i den här artikeln täcker jag några av de bästa förbetalda kreditkorten i Kanada samt säkrade kreditkortsalternativ.
förbetalda kreditkort är ett alternativ till traditionella kreditkort, utan de löjliga ränteavgifterna.
i likhet med din banks betalkort kan de bästa uppladdningsbara förbetalda korten användas för att få tillgång till kontanter i en bankomat, betala räkningar, göra onlineköp och skicka pengar till vänner och familj.
ännu bättre, vissa förbetalda kreditkort har appar som fungerar som ett budgeteringsverktyg och de erbjuder belöningar.
om du vill begränsa impulsutgifterna och minimera din tillgång till enkel kredit och skuld, kan ett förbetalt kort vara för dig.
Innehållsförteckning
Vad är ett förbetalt kreditkort?
ett förbetalt kreditkort liknar ett presentkort som har förinstallerats med pengar och du kan använda det för att göra betalningar som du skulle göra med ett kreditkort.
förbetalda kreditkort utfärdas av banker, återförsäljare och andra finansiella institutioner som använder Visa, Mastercard eller American Express betalningsnätverk.
när du har fått ditt kort måste du överföra pengar till det. Du kan ladda kortet med Interac e-Transfer, lön, direkt insättning, eller via faktura betalning via din internetbank.
även om du inte har ett bankkonto kan du kanske ladda pengar på kortet genom att besöka en bestämd plats, t.ex.
ett förbetalt kort ger dig bara tillgång till de pengar du har laddat. När du gör en betalning dras den från ditt saldo tills du inte har något kvar. Till skillnad från vanliga kreditkort ger förbetalda kort dig inte en kredit att dra på.
det är därför de ofta också kallas förbetalda betalkort.
ditt kreditbetyg spelar egentligen ingen roll när du ansöker om ett förbetalt kort. Så, om du har dålig eller bra kredit, kan du enkelt kvalificera dig.
jämför de bästa förbetalda kreditkorten i Kanada
| kort | KOHO förbetalda Visa | STACK förbetalda Mastercard | Mogo förbetalda Visa |
| bäst för | Cash back; övergripande bästa förbetalda kort | resa | kompensera koldioxidavtryck |
| årsavgift | $0 för vanlig KOHO; $ 84 för KOHO | $0 | $0; uttagsavgifter för bankomater |
| FX avgift | 1.5% för vanlig KOHO; 0% för KOHO premium | 0% (FX avgifter undantas) | 2.5% |
| Perks | 0.5-2% pengar tillbaka på inköp; gratis budgetering app; Flera i-app erbjudanden; gratis e-överföringar; tidig tillgång till paycheque | inga ATM avgifter genom STACK, gratis ersättningskort; gratis budgetering app; in-app cash back erbjuder | Mogo kompenserar 1 pund kol för varje dollar som spenderas, tillgång till gratis kreditpoäng och identitetsbedrägeriskydd |
| Emittent | människors förtroende | människors förtroende | människors förtroende |
| ladda om alternativ | Interac e-överföringar, direkt insättning, online-betalning, Canada Post | Interac e-överföring, direkt insättning, Canada Post, online-betalning | Interac e-överföring |
| belastningsgränser | $20,000 maximalt kortsaldo, $3000 dagligen max transaktionsgräns; $30,000 månadstransaktionsgräns | $20,000 maximalt kortsaldo; $2,500 max per köp; $5,000 maximalt per dag | $10,000 maximalt kortsaldo, $3,000 maximalt per köp; $ 5,000 maximala inköp i 24-hr period |
| finns i Quebec | Ja | Ja | Nej |
| säkerhet | Visa nollansvar; Cdic-täckning via People ’s Trust | Mastercard Zero Liability protection, Cdic-täckning via People’ s Trust | Visa Zero Liability |
| kampanj | $ 20 kontantbonus när du använder ditt kort inom 30 dagar | $5 registreringsbonus efter att du har aktiverat ditt kort | N / A |
| Ansök | Ansök nu | Ansök nu | Ansök nu |
förbetalda Visa-kort i Kanada
även om det finns ett antal förbetalda Visa-kort utfärdade av stora banker, inklusive CIBC och Scotiabank, är de bästa erbjudandena är från nyare finansiella teknikföretag, dvs
- KOHO och
- MOGO
KOHO Prepaid Visa-kort
KOHO erbjuder ett laddningsbart Visa-kort som du kan använda för att göra betalningar online, i butik och var som helst som Visa accepteras. Det är lätt ett av de bästa förbetalda korten i Kanada.
detta kort har också en smartphone-app som du kan använda för att budgetera, automatisera dina besparingar och göra stressfria betalningar med Apple Pay eller Google Pay.
en sak som skiljer ett KOHO prepaid Visa från andra förbetalda kort är att du tjänar pengar tillbaka på alla inköp! Kortinnehavare tjänar mellan 0.50% och 2.00% pengar tillbaka på inköp beroende på deras kontotyp.
här är några av de grundläggande funktionerna i KOHO:
- $0 månatlig kontoavgift
- 0.50% kontant tillbaka på inköp
- automatiska besparingar med roundup-funktionen
- realtidsinsikt i dina utgiftsmönster
- tillgång till KOHO Credit Builder
- tillgång till KOHO Early Payroll (få $100 från din paycheque 3 dagar tidigt)
när du går med i KOHO med den här exklusiva länken får du en bonus på $20 efter att du har gjort det första köpet med ditt kort.
Power-användare kan dra nytta av ett KOHO Premium Visa-kort. Det ger ytterligare 1,5% på specifika kategorier av utgifter för totalt 2% kontant tillbaka.
du får också tillgång till prismatchning i flera butiker, tillgång till gratis finansiell coaching och inga transaktionsavgifter i utländsk valuta.
ett KOHO Premium-konto har en årlig avgift på $9 per månad eller $84.
- månadsavgift: $0 eller $ 9 för KOHO Premium
- ladda om metoder: Interac e-Transfer, direkt insättning, betalning online, Canada Post kontantbelastning
- Promo: använd CASHBACK för en extra $ 20 bonus (Kod gäller automatiskt)
- bäst för: tjäna pengar tillbaka
- Läs mer: KOHO Visa Card Review
Ansök om ett KOHO Prepaid Visa
Mogo Prepaid Visa Card
mogo Visa Platinum prepaid card är gratis (ingen månadsavgift) och kan användas för att göra inköp online och via POS.
den är ihopkopplad med en mångsidig app som ger insikter i hur dina pengar spenderas.
appen ger också dessa fördelar:
- automatiska besparingar med hjälp av automatiska överföringar. Till exempel kan du välja att spara $50 varje vecka
- ange utgiftsmål och hitta sätt att minska dina utgifter
- enkla betalningar med Apple Pay, Google Pay och Samsung Pay
- frys enkelt ditt kort via appen om du förlorar det
för att få mogo Visa Platinum förbetalt kort måste du först bli medlem. Mogo medlemskap är gratis och du kan registrera dig här.
förmåner för medlemskap inkluderar tillgång till Gratis Equifax-kreditpoäng varje månad och Identitetsbedrägeriskydd.
- månadsavgift: $0
- ladda om metoder: Direkt banköverföring, Interac e-Transfer, Canada Post
- bäst för: gratis kreditpoäng
- Läs mer: Mogo review
få ett MogoCard
CIBC AC-konvertering Visa Prepaid Card
detta kort är unikt genom att det kan hålla mer än en valuta i taget, vilket sparar besväret med valutaväxlingar när du reser utomlands.
CIBC AC-omvandlingsförbetalda kort kan ta upp till 10 valutor inklusive USD, EUR, GBP, JPY och mer. När du har låst in en växelkurs kan du helt enkelt göra betalningar i den valuta du väljer. Du behöver inte vara CIBC-kund för att ansöka och banken kör inte en kreditkontroll.
- månadsavgift: $0
- Reload metod: online banking
- bäst för: hålla flera valutor
regelbundna transaktionsavgifter tillkommer om du behöver göra en ATM uttag utanför Kanada – den första ATM uttag är gratis varje månad.
hämta CIBC AC-Omvandlingskortet
CIBC Smart Prepaid Visa-kort
detta förbetalda Visa-kort kan enkelt köpas via online eller Mobilbank eller på ett CIBC-Bankcenter.
CIBC Smart Prepaid Card är acceptabelt där Visa accepteras och du kan ladda kortet med pengar från ditt CIBC-check, kredit eller sparkonto.
detta förbetalda kort är gratis att beställa; men att anpassa det för att visa din information kostar $5.95. Ersättningskort kostar också $14,95 vardera.
en standardavgift på 2,5% gäller för valutaomräkning.
andra laddningsbara Visa-förbetalda kort inkluderar:
Canada Post förbetalda laddningsbara Visa-kort: (kostar $15 att köpa; $3 månadsavgift). Det erbjuder köpskydd och utökad garantiförsäkring.
Scotiabank Prepaid återladdningsbart Visa-kort: ($10 inköpsavgift; $10 årsavgift). Det erbjuder 1 SCENPOÄNG för varje $15 du spenderar med ditt förbetalda kort.
förbetalda Mastercards i Kanada
ett förbetalt Mastercard fungerar på ett mycket liknande sätt som ditt Mastercard-kreditkort. Du kan använda den för att betala för online shopping, göra räkningar och försäljningstransaktioner varhelst Mastercard accepteras.
det bästa förbetalda Mastercard-laddningsbara kortet i Kanada är Stack Mastercard.
STACK Prepaid Mastercard
Stack prepaid Mastercard är inte ditt vanliga förbetalda kreditkort. Detta kort ups ante med flera förmåner som rival vissa resor kreditkort.
dess funktioner inkluderar:
- $0 funktioner kontoavgift
- inga valutaomvandlingsavgifter (besparingar på 2.5%)
- Bill betalningar
- gratis ATM-uttag (STACK tar inte ut någon avgift)
- inlösbara erbjudanden hos deltagande återförsäljare
- gratis STACK-to-STACK pengaröverföringar
du får en användarvänlig mobilapp som spårar dina utgifter. Det hjälper dig också att spara på autopilot genom att avrunda dina inköp till närmaste $1, $2, $5 eller $10 och lägga till det i dina besparingar.
- månadsavgift: $0
- Reload metod: Interac e-överföring, Visa Debit, direkt löne insättning, Canada Post
- Promo: Anmäl dig här för en $ 5 kontantbonus (smartphone link)
- bäst för: avstå FX avgifter
- Läs mer: STACK prepaid Mastercard review
registrera dig för STACK
BMO Prepaid Travel Mastercard
BMO Prepaid Mastercard är ett säkert kreditkort med en $6.95 årsavgift. Du kan ladda kortet med medel från $100 upp till högst $10,000.
för att ladda ditt BMO prepaid Mastercard, överför pengar från ditt BMO-check-eller sparkonto. Icke-BMO kunder kan ladda kortet genom att lägga till det som en faktura betalning till deras internetbank.
Observera att användning av ditt kort för kontanta transaktioner medför en avgift på $5. Standardavgiften på 2,5% gäller också för valutakonvertering.
här är en lista över de bästa BMO kreditkort.
Vanilla Prepaid Mastercard
Vanilla Prepaid Mastercard och dess Visa-alternativ kan användas för att betala för inköp på miljontals platser över hela världen. Dessa förbetalda kort är den perfekta presenten för födelsedagar, examen och mer.
Vanilla Prepaid Mastercard och Vanilla Prepaid Visa finns i olika valörer, och en aktiveringsavgift krävs också enligt följande:
| vanilj förbetalt Mastercard (valör) | aktiveringsavgift | vanilj förbetalt Visa (valör) | aktiveringsavgift |
|---|---|---|---|
| $25 kort | $3.95 | $25 kort | $4.95 |
| $60 (3 x $20) | $8.95 | $75 kort | $5.50 |
| $50 kort | $4.95 | $150 kort | $6.50 |
| $100 kort | $5.95 | $250 kort | $7.50 |
| $200 kort | $6.95 |
vanilj kontantkort kan inte användas för återkommande fakturering eller att ta ut pengar på bankomater. När du gör betalningar i utländsk valuta tillkommer en avgift på 2,5%.
du kan enkelt köpa ett vanilj förbetalt kort på Walmart, Petro-Canada, Giant Tiger, London Drugs eller Best Buy.
relaterat: KOHO vs STACK vs MOGO
de bästa förbetalda korten 2021 – sammanfattning
- bäst för Cashback (och bäst totalt): KOHO Prepaid Visa
- bäst för resor (och inga avgifter): STACK Mastercard
- bäst för gratis kreditpoäng: Mogo Platinum Visa prepaid
- bäst för flera valutor: CIBC AC konvertering Visa Prepaid
fördelarna med ett förbetalt kreditkort
de främsta fördelarna med förbetalda kort avser bekvämlighet och bättre pengar förvaltning.
budgetering: Förbetalda kort som KOHO och STACK fungerar hand i hand med en telefonapp som du kan använda för att hantera dina utgifter, automatisera besparingar och spåra dina inköp. Om du kämpar med att hålla dig inom din budget kan ett förbetalt kort hjälpa till eftersom du inte kan spendera mer pengar än du har laddat.
bekvämlighet: om du inte har ett betalkort kan ett förbetalt kort användas för att betala för inköp på miljontals platser över hela världen. Det är säkrare än att bära kontanter.
kreditbetyg: du behöver inte en bra kreditpoäng för att ansöka om ett förbetalt kort. Du kan få en även om du har en dålig kredit värdering och inte kan kvalificera sig för en vanlig kreditkort.
avgifter och ränta: eftersom du inte kan spendera mer än vad du har, debiterar förbetalda kreditkort inte ränta på ditt saldo. Du kommer inte heller att betala en rejäl årlig avgift. Observera att du kan ådra dig uttagsautomater och avgifter i utländsk valuta när det är tillämpligt.
säkerhet: ett förbetalt Visa-kort kan erbjuda skydd för obehöriga köp via Visa: s Nollansvarspolicy. Detsamma gäller för ett förbetalt Mastercard via Mastercards Zero Labiality-täckning.
nackdelar med ett förbetalt kreditkort
även om de förbetalda korten på den här listan replikerar många av de funktioner du hittar på ett kreditkort, är de inte ”kredit” – kort,
kreditpoäng: ett förbetalt kort påverkar inte ditt kreditkort. Om du inte kan kvalificera dig för ett vanligt kreditkort kan du inte använda ett förbetalt kort för att bygga din kreditpoäng.
om så är fallet bör du ta en titt på dessa säkrade kreditkort.
begränsade eller inga belöningar: de flesta förbetalda kreditkort erbjuder inte lojalitetsbelöningar eller pengar tillbaka. Vad detta betyder är att du inte får något tillbaka för varje dollar som spenderas. KOHO Prepaid Visa, STACK Mastercard och MogoCard utmärker sig i detta avseende.
Transaktionsbegränsningar du kan behöva betala en avgift för att ta ut pengar från en bankomat eller kortet kanske inte ens erbjuder den funktionen (t.ex. Vaniljförbetalda kort). De erbjuder inte heller återkommande fakturabetalningar.
acceptans: vissa leverantörer accepterar inte förbetalda kort.
finansiera ditt kort: vissa förbetalda kort är bara ett besvär att ladda. Du kan behöva besöka Canada Post eller delta i en butik för att ladda pengar på ditt kort. Håll utkik efter de som accepterar direkt insättning, Interac e-överföring, eller Bill betalning via din banks online banking portal.
Vad Sägs Om Säkrade Kreditkort?
ett säkert kreditkort liknar ett förbetalt kort, men du kan använda det för att förbättra din kreditpoäng.
du måste lägga ner en deposition som en del av ansökningsprocessen för ett säkert kreditkort. Din deposition returneras till dig när du stänger ditt konto eller din kredit förbättras och du kvalificerar dig för ett säkert kreditkort.
två av de bästa säkrade kreditkortsalternativen i Kanada är:
- Home Trust Secured no-Fee Visa
- Plastk Secured Visa Credit Card
Home Trust Secured no–Fee Visa
detta säkrade kreditkort har ingen årlig avgift och du bestämmer din kreditgräns baserat på din deposition.
några av dess huvudfunktioner inkluderar:
- $19.99% ränta på inköp
- $500 – $10,000 deposition (kreditgräns)
- $0 årlig kortavgift
- gratis köpskydd försäkring
Läs mer om kortet i denna Home Trust Secured no-Fee Visa review.
Plastk Secured Visa Credit Card
detta säkrade kort erbjuder en lägre köpränta och bonusbelöningar, men du betalar en årlig avgift på $48 plus en månatlig underhållsavgift på $6.
dess viktigaste funktioner inkluderar:
- $17.99% ränta på inköp
- $300 till $10,000 deposition (kreditgräns)
- 0% APR för 3 månader
- 25 dagar räntefri grace period på inköp och 3 dagar grace period på förskott
- gratis månatliga kredit värdering
- 5,000 bonuspoäng ($20 värde)
få mer information i denna Plastk Secured kreditkort översyn.
säkrade kreditkortsfrågor rapportera dina betalningar till kreditbyrån. Om du håller koll på dina betalningar kan du använda dessa kort för att förbättra ditt kreditbetyg.