pe măsură ce prețurile de școlarizare cresc în întreaga țară, tot mai mulți studenți iau împrumuturi pentru a plăti pentru școală. Atât de mulți studenți împrumută bani, încât împrumuturile pentru studenți sunt acum a doua cea mai mare sursă de datorii de consum din țară. În 2015, aproape 71% dintre beneficiarii de diplome de licență au absolvit cu împrumuturi pentru studenți, dublând rata absolvenților față de acum 20 de ani. În ultimele două decenii, prezența și costurile au crescut foarte mult, iar ajutorul federal nu a ținut pasul. În consecință, mai mulți studenți decât oricând trebuie să ia împrumuturi colegiu pentru a finanța lor de învățământ postliceal.
în 2015, aproape 71% din beneficiarii de studii de licență a absolvit cu împrumuturi pentru studenți, dublu față de rata de absolvenți de acum 20 de ani
recent, rata de împrumut de student a crescut chiar mai mare. Potrivit unui studiu realizat de Biroul de Statistică a muncii, proporția populației SUA cu împrumuturi pentru studenți a crescut de la aproximativ 7% în 2003 la 15% în 2012. Având în vedere că elevul mediu părăsește școala datorită peste 28.000 de dolari, absolvirea fără datorii poate părea imposibilă. 30% dintre studenții care fac absolvent fără un împrumut demonstrează că este posibil să se finalizeze datoria colegiu gratuit — este nevoie doar de o mulțime de gândire creativă și pic de muncă suplimentară.
consecințele pe termen scurt și lung ale datoriei studenților
în timp ce solicitați burse, completați cererile de grant și lucrați în timpul școlii pot fi epuizante, orele suplimentare pe care elevii le petrec finanțându-și proactiv educația vor da roade pe termen lung. Vino absolvire, studenții care au evitat împrumuturile universitare primesc o diplomă de licență fără probleme financiare, care le permite mai multă libertate în viața lor personală și profesională.
importanța absolvirii fără datorii este clară. Studenții care iau împrumuturi de colegiu trebuie să-și cheltuiască salariile pe rambursările împrumuturilor în loc să economisească bani și trebuie să facă față consecințelor taxelor sau ratingurilor de credit proaste dacă nu își pot rambursa împrumuturile. Impactul pe care datoria îl poate avea asupra unui absolvent recent nu trebuie subestimat: presiunile financiare ale plăților de împrumut pot influența locul în care trăiesc și lucrează studenții.
a trăi cu un buget restrâns în timpul facultății, 
a lua sarcini mai mari de curs și a lucra la vârf de școală sunt sacrificii pe termen scurt care vin cu evitarea împrumuturilor pentru studenți, dar duc la economii financiare cu impact asupra vieții și oportunități de investiții post-absolvire. Cei care se confruntă cu rambursarea împrumutului studențesc — care se ridică la aproximativ 1,2 trilioane de dolari în SUA — sacrifică oportunități de investiții financiare și pot primi ratinguri de credit slabe pe termen scurt și lung.
ACA International a raportat că 18% dintre plătitorii de datorii studențești au trebuit să trăiască salariu la salariu în timp ce plăteau împrumuturi după absolvire, iar 20% nu au putut cumpăra o casă în anii de după absolvire. Costul sufocant al rambursării împrumutului are ca rezultat scăderea proprietății, a proprietății auto și a ratelor de căsătorie în rândul absolvenților care plătesc împrumuturi. Banii trași spre rambursarea împrumutului post-colegiu provoacă și impacturi financiare negative pe termen lung.
incapacitatea cuiva de a face aceste investiții mari nu se datorează numai economiilor cheltuite pentru rambursarea datoriilor, ci și pentru că datoria împrumutului studențesc poate avea un impact negativ asupra creditului. Dacă absolvenții fac plata împrumutului studențesc cu întârziere sau deloc, împrumutul lor poate intra în incapacitate de plată, ceea ce înseamnă că ratingul lor de credit și capacitatea viitoare de a lua împrumuturi se deteriorează. Neplata împrumuturilor pentru studenți poate forța, de asemenea, plata prin salarii și reținerea rambursărilor de impozite, slăbind în continuare viitorul financiar al cuiva pentru anii următori.
găsirea potrivirii financiare potrivite pentru dvs.
pentru a absolvi fără datorii sau cu datorii limitate, este important să participați la un colegiu accesibil. Școlile Private și publice oferă rate de școlarizare și resurse diferite și este important să găsiți o școală în bugetul dvs.
școlarizare în stat
școlile în stat oferă prețuri de școlarizare dramatic mai mici decât majoritatea școlilor private și școlilor din afara statului. Potrivit unui sondaj realizat de U. S. News and World Report, școlarizarea medie a Colegiului pentru studenții din stat a fost cu aproximativ 10.000 de dolari mai mică decât școlarizarea în afara statului în anul școlar 2012-13. În 2015-16, școlarizarea și taxele medii de patru ani ale Colegiului pentru studenții din stat au variat de la 4.890 USD în Wyoming la 15.160 USD în New Hampshire.
transferul Colegiului comunitar la programe de patru ani
câștigarea unui grad asociat în doi ani și apoi transferul la un program de patru ani ar putea salva studenții zeci de mii de dolari. Școlile de doi ani sunt semnificativ mai puțin costisitoare și permit studenților posibilitatea de a finaliza aproape toate condițiile prealabile. Doar 17% dintre studenții de la Colegiul Comunitar iau împrumuturi federale pentru studenți, comparativ cu 48% dintre studenții din instituțiile publice de patru ani care folosesc împrumuturi pentru a-și finanța educația.
Colegii Online
creșterea costurilor de școlarizare au făcut ca programele online, care în general prezintă prețuri de școlarizare mai mici și mai puține costuri secundare, să fie mai ispititoare pentru studenții tradiționali. Gradul mediu de colegiu de cărămidă și mortar costă un total de 85.000 de dolari, în timp ce gradul mediu online costă aproximativ 30.000 de dolari. Școlile cu opțiuni de învățare la campus și la distanță oferă adesea cursuri online la un preț mai mic. Chiar dacă școlarizarea este același preț, studenții pot economisi cheltuieli trăind acasă. Pe măsură ce colegiile online devin din ce în ce mai populare, tot mai multe școli își pun programele online, extinzând disponibilitatea programelor de studii într-o varietate de subiecte.
colegiile”fără împrumut”
colegiile”fără împrumut” oferă oportunități studenților care îndeplinesc criteriile de ajutor financiar, cum ar fi eligibilitatea pentru subvenția Federală Pell. Cele mai multe colegii cu aceste programe încă permite studenților să ia împrumuturi, dar la o rată semnificativ mai mică decât cele mai multe alte structuri de împrumut. La unele școli, elevii din programele fără împrumut trebuie să contribuie la școlarizarea lor sub formă de angajare cu jumătate de normă. În ambele cazuri, programele fără împrumut oferă finanțare fezabilă și ajută la reducerea datoriei studenților.
strategii de economisire
înainte de facultate
luarea de măsuri pentru a economisi bani înainte de a începe facultatea este crucială pentru studenții care intenționează să absolvească fără datorii. Aranjamentele pentru economiile colegiului și evaluările anterioare ale învățării ar trebui făcute cât mai curând posibil; cu cât elevii de liceu planifică în avans, cu atât își pot maximiza economiile la intrarea în facultate.
Opțiuni de economisire a Colegiului
planuri de școlarizare calificate în SUA. Securities and Exchange Commission ‘ s 529 planuri oferă oportunități de economii financiare pentru a ajuta oamenii retrase din circuitul agricol viitor bani de școlarizare. Există două tipuri de planuri 529: planuri de școlarizare preplătite și planuri de economii la facultate și fiecare stat acceptă cel puțin una dintre aceste opțiuni. Funcționarii de stat pot fi, de asemenea, membri ai rețelei planurilor de economii ale Colegiului pentru a promova legislația care va avea un impact pozitiv asupra planurilor 529, asigurându-se că studenții pot plăti viabil pentru facultate. O altă opțiune de economii colegiu este de a crea un cont de economii de educație, care permite contribuitorilor pentru a economisi bani pentru colegiu duty-free.
profitați de evaluările anterioare ale învățării
evaluările anterioare ale învățării (PLAs) permit elevilor să obțină credit la facultate în timpul liceului. Tipul de PLA variază în funcție de liceul dvs. și poate varia de la cursuri avansate de plasare (AP) și programe internaționale de Bacalaureat până la depuneri de portofoliu CAEL și credite de învățare non-standard luate prin Consiliul American pentru Educație. Peste bord, costul per-credit este semnificativ mai ieftin prin aceste programe, care în cele din urmă reduce cantitatea de timp trebuie să-și petreacă în colegiu. La multe licee, singurul cost al cursurilor AP este taxa de examen de 92 USD, la care se poate renunța pentru studenții care demonstrează nevoi financiare. Cercetările efectuate de College Board arată că studenții pot economisi până la 19.000 de dolari urmând cursuri AP.
programe de înscriere duală
programele de înscriere duală permit elevilor de liceu să urmeze cursuri la nivel de colegiu pentru credit. Majoritatea studenților eligibili să se înscrie în programe de înscriere duală sunt liceeni de clasă superioară. Potrivit Centrului Național de Statistică a educației, în școlile în care sunt oferite programe de înscriere duală, 91% dintre juniori și 97% dintre seniori au voie să urmeze cursuri universitare în timpul liceului. Mulți studenți care se angajează la aceste programe participă la cursuri la Colegiul Comunitar local, alături de cursurile lor de liceu. Întrebați-vă consilierul școlar dacă vreun colegiu oferă programe de înscriere duală la școala dvs. Studenții din aceste programe plătesc adesea mai puțin de jumătate din costul școlarizării și, uneori, nu plătesc deloc Taxe. De obicei, studenții își pot transfera creditele și pot câștiga până la doi ani de credit universitar (echivalentul unui grad asociat), oferindu-le opțiunea de a absolvi o universitate de patru ani cu doi ani mai devreme.
pregătiți-vă pentru succes
pregătirea pentru succes în liceu vă poate aduce beneficii nu numai din punct de vedere academic, ci și financiar. Elevii cu note bune și o istorie de participare la activități extrașcolare sunt adesea recompensați cu subvenții de merit mai bune și sunt priviți ca solicitanți de burse competitive. Programele, cum ar fi Bursa Națională de Merit, oferă burse universitare elevilor de liceu pe baza scorurilor standardizate ale testelor, AAP, activităților extracurriculare, experienței de conducere și scrisorilor de recomandare. Aplicarea proactivă pentru aceste burse nu numai că îmbunătățește aplicațiile dvs. de colegiu, dar vă oferă, de asemenea, finanțare securizată pentru colegiu cu un an sau doi în avans.
în timpul facultății
nu trebuie să încetați să încercați să reduceți costurile odată ce ajungeți la școală. Mai jos, veți găsi mai multe soluții practice pentru a ajuta la reducerea cheltuielilor Colegiului. Pe măsură ce încercați să economisiți bani, asigurați-vă că vă cunoașteți limitele; școala ar trebui să rămână cea mai mare prioritate și nu ar trebui să tăiați colțurile doar pentru a economisi bani.
deveniți consilier de ședere
pentru a economisi bani pe locuințe și alimente, studenții pot deveni consilier de ședere (RA) la colegiul lor. Acest loc de muncă cu jumătate de normă vine adesea cu locuințe gratuite și un plan de masă pentru facultate. Potrivit Colegiului, costul mediu al camerei și al mesei pentru anul universitar 2015-2016 a fost de 10.138 USD la școlile publice de patru ani și 11.516 USD la școlile private. La majoritatea colegiilor, RAs locuiesc cu alți studenți și pot planifica activități în căminul lor, încurajând un mediu distractiv și primitor. Locul de muncă nu este pentru toată lumea, dar mulți care lucrează ca RA consideră că este o modalitate productivă de a economisi bani în timp ce câștigă experiență de muncă și de conducere. Majoritatea aplicațiilor RA la colegii sunt competitive și solicită studenților să aplice până la un an în avans.
supraîncărcarea orelor de Credit
elevii care pot echilibra mai multe clase ar trebui să ia în considerare supraîncărcarea orelor de credit la școala lor. În funcție de colegiu, supraîncărcarea orelor de credit oferă studenților opțiunea de a lua mai multe clase pe termen decât are un student mediu cu normă întreagă. De exemplu, la Universitatea din Virginia, studenții pot solicita permisiunea de a lua între 17-21 ore de credit pe semestru, care este peste standardul de 15 credite pe semestru. Dacă studenții își supraîncărcă în mod constant programele, ar putea absolvi în trei ani în loc de patru.
Închirieri manuale
școlarizarea nu este singura parte scumpă a școlii: prețurile manualelor cresc, de asemenea, rapid. Potrivit Biroului de Statistică a muncii, costurile manualelor tipărite au crescut cu 82% în ultimul deceniu. Consiliul Colegiului estimează că studentul mediu la o universitate privată va cheltui peste 1.000 de dolari pe cărți și rechizite. Pentru a atenua acest cost, companii precum Amazon și Chegg oferă închirieri de manuale pentru a oferi studenților materiale de lectură temporare la o fracțiune din prețul autocolantului.
- rețeaua Universitară găzduiește o listă de reduceri pentru studenți — manuale incluse. Rețeaua Universitară analizează alte site-uri web pentru a găsi cel mai ieftin preț pentru închirierea manualelor, printre alte produse.
- Kindle Manuals Rental oferă manuale sub formă de cărți electronice închiriabile la 50% din cost. Studenții pot închiria o carte pentru 30 de zile sau mai mult.
- Chegg oferă o multitudine de resurse online pentru a sprijini studenții. Dincolo de inchirieri manual, Chegg dispune de o bază de date de burse și informații stagiu.
- Valore Books are peste un milion de manuale de închiriat și oferă transport gratuit atunci când studenții își returnează cărțile.
Fă și trăiește cu un buget
viața cu un buget dezvoltă abilități sănătoase de cheltuieli și îi învață pe elevi să-și gestioneze finanțele. Elevii sunt încurajați să urmărească cheltuielile zilnice majore (cum ar fi mâncarea și transportul) și să rămână la curent cu finanțele lor. Profitați de reduceri și cupoane pentru studenți și identificați restaurantele și magazinele care oferă oferte bune. Bugetarea nu este întotdeauna ușoară, dar poate duce la modalități distractive și creative de a vă petrece timpul liber și de a vă cunoaște împrejurimile. Mai jos sunt câteva sfaturi și trucuri pentru bugetarea în colegiu.
- urmăriți veniturile și cheltuielile. Buget pentru necesități și orice venit discreționar pe care intenționați să îl cheltuiți.
- folosiți numerar pentru a plăti cheltuieli mici. Acordați-vă un anumit buget pentru cheltuieli mici, cum ar fi cafeaua și mesele restaurantului. Plata cu numerar vă obligă să fie mai conștienți de cât de mult petrece, spre deosebire de carduri de credit sau cecuri.
- folosiți transportul public în locul unei mașini. Cheltuielile auto-asigurare, tune-up — uri, schimbări de ulei, taxe de parcare și gaz-se adaugă rapid și pot mânca la bugetul dvs. Dacă este practic, luați transportul public, bicicleta sau mergeți pe jos.
- când cheltuiți bani pentru activități extracurriculare, profitați de reducerile studenților. Muzeele, teatrele, evenimentele sportive și centrele atletice sunt doar câteva locuri care pot oferi reduceri studenților. Adu-ți cartea de identitate a elevului cu tine și economisește bani pentru divertisment.
- găsiți o situație de locuințe la prețuri accesibile. A avea un coleg de cameră și a împărți chiria, utilitățile și internetul poate reduce foarte mult costurile locuințelor.
finanțarea Colegiu
burse
burse ajuta elevii să plătească pentru colegiu, și pot fi acordate studenților pentru o varietate de motive. Există diferite cerințe de eligibilitate între burse, permițând studenților din toate mediile să solicite premii care se potrivesc cu abilitățile lor academice sau extracurriculare. Termenele limită pentru cererile de burse variază, dar sunt adesea datorate cu câteva luni înainte de data de începere a școlii. Multe aplicații solicită studenților să scrie un eseu, să furnizeze scrisori de recomandare și să completeze informații despre ajutorul financiar. Acesta poate fi un proces de lungă durată și ar trebui să-l abordeze cu aceeași seriozitate ai adus la aplicarea la colegii sau locuri de muncă. Primirea unei burse vă poate reduce sau elimina dependența de împrumuturi.
Granturile
Granturile oferă studenților finanțare bazată pe nevoi. În timp ce bursele sunt de obicei acordate pe merit, granturile sunt acordate după cum este necesar studenților pentru un anumit scop. Unele subvenții, cum ar fi bursa de predare, solicită studenților să finalizeze anumite clase, să mențină un nivel predeterminat de realizare academică și să dețină un anumit loc de muncă pentru a împiedica acordarea să se transforme într-un împrumut. Multe subvenții sunt oferite primul venit, primul servit. Termenele limită variază și cererile sunt acceptate pe tot parcursul anului, în funcție de organizație. Pentru a se asigura că există suficiente fonduri și că toți banii sunt alocați corect, organizațiile solicită adesea studenților să aplice cu până la un an în avans. Căutați subvenții prin școala dvs. sau pe bazele de date de granturi online, cum ar fi Centrul Fundației.
studiu de lucru
locuri de muncă de studiu de lucru sunt oferite printr-un program finanțat federal. Acest program îi ajută pe studenți să câștige finanțare financiară prin munca cu fracțiune de normă la colegiul lor. Toți studenții cu nevoi financiare demonstrabile sunt eligibili. Diferitele oferte de studiu de lucru oferă oportunități studenților de a dezvolta o experiență profesională relevantă, limitându-și în același timp datoria. Consultați Biroul de ajutor financiar al școlii dvs. pentru a afla dacă școala dvs. oferă posturi de studiu de lucru și cum puteți aplica. Adesea, școlile oferă locuri de muncă de studiu de lucru alături de oportunități de angajare în campus. Organizațiile externe pot avea, de asemenea, acorduri cu școala dvs. pentru a oferi locuri de muncă de studiu; cereți biroului de ajutor financiar al școlii dvs. o listă de organizații partenere.
locuri de muncă de vară
lucrul peste vară îi poate ajuta pe elevi să economisească bani atunci când sunt prea ocupați pentru a lucra în timpul anului școlar. Mai jos este o listă a industriilor care angajează angajați sezonieri de vară.
- terenuri de Golf: în timpul verii, terenurile de golf și cluburile de țară au un aflux de clienți. Locurile de muncă sezoniere se deschid, oferind o muncă constantă studenților în timpul verii.
- ospitalitate: vârfuri de turism în timpul vacanțelor și vara, și multe industrii au nevoie de lucrători de personal sezonier. Aceasta include hoteluri, magazine și multe companii din industria divertismentului.
- Agricultură: industriile agricole au adesea nevoie de lucrători de vară pentru a finaliza diverse locuri de muncă agricole și pentru a ține pasul cu producția vegetală.
- parcuri: Parcurile naționale văd o creștere a vizitatorilor în fiecare vară. Locurile de muncă care lucrează la cabine de bilete, cu grupuri de turnee și în alte poziții devin disponibile în jurul lunii mai.
- recreere în aer liber: de la ghiduri de caiac la antrenori de fotbal, sporturile de vară oferă oportunități de conducere pentru studenții care caută locuri de muncă de vară.
rambursarea școlarizării angajatorului
angajatorii cu un program de rambursare a școlarizării plătesc pentru o parte sau toate taxele de școlarizare ale angajaților lor pentru cursuri sau instruire. În funcție de companie, angajații cu jumătate de normă și cu normă întreagă pot fi eligibili să aplice. Majoritatea companiilor solicită lucrătorilor să aplice la Programul de rambursare a școlarizării înainte de a fi acceptați în programul lor de studiu și după ce au lucrat cu compania pentru o anumită perioadă de timp. Cererea cere de obicei lucrătorilor să demonstreze relevanța cursurilor și formării destinate rolului lor potențial în cadrul companiei. Unele programe pot modifica suma de finanțare furnizate în funcție de AAP, numărul de credite luate pe termen, și dacă sunt sau nu cursuri sunt luate on-line sau în persoană. Mai jos sunt exemple de companii care au programe de rambursare a școlarizării angajatorilor.
- Starbucks: oferă educație online gratuită angajaților cu normă întreagă și cu jumătate de normă.
- Apple: oferă rambursare de școlarizare până la 5.000 USD.
- Gap: plătește angajaților până la 5.000 USD anual pentru cei care urmează cursuri relevante pentru locul lor de muncă.
- Verizon Wireless: oferă până la 8.000 USD pe an pentru angajații cu normă întreagă și 4.000 USD pentru angajații cu fracțiune de normă pentru a-și susține educația.
serviciul militar
guvernul federal, împreună cu multe organizații non-profit, ajută membrii militari și veterani permite colegiu. Membrii militari și familiile lor pot urmări burse, subvenții și împrumuturi federale pentru studenți destinate în mod special acestora. Proiectul de lege Post-9/11 G. I. permite, de asemenea, membrilor serviciului militar să utilizeze sau să transfere beneficii educaționale neutilizate membrilor apropiați ai familiei. Membrii serviciului trebuie să aibă cel puțin șase ani de serviciu și să se angajeze la încă patru ani de serviciu pentru a transfera prestații unui soț sau unui copil.
deci, a trebuit să luați împrumuturi pentru studenți, este în regulă.
chiar și cu bugetare strictă, burse și locuri de muncă cu fracțiune de normă, este posibil să fie nevoie să luați un împrumut. Acesta nu este sfârșitul lumii: atâta timp cât ați făcut tot posibilul pentru a limita suma de bani pe care trebuie să o împrumutați, veți avea mult mai puțin de rambursat după facultate. Cheia este de a evita obtinerea împovărat cu datorii care va dura mai mult de un deceniu pentru a achita.
înainte de a începe colegiu, este important să se determine cât de mult datoria vă puteți permite să-și asume. Calculați cât de mult va trebui să plătiți pe lună — și pentru cât timp — pentru a vă rambursa integral împrumuturile. Valoarea datoriei depinde de o varietate de factori, inclusiv costul de școlarizare, cheltuielile de locuințe, și locul de muncă. Datorită acestor circumstanțe, oamenii au capacități diferite de a gestiona datoria și ar trebui să determine cât de mult pot scoate în consecință. Un ghid comun pentru a ține seama este că datoria totală la absolvire ar trebui să fie mai mică decât salariul anual de pornire; o datorie de această dimensiune vă va permite să ramburseze confortabil ceea ce datorez în 10 ani sau mai puțin. Dacă trebuie să împrumutați mai mulți bani decât pentru a finanța Colegiul, luați în considerare căutarea în diferite școli. Este important să vă dați seama că există modalități de a economisi strategic pe măsură ce vă câștigați gradul, având în același timp o experiență universitară satisfăcătoare și stimulantă intelectual.
resurse suplimentare
- ajutor federal pentru studenți: Departamentul Educației din SUA oferă opțiuni de ajutor financiar și explicații pentru a ajuta elevii să găsească un program potrivit pentru ei.
- Edvisors: Acest site web oferă informații despre planificarea Colegiului, cererile de ajutor pentru studenți, burse, subvenții și împrumuturi pentru studenți.
- Colegiul Board: Colegiul Board oferă statistici perspicace cu privire la tendințele de stabilire a prețurilor colegiu și de ajutor pentru studenți, care pot ajuta pe elevi să ia decizii informate în jurul situației lor financiare.
- Money Geek: această resursă online oferă sfaturi financiare sub formă de articole, infografice și bloguri de întrebări și răspunsuri.
- Forbes: În formatul diferitelor articole, Forbes oferă sfaturi, liste și conturi relatabile de la studenții care au trecut prin facultate cu și fără împrumuturi.
- US News and World Report: în plus față de baza de date masivă, actualizată a statisticilor și clasamentelor Colegiului, US News and World Report oferă statistici și articole despre informațiile financiare din învățământul superior.