en utmärkt kredit värdering är din nyckel till lägre priser och lätt godkännande för kreditkort och lån. Om din kredit värdering har tagit en hit, det finns några enkla strategier du kan genomföra för att förbättra din kredit värdering snabbt, börjar idag.
hur lång tid tar det att förbättra din kreditpoäng? Det varierar och kommer att bero på hur illa din kredit värdering är att börja med. Med rätt tillvägagångssätt kan du börja se betydande förbättringar i din kreditpoäng på så lite som 30 dagar.
oavsett hur illa din kredit värdering är, efter rätt strategi kan öka den med 100 till 200 poäng på nolltid alls.
Innehållsförteckning
Vad är en bra kredit värdering?
en kredit värdering är ett 3-siffrigt nummer som kreditbyråer (Equifax och TransUnion) ger till långivare och andra som vill bedöma din kreditvärdighet. Dessa inkluderar banker, hypotekslån, försäkringsbolag, verktygsleverantörer och i vissa fall potentiella arbetsgivare.
din kredit värdering kan variera från dåligt till utmärkt. I Kanada varierar kreditpoängen från 300 till 900, med följande rankningar:
- 800 – 900: utmärkt kredit värdering
- 720 – 799: mycket bra kredit värdering
- 650 – 719: bra kredit värdering
- 600 – 649: Fair credit score
- 300 – 599: dålig kredit värdering
i USA är intervallet från 300 till 850.
om din kredit värdering är rankad i ”bra” till ”utmärkt” sortiment, det gör det enkelt för dig att få lån och kredit godkännanden, och även kvalificera sig för konkurrenskraftiga priser.
när din kreditpoäng faller i kategorin ”dålig” till ”rättvis” kan du behöva betala subpar-priser på kreditlinjer eller nekas direkt.
få din gratis kreditpoäng.
Hur Beräknas Din Kreditpoäng?
en mängd faktorer beaktas vid beräkningen av din kreditpoäng. De mest populära kriterierna som används av FICO är:
A. betalningshistorik: Detta utgör 35% av din kreditpoäng och är den viktigaste faktorn som påverkar din poäng.
B. skuldbeloppet: Detta utgör cirka 30% av din kreditpoäng.
C. Kredithistorikens längd: ju längre Detta är desto bättre. Det utgör cirka 15% av din kreditpoäng.
D. Ny kredithistoria: den senaste aktiviteten på dina kredithistorier, till exempel nya konton och förfrågningar står för cirka 10% av din kreditpoäng.
E. typer av kredit: de olika typerna av kreditkonton du har öppnat utgör de återstående 10% av din kreditpoäng.
relaterat: 10 smarta strategier för att få ut av skuld
8 sätt att öka din kredit värdering
följ dessa 8 enkla steg för att börja höja din kredit värdering idag:
1. Kontrollera din kreditrapport och poäng
enligt Federal Trade Commission har cirka 1 av 5 konsumenter fel i sin kreditrapport som negativt påverkar deras kreditpoäng. Det är ett stort antal och därför bör du rutinmässigt begära din gratis kreditrapport årligen och läsa igenom den för eventuella fel.
enligt lag är de 2 stora kreditbyråerna (Equifax och TransUnion) skyldiga att ge dig en kopia av din kreditrapport per år (på begäran).
företag som Borrowell (Kanada) eller Credit Sesame (USA) ger det också gratis varje vecka eller månad tillsammans med din kreditpoäng. Kontrollera din egen kredit värdering (och rapport) påverkar inte det eftersom det anses vara en ”mjuk utredning.”
fel i din rapport kan inkludera felaktig personlig information, felaktig status t. ex. sena betalningar som gjordes i tid, hårda förfrågningar som du inte godkände, negativ information som har löpt ut, t.ex. samlingar, konkurs, öppna skulder som har betalats i sin helhet etc.
du kan bestrida eventuella fel på din kreditrapport och be att de tas bort. Kreditbyråerna kommer att undersöka ditt krav och svara inom 30 dagar.
2. Betala dina räkningar i tid
det första steget för att förbättra din kredit värdering är att betala ditt kreditkort saldon i tid – hela tiden. Betalningshistorik är den viktigaste faktorn för att rangordna din poäng.
sena betalningar registrera dig på din kredit som negativ information. Ju senare betalningen är, desto mer skada kan du förvänta dig att din kredit värdering.
även om du har missat att betala dina räkningar i tid tidigare, är det enda sättet att återuppliva din poäng att börja göra betalningar innan de förfaller. Automatisera din faktura betalningar så att du inte glömmer!
RELATERAD: Hur man bestrider fel på din kreditrapport
3. Håll en låg balans
kreditrapporteringsbyråer ogillar en hög kreditbalans. När du max ut din kredit, Det gör ont din kredit värdering.
ett populärt förhållande som används för att mäta hur du använder kredit kallas ”credit utilization ratio.”Detta förhållande mäter hur mycket av den totala kredit som är tillgänglig för dig används.
låt oss till exempel anta att du har 2 kreditkort a & B, där var och en har en kreditgräns på $5000. Om du har en balans på $2,000 på kort A och $1,000 på kort B, beräknas ditt kreditutnyttjandeförhållande som:
Total kreditgräns: $5,000 + $5,000 = $10,000
Total skuld: $2,000 + $1,000 = $3,000
kreditutnyttjandegrad: $3,000/$10,000 = 30%
den allmänna konsensus är att du bör sträva efter att hålla din kredit utnyttjandegrad under 30%. Ju lägre desto bättre. Några sätt att uppnå detta inkluderar:
- be om en kreditgräns ökning-ju högre din gräns, desto lägre utnyttjande. Om du till exempel fördubblar din gräns sänker du ditt utnyttjande i hälften för samma utgifter.
- betala dina saldon oftare. Kreditkortsutgivare rapporterar ditt saldo till byråerna en gång i månaden och det är till din fördel om de rapporterar ett lägre saldo.
4. Håll gamla kredit levande
längden på din kredithistoria påverkar din kreditpoäng. Avbryt inte GAMLA kreditkort i gott skick även om du sällan använder dem nu. Håll dessa kort och använd dem då och då för att visa lite ”aktivitet” på din kreditprofil.
att avbryta gamla kreditlinjer sänker också din totala kreditgräns och detta skadar ditt kreditutnyttjandeförhållande.
relaterad: KOHO Visa: tjäna 2% kontant tillbaka på debet Inköp
5. Variera din kredit
det hjälper till att ha en mängd olika kreditkonton, till exempel kreditkort, avbetalningslån, krediter, inteckningar etc. Din förmåga att hantera alla dessa olika kreditfaciliteter ger en signal till kreditbyråer att du är en bra låntagare.
blandningen av kredit du har påverkar din kreditpoäng med cirka 10%.
6. Planera din kredit Shopping
varje gång du ansöker om kredit, en hård förfrågan placeras på din kredit fil – Detta resulterar i en nedgång i din kredit värdering. Om du behöver shoppa på flera ställen för kredit, till exempel om du handlar för ett billån med den bästa räntan, försök och gör det inom en 2-veckorsperiod.
kreditupplysningsföretag kommer att överväga alla hårda förfrågningar placeras på din fil inom denna period som en träff, vilket begränsar den potentiella inverkan som flera hårda förfrågningar annars skulle ha.
7. Konsolidera din skuld
om du har en betydande kredit balans och har svårt att hålla jämna steg med att betala ner, en låg ränta balans överföring kreditkort kan spara tusentals dollar i räntebetalningar.
ett exempel på ett överföringskort med låg ränta i Kanada är Scotiabank Value Visa-kortet som tar ut ränta på 0,99% i 6 månader.
för att få ut det mesta av denna strategi bör du planera att betala hela eller en betydande del av din skuld under lågränteperioden-vanligtvis 6 månader.
om du kvalificerar dig för ett personligt lån till en rimlig takt kan du använda detta för att betala av ditt kreditkortsaldo också och spara pengar.
8. Få ett säkert kreditkort
om din kreditpoäng är dålig eller om du inte har någon kredithistoria alls (t.ex. ny invandrare eller student) kan det vara svårt att kvalificera sig för ett vanligt kreditkort.
ett ”säkert” kreditkort kräver att du lägger ner en insättning hos banken (till exempel i en GIC) som säkrar kreditbeloppet de sträcker sig till dig. Till exempel, om ditt kreditkort har en gräns på $2000, måste du sätta in $2000 på ett angivet konto.
ett säkert kreditkort hjälper dig att bygga din kreditpoäng när det finns begränsade alternativ. Du måste fortfarande betala ditt saldo i tid och det här är ett bra sätt att lära dig hur du använder kredit på ett ansvarsfullt sätt.
du kan jämföra andra säkrade kreditkort i Kanada.
du kan också höja din poäng genom att bli en ”auktoriserad användare” på någon annans kreditkonto. Om du till exempel känner någon med en utmärkt kredithistoria kan de lägga till dig på sitt eget kreditkort som auktoriserad användare. De behöver inte ge dig ett kreditkort att använda, men deras höga kredit värdering kommer att påverka din positivt.
hur du får din gratis kreditpoäng och rapportera
medan du kan få en kreditpoäng för cirka $20 från Equifax och TransUnion, behöver du inte göra det. Du kan nu få din gratis poäng och rapport från företag som:
i Kanada:
Borrowell: få en gratis kreditpoäng och rapportera (med Equifax). Den uppdateras varje vecka.
Credit Karma: de ger dig en gratis kreditpoäng och rapport (med TransUnion).
Förenta Staterna:
Credit sesam: för en fri kredit värdering och rapport.
Credit Karma: gratis kredit värdering och rapport
kontrollera din kredit värdering påverkar inte det på något sätt.
om du föredrar har du rätt till en gratis kreditrapport varje år från TransUnion och Equifax. Du kan få dem enligt följande:
TransUnion: Online, via mail, personligen eller via telefon på 1-800-663-9980
Equifax: Personligen, via mail eller via telefon på 1-800-465-7166
stängande tankar
om din kreditpoäng är mindre än stellar finns det hopp. Du kan vända saker och förbättra din poäng med 100 eller 200 poäng på mycket kort tid med stegen som beskrivs ovan.
utgångspunkten är att begära din kreditrapport och kontrollera den för fel. Om det finns några fel, bestrida dem och få dem rättade.
efter detta bör du se till att du betalar dina räkningar i tid eftersom det här är den viktigaste faktorn som påverkar din poäng.
sänk din kreditanvändning över hela linjen så att ditt kreditutnyttjande minskar. Om du kan hålla disciplinerad med kredit, öka din kreditgräns och olika kredit, gradvis.
om du kan göra alla dessa, är du på väg att höja din kredit värdering och förbättra din ekonomi för gott!
- bästa personliga lån för dåliga krediter
- bästa Låginkomstkreditkort i Kanada
- 13 hemföretag som betalar dig riktiga pengar
- 17 sätt att tjäna pengar Online och hemifrån
- 100 Sätt att spara pengar
- 20 Bästa Cash Back-appar för att spara pengar
