Stratégies pour protéger les parents vieillissants

Patrimoine & Mode de vie

Publié par: Team Tony

Avec quinze pour cent de la population américaine maintenant âgée de plus de 65 ans, de nombreux Américains se demandent comment ils peuvent protéger financièrement leurs parents vieillissants. Entre le déclin cognitif, les escrocs qui s’attaquent aux personnes vulnérables et les dépenses associées à l’augmentation de l’espérance de vie, une planification minutieuse est INDISPENSABLE. Dans cet article, nous ne vous conseillerons pas comment vous ou vos parents devez investir leurs actifs, mais nous déballerons les stratégies pratiques pour aider à protéger les actifs financiers de vos parents.

Créez un plan financier – pour vous ET votre parent

Tout comme un agent de bord vous rappellerait en cas d’urgence d’apposer d’abord votre propre masque à oxygène avant d’aider un autre, vous DEVEZ protéger votre propre sécurité financière avant d’essayer d’aider votre parent. Souvent, un enfant adulte commencera à s’occuper de son parent sans avoir pleinement conscience des graves difficultés financières auxquelles il peut être confronté.  » Les femmes qui deviennent aidantes d’un parent ou d’une amie âgée sont plus de deux fois plus susceptibles de se retrouver dans la pauvreté que si elles ne sont pas aidantes », explique Cindy Hounsell, présidente de l’Institut des femmes pour une retraite sûre (WISER). S’ils prennent congé, non seulement ils perdent leur salaire, mais ces salaires perdus peuvent affecter leur sécurité sociale, les paiements de pension et d’autres économies — menaçant leurs finances futures. »(Assurez-vous de revenir sur ce blog, car nous vous donnerons bientôt des stratégies pour que vos enfants n’aient pas à s’occuper financièrement de vous pendant vos années avancées.)

Peut-être que vos parents sont exigeants quant à la tenue de leurs dossiers, ou peut–être qu’ils ont plus d’espoir que de stratégie – de toute façon, il est essentiel que vous entriez la conversation sur la façon dont ils veulent que leurs finances soient gérées en cas de maladie inattendue ou de déficience mentale soudaine. Cela peut être un sujet délicat, bien sûr, mais si un plan n’est pas mis en place alors que votre parent est encore habilement conscient, l’obtention de la tutelle devient un processus complexe.

L’information la plus essentielle et le meilleur point de départ est de demander à votre parent de remplir ces trois documents :

1. Procuration durable – Votre parent devra choisir une personne en qui il a confiance pour s’occuper de ses finances s’il ne devient plus compétent pour le faire lui-même.

2. Un mandataire en matière de soins de santé – Ce document juridique attribue à une ou plusieurs personnes de confiance le pouvoir de prendre des décisions de vie ou de mort si votre parent n’est pas en mesure de le faire.

3. Enfin, un testament – Cela permet à votre parent de déterminer comment ses actifs seront divisés une fois qu’ils auront passé.



De toute évidence, l’obtention de ces documents peut avoir un impact émotionnel. Cependant, si la santé de vos parents se détériore rapidement et qu’ils deviennent incapables, vous devrez tout documenter légalement. Si vos parents ne sont pas encore disposés à partager leurs informations financières, demandez-leur au moins de vous indiquer où vous pouvez trouver les informations nécessaires en cas d’urgence. Lors d’un événement stressant et hautement émotionnel, la dernière chose que vous voulez faire est de jouer au détective financier. Assurez-vous de créer une liste de toutes les dépenses, factures et actifs.

Si vos parents sont plus d’accord avec votre aide, vous pouvez envisager de vous faire envoyer des copies de leurs états financiers ou d’obtenir un accès en ligne à leurs comptes afin de pouvoir surveiller leur activité financière et éventuellement repérer toute irrégularité dès le début.

Éduquer et protéger vos parents contre les escroqueries

Malheureusement, les personnes âgées sont les plus à risque de stratagèmes frauduleux, près de 1 personne âgée sur 20 ayant déclaré être exploitée financièrement dans une vaste étude sur les résidents de New York en 2014. La recherche montre que les personnes âgées sont plus susceptibles d’adopter un comportement financier à risque et qu’elles sont également moins susceptibles de signaler la fraude par embarras ou par crainte que leurs enfants ne prennent le contrôle de leurs finances. En fait, les adultes de plus de 65 ans sont plus susceptibles d’avoir perdu de l’argent dans une arnaque financière que les adultes de 40 ans, selon le Stanford Center on Longevity et la Fondation pour l’éducation des investisseurs de l’Autorité de régulation du secteur financier.

Afin de protéger vos parents contre de telles escroqueries, assurez-vous d’abord d’être informés des escroqueries les plus courantes en 2015.

Actuellement, ce sont:

1. L’arnaque chérie – Pour les personnes âgées célibataires qui trouvent l’amour sur Internet, méfiez-vous de tous les nouveaux amants qui demandent votre aide. Par exemple, les escrocs établissent souvent un lien, proclamant leur amour, pour demander de l’argent pour les aider à se sortir d’une situation difficile (passeport perdu à l’étranger, mallette ou portefeuille volé lors d’un voyage d’affaires).

2. Similaire, l’arnaque des grands-parents – Un escroc appellera ou enverra un e-mail, prétendant être un petit-enfant bien-aimé, demandant un virement d’argent pour les sortir de prison, les ramener à la maison d’un pays étranger, etc., et demandant qu’ils ne le disent pas à leurs parents. Ces fraudeurs dépendent du secret, alors restez en sécurité et vérifiez plutôt avec les parents.

3. Enfin, l’arnaque de l’imposteur – Dans ce cas, quelqu’un appellera ou enverra un e-mail, prétendant provenir d’une agence gouvernementale comme l’IRS, insistant sur le fait que vous devez des arriérés d’impôts. Ces escrocs fourniront ensuite une adresse à laquelle la cible pourra envoyer de l’argent ou demander des informations personnelles. N’oubliez pas que les organismes gouvernementaux auront déjà des renseignements personnels dans leurs dossiers et ne demanderont jamais de tels renseignements par téléphone.

Crédit d’image©Sandra.Matic/

Enfin, si votre parent est victime d’un stratagème de fraude, ne lui faites pas honte. Ils sont déjà gênés et effrayés. « Lorsque des protecteurs s’emparent des finances ou informent les parents de leur erreur, cela joue directement dans les mains des escrocs en menaçant l’indépendance de la cible », explique Anthony Pratkanis, psychologue social à l’Université de Californie à Santa Cruz et coauteur d’Armes de fraude avec Douglas Shadel de l’AARP. Prenez des précautions pour minimiser l’exposition de vos parents à ces escrocs et rappelez-leur d’être sur leurs gardes contre les étrangers qui recherchent leur argent et leurs informations personnelles.

Protéger les parents contre eux-mêmes lorsque la mémoire s’estompe

Des études montrent qu’un Américain sur neuf de plus de 65 ans (11%) est atteint de la maladie d’Alzheimer et que 32% des Américains de plus de 85 ans en souffrent. Malheureusement, ces chiffres n’incluent même pas ceux qui ont d’autres formes de démence ou même des troubles cognitifs légers. Ces statistiques qui donnent à réfléchir rappellent la nature essentielle d’un plan financier. La clé pour protéger vos parents de la maltraitance financière des aînés est d’avoir les conversations nécessaires tôt, de les rendre légales et de reconnaître tôt lorsque la perte de mémoire commence à devenir un problème. Si possible, surveillez les comptes de vos parents pour détecter les retraits imprévus importants ou fréquents. Mais même si votre parent ne vous a pas autorisé cet accès, surveillez les comportements erratiques concernant l’argent, le courrier des institutions financières réclamant des paiements en retard ou des difficultés irrégulières à calculer le changement ou un pourboire.

Stratégies plus pratiques

1. Limitez l’exposition de vos parents aux fraudeurs. Indiquez le numéro de téléphone de vos parents dans le registre « Ne pas appeler » et leur adresse dans les listes de désinscription auprès de l’Association de marketing direct. Ensuite, vos parents ne recevront pas de courrier indésirable ou d’appels à froid de fournisseurs légitimes. S’ils reçoivent du courrier ou des appels téléphoniques non sollicités une fois enregistrés, cela provient probablement d’escrocs et ne doit pas être pris en compte.

2. Déconseillez à vos parents de conserver leurs procurations ou leurs originaux de fiducie vivante dans leur coffre-fort. Si vous n’êtes pas inscrit sur le compte de coffre-fort de vos parents, vous aurez besoin de ces formulaires pour accéder à leur boîte, vous laissant dans un scénario catch-22. Il est préférable de garder ces documents à la maison dans une boîte ignifuge.

3. Si vous payez les factures de vos parents, conservez des copies de chaque chèque, de chaque relevé bancaire et de chaque reçu. Vous voudrez être en mesure de prouver à tout frère ou autre membre de la famille concerné que vous gérez sa responsabilité financière.

4. Votre parent pourrait potentiellement vivre plusieurs années avec une déficience cognitive, et au cours de cette période, ses besoins financiers et son objectif peuvent changer. Vous pourriez envisager de consulter un conseiller en placement inscrit pour évaluer les placements de votre société mère. Assurez-vous de garder des notes détaillées de leurs conseils.

5. Si votre parent n’a pas encore commencé à percevoir ses paiements de sécurité sociale, vous pouvez demander conseil à un professionnel sur le moment du retrait. Attendre deux à cinq ans pour commencer à retirer des paiements peut augmenter la taille de ces paiements.

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