cine plătește taxele de îngrijire la domiciliu?
o mulțime de oameni din Marea Britanie sunt responsabili pentru plata costurilor complete de îngrijire la domiciliu.
trebuie să plătiți pentru propriile costuri de îngrijire dacă evaluarea bunurilor personale (proprietăți, bani, bunuri etc.) depășește pragul național.
care este pragul național?
pragul este diferit pentru oamenii din Anglia și Irlanda de nord decât pentru cei din țara Galilor sau Scoția.
pragurile sunt (acestea includ valoarea proprietății dumneavoastră):
- Anglia și Irlanda de Nord = 23.250
- țara Galilor = 24.000
- Scoția = £27,250
în cazul în care valoarea totală a activelor dvs. este peste prag, veți fi clasificat ca autofinanțator. Acest lucru înseamnă că va fi de așteptat să plătească pentru taxele de îngrijire în întregime din propriul venit, economii, sau valoarea proprietății.
deci, dacă activele dvs. valorează peste valoarea pragului în care locuiți, veți fi un auto-finanțator.
dacă sunteți clasificat ca auto-finanțator, este posibil să puteți obține ajutor pentru plata taxelor de îngrijire la domiciliu, cum ar fi:
- alocație de prezență
- plata independenței personale
- alocația îngrijitorului (dacă aveți un îngrijitor)
dacă nu sunteți sigur, vă recomandăm să discutați cu un consilier financiar care vă va putea oferi sfaturi personalizate în acest sens.
care este costul mediu al îngrijirii?
există diferite tipuri de îngrijire pentru a se potrivi diferitelor nevoi. Acestea includ:
- îngrijire la domiciliu
- cazare adăpostită
- case de îngrijire
- case de îngrijire medicală (cum ar fi casele de îngrijire, casele de îngrijire medicală oferă asistență de 24 de ore, dar îngrijirea fiecărui rezident este supravegheată de o asistentă medicală înregistrată)
costurile variază considerabil în funcție de tipul pe care îl alegeți, dar îngrijirea în propria casă costă o medie de 15 pe oră. Îngrijirea rezidențială variază între 27.000 și 39.000 pe an, sau în jur de 35.000 și 55.000 pe an, dacă aveți nevoie de îngrijiri de specialitate. Aceste costuri pot varia, desigur, în funcție de locul în care locuiți.
costul îngrijirii dvs. este determinat într-o evaluare a nevoilor de îngrijire, unde Consiliul local trimite un specialist la casa dvs. pentru a efectua o evaluare pentru a vedea ce tip de îngrijire este cel mai potrivit pentru dvs.
după evaluarea nevoilor dvs. de îngrijire, autoritatea locală va efectua un test de mijloace financiare care va determina cât de mult trebuie să contribuiți la taxele de îngrijire.
ce este o evaluare a nevoilor de îngrijire?
acesta este momentul în care un specialist de îngrijire din Consiliul local vă vizitează pentru a afla nevoile dvs. individuale de îngrijire și cea mai bună modalitate de a vă ajuta.
vă pot sfătui să aveți sprijin acasă și vă pot sugera să vă adaptați casa pentru a vă ajuta, cum ar fi un duș de intrare, un senzor de pat sau un ascensor de scări, de exemplu.
de asemenea, pot sugera să aveți ajutor personal de la un lucrător de îngrijire (pentru a vă ajuta să vă îmbrăcați/spălați/luați medicamente), mese pe roți sau vă vor sugera fie cazare rezidențială, fie un azil de bătrâni.
ce se va întâmpla cu proprietatea mea dacă intru în îngrijire?
dacă ați avut vreodată nevoie să intrați permanent în îngrijire rezidențială, va trebui să vă vindeți proprietatea pentru a plăti costurile, cu excepția cazului în care este ocupată de un membru al familiei dvs. (inclusiv foști parteneri, cu excepția cazului în care aceștia sunt înstrăinați de dvs.).
proprietatea dvs. va fi evaluată la valoarea sa de piață, minus orice împrumuturi (sau ipoteci) pe ea și minus 10% pentru cheltuielile de vânzare.
dacă aveți nevoie de îngrijire în propria casă, trebuie să plătiți taxele complete de îngrijire dacă capitalul dvs. depășește pragul național. Dacă vă aflați sub prag, autoritatea locală va trebui să contribuie la costuri și va lua în considerare venitul dvs. eligibil; care este orice bani care nu provin din prestații de invaliditate și pensii.
cum îmi pot proteja proprietatea împotriva taxelor de îngrijire?
este mai bine să planificați în avans pentru a preveni vânzarea proprietății dvs. pentru a plăti taxele de îngrijire la domiciliu în viitor, ceea ce ar putea lăsa copiii sau familia dvs. cu puțin sau deloc moștenire.
aveți câteva opțiuni pentru a vă proteja proprietatea de taxele de îngrijire, cum ar fi:
explorarea opțiunilor de plată
există câteva opțiuni de plată disponibile pentru a preveni vânzarea proprietății dvs. pentru taxele de îngrijire la domiciliu, inclusiv:
- îngrijire anuitate: o poliță de asigurare pentru a plăti pentru îngrijirea pe termen lung.
- scheme de plată amânată: autoritățile locale oferă aceste scheme ca o modalitate flexibilă de a plăti pentru îngrijirea pe termen lung.
- Equity release: eliberarea de capital în casa ta să plătească pentru taxele de îngrijire. Există riscuri semnificative în acest sens, așa că ar trebui să căutați întotdeauna mai întâi sfaturi financiare independente profesionale.
- venituri din chirii: Ați putea lua în considerare închirierea proprietății dvs. dacă ar putea genera venituri suficiente pentru a vă plăti îngrijirea rezidențială, mai degrabă decât să o vindeți. Veniturile din proprietate ar trebui să acopere costurile semnificative pe an.
faceți un cadou financiar copiilor dvs. pentru a evita taxele de îngrijire la domiciliu
mulți oameni vor fi tentați să ofere pur și simplu banii/proprietatea copiilor lor, pentru a evita taxele de îngrijire. Cu toate acestea, trebuie să fii foarte atent, deoarece acest cadou ar putea fi clasificat ca o privare deliberată de active. Acesta este momentul în care o autoritate locală decide că v-ați redus în mod deliberat capitalul pentru a evita taxele de îngrijire la domiciliu.
ar putea argumenta acest lucru dacă aveți:
- Gifted away assets
- a cheltuit sume mari de bani înainte de evaluarea nevoilor dvs. de îngrijire
- a vândut un activ pentru mai puțin decât valorează
dacă autoritatea locală consideră că v-ați redus în mod deliberat activele pentru a evita plata pentru îngrijire, acestea vor lua măsuri pentru a recupera costurile. Acest lucru vă poate pune atât pe dvs., cât și pe copiii dvs. într-o poziție financiară teribilă.
puteți oferi copiilor dvs. cadouri financiare mari, atâta timp cât este clar că nu faceți acest lucru pentru a evita taxele de îngrijire. Nu există limite speciale în acest sens, dar ar depinde de vârsta, sănătatea și perspectiva de a avea nevoie de îngrijire în viitorul apropiat în momentul cadoului.
mulți oameni cred că dacă vă transferați activele și supraviețuiți timp de 7 ani, aceasta nu este o privare deliberată de active (cunoscută sub numele de ‘regula de 7 ani’). Totuși, acesta este un mit; autoritatea locală poate merge atât de departe cât le place atunci când analizează dacă un cadou este sau nu o privare deliberată de active.
există o regulă de 7 ani pentru cadourile fiscale de moștenire, dar acest lucru nu se aplică aici.
înființarea unui trust de protecție a activelor
înființarea unui trust de protecție a activelor este cea mai bună modalitate de a vă proteja proprietatea de a fi folosită pentru taxele de îngrijire la domiciliu și de a păstra moștenirea celor dragi.
opțiunile de încredere pentru protecția activelor sunt:
- protective Property Trust
- Life Interest Trust
- Interest in Possession Trust
Protective Property Trust (PPT)
dacă dețineți o proprietate în nume comune, în funcție de tipul de proprietate comună (consultați ghidul nostru de protecție a proprietății trusturi pentru informații suplimentare despre acest lucru), este posibil să puteți taxele de îngrijire la domiciliu pe acea cotă) o parte din proprietate după moartea primului partener pentru copiii dvs.
valoarea a jumătate din proprietate este protejată de trust atunci când un partener moare. Aceasta înseamnă că partenerul supraviețuitor își păstrează jumătatea din proprietate, în timp ce cealaltă jumătate este deținută în încredere și, prin urmare, nu este răspunzătoare pentru taxele de îngrijire la domiciliu. Acest lucru se datorează faptului că cota proprietății care este în încredere nu trece niciodată în moșia supraviețuitorului din care pot fi plătite taxe, totuși ei pot folosi în continuare proprietatea ca și cum ar fi deținută.
de exemplu, dacă o casă valorează 200.000 de centimi la moartea primului partener, doar 100.000 de centimi ar fi luați în considerare pentru taxele de îngrijire la domiciliu, iar ceilalți 100.000 de centimi ar fi îngrădiți pentru ca copiii sau cei dragi să primească drept moștenire.
un Fond de protecție a proprietății înseamnă, de asemenea, că partenerul supraviețuitor poate beneficia în continuare de partea partenerului decedat din proprietate în timp ce este încă în viață. Când mor, cota trece apoi la beneficiarul (sau beneficiarii) voinței.
partenerul supraviețuitor poate rămâne să locuiască în proprietate până când moare, iar viața lor este efectiv neschimbată. Ei pot vinde casa dacă doresc și pot investi într-o proprietate nouă.
cu toate acestea, trebuie să aveți motive legitime pentru înființarea trustului și nu pur și simplu să încercați să evitați taxele de îngrijire la domiciliu. Prin urmare, este important să discutați cu un specialist juridic pentru a vă asigura că încrederea este configurată corect.
Life Interest Trust
acest tip de încredere este similar cu un Trust de protecție a proprietății, deoarece jumătate din proprietate este împrejmuită după moartea primului partener, astfel încât să fie protejată de taxele de îngrijire.
diferența cu un Trust de interes de viață este că partenerul supraviețuitor are dreptul să locuiască în proprietate și poate primi, de asemenea, un venit din trust (de exemplu, prin închirierea proprietății).
proprietatea în trust este protejată pentru beneficiarul/beneficiarii voinței dvs. și apoi va fi transmisă acestora la moartea celui de-al doilea partener.
consultați Ghidul trusturilor de protecție a proprietății pentru informații suplimentare despre tipurile de încredere și modul în care acestea funcționează.
dobânzi în trusturi de posesie
aceste trusturi sunt similare cu trusturile de dobândă pe viață, dar beneficiarul poate primi venituri din momentul în care este produs.
ce pot face?
deși nu puteți evita plata taxelor de îngrijire, căutând ajutor profesional în avans, puteți lua măsuri pentru a vă proteja bunurile, în special casa familiei.
contactați echipa noastră la Wills.Servicii astăzi pentru a discuta circumstanțele individuale și cel mai bun mod de a proteja activele și banii câștigați cu greu pentru cei dragi astăzi.