, om du inte använder dem på ett ansvarsfullt sätt, kan du hamna i skuld. Att förstå hur kreditkort fungerar och vilka alternativ som finns tillgängliga för dig hjälper dig att ta kontroll över din ekonomi.
hur kreditkort fungerar
kreditkort är bitar av plast eller metall som utfärdats av finansinstitut till godkända konsumenter som letar efter en kredit. Ditt kreditkort har tilldelats en kreditgräns, vilket är det maximala beloppet du kan använda för att betala för varor eller tjänster. Du lånar i huvudsak medel som måste betalas tillbaka vid ett senare tillfälle.
när din faktura anländer kan du välja att betala hela saldot, minsta betalningen eller ett belopp däremellan. Om du kan betala av hela saldot är det bra att göra det. Det betyder att du inte är skyldig något annat på grund av den räntefria frist på minst 21 dagar på dina inköp. Men om du bestämmer dig för att göra minsta betalning eller till och med en delbetalning, kommer du att drabbas av räntekostnader. Dessa extra avgifter kan lägga upp snabbt och kommer att öka den totala kostnaden för dina inköp.
kreditkortsleverantörer kommer också att rapportera din kredithistoria till en av de två kreditbyråerna: Equifax och TransUnion. Om du gör dina betalningar i tid kan du förbättra eller behålla din kreditpoäng. Saknade betalningar eller maxing ut dina kreditkort — spendera hela vägen upp till din kreditgräns — kan påverka din kredit värdering negativt. Att ha en lägre kreditpoäng kan påverka din förmåga att få tillgång till ytterligare kredit, till exempel ett billån eller inteckning, i framtiden.
” mer: Vad är en bra kreditpoäng?
typer av kreditkort
även om alla kreditkort fungerar på liknande sätt, erbjuder olika typer av kort olika fördelar och belöningar. Vilken typ av kreditkort du ska välja beror på dina behov, din kredit och andra faktorer.
belöningar kreditkort
om du har en bra kredit värdering, belöningar kreditkort kan vara tilltalande som du får något tillbaka för varje köp du gör. Se dock till att belöningarna du tjänar uppväger alla kostnader du betalar för kortet, som en årlig avgift. Generellt sett finns det fyra typer av belöningskort att överväga:
- Cash back cards: dessa kort ger dig en fast procentandel av pengar tillbaka när du gör inköp. Var noga med utbetalningsinformationen, eftersom du kan få belöningar varje månad, årligen eller när du har tjänat ett minimum av pengar tillbaka.
- flyg-eller hotellkort: flyg-och hotellkreditkort är bra för människor som gillar att resa och är lojala mot vissa märken. Poängen du tjänar kan användas för gratis flyg eller nätter på Hotell.
- allmänna resekort: istället för att vara lojala mot ett specifikt varumärke kan du få ett allmänt resebelöningskort. Även om dessa belöningspoäng är mer flexibla, kanske de inte är lika värdefulla när det gäller inlösenvärde som de från flygbolags-eller hotellkort.
- lagra kreditkort: många butiker har sina egna kreditkort som låter dig tjäna poäng från återförsäljarens belöningsprogram. Dessa kort kan vara tilltalande, men fördelarna har ett begränsat omfång. Se till att det passar bra för dina shoppingvanor innan du ansöker.
låg ränta kreditkort
som namnet antyder, låg ränta kreditkort har låga räntor, ofta i intervallet 9% till 13%. Deras priser kan vara betydligt lägre än den typiska kreditkortsräntan på 20%, vilket kan vara en fördel om du har en balans på ditt kreditkort. Vissa låg ränta kreditkort erbjuder en balans överföring alternativ med en PR-kurs. Denna typ av marknadsföring gör att du kan flytta din skuld från ett befintligt kreditkort till din nya till en lägre ränta under en bestämd period.
” mer:Hur beräknas kreditkortsräntan?
kreditkort för ingen/dålig kredit
om du inte har en kredithistoria eller om du har gjort misstag som har sänkt din kreditpoäng kanske du inte kvalificerar dig för ett traditionellt kreditkort. Det betyder inte att du inte har tillgång till kreditkort; Du kommer bara att begränsas till följande val:
- säkrade kort: för att kvalificera dig för denna typ av kort sätter du in säkerhetsfonder. Det belopp du sätter in bestämmer vanligtvis din kreditgräns. När du gör inköp och betalar ditt saldo kommer din historia att rapporteras till ett av kreditbyråerna, och så småningom kan du kvalificera dig för ett osäkert kreditkort.
- förbetalda kort: ett bra alternativ för personer som vill begränsa sina utgifter, förbetalda kort ger dig bara tillgång till pengar som du redan har lagt på kortet. Endast ett fåtal förbetalda kreditkort rapport till kreditbyråer, men så väljer klokt om du hoppas att bygga din kredit.
” mer: Hur får man ett kreditkort när du har dåliga krediter
hur mycket kreditkort kostar
varje kreditkort kommer med någon form av kostnad eller avgift, men de är inte alltid självklart. Här är vad du ska se upp för:
- årsavgifter: många kreditkort tar ut en årlig avgift. Kort med bättre belöningar har vanligtvis högre avgifter, men de brukar också ha bättre fördelar. Vissa kreditkortsavgifter debiteras månadsvis istället för årligen.
- räntekostnader: Varje kreditkort har en ränta för inköp och kontantförskott, och priserna för dessa två typer av transaktioner kan skilja sig åt. Se till att du känner till dessa priser innan du ansöker om ett kort.
- balansöverföringsavgifter: vissa kreditkort som erbjuder balansöverföringar tar ut avgifter. I de flesta fall är dessa avgifter cirka 1% till 3%.
- utländsk transaktionsavgift: många kreditkort i Kanada tar ut en utländsk transaktionsavgift på 2,5% på alla köp som inte görs i Kanadensiska dollar.
anledningar att få ett kreditkort
tekniskt sett behöver du inte ha ett kreditkort, men det finns några tvingande skäl att få en:
- kredit byggnad: kreditkort hjälper dig att bygga din kredit värdering, vilket är viktigt om du någonsin behöver ett lån i framtiden.
- Registreringsbonusar: många kort erbjuder en generös bonus när du är godkänd, till exempel ökad återbetalning eller ytterligare poäng.
- ytterligare fördelar: Beroende på kortet kan du få andra förmåner som reseförsäkring, utökad garantitäckning, loungeåtkomst och mer.
- flexibilitet: kreditkort kan hjälpa dig att hantera din månadsbudget eller till och med rädda dig från en ekonomisk nödsituation — så länge du använder dem på ett ansvarsfullt sätt.
ett kreditkort är bara ett av verktygen du använder på din pengarresa. Om du alltid betalar din balans i sin helhet kan du skörda fördelarna utan att betala extra kostnader. Men om du överskridit eller hamna på efterkälken på din månatliga betalningar, kan du snabbt hitta dig själv i en skuld fälla. Var smart om dina pengar och Använd dina kreditkort på ett ansvarsfullt sätt.
” mer: Hur man ansöker om ett kreditkort